通脹時期如何理財

通脹時期如何理財?shù)?頁/共42頁通貨膨脹到底有多嚴(yán)重？第2頁/共42頁通脹時代的造詞運動第3頁/共42頁拿什么來抵御通脹帶來的財富縮水第4頁/共42頁調(diào)查：第5頁/共42頁理財規(guī)劃四部曲財務(wù)狀況分析結(jié)合自身風(fēng)險承受能力，理清自己的理財目標(biāo)做績效的跟蹤做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)配置第6頁/共42頁財務(wù)狀況分析三張表格、四個比率第7頁/共42頁表格一：家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項目金額負(fù)債項目金額定期存款4萬元房貸10萬元股票和基金0元保險10萬元自住房產(chǎn)50萬元

家庭凈資產(chǎn)54萬元第8頁/共42頁表格二：家庭月度收支狀況表（不考慮年度收支項目）

家庭收入項目金額家庭支出項目金額工資6000元日常生活支出2500元保姆工資支出600元房貸支出1500元養(yǎng)育小孩支出800元

家庭月度結(jié)余

600元第9頁/共42頁表格三、家庭年度收支狀況表

家庭收入項目金額家庭支出項目金額工資72000元日常生活支出30000元獎金30000元保姆工資支出7200元房貸支出18000元保險費支出3000元旅游支出10000元養(yǎng)育小孩支出10000元人情及其他支出10000元

家庭年度結(jié)余13800元

第10頁/共42頁家庭財務(wù)比率分析

資產(chǎn)負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)(15.6%/50%)結(jié)余比率=每月結(jié)余/月收入(10%/40%)流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出(7.4/3-6)債務(wù)償還率=月還貸額/月收入(25%/50%)第11頁/共42頁目標(biāo)假設(shè)一：王先生目前有存款10萬元，這筆錢準(zhǔn)備用于明年買一輛20萬元的車，理財?shù)钠谙奘?年，需要的產(chǎn)品年收益率為100%。理財目標(biāo)第12頁/共42頁目標(biāo)假設(shè)二：王先生目前有存款10萬元，打算5年后用這筆資金的投資收益來支付一次海外旅游，費用在4萬—5萬元，根據(jù)計算，需要的年化收益率為7%—8%。理財目標(biāo)第13頁/共42頁目標(biāo)假設(shè)三：如果王先生準(zhǔn)備20年后用這筆錢養(yǎng)老，希望到時候10萬元能增值到100萬元，對應(yīng)的年化收益率為12.2%。理財目標(biāo)第14頁/共42頁資產(chǎn)配置第15頁/共42頁

4321定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險

80定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時則占30%為宜。

家庭保險雙十定律：家庭保險設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

配置比例第16頁/共42頁透支取現(xiàn)透支消費分期付款信用卡

期數(shù)選擇3期6期9期12期18期24期分期付款（展期）手續(xù)費率1.65%（平均每月0.55%）3.6%（平均每月0.6%）5.4%（平均每月0.6%）7.2%（平均每月0.6%）11.7%（平均每月0.65%）15.6%（平均每月0.65%）第17頁/共42頁3月10日-6月30日期間，農(nóng)行信用卡客戶至全市國美、永樂各門店、喜盈門建材家具廣場刷卡購物滿1000元，并成功辦理以下期數(shù)的分期付款業(yè)務(wù)，即可獲得0首付、0利率、0手續(xù)費的尊享特惠。第18頁/共42頁男人投保要“舍得一點”女人投保要“理智一點”對孩子投保要“小氣一點”為長輩投保盡量“早一點”保險

第19頁/共42頁投資品種無風(fēng)險銀行存款國債以及國債回購低風(fēng)險貨幣市場基金銀行人民幣理財產(chǎn)品中等風(fēng)險債券基金、基金定投信托理財中高風(fēng)險保險性理財產(chǎn)品、券商集合理財產(chǎn)品私募理財產(chǎn)品、股票型基金、房地產(chǎn)高風(fēng)險股票、黃金、外匯、期貨、期權(quán)、藝術(shù)品銀行代客境外理財產(chǎn)品第20頁/共42頁銀行存款第21頁/共42頁2012年首期憑證式國債的收益率高于多種理財方式。三年期國債的收益率為5.58%，5年期為6.15%，高于3年期的定期存款利率5%和5年期的5.5%。國債——火爆國債回購——穩(wěn)健短期理財首選年化利率最高達(dá)到20%，100萬元一天收益547元第22頁/共42頁貨幣市場基金低風(fēng)險：貨幣市場基金第23頁/共42頁關(guān)注預(yù)期收益率中短期理財產(chǎn)品不是一般的儲蓄存款，還是存在風(fēng)險性的低風(fēng)險：銀行理財產(chǎn)品

銀行產(chǎn)品名稱理財天數(shù)年化收益農(nóng)業(yè)銀行本利豐91天4.05%興業(yè)銀行天天萬利寶89天4.85%第24頁/共42頁中等風(fēng)險：債券基金第25頁/共42頁中等風(fēng)險：信托理財?shù)?6頁/共42頁投資人選定一支或數(shù)支基金，于每月固定日以固定金額自動進(jìn)行投資，其主要利用平均成本的特性，發(fā)揮強(qiáng)迫投資的功能。中等風(fēng)險：基金定投升級版“零存整取”長期版“基金投資”第27頁/共42頁當(dāng)基金凈值走高時，買進(jìn)的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時，買進(jìn)的份額數(shù)較多，即自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長期下來，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險，使投資成本接近大多數(shù)投資者所投成本的平均值。第28頁/共42頁截至12月29日，有數(shù)據(jù)統(tǒng)計的363只主動管理的偏股基金平均回報率為-25.49%，同期上證指數(shù)下跌22.6%，基金跑輸大盤2.69個百分點，為5年來首次跑輸大盤，面對如此差的基金業(yè)績，基金還值得投資嗎？中高風(fēng)險：股票型基金第29頁/共42頁選擇合適的基金購買渠道銀行柜臺及網(wǎng)上代銷券商網(wǎng)上代銷基金公司網(wǎng)上直銷場內(nèi)交易平臺和第三方代銷第30頁/共42頁房價會暴跌嗎？中高風(fēng)險：房地產(chǎn)第31頁/共42頁在過去的3月份里，各地樓市成交狀況得以改善，回升幅度較大。政府一面聲稱調(diào)控房價一面卻在暗處挺房價目前國家經(jīng)濟(jì)形勢不樂觀，管理層有用房地產(chǎn)刺激經(jīng)濟(jì)的沖動第32頁/共42頁理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能，重點在理財附送保障功能。小心理財中的“陷阱”中高風(fēng)險：保險性理財產(chǎn)品第33頁/共42頁中高風(fēng)險：券商集合理財產(chǎn)品第34頁/共42頁中高風(fēng)險：私募集合理財產(chǎn)品第35頁/共42頁高風(fēng)險：股票第36頁/共42頁黃金、白銀的買賣（即買金、買銀）理財方式也由過去的單一的買現(xiàn)貨方式變?yōu)楝F(xiàn)在的買現(xiàn)貨（買實物金銀條塊、珠寶首飾等金銀）、紙黃金、銀（帳戶金銀）、黃金白銀期貨期權(quán)等交易金方式。還有投資者同樣也可以選擇持有涉及貴金屬投資的上市公司的股票等，進(jìn)行投資的方式。高風(fēng)險：貴金屬

第37頁/共42頁高風(fēng)險：期貨期權(quán)外匯藝術(shù)品境外理財?shù)?8頁/共42頁投資品種推薦低風(fēng)險偏好員工：國債、貨幣市場基金、銀行人民幣理財產(chǎn)品、基金定投中等風(fēng)險偏好員工：國債、銀行人民幣理財產(chǎn)品、基金定投、股票型基金、股票高風(fēng)險偏好員工：銀行人民幣理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、股票型基金、房地產(chǎn)、股票