保險詐騙犯罪案件偵查

第十五章

保險詐騙犯罪案件偵查第一節(jié)

保險概述一、保險的概念和特征(一)保險的基本概念保險，是指投保人根據合同的約定向保險人支付保險費，保險人對于合同約定可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險以特定的危險為經營對象保險具有社會經濟互助合作性質保險依據科學的法則進行計算保險以合同的形式確定當事人的權利與義務(二)保險的特征二、保險的分類(一)按保險標的分類，可分為財產和人身保險(二)按保險實施形式分類，可分為強制保險和自愿保險(三)按保險經營的目的及職能作用分類，可分為社會保險和商業(yè)保險(四)按照保險人承擔的責任順序分類，可分為原保險和再保險

(五)按照承保危險的數量分類，可以分成單一危險保險和綜合危險保險三、保險合同的主要內容

1．保險合同的當事人和關系人(1)保險人

(2)投保人(3)被保險人(4)受益人2．保險利益3．保險金額4．保險費5．保險期間四、保險合同的成立：一是；二是；三是；四是。

保險合同成立的有效要件，包括下述四個方面的條件主體合格，即行為人具有相應的民事行為能力內容必須合法，即投保人對所簽訂合同的保險標的必須具有保險利益；投保人對所投保的保險標的本身必須是合法的保險合同當事人簽訂的保險合同在目的和效果上不能有損社會公德或國家以及個人的權益保險合同當事人意思表示真實一致五、保險合同中當事人義務的履行投保人的主要義務1．交納保險費義務。2．防災防損義務。3．危險程度增加時通知的義務4．保險事故的通知或施救義務。

1．承擔賠償或支付保險金的義務2．防災防損的義務(二)保險人的主要義務六、保險的索賠和理賠(一)保險的索賠1．保險事故通知。2．采取合理施救措施，防止和減少擴大損失。3．清理損余物資并列出清單。4．接受檢驗。5．提供索賠單證并列出索賠清單6．經保險人審查后領取賠付保險金。。1．立案檢驗。2．審查單證。3．保險事故的檢驗。4．核定責任。5．計算并支付賠付保險金(二)保險的理賠第二節(jié)

保險詐騙罪的特征及認定一、保險詐騙罪的概念

保險詐騙罪是指保險人、被保險人或者受益人，以非法占有為目的，違反保險法律法規(guī)，采取虛構事實、隱瞞真相的方法，騙取數額較大的保險金的行為。

二、保險詐騙罪的特征

客觀特征1．投保人故意虛構保險標的，騙取保險金。2．投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假原因或者夸大損失的程度，騙取保險金。3．投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金。4．投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的。5．投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金客觀特征客觀特征本罪的主體是特殊主體，包括訂立保險合同的當事人或關系人，即投保人、被保險人、受益人；保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，也可構成保險詐騙罪的主體。本罪主觀方面為故意，且為直接故意，并以騙取保險人的保險金為目的主體特征本罪的客體為復雜客體，即國家的保險制度和保險公司的財產所有權

三、保險詐騙罪的認定。(一)保險詐騙罪與非罪的界限1．主觀上是否有非法占有的目的。2．騙取的數額是否較大(二)保險詐騙罪與他罪的界限與一般詐騙罪的界限保險公司的工作人員利用職務之便騙取保險金行為的區(qū)別客觀方面的具體表現方式不同犯罪主體不同客觀方面表現不同犯罪主體不同第三節(jié)

保險詐騙犯罪案件

的特點和作案手段一、保險詐騙犯罪案件的概念保險詐騙犯罪案件是指行為人以非法占有為目的，違反保險法律法規(guī)，采取虛構事實、隱瞞真相的方法，騙取保險金數額較大的行為所構成的案件。

二、保險詐騙犯罪案件的特點(一)嫌疑人相對明確(二)有保險事故和現場可查(三)有證據和證明文件可查(四)通過保險合同實施欺詐(五)在索賠過程中有所暴露(六)作案手段多樣、涉及險種廣泛三、保險詐狹騙犯罪案女件的作案爹手段(一)虛構事實、隱瞞真相投保(二)編驅造、虛構嫩或惡意制騰造保險事爸故(三)超倍損索賠(四)尸非保險鴨標的轉堅化為保肅險標的(五)惠險外責膊任轉化靈為保險螺責任(六)變感更出險時淚間或保險紹起止時間1．虛賠構標的漏投保。2．隱映瞞標的丙的真實費價值投等保。3．隱崗瞞標的刪危險投杏保。4．隱瞞希復保險事廳實，重復侮投保第四節(jié)買保鋤險詐騙犯烤罪案件郵的立案與證偵查(二)初群查(三)獸立案標后準一、保險典詐騙犯罪籍案件的立毯案案件來源1．保險獲公司的報膠案。2．事故致處理機構剛的移送。3．知障情人的恒控告或泛舉報。4．其收他來源續(xù)。初查立案標準個人進望行保險夏詐騙，俊數額在1萬元以誤上的，應予立案悔；單位進余行保險詐棚騙，數額5萬元以上臟的，應遲予立案怠。1．查明兆行為人是慰否有保險推詐騙犯罪榮事實存在碑。2．查明路行為人是蟻否需要追危究刑事責而任。3．查怠明是否乞屬于管柴轄范圍充。二、保齊險詐騙墊犯罪案麗件的偵流查途徑鋼的選擇通過索賠魚人及其關獸系人展開臺調查通過保造險事故吐本身展負開調查通過有杏關物品梯、單據狡展開調賢查三、保險哲詐騙犯罪善案件偵查帥措施與手源段的運用。(一)詢陽問相關人譽員1．與保咳險有關的默公務人員獨。2．保險依合同的當俘事人、關賊系人。受遺益人。3．知情雹群眾(二)誘勘查事公故現場(三)鑒利定(四)偵緣瑞查實驗(五)華調取證稼據(六)繭訊問犯吊罪嫌疑谷人第五節(jié)僻保吃險詐騙犯庸罪案件劉偵查終結煉的要求一、在查搭清犯罪事往實上的要狼求(一)查遮清保險標磨的的情況(二)玩查清保盡險事故蘆情況(三)唱查清犯柄罪嫌疑磚人實施閑保險詐隱騙的行梳為過程(四)晚查清投才保人、粒被保險樹人、受載益人之羽間關系(五)查琴清同案犯描罪嫌疑人攜情況(六)查唱清詐騙金氧額及下落遺去向二、在握收集犯賄罪證據丈上的要醫(yī)求(一)物證1．作案吩工具。2．痕笑跡、物招證。1．投保舟時的申報元材料。2．保丘險單或森保險合苗同。3．索挎賠的證躍明單據枕。4．保黨險事故做的鑒定遇書、證棋明書、芬事故損傲失的評估報狠告、檢歸驗報告臂、勘查惰報告筆脆錄、圖瓦片等。5．保燒險詐騙儲的賬冊聲、財務拳憑證、節(jié)文件、臂記錄等喜。6．保險喉費、保險罩金的收據聰、賬冊，慈保險費、損保險金繳納慚或支付憑漠證及電腦甲記錄等。7．收郵繳所騙病取的保議險金筆姓錄、返聽還贓款邀筆錄等擔。(二)平書花證(三)膨犯罪嫌組疑人的閃供述和雁辯解及猴證人居證言、猴被害人緞陳述(四)鑒定結論(五)勘警驗筆錄1．法予醫(yī)、醫(yī)航學檢驗攪報告。沈法醫(yī)對秩死亡原因、惱死亡時奮間、致缺死工具棕、傷害再程度的檢荒驗報告商。2．貨物供質量及貨宗物損害檢輸驗報告。3．文件鋒檢驗報告貼。4．痕廊跡、物作證檢驗賴報告謝謝觀蓋看/歡迎下載BYF撒AITH書IM屯EAN柄AVI蠟SION你OF謊GOOD腸ONE凈C