2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬試題資料

一、單項選擇題（本類題共產價格的提高D.夫妻60歲以后

90小題，每題0.5分，共4D.在股市低迷時期，提高7.個人進行財務規(guī)劃的關

5分。每小題的四個選項中，印花稅可以刺激股市反彈A鍵期是在個人生命周期的

只有一個符合題意的對的4.當經濟增長處在擴張階（）?AA.探索期AB.高原

答案。多選、錯選、不選均段時，個人和家庭應考慮期AC.穩(wěn)定期

不得分）△1.個人理財業(yè)務（）°AA.減少房地產投D.維持期

是建立在（）基礎之上的資圮.增長股票投資8.假定年利率12%,每季度

銀行業(yè)務，是一種個性化、C.減少外匯產品投資增計息一次，則有效年利率為

綜合化的服務活動。長儲蓄產品投資（）。

A.法定代理關系AB.存款5.生命周期理論是由F-莫A.3M.6.25%AC.11.25%

業(yè)務關系AC.委托代理關系迪利安尼與R?布倫博格、D.12.55%A9.王先生未來

&D.貸款業(yè)務關系A?安多共同創(chuàng)建的。下列2年內每年年末存入銀行10

2.個人理財業(yè)務的萌芽時（）消費觀念更符合生命000元,假定年利率為10%,

期是（）0AA.20世紀3周期理論？每年付息一次，則該筆投資

0年代到60年代圮.20世A.“月光族”2年后的本利和是（）兀

紀60年代到80年代人B.大部分支出用于當前消（不考慮利息稅）。

C.20世紀70年代費A.230OOAB.20230

D.20世紀90年代C.“今朝有酒今朝醉”C.21000

3.宏觀經濟政策對投資理D.消費水平在各階段保持D.23100

財具有實質性的影響，下列適當的水平10.張女士1年前以15.5

說法對的的是（）'A.法6.下列家庭生命周期各階元每股的價格買入股票，1

定存款準備金率下調，利于段，核心資產配置中債券比年后,每股分紅0.5元,剛

刺激投資增長重最高的一般為（）。分紅不久，張女士就將股票

B.某地區(qū)貧富差距變大，私A.夫妻25~35歲時圮.夫以19.5元的價格賣出，則

人銀行業(yè)務不易開展AC.國妻50~60歲時MJ.夫妻3張女士的該筆投資的投資

家減少財政預算，會導致資0~55歲時收益率為（）?1

0%AB,25%D.風險規(guī)劃與保障資產撥性理財產品AD.進取型投資

C.29%備A15.關于半強型有效市者通常選擇股票、期權、期

D.30%*11.小張分別以8萬場，下列描述對的的是貨、外匯、股權、藝術品等

元和5萬元投資了理財產品（）°AA.股價已經反投資工具

A和理財產品Bo若理財產映了所有能從市場交易數17.金融市場的基本要素

品A的預期收益率為10%,據中得到的信息，涉及歷史涉及主體、客體和（

理財產品8的預期收益率為股價、交易量、空頭頭寸AB.A.中介

15%,則該投資組合的預期市場的價格趨勢分析是徒B.價格機制AC.供求關系A

收益率是（）。勞的，過去的股價資料是公D.供應者18A.金融市場的

A.10.9融B.11.9%開的且?guī)缀鹾敛毁M力就可功能可以從微觀和宏觀兩

C.12.9%AD.13.9%以得到AC.證券價格充足反個方面來考察，下列屬于微

12.用于描述一組數據偏映了所有公開信息，涉及公觀經濟功能的是（）。

離其均值限度的記錄指標司公布的財務報表和歷史A.調節(jié)功能AB.反映功能

是（）…A.盼望收益率上的價格信息，基本面分析C.集聚功能

比.變異系數式.方差AD.必不能為投資者帶來超額利D.資源配置功能

要收益率潤AD.證券價格充足反映了19.關于世界金融市場發(fā)

13.下列屬于非系統(tǒng)風險的所有信息，涉及公開信息和展，下列說法錯誤的是

是（）。內幕信息16A.下列關于投（）°AA.金融市場的全

A.信用風險比.政策風險資者風險偏好的說法不對球化推動了全球金融市場

C.利率風險的的是（）。監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨

D.市場風險A14.在資產A.成長型投資者通常選擇同

配置過程中，（）在生活房產、黃金、基金等投資工B.全球資本流動日益自由

設計與生活資產撥備的后具AB.保守型投資者通常選化，金融市場價格聯(lián)動性增

一步進行。AA.調查了解客擇保本型理財產品AC.穩(wěn)健強，國際資本流動障礙已經

戶AB.建立長期投資儲備型投資者喜歡選擇既保本所有消除AC.全球金融市場

C.建立多元化的產品組合又有較高收益機會的機構交易方式逐步融合,清算方

式趨于統(tǒng)一,提高了金融市可以反映公司經營實力和持有人在未來某一特定的

場運營效率AD.近年來，全財務狀況時間內按買賣雙方約定的

球衍生品市場得到迅猛發(fā)C.公司可以在債券市場以價格，購買或出售一定數量

展，信用衍生品迅速崛起，發(fā)行債券的方式迅速籌集的某種金融資產權利。

另類衍生品層出不窮資金A.金融期權

20.下列不屬于貨幣市場特D.當社會生產衰退、資金B(yǎng).金融期貨AC.金融遠期合

點的是（兀&A.流動性強緊缺時，中央銀行會在債券約對）.可轉換債券

△B.風險小市場上賣出債券，投放貨幣27.買進看漲期權，（）。

C.交易量小24.按照基礎工具的種類劃&A.潛在利潤最大為期權

D.償還期短分，金融衍生品可以分為費AB.潛在最大損失為無

21.從本質上說，回購協(xié)議()?窮大AC.是預期市場未來下

是一種（）.A.遠期和互換AB.期貨和跌的操作行為

A.信用貸款AB.融資租賃期權股權衍生品、貨幣D.是預期市場未來上漲的

以證券為抵押品的抵押貸衍生品和利率衍生品刈.場操作行為28A.外匯市場的

款AD.金融衍生產品內交易工具和場外交易工特點是空間統(tǒng)一性和

22.按（）劃分，股票具()。

分為國家股、法人股和社會25.關于期貨合約的特A.范圍廣泛性

公眾股。AA.投資主體的性性，下列說法錯誤的是B.效力持久性

質AB.票面是否記載投資（）。C.時間連續(xù)性

者姓名AC.股東享有權利A.采用標準化合約AB.履D.品類多樣性2%.保險人

和承擔風險大小不同AD.股約大部分通過交割方式通過將所收的保費建立起

票上市的地點23A.關于債C.合約的價格有最小變動保險基金，使基金資產保值

券的功能，下列說法錯誤的單位和浮動限額AD.合約的增值,從而對少數成員遭受

是（）。履行由期貨交易所或結算的損失給予經濟補償，這體

A.債券市場是債券流通和公司提供擔保26A.（）事現了保險產品的（）功

變現的場合AB.債券市場實上是一種契約，它賦予了能。

A.補償損失是（）。）。

B.轉移風險4.融通資金A.郵票AB.文房四寶翡A.短期融資券

W.分攤損失翠陶瓷B.債券回購

30.以下屬于財產保險業(yè)34.我國第一個銀行理財C.中央銀行票據

務的是（）。aA.人壽保產品問世是在（），標志D.長期股權投資A37.如某

險著銀行個人理財業(yè)務達成投資者在4月21日購買某

B.保證保險&C.健康保險了新的水平。A.1998年理財產品100萬元，4月

D.意外傷害保險B.2023年24日工作時間賣出，4月2

C.20234D.2023年1日至4月24日天天的當

31.黃金市場由供應方和需

35.關于保本產品和非保本天年化收益率（已扣除管理

求方組成,下列屬于黃金供

產品，下列說法錯誤的是費用）如下表所示，問在此

應方的是（）°AA.黃金

（）。AA.保本類理財產期間的理財收益為（）

加工商AB.出售或借出黃

品投資者在到期日可以獲兀。

金的中央銀行

得100%的本金

C.進行保值或投資的購買

B.保本類理財產品完全沒

者

有風險

D.購入或回收黃金的中央

A.121.5AB.122AC.12

C.非保本類理財產品不保

銀行A32.關于房地產投資1

證在到期日投資者可以獲

的特點，下列說法錯誤的是D.176.7138A.運用金融工

得100%的本金M.非保本類

（）。AA.具有價值升值程技術，將存款、零息債券

理財產品適合能承受一定

效應AB.具有財務杠桿效等固定收益產品與金融衍

風險的投資者

應生品（如遠期、期權、掉期

36.貨幣型理財產品是投

C.變現性相對較好AD.具等）組合在一起而形成的一

資于貨幣市場的銀行理財

有政策風險

種金融產品是（兀AA.貨

產品,重要投資于信用級別

33.下列收藏品中，最適

幣型理財產品AB.結構性

較高、流動性較好的金融工

合普通投資者進行投資的

理財產品AC.期權類產品AD.

具，下列不符合規(guī)定的是

信貸資產類理財產品上升幅度比率最小或下跌定：基金管理公司必須以鈔

39.某銀行發(fā)行了一個投資幅度比率最大的股票票形式分派至少（）的基

期為9個月的區(qū)間投資產品,41.銀行代理理財產品銷金凈收益，并且每年至少

掛鉤標的為歐元/美元,交售的基本原則中，（）是（）次。

易區(qū)間為（1.0716指在向客戶推薦產品時，銀A.80%,MB.90%,1

?1.1756）（不涉及匯率的上行從業(yè)人員應客觀地向客C.75%,2業(yè)95%,2

下限）。假定其潛在回報率戶說明產品的各種要素，讓A44.我國的國債專指（）

是2.5%,最低回報率是0?？蛻粼谫徺I產品前對產品代表中央政府發(fā)行的國家

某客戶對該產品感愛好,拿類型、特點、購買方式、投公債。*A.國務院AB.財政

出10萬元作為保證投資金資方向、收益預期、市場風部

額。到期時，若歐元/美元險等有全面的了解。AA.客C.中國人民銀行AD.國資委

為1.1726,則到期日的總回觀性AB.匹配性M5.人們常說的“紙黃

報為（）萬元。期.0C.謹慎性刈.合用性辦金”是指（）。

B.1OAC.10.25AD.1540A.2.下列關于在商業(yè)銀行網A.黃金基金AB.黃金存折

通常理財產品會根據股票點認購基金的排序，對的的C.金幣M.黃金期貨

籃子里的所有股票或表現是（）。A①攜帶本人有46.下列關于黃金的流動

最差股票的表現作為收益效身份證件和基金賬戶卡性、收益情況及風險點的說

回報的基準?！北憩F最差股或銀行卡到銀行營業(yè)網點法錯誤的是（）。AA.對

票”一般指的是（）?！鳍诠衽_受理認購申請投資者來說，黃金退出流通

A.某日收市價最低的股票③投資人查詢結果并確認領域后，其流動性較其他證

圮.某日收市價相對最初價基金份額A④填寫基金認購券類投資品差AB.黃金和

上升幅度比率最大的股票△申請表股票市場收益不相關甚至

C.某日收市價相對最初價A.①④③部B.②④③①負相關，所以可以分散投資

上升幅度比率最大或下跌C.①④②③總風險

幅度比率最小的股票D.①②④③4A3.《證券投C.價格不會隨著通貨膨脹

D.某日收市價相對最初價資基金管理暫行辦法》規(guī)而提高

D.不像投資其他金融資產A.財產險壽險AC.萬能B.法定信托

同樣取得利息和股利，且價險M.分紅險C.動產信托資金信托

格受國際市場影響較大，所51.銀行代理的國債中屬于用5.下列屬于信托公司風

以市場風險是第一位的不記名國債的是（）。險的是（）。

47.基金按照收益憑證是A.憑證式國債A.流動性風險

否可以贖回，分為（）2A.B.記賬式國債B.項目評估風險項目

開放式基金和封閉式基金C.儲蓄國債主體風險

△B.股票型基金和債券型基D.實物國債5h.可贖回債D.投資項目風險5外.在理

金AC.成長型基金和收入型券往往規(guī)定有贖回保護期，財顧問服務中，商業(yè)銀行不

基金公募基金和私募基常見的贖回保護期是發(fā)行涉及客戶財務資源的具體

金后（）。4A.1—5年操作，只提供建議，最終決

48.前端收費指投資者在申>B.1—8格C.5—2策

購基金時繳納申購費用，其023M.i0—20235A3.關權在客戶。這體現了理財顧

費率是按（）劃分的。于信托的特點,下列說法錯問服務的（）。

A.投資面額誤的是（）。A.專業(yè)性

B.持有份額A.信托管理具有連續(xù)性AB.顧問性

C.持有時間B.信托經營方式靈活、適C.制度性￡D.綜合性57A.

D.投資金額g9.在基金認應性強客戶信息可以分為定量信

購中，認購期內產生的利息C.信托利益分派、損益計算息和定性信息,下面分類中

以（）的記錄為準。遵循實績原則比.委托人和對的的是（）。

A.注冊登記中心受托人按協(xié)議約定共同承A.定量信息：理財知識水

B.基金托管機構AC.基金擔無過失的損失風險A5平；定性信息：愛好愛好

管理公司AD.結算中心外4.下列信托方式中，屬于B.定量信息：現有投資情

0.銀行重要代理的險種按委托人或受托人性質的況；定性信息：投資偏好

中，占據市場主流的三大險不同劃分的是（）0AA.法4c.定量信息：理財決策模

種所有來自（）0人信托式；定性信息:保單信息

D.定量信息:雇員福利；定樂方面支出所占的比例遠風感冒所需的醫(yī)療費用支

性信息:養(yǎng)老金規(guī)劃5".下高于往年，決定明年在這方出

列不屬于客戶財務信息的面重點減少支出60.最低64.稅收規(guī)劃最有特色的

是（）。標準的失業(yè)保障月數是原則是（），該原則是

A.當期收支狀況比.當期（）個月。由作為稅收基本原則的社

財務安排A.MB.2AC.3會政策原則所引發(fā)的。4A.

C.風險承受能力D.6合法性原則

D.財務狀況未來發(fā)展趨勢61.某人為價值10萬元的B.綜合性原則

59.合理的鈔票預算是實財產投保了8萬元，那么假C.規(guī)劃性原則

現個人理財規(guī)劃的基礎，鈔如實際財產損失是8萬元，D.目的性原則

票預算是幫助客戶達成短投保人所獲得的最高補償65.張小姐2023年5月從

期財務目的的需要。小王是額是（）7萬元。公司獲得工資、薪金收入4

某商場的一名電器促銷員，A.6.40000元。此外,張小姐還獲

關于其預算編制程序的說B.8AC,3.2AD.5得某設計院的勞務報酬收

法不對的的是（）/A.小62.在我國現行的稅制結構入40000元。現在,張小姐

王一方面應當設定退休、子中，唯一的完全以自然人為有兩種納稅方式：①工資、

女教育及買房等長期理財納稅人的稅種是（薪金所得與勞務報酬收入

規(guī)劃目的，并計算達成各類A.利息稅分別納稅;②兩項所得合并

理財規(guī)劃目的所需的年儲B.版稅納人工資、薪金所得納稅。

蓄額AB.小王根據其預測的C.增值稅AD.個人所得稅則在這兩種方式中，節(jié)稅的

年度收入減去年儲蓄目的63.下列選項中，更適合通是（），且可節(jié)稅（）

得出年度支出預算過自保險或風險保存來解

C.小王可以直接根據今年決的是（）。如\.汽車被A.①;5206B.①；5240

的收入和有關部門公布的盜的財產損失圮.意外傷害C.②;5200AD.②;524

通貨膨脹率綜合預測明年的損失0

收入AD.小王發(fā)現今年的娛C.飛機失事的損失AD.傷66.個人理財業(yè)務活動中

法律關系的主體有兩個，即D.為股票發(fā)行出具審計報職責或者解決信托事務不

（）。AA.監(jiān)管機構和商告等文獻的證券服務機構妥對第三人所負債務，以信

業(yè)銀行AB.監(jiān)管機構和客戶和人員，在該股票承銷期內托財產承擔

C.商業(yè)銀行和客戶AD.中和期滿后十二個月內，不得71.我國某商業(yè)銀行進行

央銀行和商業(yè)銀行買賣該種股票6%.根據《證境外理財投資，其用于境外

67.商業(yè)銀行在開展放款券投資基金法》，當招募說投資的所有資產應當

業(yè)務和投資業(yè)務時須仔細明書、基金募集方案及發(fā)行（4.保管在該銀行

核算銀行利潤,利高的資產計劃等與基金協(xié)議發(fā)生抵相應的理財部門

項目多做,利薄的項目少觸時,應當以（）為準。B.所有委托經中國銀監(jiān)會

做，以保證銀行資產的收益基金募集方案批準具有托管業(yè)務資格的

和市場競爭力，這體現的經B.基金協(xié)議其他境內商業(yè)銀行托管

營原則是（）0AA.安全性C.招募說明書AD.基金發(fā)行AC.將5（?的資產委托給另

△B.效益性AC.流動性刈.計劃7A0.根據《信托法》一家境內商業(yè)銀行保管，并

公平性規(guī)定,下列說法錯誤的是支付該部分托管費,剩余部

68.關于限制和嚴禁的證（）?分由自己的理財部門管理

券交易行為的一般規(guī)定，說A.受托人應當每年定期將D.委托給一家境外商業(yè)銀

法錯誤的是（）。信托財產的管理運用、處分行托管

A.非依法發(fā)行的證券不得及收支情況,報告委托人和72.下列屬于商業(yè)銀行境內

買賣受益人信托產品的受益托管賬戶收入范圍的是

B.證券監(jiān)督管理機構的工人不能清償到期債務的,其（）°AA.貨幣兌換費

作人員在任期或者法定限信托受益權可以用于清償B.匯回商業(yè)銀行的資金

期內，不得直接買賣股舞債務C.資產管理費

C.依法發(fā)行的股票，法律C.受托人違反管理職責或D.境外匯回的投資收益A7

對其轉讓期限有限制性規(guī)者解決信托事務不妥給自3.下列屬于可撤消協(xié)議的

定的,在限定的期限內不得己導致的損失，以其固有財是（）。AA.一方以欺

買賣產承擔對）.受托人違反管理詐的手段訂立，并有損國家

利益的協(xié)議不動產登記簿時發(fā)生效力AD.第三者

B.以合法形式掩蓋非法目D.當事人之間訂立有關設79.商業(yè)銀行開展個人理

的的協(xié)議立、變更、轉讓和消滅不動財業(yè)務，可根據相關規(guī)定向

C.違反法律、行政法規(guī)的產物權的協(xié)議，除法律另有客戶收取適當的費用，收費

強制性規(guī)定的協(xié)議規(guī)定或者協(xié)議另有約定外，標準和收費方式應在

D.訂立時顯失公平的協(xié)議自協(xié)議成立時生效77A.根（）明示。AA.談判業(yè)

△74.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的據《個人外匯管理辦法》的務時口頭AB.銀行營業(yè)廳

商業(yè)銀行的重要經營業(yè)務規(guī)定，下列關于個人外匯賬電子顯示屏上

不涉及（）?戶管理的說法錯誤的是C.與客戶簽訂的協(xié)議中A

A.吸取公眾存款AB.發(fā)行股（A.境內個人和境外D.銀行營業(yè)網點柜臺上

權證相C.發(fā)放貸款個人外匯賬戶境內劃轉按80.在理財計劃的存續(xù)期

D.買賣外匯跨境交易進行管理圮.境外內，商業(yè)銀行應向客戶提供

75.從程序上看，保險協(xié)議個人在境內直接投資，可以其所持有的所有相關資產

的履行不涉及（）環(huán)節(jié)。A開立外國投資者專用外匯的賬單。賬單提供應不少于

A.代位求償賬戶，無需外匯局審核（）次，并且至少每（）

B.索賠理賠AD.訴訟A7C.個人可以憑借本人有效提供一次。

6.根據《物權法》的規(guī)定，身份證在銀行開立外匯儲A.1；月

下列關于不動產登記管理蓄賬戶B.1；周AC.2;月

的說法錯誤的是（）0AA.D.境內個人和境外個人開D.2；周

依法屬于國家所有的自然立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按81.由市場或其他因素引起

資源,所有權必須登記境內個人外匯儲蓄賬戶進的商品價格波動的也許性，

B.國家對不動產實行統(tǒng)一行管理A78.商業(yè)銀行使用屬于風險中的（）°AA.信

登記制度保證收益理財計劃附加條用風險AB.利率風險

C.不動產物權的設立、變件所產生的投資風險應由C.匯率風險商品價格風

更、轉讓和消滅，依照法律（）承擔。AA.客戶險92.銀行在管理客戶資

規(guī)定應當登記的，自記載于B.商業(yè)銀行電.保險公司產時，（）。AA.應與銀

行資產一同管理以提高收（）。地.2023年5月6日力

益B.2023年7月7日D.了解客戶資金調撥的用

B.應將銀行資產與客戶資C.2023年6月6日途A88.下列違規(guī)行為中，

產分開管理可以交由第D.2023年6月6日銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根

三方托管或本銀行其他部86.某銀行員工勤奮好學，據相關規(guī)定對直接負責的

門管理的，可由本銀行其他經常向另一部門其他崗位董事、高級管理人員和其他

部門管理期.應與銀行資產的同事學習專業(yè)知識，并進直接負責人員進行解決的

一同管理以減少資產的風行業(yè)務上的交流，在同事偶是（）。

險8外.商業(yè)銀行的內部審爾外出時還積極提出代為A.商業(yè)銀行未按客戶指令

計部門對個人理財顧問服履行職責。這種行為（兀進行操作AB.泄露或不妥

務的業(yè)務審計應制定審計△A.違反了“崗位職責”使用客戶個人資料和交易

規(guī)范,并保證審計活動的的規(guī)定,除非通過適當批準信息記錄導致嚴重后果的A

（）。B.體現了該員工的崗位職C.商業(yè)銀行未保存客戶指

A.相關性責精神，應當得到提倡令的相關證明文獻的AD.商

B.獨立性△C.體現了該員工的崗位職業(yè)銀行未保存有關客戶評

C.連續(xù)性AD.有效性A84.責能力,應當得到支持估記錄和相關資料，不能證

商業(yè)銀行對信用風險限額在該員工的技能和知識達明理財計劃或產品的銷售

進行管理，（）可采用成其同事崗位規(guī)定的情況是符合客戶利益原則的

傳統(tǒng)信貸業(yè)務信用額度的下是可以的87A.下列行為89.根據《證券法》第一百

計算方式,根據交易對手的不符合銀行業(yè)從業(yè)人員與三十九條規(guī)定，下列說法錯

信用狀況計算。AA.期權限客戶關系協(xié)調解決原則中誤的是（）°AA.證券

額比.交易限額“了解客戶”原則的是公司不得將客戶的交易結

C.結算信用風險限額（）。算資金和證券歸人其自有

D.結算前信用風險限額A.了解客戶的財務狀況比.財產

△85.銀行業(yè)從業(yè)人員資格允許VIP戶使用假名賬戶B.證券公司客戶的交易結

認證委員會成立的時間為C.了解客戶的風險承受能算資金應當存放在商業(yè)銀

行，以每個客戶的名義單獨C.綜合理財服務AD.財響貨幣時間價值的首要因

立戶管理富管理業(yè)務4.私人銀行業(yè)素比.通貨膨脹會使貨幣購

C.證券公司破產或者清算務2A.對個人理財業(yè)務導致買力縮水A5.建立家庭基

時，客戶的交易結算資金和影響的經濟環(huán)境因素有本生活保障儲備后,應為自

證券屬于其破產財產或者（通貨膨脹率AB.己的投資建立第二道防火

清算財產貨幣政策AC.醫(yī)療保險制度墻。下列保險中，屬于家庭

D.嚴禁任何單位或者個人M）.國際收支與匯率保障范圍的是（）。

以任何形式挪用客戶的交E.消費者的收入水平3A.一A.養(yǎng)老保險AB.醫(yī)療保險

易結算資金和證物90.下般情況下，市場利率上升會C.意外保險知）.車險、房險

列情形中，經批準可以減征引起（）0AA.儲蓄收益E.失業(yè)保險外.下列關于個

個人所得稅的是（）0AA.率增長，增長儲蓄配置AB.人資產配置中的三大產品

因嚴重自然災害導致重大股票面臨下跌風險組合說法錯誤的是（）。

損失的電.軍人的轉業(yè)費C.固定收益產品價格上升、A.低風險、高流動性組合

AC.財產轉讓所得增長債券配置AD.房地產貸能對抗通貨膨脹高風險

D.特許權使用所得款成本增長，房地產市場走高收益組合風險太大

二、多項選擇題（本類題共低C.中風險中收益組合風險

40小題，每小題1分，共40E.人民幣回報高，減持外可控，收益較高AD.高風險

分。每小題備選答案中，有匯A4.關于貨幣時間價值高收益組合配置的資產一

兩個或兩個以上符合題意的說法中，下列說法錯誤的般不超過個人或家庭資產

的對的答案。多選、少選、是（）。總額5VE.中風險中收益

錯選、不選均不得分）1A按A.現在的貨幣在價值上總產品組合可以在可承受的

是否接受客戶委托和授權是低于未來等額的貨幣風險范圍內獲得超過通貨

對客戶資金進行投資和管B.貨幣占用品有機會成本膨脹的投資回報7A.下列關

理，理財業(yè)務可分為（）。C.計算終值時，單利算法于影響客戶投資風險承受

A.理財顧問服務△B.理財的結果要大于復利算法的能力的因素,說法不對的的

業(yè)務結果AD.時間的長短是影是（）。期.理財目的

的彈性越小,承受風險能力支付手段，下列屬于廣義外D.封閉式產品

越強匯的是（）。E.非保本產品A14.債券

B.資期限越長，投資的可A.外幣支票型理財產品是以（）為重

承受風險能力越強AC.客B.外幣匯票要投資對象的銀行理財產

戶年齡越大，能承受的投資C.外幣有價證券品。

風險越大AD.個人的性格、D.外幣存單A.國債AB.金融債

閱歷、膽識、意愿等主觀因E.可自由兌換的外國貨幣C.中央銀行票據

素決定個人的風險偏好11.一般來說，下列也許會D.期權

E.絕對風險承受能力隨著導致房地產價格升高的有E.股票S5.組合投資類

財富增長而增長（）?M.土地供應減少理財產品的缺陷在于

8.我國重要的股票價格指3民經濟衰退（）0&A.產品期限覆蓋

數有（）°AA.滬深300指C.房地產需求下降房面窄

數地產周邊交通狀況大幅改B.增長了產品的復雜性

B.標準普爾股票指數善C.產品的表現更加依賴于

AC.上證綜合指數E.居民收入下降發(fā)行主體的管理水平

D.深證成分股指數12.藝術品投資理財具有的D.縮小了銀行的資金運用

E.道瓊斯股票價格平均指優(yōu)點是（）。范圍和客戶收益空間4.產

數A.具有較強的保值功能品信息透明度不高

9.金融遠期合約的缺陷表B.一般不會貶值16.下列關于利率/債券掛

現在（）?C.價格波動較小AD.回報鉤類理財產品的說法對的

A.柜臺交易收益率高研.流動性強S的是（兀4A.由銀行發(fā)

B.非標準化合約AC.標準化3.銀行理財產品按期次性行AB.收益高

合約沒有履約保證可分為（）。C.不穩(wěn)定AD.投資期限固

E.不能規(guī)避價格風險A.期次類產品定

外匯是一種以外國貨幣表B.開放式產品E.不得提前支取

達或計值的國際間結算的C.滾動發(fā)行產品17.結構性理財產品的重

要風險有（）。E.投資目的不同下列關于信托產品風險的

A.收益風險AB.本金風險敘述，對的的是（）。

21.基金分紅的形式有

C.收益計算與傳統(tǒng)投資工A.在已發(fā)行的信托產品中，

（）。4A.配送

具一致AD.掛鉤標的物的多數是依靠項目自身產生

B.鈔票分紅AC.轉增AD.

價格波動風險的鈔票流或利潤作為還款

紅利再投資

E.無法提前終止的風險來源,因此項目自身的風險

E.配售

18.銀行理財產品的發(fā)展是信托產品的最大風險之

22.分紅險起源于保單固定

趨勢是（）。AA.同業(yè)一

利率在未來很長時間內和

理財逐步拓展投資組合B.多數項目是由某一特定、

市場收益率變動風險在投

保險策略逐步嘗試AC.動態(tài)連續(xù)經營的主體發(fā)起的，由

保人和保險公司之間共同

管理類產品逐步增多對）.P0該主體負責項目的實際操

承擔。因此,分紅險的收益

P模式逐步繁榮作和管理，因此，該主體的

風險來源于（）cM.利

E.另類投資逐步興起經營管理水平、財務狀況以

率的波動AB.保險公司的

19.基金具有的特點有及還款意愿將在很大限度

資產規(guī)模

（）o集合理財、專上影響信托產品的安全限

C.保險公司制定的預定死

業(yè)管理AB.組合投資、分散度AC.信托公司項目評估能

亡率

投資力的高低和信托產品設計

D.保險公司制定的預定投

C.利益共享、風險共擔AD.水平對信托產品的風險高

資回報率

嚴格監(jiān)管、信息透明低沒有影響動.信托產品流

E.保險公司制定的預定營

E.獨立托管、保障安全A2動性差，缺少轉讓平臺，存

運管理費用

0.成長型基金與收入型基在較大的流動性風險比.信

23.債券投資的風險因素

金的區(qū)別是（）。托管理公司通常只對信托

有（）。

A.募集方式不同產品承擔有限責任，絕大部

A.價格風險AB.再投資風

B.資產分布不同AC.派息分風險是由信托業(yè)務委托

險AC.贖回風險AD.提前償

情況不同人來承擔25A.客戶信息可