2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款真題練習(xí)試卷A卷含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款真題練習(xí)試卷A卷含答案

單選題（共55題）1、國家助學(xué)貸款的期限最長不超過（）。A.5年B.6年C.8年D.10年【答案】D2、對于宏觀經(jīng)濟來說，()不屬于開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。A.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展.促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義B.對啟動.培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用C.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù).快速.健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用D.人們通過借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量【答案】D3、采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。A.電話調(diào)查B.郵件核對C.現(xiàn)場調(diào)查D.短信溝通【答案】C4、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂()。A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書B.商品房售后合作協(xié)議書C.商品房銷售貸款合作協(xié)議書D.公積金房銷售合作協(xié)議書【答案】C5、下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是（）。A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位B.簡單來說，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風(fēng)險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費D.該模式涉及的第三方包括保險公司.擔保公司【答案】B6、（2017年真題）個人征信系統(tǒng)所收集的信貸信息不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總B.信用卡匯總信息C.準貸記卡匯總信息D.配偶身份【答案】D7、（2020年真題）下列關(guān)于個人貸款定價原則表述錯誤的是（）A.為了促使客戶購買更多銀行產(chǎn)品B.銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力C.個人貸款的資金來源主要是短期貸款D.個人貸款的收益要與資金成相匹配，保持一定的利差【答案】C8、借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，在提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調(diào)整分期還款額的申請，銀行應(yīng)在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按()重新計算分期還款額。A.貸款余額、剩余貸款期限B.已還貸款額、貸款期限C.貸款余額、已還貸款期數(shù)D.借款期限【答案】A9、個人貸款調(diào)查應(yīng)以（）方式為主。A.電話查詢B.間接查詢C.信息查詢D.實地查詢【答案】D10、在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當采取（）營銷組織結(jié)構(gòu)。A.職能型B.產(chǎn)品型C.市場型D.區(qū)域型【答案】D11、不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款是()。A.自營性個人住房貸款B.個人經(jīng)營類貸款C.個人消費額貸款D.公積金個人住房貸款【答案】D12、銀行的市場聲譽屬于無形資產(chǎn)，不包括（）。A.財務(wù)實力B.優(yōu)質(zhì)的服務(wù)C.合理的收費D.快速的業(yè)務(wù)【答案】A13、動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交（）占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A.擔保公司B.保險公司C.貸款銀行D.中國人民銀行【答案】C14、授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按（）原則進行管理。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點關(guān)注D.靜態(tài)管理【答案】A15、下列不屬于個人汽車貸款原則的是()。A.設(shè)定擔保B.分類管理C.特定用途D.不限用途【答案】D16、最先開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國工商銀行【答案】C17、個人貸款業(yè)務(wù)中，按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作時履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度行分類，外部合作機構(gòu)不包括（）。A.擔保類合作方B.中介服務(wù)類合作方C.公信類合作方D.審批類合作方【答案】D18、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。A.實時B.每日C.每周D.每月【答案】D19、農(nóng)戶貸款的貸款對象應(yīng)當滿足的條件不包括()A.具有完全民事行為能力B.具備還款能力C.無重大信用不良記錄D.遵守聯(lián)保協(xié)議【答案】D20、下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C.確認借款人首付款是否已部分支付到位D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥【答案】C21、—次還本付息法的特點不包括（）。A.利隨本清B.—般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款C.一般適用于期限在1年以上的貸款D.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法【答案】C22、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。A.50％B.55％C.60％D.65％?【答案】B23、我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，在（）試點個人征信。A.北京B.上海C.廣州D.深圳【答案】B24、個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。A.15%B.20%C.25%D.30%【答案】B25、按照業(yè)務(wù)載體的不同，個人貸款可分為信用卡個人貸款和（）。A.傳統(tǒng)個人貸款B.傳統(tǒng)線下個人貸款C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款D.個人信用貸款【答案】A26、下列關(guān)于個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是()。A.當客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分【答案】D27、銀行最終選擇的目標市場是（）。A.銀行認為風(fēng)險最大的一組客戶B.銀行認為風(fēng)險最小的一組客戶C.銀行認為最有吸引力的一組客戶D.銀行認為收益最大的一組客戶【答案】C28、商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式為（）。A.公司貸款B.擔保貸款C.個人貸款D.信用貸款【答案】C29、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括（）。A.個人基本信息B.公證、第三方證明信息C.信貸信息D.非銀行信息【答案】B30、個人汽車貸款的期限（含展期）不得超過()。A.3年B.5年C.1年D.10年【答案】B31、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，個人貸款資金應(yīng)當采用（），但屬于例外情形的，經(jīng)貸款人同意可以采?。ǎ.貸款人受托支付方式；借款人自主支付方式B.借款人自主支付方式；貸款人受托支付方式C.借款人受托支付方式；貸款人自主支付方式D.貸款人自主支付方式；借款人受托支付方式【答案】A32、（）年，人民銀行開始組織商業(yè)銀行建設(shè)全國集中統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)。A.2003B.2002C.2004D.2000【答案】C33、個人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風(fēng)險不包括()。A.合同憑證預(yù)簽無效B.合同制作不合格C.未對合同簽署人及簽字進行核實D.未按規(guī)定保管借款合同【答案】D34、構(gòu)件的強度條件，就是要求構(gòu)件危險截面上的最大工作應(yīng)力不超過該材料的（）。A.彈性極限B.屈服極限C.強度極限D(zhuǎn).許用應(yīng)力【答案】D35、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）。A.完全依賴學(xué)校對借款學(xué)生情況進行調(diào)查B.由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況C.未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批D.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】A36、銀行市場定位策略中，()是一種真正“雙贏”的定位。A.利益定位策略B.形象定位策略C.競爭定位策略D.聯(lián)盟定位策略【答案】A37、住房公積金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險，由()承擔。A.銀行和住房公積金管理中心共同B.銀行C.住房公積金管理中心D.借款人本人【答案】C38、下列關(guān)于無擔保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。A.貸款利率通常較高B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法D.采用個人信用擔保的方式【答案】B39、（2019年真題）“5W”因素分析法不包括（）。A.還款期限B.借款用途C.借款時間D.借款人【答案】C40、對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準可以（）方式償還貸款本息。A.獎學(xué)金B(yǎng).減免C.工資D.國家補助【答案】A41、各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品是()。A.個人質(zhì)押貸款B.個人抵押貸款C.個人保證貸款D.個人信用貸款【答案】B42、（2020年真題）銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額是指（）A.貸款額度B.貸款余額C.貸款本息D.貸款價格【答案】A43、不屬于申請個人汽車貸款的必須條件的是（）。A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款B.中華人民共和國居民C.個人信用良好D.具有完全民事行為能力【答案】B44、以下關(guān)于銀行自身實力分析的說法中，不正確的是()。A.銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力.對資源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力B.銀行的聲譽不屬于無形資產(chǎn)C.銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映D.在特殊情況下，政府有時也可能有所傾斜【答案】B45、以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。A.上調(diào)1％B.下調(diào)1％C.上調(diào)2％D.不變【答案】D46、銀行要將關(guān)于（）的數(shù)據(jù)變?yōu)橛杏玫馁Y訊資源。A.營銷與績效狀況B.人員與會計狀況C.人員與財務(wù)狀況D.會計與財務(wù)狀況【答案】D47、為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布的規(guī)章不包括()。A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》【答案】A48、銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收人證明嚴格把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是()。A.融資收入的真實性B.經(jīng)營收入的真實性C.租金收入的真實性D.工資收入的真實性【答案】A49、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按照合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當()；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)當()。A.加強審查；對抵押物登記情況予以核實B.加強審查；審查第三方的資質(zhì)C.參與；對抵押物登記情況予以核實D.參與；審查第三方的資質(zhì)【答案】C50、國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政部承擔（）。A.40％B.50％C.60％D.70％【答案】B51、以下不可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()。A.倉單B.應(yīng)付賬款C.存款單D.應(yīng)收賬款【答案】B52、按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的()。A.90％B.80％C.70％D.60％【答案】B53、采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。A.貸款人委托支付B.借款人自主支付C.貸款人受托支付D.借款人委托支付【答案】B54、到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個人貸款。A.1B.2C.5D.10【答案】A55、操作風(fēng)險的防控措施不包括（）。A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作C.詳細調(diào)查客戶的還款能力D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式【答案】A多選題（共20題）1、個人住房貸款中。抵押擔保法律風(fēng)險表現(xiàn)為（）。A.抵押物的合法有效性B.抵押物重復(fù)抵押C.質(zhì)押物的合法性D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大E.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風(fēng)險中【答案】AB2、下列關(guān)于等比累進還款法特點的描述，錯誤的有()。A.每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款B.任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零C.如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩D.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出E.每期還款額遞增【答案】CD3、個人住房貸款流程中的風(fēng)險包括（）。A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險B.貸款審查和審批中的風(fēng)險C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險D.貸款支付管理中的風(fēng)險E.貸后管理中的風(fēng)險【答案】ABCD4、一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。A.商品房預(yù)售許可證B.建筑工程施工許可證C.房屋竣工驗收合格證D.建設(shè)用地規(guī)劃許可證E.國有土地使用證【答案】ABD5、抵押物風(fēng)險的管理措施主要包括（）。A.合理評估抵押物價值B.確保抵押物的真實性、合法性和安全性C.及時辦理抵押登記或預(yù)抵押登記D.確保抵押合同的有效性E.貸款發(fā)生風(fēng)險時及時處置抵押物【答案】ABCD6、個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有()。A.貸款期限長B.貸款利率較高C.開辦時間早D.貸款業(yè)務(wù)辦理時間長E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系【答案】A7、下面關(guān)于商用房貸款簽約過程的說法，正確的是（）。A.合同填寫后，經(jīng)填寫人復(fù)核，貸款發(fā)放人與借款人和擔保人可以簽訂合同B.貸款發(fā)放人應(yīng)該根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本C.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本和附件D.貸款金額、期限、利率、擔保和還款等條款要與最終審批意見一致E.以上選項都正確【答案】BCD8、借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。A.無不良資信記錄和行為記錄B.借款人具有合法有效的身份證明C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人【答案】ABD9、個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明D.保證人和借款人的關(guān)系E.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任【答案】ABD10、下列屬于個人經(jīng)營貸款的有()。A.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款B.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款C.交通銀行的個人商鋪貸款D.中國銀行的個人商用房貸款E.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款【答案】AB11、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注（）。A.抵押文件資料的真實有效性B.抵押物存續(xù)狀況的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易變現(xiàn)性E.抵押物權(quán)屬的完整性【答案】ABCD12、為了降低“假個貸”風(fēng)險，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴把貸款準入關(guān)，要注意檢查的內(nèi)容包括（）。A.借款人身份的真實性B.借款人的房產(chǎn)情況C.借款人的信用狀況D.各類證件的真實性E.申報價格的合理性【答案】ACD13、在個人汽車貸款中，合作機構(gòu)的擔保包括（）。A.以借款者所購車輛作抵押B.保險公司的履約保證保險C.汽車經(jīng)銷商的保證擔保D.以