2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)試卷B卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A.重組B.撤銷C.兼并D.接管【答案】D2、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C3、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行（）。A.接管B.吞并C.重組D.整改【答案】A4、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)，以下表述錯(cuò)誤的是（）。A.法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕B.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)不得自行解除凍結(jié)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即即予以凍結(jié)或劃拔D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息【答案】B5、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)【答案】A6、中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。A.零售?B.貸款?C.結(jié)算?D.網(wǎng)絡(luò)【答案】D7、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A8、下列違項(xiàng)中，不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是（）。A.市場指標(biāo)B.規(guī)模據(jù)標(biāo)C.效率指標(biāo)D.政策指標(biāo)【答案】D9、商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識別所應(yīng)遵循的原則是（）。A.簡單化與主觀性原則B.簡單化與客觀性原則C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則D.全面性和前瞻性原則【答案】D10、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】B11、國家開發(fā)銀行與（）批準(zhǔn)設(shè)立。A.1994年3月B.1994年7月1日C.1993年7月D.2008年2月【答案】A12、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。A.非法違規(guī)逃避責(zé)任?B.掩蓋違規(guī)事實(shí)C.掩蓋非法事實(shí)?D.以合法的形式逃避法定義務(wù)【答案】A13、在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動(dòng)型通貨膨脹C.供求混合型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹【答案】D14、下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配D.提議召開債權(quán)人會議【答案】B15、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】D16、巴塞爾委員會目前由（）個(gè)國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成。A.11B.25C.27D.32【答案】C17、項(xiàng)目貸款一般為()。A.中長期貸款B.短期貸款C.貿(mào)易融資貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】A18、董事會決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項(xiàng)，應(yīng)由董事會______以上董事通過方可有效。（）A.三分之一；半數(shù)B.三分之一；三分之二C.半數(shù)；全體D.半數(shù)；三分之二【答案】D19、（）的變化趨勢引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化方向。A.基礎(chǔ)利率B.基準(zhǔn)利率C.固定利率D.浮動(dòng)利率【答案】B20、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款【答案】A21、公司申請債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C22、在我國的貨幣層次中，M1表示（）。A.實(shí)物貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.準(zhǔn)貨幣【答案】B23、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.35%B.45%C.50%D.60%【答案】A24、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B25、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動(dòng)性D.降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A26、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯(cuò)誤的是()。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具【答案】B27、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是()。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為【答案】D28、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪【答案】D29、銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】A30、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略【答案】D31、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試【答案】D32、()是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A.銀團(tuán)貸款B.項(xiàng)目貸款C.中長期貸款D.貿(mào)易融資【答案】D33、某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營公司的一筆貸款時(shí)，做法正確的是（）。A.自行拒絕辦理B.可與其他客戶一樣處理C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關(guān)系D.向銀行管理層報(bào)告其親屬關(guān)系，并申請回避【答案】D34、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B35、國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)【答案】C36、我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)，管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】B37、下列說法中不正確的是()。A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具【答案】D38、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。A.項(xiàng)目貸款B.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款C.貿(mào)易融資D.固定資產(chǎn)貸款【答案】B39、關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定B.法律對行政強(qiáng)制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定【答案】C40、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是()。A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息【答案】A41、金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識”原則不包括()。A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)B.認(rèn)識你的客戶C.認(rèn)識你的潛力D.認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C42、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。A.次級債務(wù)B.盈余公積C.資本公積D.少數(shù)股權(quán)【答案】A43、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.損失數(shù)據(jù)庫D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理【答案】D44、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。A.rdB.cC.eD.rt【答案】B45、國際新會計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對于風(fēng)險(xiǎn)程度較小、風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)只需考慮未來（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。A.兩年B.三年C.整個(gè)存續(xù)期D.一年【答案】D46、（2022年7月真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的說法，正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定可不考慮風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)說明愿意承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)的最大水平C.風(fēng)險(xiǎn)偏好每年制定一次，年內(nèi)無需調(diào)整D.風(fēng)險(xiǎn)偏好只能用定量指標(biāo)進(jìn)行描述【答案】B47、商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開。A.一個(gè)月內(nèi)B.三個(gè)月內(nèi)C.二個(gè)月內(nèi)D.六個(gè)月內(nèi)【答案】D48、下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能反映潛在購買力的指標(biāo)是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D49、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯(cuò)誤的是()。A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營B.建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)【答案】C50、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。A.債券遠(yuǎn)期B.債券期貨C.債券回購D.債券現(xiàn)券【答案】A多選題（共20題）1、銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。A.爭議處理B.團(tuán)結(jié)合作C.兼職D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】ACD2、下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長率D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡E.過多的貨幣追求過少的商品【答案】AC3、債券投資收益率包括（）A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD4、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果是(?)。A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金?B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金C.增加了基礎(chǔ)貨幣?D.減少了貨幣乘數(shù)E.加大了貨幣乘數(shù)【答案】BD5、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.服務(wù)至上E.為存款人保密【答案】ABC6、下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的貸款B.固定資產(chǎn)貸款是中長期貸款C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款D.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款【答案】BCD7、中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款B.通過財(cái)政性貨幣發(fā)行增加資金并向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性C.通過政策性銀行直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款D.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性E.通過財(cái)政性撥款直接向金融機(jī)構(gòu)提供資金【答案】AD8、行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。A.合法B.公正C.公開D.及時(shí)E.便民【答案】ABCD9、關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法正確的有()。A.手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行B.手機(jī)銀行是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)C.電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)D.電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)E.所有的電話銀行的服務(wù)都是收費(fèi)的【答案】ABCDABCD10、債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)范圍包括（）。A.破產(chǎn)申請受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)等B.破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)C.他人應(yīng)對債務(wù)人的出資D.債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財(cái)產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回E.取回的質(zhì)物、留置物【答案】ABCD11、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有()。A.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷B.股東會或股東大會決議解散C.因公司分立需要解散D.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿E.人民法院予以解散的【答案】ABCD12、董事會是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會的說法正確的有（）。A.董事會例會每月應(yīng)至少召開一次B.董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行C.獨(dú)立董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事D.董事會臨時(shí)會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定E.商業(yè)銀行董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)【答案】BD13、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是(?)。A.對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會加大C.會放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度減小【答案】ABCD14、可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。A.資產(chǎn)管