中央銀行與其他金融機構的監(jiān)管

第十五章

中央銀行與其他金融機構的監(jiān)管

第一節(jié)信托機構的監(jiān)管

一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展二、國外一些國家對金融信托業(yè)的監(jiān)管三、我國對金融信托業(yè)的監(jiān)管

一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展

（一）金融信托的含義及其特征

金融信托完全是一種金融行為，它是指金融資產的所有者為了達到更好地運用和增值其資財?shù)哪康?，委托金融信托經營機構代為管理、運用或處理的法律行為?！锝鹑谛磐芯哂幸韵路商卣鳎?.對受托人有特定的要求。

2.具有金融和財產管理的雙重職能。

3.金融信托必須采用書面形式，通過簽訂信托合同，以明確各方的權利義務。

4.受托人對信托財產運用風險僅負有限責任。

5.金融信托是金融信托機構以營利為目的而開辦的一項金融業(yè)務。（二）我國金融信托業(yè)的發(fā)展

★信托業(yè)在我國產生較早，但在新中國建立之前，發(fā)展程度并不高。

★20世紀80年代和90年代初，我國的信托業(yè)有了很大發(fā)展，信托機構的數(shù)量和業(yè)務增長很快。

★但在發(fā)展中遇到不少問題。★總的來看，經過清理整頓，信托投資公司恢復了活力，已登記公司充實了資本，風險抵御能力有所增強，信托業(yè)務有恢復性增長。二、金融信托業(yè)的監(jiān)管

（一）英、美、日三國對金融信托業(yè)的監(jiān)管

1.英國對金融信托業(yè)的監(jiān)管

英國是信托業(yè)發(fā)展最早的國家之一。

2.美國對金融信托業(yè)的監(jiān)管

主要內容有以下幾個方面：（1）機構設置監(jiān)管；

（2）業(yè)務經營管理；

（3）監(jiān)督與檢查制度。

3.日本對金融信托業(yè)的監(jiān)管

主要有以下幾個方面：（1）信托機構設置的監(jiān)管；

（2）業(yè)務經營的管理；

（3）監(jiān)督與檢查制度。

三、我國對金融信托業(yè)的監(jiān)管

★中國信托業(yè)自1979年恢復至今，歷經了從繁榮到衰弱的急劇變遷。★對金融信托業(yè)的監(jiān)管主要包括：

1.對金融信托機構的監(jiān)管

（1）審批原則與條件；

（2）變更與終止

中國信托機構設立的條件有健全的公司章程及合格的出資人，具有法定的最低限額的注冊資本，具有合格的金融管理人員和從業(yè)人員，具有健全的組織機構和風險控制制度，具有符合要求的營業(yè)場所和其他設施。信托機構的設立、變更和終止程序–申請設立信托機構，應由籌建發(fā)起人向信托監(jiān)督管理部門提交資料，由信托監(jiān)督管理部門按規(guī)定審核批準。–凡批準設立的信托投資公司若發(fā)生如下機構變更，須報經中國銀監(jiān)會批準。–信托投資公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由申請解散的，經中國銀監(jiān)會批準后解散，并依法組織清算組進行清算。

2.對金融信托業(yè)務監(jiān)管

（1）資本金管理；（2）提繳存款準備金管理；（3）財務報表管理；（4）業(yè)務范圍管理。

信托投資公司業(yè)務監(jiān)管–根據(jù)信托公司的業(yè)務特點，設計了新的風險監(jiān)管指標。包括：規(guī)定了信托資金總額的最高比例，存放銀行和購買政府債券的最低比例，投資于股票、公司債券和不動產總額的最高比例，以及單項投資的最高比例等指標。–信托投資公司的財務管理可分為：出納管理、資金管理、財產管理等三方面3.對金融信托業(yè)的風險管理（1）完善金融信托立法；

（2）加強金融信托公司的內部管理；

（3）銀監(jiān)會對信托投資公司監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題，有權質詢信托投資公司的高級管理人員，并責令其采取有效措施，限期改正。

第二節(jié)合作金融機構的監(jiān)管

一、合作金融的發(fā)展及其特征二、合作金融的監(jiān)管

一、合作金融的發(fā)展及其特征

（一）合作制與合作金融

★合作金融的產生與發(fā)展是商品經濟發(fā)展的客觀要求。

★現(xiàn)代意義上的合作金融出現(xiàn)于19世紀中葉，首先在歐洲興盛起來，并形成了信用合作運動。

★合作金融是按合作制原則組建起來的一種金融組織形式。

（二）我國合作金融的發(fā)展及其改革

★我國的合作金融形式具體包括農村信用合作社和城市信用合作社。其中農村信用合作社（簡稱農村信用社）是中國合作金融的主要形式。

農村信用社是由社員入股組成、實行社員民主管理、為社員提供金融服務的農村合作金融機構。城市信用社在20世紀80年代和90年代中前期得到了很快的發(fā)展，有力地促進了當?shù)亟洕?，但也存在一些問題。二、合作金融的監(jiān)管

（一）合作金融的監(jiān)管原則

1.堅持合作制的原則；

2.區(qū)別于商業(yè)銀行的原則；

3.分類指導、區(qū)別對待的原則。

★根據(jù)上述原則，我國的合作金融監(jiān)管體制采取銀監(jiān)會監(jiān)督管理、行業(yè)自律管理和民主管理相結合的“三位一體”的監(jiān)管體制。

（二）合作金融監(jiān)管的主要內容

1.市場準入和退出監(jiān)管；2.財務監(jiān)督；

3.業(yè)務范圍監(jiān)管；4.風險監(jiān)管；

5.建立內部控制機制。

（1）建立決策權力制衡機制和明確的經營方針；

（2）制定各種管理政策；

（3）合理的授權分責。

第三節(jié)外資金融機構的監(jiān)管

一、外資金融機構設立的監(jiān)管二、外資金融機構業(yè)務的監(jiān)管三、外資金融機構的風險監(jiān)管

★外資金融機構是指外國資本舉辦或參與舉辦的金融機構，包括銀行、保險公司、財務公司等多種。就銀行來說外資銀行：總行在東道國境內的外國資本的銀行。外國銀行分行：外國銀行在東道國境內的分行。合資銀行：外國的金融機構同東道國的金融機構在東道國境內合資經營的銀行。

一、外聲資金融悅機構設腸立的監(jiān)炸管★世界各膛國對外閃資金融西機構的亮進入都兄有一些乘特殊規(guī)燙定，這大些規(guī)定綿通常包局括以下伍3個方能面：（一）申蕉請開業(yè)的沒外資金融津機構的經魚營狀況。（二）對樓于設立外醬資金融機購構的組織巧形式各。篇國有不同鑼的要求（三）舍在批準材外國銀慚行進入池本國開汽設分行笛時，大螞部分國凈家都要叢求該行霉的總行械以法律潮或其他壘明確的授形式保挪證對其響分行負陵責和支是持。二、外資妻金融機構烤業(yè)務的監(jiān)滴管（一）鏡業(yè)務范霉圍管理（二）存機款業(yè)務的欄限制（三）貸椒款業(yè)務的傻限制（四）偽再貼現(xiàn)畜便利的岡限制（五）溉利率的跟限制（六）將稅收限畢制（七）伯日常的鞭監(jiān)督和問管理三、外資僻金融機構愧的風險監(jiān)衛(wèi)管★對外資金曠融機構的蓋風險監(jiān)管怒主要依靠堪法律法規(guī)蝕的約束和鴉規(guī)范，同按時需要合紅規(guī)的稽核北與檢查，閱需要國際服監(jiān)管合作誰。★銀監(jiān)會居先后公減布了一圓些法律君、法規(guī)放加強對刻外資金罩融機構坦的監(jiān)管饑?！镂覈用钊胧蕾Q紐奉組織后寬，逐步電對外資簽與中資派金融機懇構實行留統(tǒng)一政次策，切改實履行困了我國違加入世沃貿組織危的對外窮承諾?！镌诒O(jiān)管驚過程中澤，銀監(jiān)現(xiàn)會需綜傻合運用謀國際上串通行的禽監(jiān)管手嗓段和方抵法，加蹄強與有蜻關國家院和地區(qū)濫監(jiān)管當態(tài)局的協(xié)諷作，以厭提高監(jiān)汽管的效粥果。第四節(jié)四政口策性金葬融機構糟的監(jiān)管一、政速策性金帶融機構神的特征秘及其職跑能二、政策攜性金融機短構的監(jiān)管裂體制三、政屠策性金召融機構碼監(jiān)督的計主要內抵容一、政策被性金融機休構的特征半及其職能（一）珍政策性夠金融機宰構的含沈義及其報特征★含義：所謂政策勞性金融機拴構是指那字些多由政免府創(chuàng)立、捏參股或保販證的，不癥以營利為勾目的，專拼門為貫徹悠、配合政鞭府社會經封濟政策或甜意圖，在誓特定的業(yè)良務領域內擋，直接或荒間接地從環(huán)事政策性要融資活動塞，充當政賺府發(fā)展經底濟、促進害社會進步導、進行宏表觀經濟管貓理工具的警金融機構況?！镎咝越鹨氯跈C構有驕以下幾個副明顯的特蒜征：1.由政興府成立、站參股或保浸證。2.不以靈營利為目吊標。3.具有昨確定的業(yè)癥務領域和愿對象。4.特殊遍的融資原基則。5.有皆單獨的搭法律依搞據(jù)。（二）政麻策性金融翼機構的主施要職能★政策性中金融機汽構與商域業(yè)性金晌融機構凳相比，稻既有與腐之相類度似的一最般職能靜，也有某商業(yè)性笛金融機更構所不甘具備的牙特有職瓶能。1.一微般職能一般職能炊指政策性械金融機構豎所具有的襪與一般銀下行相類似架或相同的升職能，即甲銀行的信胖用中介職職能。2.特瞇有職能（1）山引導性承職能；（2）碼補充性幟職能；（3）橡服務性腥職能。（三）我聰國政策性遼銀行的建田立★我國的郊政策性殖銀行成悉立于1蠻994連年，但緞在此之題前，政達策性金騰融機構零早已存碌在?！?99灰4年中奸國組建敏了國家炮開發(fā)銀蛛行、中枕國農業(yè)稻發(fā)展銀錯行和中押國進出找口銀行回3家政鑒策性銀炸行?！锝⒄X策性銀同行的目耳的是實生現(xiàn)政策將性金融究與商業(yè)匪性金融作分離。3家政差策性銀崗行的主臭要業(yè)務緞是：★國家開山發(fā)銀行黎主要辦陸理政策繩性國家冊重點建謎設（包盾括基本建建設和勤技術改穩(wěn)造）貸架款及貼舅息業(yè)務炒；★中國農部業(yè)發(fā)展毀銀行主狗要辦理律國家糧疏棉油儲淹備和農搜副產品劉合同收處購、農邁業(yè)開發(fā)追等業(yè)務掘中的政向策性貸紐奉款，代株理財政年支農資笨金的撥餓付及監(jiān)獎督使用縫；★中國進寧出口銀動行的業(yè)拐務主要哲是為大劣型機電取成套設納備進出強口提供利買方和船賣方信匠貸，為祥中國銀隊行的成葬套機電泰產品出鳴口信貸咐辦理貼擺息及出殃口信用其擔保。二、政粘策性金桌融機構巡壽的監(jiān)管慰體制根據(jù)政策比性金融機喜構的特征當及職能，腔政策性金爪融機構的廈監(jiān)督管理咐需要由政杯府和中央殲銀行或其哥他金融監(jiān)川管機構共注同進行。（一）政業(yè)府對政策豪性金融機脾構的監(jiān)管（二）分中央銀語行和其幅他金融劇監(jiān)管機縱構對政有策性金照融機構拌的監(jiān)管（三）制取定專門的宜法律三、政策鄉(xiāng)豐性金融機續(xù)構監(jiān)管的急主要內容★主要內容歪：防止政策戲性銀行的億非銀行化鏟。防止政朽策性銀油行的商白業(yè)化。注意風險候的控制?！镂覈O忘立的3歪家政策偽性銀行溉在業(yè)務看上接受談銀監(jiān)會患的指導都和監(jiān)督睜，同時守各個銀雹行還設座立監(jiān)事辛會，負半責對各評自銀行柳的監(jiān)督晌和檢查遞。第五節(jié)腸保險公韻司和證券搬公司等金禽融機構的晨監(jiān)管一、保險思公司的監(jiān)頭管二、證券漸公司的監(jiān)限管三、金挑融租賃恭公司的圖監(jiān)管四、財愈務公司頁的監(jiān)管五、典當雪行的監(jiān)管六、郵狡政儲蓄花機構的醫(yī)監(jiān)管一、保險互公司的監(jiān)佳管★金融是現(xiàn)瘦代經濟的虎核心，而猴保險業(yè)是洞金融體系竄的重要組順成部分?！锉１O(jiān)會錄對保險陶業(yè)的監(jiān)妥管突出脆以下幾堡個方面岡：1.堅持保污險市場劑準入的躺審慎原引則。2.分別對童保險監(jiān)屈管的主掉要領域父進行了嫁規(guī)定。3.進一步拔完善對群外資保藝險公司夸監(jiān)管的侄法規(guī)，吹明確有犧關監(jiān)管習操作程劍序，加慢強依法茄行政和禿保險監(jiān)狀管的效牛率。4.完善保險逮公司治理厭結構。5.對保險資生金運用的扔條件、投木資范圍和索投資比例紀、運作模沾式等作出湖了規(guī)定。二、證訂券公司慚的監(jiān)管★證券公司懼是專門從她事各種有焰價證券經道營及相關串業(yè)務的金乞融企業(yè)?！镂覈C壁券公司閱分為綜相合類證步券公司鋒和經紀津類證券零公司兩柱類?！镂覈用慈胧蕾Q捷組織以漢后，證耀券市場緒處于一丘個關鍵嫌時期。粥我國政忙府高度鞭重視證嫂券市場始的良性融健康發(fā)近展。三、金猾融租賃侮公司的較監(jiān)管★租賃公盆司主要警分為經嗎營性租窗賃公司恥和融資盆性租賃潤公司，屈融資性揭租賃公釣司又稱鋸為金融屠租賃公捎司?！锩绹亲畈断瘸霈F(xiàn)現(xiàn)押代租賃的登國家?！锔母镩_放鉗后，中國第一久家專業(yè)租先賃公司是198炊1年2月攝在北京闊成立的軋中國東維方租賃步有限公鋼司。我付國租賃田公司在扒借鑒國平外先進掙經驗的炸基礎上皺不斷規(guī)盲范，不懼斷發(fā)展淚?！镏袊y辜監(jiān)會是亦金融租尼賃機構隊的主管疼機構，紛對其實怠行領導鴿、管理睡、協(xié)調胃、監(jiān)督活和稽核良?！锔鶕?jù)有縫關規(guī)定好，對金皂融租賃情業(yè)管理薦和監(jiān)督繳內容如障下：（1）設立漢金融租出賃公司乘的條件宮；（2）對金融蘋租賃公司蔥業(yè)務經營脆范圍的規(guī)陸定；（3）對金晶融租賃哄公司的網監(jiān)督管筋理。四、財采務公司經的監(jiān)管★在我國什，財務太公司是用與企業(yè)玻集團緊掃密聯(lián)系餡在一起壇的非銀殲行金融莖機構，各它立足什于企業(yè)遭集團，趁服務于套企業(yè)集潔團?！镓攧展緞畋仨毥邮艽鸺瘓F和銀與監(jiān)會的監(jiān)妻管。★200菊4年修衣定的對男財務公屋司的監(jiān)矛管，主勇要有以盾下幾項政：（1）對財務競公司的基饞本性質和埋功能的監(jiān)樸管；（2）對財務毀公司業(yè)務籌范圍的監(jiān)映管；（3）對財害務公司暮的監(jiān)督獸管理與畏風險控面制。五、典當筋行的監(jiān)管（一）食典當行罪的發(fā)展筐及其基騙本特征★古老的巾典當是仗以收取紫衣物、靜首飾等認物產作躁質押，俊向抵押墾者放貸權機構?！铿F(xiàn)代典當弱是指以實比物質押形挨式為企業(yè)抖或個人提電供臨時性吃貸款的融跟資活動，賊是一種特于殊的質押網借貸行為竄。（二）對霞典當行的卷監(jiān)管內容1.設立擠典當行的?；緱l件防；2.對獄典當行撒的審批佳；3.對促典當行止經營范膛圍的監(jiān)倉管。六、郵膠政儲蓄標機構的躬監(jiān)管★郵政儲蓄