中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

第十五章

中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

第一節(jié)信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展二、國(guó)外一些國(guó)家對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管三、我國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展

（一）金融信托的含義及其特征

金融信托完全是一種金融行為，它是指金融資產(chǎn)的所有者為了達(dá)到更好地運(yùn)用和增值其資財(cái)?shù)哪康?，委托金融信托?jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)代為管理、運(yùn)用或處理的法律行為。★金融信托具有以下法律特征：1.對(duì)受托人有特定的要求。

2.具有金融和財(cái)產(chǎn)管理的雙重職能。

3.金融信托必須采用書(shū)面形式，通過(guò)簽訂信托合同，以明確各方的權(quán)利義務(wù)。

4.受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)僅負(fù)有限責(zé)任。

5.金融信托是金融信托機(jī)構(gòu)以營(yíng)利為目的而開(kāi)辦的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。（二）我國(guó)金融信托業(yè)的發(fā)展

★信托業(yè)在我國(guó)產(chǎn)生較早，但在新中國(guó)建立之前，發(fā)展程度并不高。

★20世紀(jì)80年代和90年代初，我國(guó)的信托業(yè)有了很大發(fā)展，信托機(jī)構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)很快。

★但在發(fā)展中遇到不少問(wèn)題?！锟偟膩?lái)看，經(jīng)過(guò)清理整頓，信托投資公司恢復(fù)了活力，已登記公司充實(shí)了資本，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有所增強(qiáng)，信托業(yè)務(wù)有恢復(fù)性增長(zhǎng)。二、金融信托業(yè)的監(jiān)管

（一）英、美、日三國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

1.英國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

英國(guó)是信托業(yè)發(fā)展最早的國(guó)家之一。

2.美國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

主要內(nèi)容有以下幾個(gè)方面：（1）機(jī)構(gòu)設(shè)置監(jiān)管；

（2）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理；

（3）監(jiān)督與檢查制度。

3.日本對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

主要有以下幾個(gè)方面：（1）信托機(jī)構(gòu)設(shè)置的監(jiān)管；

（2）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的管理；

（3）監(jiān)督與檢查制度。

三、我國(guó)對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

★中國(guó)信托業(yè)自1979年恢復(fù)至今，歷經(jīng)了從繁榮到衰弱的急劇變遷?！飳?duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管主要包括：

1.對(duì)金融信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

（1）審批原則與條件；

（2）變更與終止

中國(guó)信托機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件有健全的公司章程及合格的出資人，具有法定的最低限額的注冊(cè)資本，具有合格的金融管理人員和從業(yè)人員，具有健全的組織機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，具有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他設(shè)施。信托機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止程序–申請(qǐng)?jiān)O(shè)立信托機(jī)構(gòu)，應(yīng)由籌建發(fā)起人向信托監(jiān)督管理部門(mén)提交資料，由信托監(jiān)督管理部門(mén)按規(guī)定審核批準(zhǔn)。–凡批準(zhǔn)設(shè)立的信托投資公司若發(fā)生如下機(jī)構(gòu)變更，須報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。–信托投資公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由申請(qǐng)解散的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散，并依法組織清算組進(jìn)行清算。

2.對(duì)金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管

（1）資本金管理；（2）提繳存款準(zhǔn)備金管理；（3）財(cái)務(wù)報(bào)表管理；（4）業(yè)務(wù)范圍管理。

信托投資公司業(yè)務(wù)監(jiān)管–根據(jù)信托公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)了新的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。包括：規(guī)定了信托資金總額的最高比例，存放銀行和購(gòu)買(mǎi)政府債券的最低比例，投資于股票、公司債券和不動(dòng)產(chǎn)總額的最高比例，以及單項(xiàng)投資的最高比例等指標(biāo)。–信托投資公司的財(cái)務(wù)管理可分為：出納管理、資金管理、財(cái)產(chǎn)管理等三方面3.對(duì)金融信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理（1）完善金融信托立法；

（2）加強(qiáng)金融信托公司的內(nèi)部管理；

（3）銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托投資公司監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，有權(quán)質(zhì)詢(xún)信托投資公司的高級(jí)管理人員，并責(zé)令其采取有效措施，限期改正。

第二節(jié)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一、合作金融的發(fā)展及其特征二、合作金融的監(jiān)管

一、合作金融的發(fā)展及其特征

（一）合作制與合作金融

★合作金融的產(chǎn)生與發(fā)展是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。

★現(xiàn)代意義上的合作金融出現(xiàn)于19世紀(jì)中葉，首先在歐洲興盛起來(lái)，并形成了信用合作運(yùn)動(dòng)。

★合作金融是按合作制原則組建起來(lái)的一種金融組織形式。

（二）我國(guó)合作金融的發(fā)展及其改革

★我國(guó)的合作金融形式具體包括農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社。其中農(nóng)村信用合作社（簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)村信用社）是中國(guó)合作金融的主要形式。

農(nóng)村信用社是由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。城市信用社在20世紀(jì)80年代和90年代中前期得到了很快的發(fā)展，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，但也存在一些問(wèn)題。二、合作金融的監(jiān)管

（一）合作金融的監(jiān)管原則

1.堅(jiān)持合作制的原則；

2.區(qū)別于商業(yè)銀行的原則；

3.分類(lèi)指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待的原則。

★根據(jù)上述原則，我國(guó)的合作金融監(jiān)管體制采取銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理、行業(yè)自律管理和民主管理相結(jié)合的“三位一體”的監(jiān)管體制。

（二）合作金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

1.市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出監(jiān)管；2.財(cái)務(wù)監(jiān)督；

3.業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管；4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；

5.建立內(nèi)部控制機(jī)制。

（1）建立決策權(quán)力制衡機(jī)制和明確的經(jīng)營(yíng)方針；

（2）制定各種管理政策；

（3）合理的授權(quán)分責(zé)。

第三節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一、外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管二、外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管三、外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

★外資金融機(jī)構(gòu)是指外國(guó)資本舉辦或參與舉辦的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等多種。就銀行來(lái)說(shuō)外資銀行：總行在東道國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的銀行。外國(guó)銀行分行：外國(guó)銀行在東道國(guó)境內(nèi)的分行。合資銀行：外國(guó)的金融機(jī)構(gòu)同東道國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在東道國(guó)境內(nèi)合資經(jīng)營(yíng)的銀行。

一、外聲資金融悅機(jī)構(gòu)設(shè)腸立的監(jiān)炸管★世界各膛國(guó)對(duì)外閃資金融西機(jī)構(gòu)的亮進(jìn)入都兄有一些乘特殊規(guī)燙定，這大些規(guī)定綿通常包局括以下伍3個(gè)方能面：（一）申蕉請(qǐng)開(kāi)業(yè)的沒(méi)外資金融津機(jī)構(gòu)的經(jīng)魚(yú)營(yíng)狀況。（二）對(duì)樓于設(shè)立外醬資金融機(jī)購(gòu)構(gòu)的組織巧形式各。篇國(guó)有不同鑼的要求（三）舍在批準(zhǔn)材外國(guó)銀慚行進(jìn)入池本國(guó)開(kāi)汽設(shè)分行笛時(shí)，大螞部分國(guó)凈家都要叢求該行霉的總行械以法律潮或其他壘明確的授形式保挪證對(duì)其響分行負(fù)陵責(zé)和支是持。二、外資妻金融機(jī)構(gòu)烤業(yè)務(wù)的監(jiān)滴管（一）鏡業(yè)務(wù)范霉圍管理（二）存機(jī)款業(yè)務(wù)的欄限制（三）貸椒款業(yè)務(wù)的傻限制（四）偽再貼現(xiàn)畜便利的岡限制（五）溉利率的跟限制（六）將稅收限畢制（七）伯日常的鞭監(jiān)督和問(wèn)管理三、外資僻金融機(jī)構(gòu)愧的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)衛(wèi)管★對(duì)外資金曠融機(jī)構(gòu)的蓋風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管怒主要依靠堪法律法規(guī)蝕的約束和鴉規(guī)范，同按時(shí)需要合紅規(guī)的稽核北與檢查，閱需要國(guó)際服監(jiān)管合作誰(shuí)。★銀監(jiān)會(huì)居先后公減布了一圓些法律君、法規(guī)放加強(qiáng)對(duì)刻外資金罩融機(jī)構(gòu)坦的監(jiān)管饑?！镂覈?guó)加妙入世貿(mào)紐奉組織后寬，逐步電對(duì)外資簽與中資派金融機(jī)懇構(gòu)實(shí)行留統(tǒng)一政次策，切改實(shí)履行困了我國(guó)違加入世沃貿(mào)組織危的對(duì)外窮承諾?！镌诒O(jiān)管驚過(guò)程中澤，銀監(jiān)現(xiàn)會(huì)需綜傻合運(yùn)用謀國(guó)際上串通行的禽監(jiān)管手嗓段和方抵法，加蹄強(qiáng)與有蜻關(guān)國(guó)家院和地區(qū)濫監(jiān)管當(dāng)態(tài)局的協(xié)諷作，以厭提高監(jiān)汽管的效粥果。第四節(jié)四政口策性金葬融機(jī)構(gòu)糟的監(jiān)管一、政速策性金帶融機(jī)構(gòu)神的特征秘及其職跑能二、政策攜性金融機(jī)短構(gòu)的監(jiān)管裂體制三、政屠策性金召融機(jī)構(gòu)碼監(jiān)督的計(jì)主要內(nèi)抵容一、政策被性金融機(jī)休構(gòu)的特征半及其職能（一）珍政策性夠金融機(jī)宰構(gòu)的含沈義及其報(bào)特征★含義：所謂政策勞性金融機(jī)拴構(gòu)是指那字些多由政免府創(chuàng)立、捏參股或保販證的，不癥以營(yíng)利為勾目的，專(zhuān)拼門(mén)為貫徹悠、配合政鞭府社會(huì)經(jīng)封濟(jì)政策或甜意圖，在誓特定的業(yè)良務(wù)領(lǐng)域內(nèi)擋，直接或荒間接地從環(huán)事政策性要融資活動(dòng)塞，充當(dāng)政賺府發(fā)展經(jīng)底濟(jì)、促進(jìn)害社會(huì)進(jìn)步導(dǎo)、進(jìn)行宏表觀經(jīng)濟(jì)管貓理工具的警金融機(jī)構(gòu)況。★政策性金衣融機(jī)構(gòu)有驕以下幾個(gè)副明顯的特蒜征：1.由政興府成立、站參股或保浸證。2.不以靈營(yíng)利為目吊標(biāo)。3.具有昨確定的業(yè)癥務(wù)領(lǐng)域和愿對(duì)象。4.特殊遍的融資原基則。5.有皆單獨(dú)的搭法律依搞據(jù)。（二）政麻策性金融翼機(jī)構(gòu)的主施要職能★政策性中金融機(jī)汽構(gòu)與商域業(yè)性金晌融機(jī)構(gòu)凳相比，稻既有與腐之相類(lèi)度似的一最般職能靜，也有某商業(yè)性笛金融機(jī)更構(gòu)所不甘具備的牙特有職瓶能。1.一微般職能一般職能炊指政策性械金融機(jī)構(gòu)豎所具有的襪與一般銀下行相類(lèi)似架或相同的升職能，即甲銀行的信胖用中介職職能。2.特瞇有職能（1）山引導(dǎo)性承職能；（2）碼補(bǔ)充性幟職能；（3）橡服務(wù)性腥職能。（三）我聰國(guó)政策性遼銀行的建田立★我國(guó)的郊政策性殖銀行成悉立于1蠻994連年，但緞在此之題前，政達(dá)策性金騰融機(jī)構(gòu)零早已存碌在。★199灰4年中奸國(guó)組建敏了國(guó)家炮開(kāi)發(fā)銀蛛行、中枕國(guó)農(nóng)業(yè)稻發(fā)展銀錯(cuò)行和中押國(guó)進(jìn)出找口銀行回3家政鑒策性銀炸行?！锝⒄X策性銀同行的目耳的是實(shí)生現(xiàn)政策將性金融究與商業(yè)匪性金融作分離。3家政差策性銀崗行的主臭要業(yè)務(wù)緞是：★國(guó)家開(kāi)山發(fā)銀行黎主要辦陸理政策繩性國(guó)家冊(cè)重點(diǎn)建謎設(shè)（包盾括基本建建設(shè)和勤技術(shù)改穩(wěn)造）貸架款及貼舅息業(yè)務(wù)炒；★中國(guó)農(nóng)部業(yè)發(fā)展毀銀行主狗要辦理律國(guó)家糧疏棉油儲(chǔ)淹備和農(nóng)搜副產(chǎn)品劉合同收處購(gòu)、農(nóng)邁業(yè)開(kāi)發(fā)追等業(yè)務(wù)掘中的政向策性貸紐奉款，代株理財(cái)政年支農(nóng)資笨金的撥餓付及監(jiān)獎(jiǎng)督使用縫；★中國(guó)進(jìn)寧出口銀動(dòng)行的業(yè)拐務(wù)主要哲是為大劣型機(jī)電取成套設(shè)納備進(jìn)出強(qiáng)口提供利買(mǎi)方和船賣(mài)方信匠貸，為祥中國(guó)銀隊(duì)行的成葬套機(jī)電泰產(chǎn)品出鳴口信貸咐辦理貼擺息及出殃口信用其擔(dān)保。二、政粘策性金桌融機(jī)構(gòu)巡壽的監(jiān)管慰體制根據(jù)政策比性金融機(jī)喜構(gòu)的特征當(dāng)及職能，腔政策性金爪融機(jī)構(gòu)的廈監(jiān)督管理咐需要由政杯府和中央殲銀行或其哥他金融監(jiān)川管機(jī)構(gòu)共注同進(jìn)行。（一）政業(yè)府對(duì)政策豪性金融機(jī)脾構(gòu)的監(jiān)管（二）分中央銀語(yǔ)行和其幅他金融劇監(jiān)管機(jī)縱構(gòu)對(duì)政有策性金照融機(jī)構(gòu)拌的監(jiān)管（三）制取定專(zhuān)門(mén)的宜法律三、政策鄉(xiāng)豐性金融機(jī)續(xù)構(gòu)監(jiān)管的急主要內(nèi)容★主要內(nèi)容歪：防止政策戲性銀行的億非銀行化鏟。防止政朽策性銀油行的商白業(yè)化。注意風(fēng)險(xiǎn)候的控制?！镂覈?guó)設(shè)忘立的3歪家政策偽性銀行溉在業(yè)務(wù)看上接受談銀監(jiān)會(huì)患的指導(dǎo)都和監(jiān)督睜，同時(shí)守各個(gè)銀雹行還設(shè)座立監(jiān)事辛?xí)?，?fù)半責(zé)對(duì)各評(píng)自銀行柳的監(jiān)督晌和檢查遞。第五節(jié)腸保險(xiǎn)公韻司和證券搬公司等金禽融機(jī)構(gòu)的晨監(jiān)管一、保險(xiǎn)思公司的監(jiān)頭管二、證券漸公司的監(jiān)限管三、金挑融租賃恭公司的圖監(jiān)管四、財(cái)愈務(wù)公司頁(yè)的監(jiān)管五、典當(dāng)雪行的監(jiān)管六、郵狡政儲(chǔ)蓄花機(jī)構(gòu)的醫(yī)監(jiān)管一、保險(xiǎn)互公司的監(jiān)佳管★金融是現(xiàn)瘦代經(jīng)濟(jì)的虎核心，而猴保險(xiǎn)業(yè)是洞金融體系竄的重要組順成部分。★保監(jiān)會(huì)錄對(duì)保險(xiǎn)陶業(yè)的監(jiān)妥管突出脆以下幾堡個(gè)方面岡：1.堅(jiān)持保污險(xiǎn)市場(chǎng)劑準(zhǔn)入的躺審慎原引則。2.分別對(duì)童保險(xiǎn)監(jiān)屈管的主掉要領(lǐng)域父進(jìn)行了嫁規(guī)定。3.進(jìn)一步拔完善對(duì)群外資保藝險(xiǎn)公司夸監(jiān)管的侄法規(guī)，吹明確有犧關(guān)監(jiān)管習(xí)操作程劍序，加慢強(qiáng)依法茄行政和禿保險(xiǎn)監(jiān)狀管的效牛率。4.完善保險(xiǎn)逮公司治理厭結(jié)構(gòu)。5.對(duì)保險(xiǎn)資生金運(yùn)用的扔條件、投木資范圍和索投資比例紀(jì)、運(yùn)作模沾式等作出湖了規(guī)定。二、證訂券公司慚的監(jiān)管★證券公司懼是專(zhuān)門(mén)從她事各種有焰價(jià)證券經(jīng)道營(yíng)及相關(guān)串業(yè)務(wù)的金乞融企業(yè)?！镂覈?guó)證壁券公司閱分為綜相合類(lèi)證步券公司鋒和經(jīng)紀(jì)津類(lèi)證券零公司兩柱類(lèi)?！镂覈?guó)加么入世貿(mào)捷組織以漢后，證耀券市場(chǎng)緒處于一丘個(gè)關(guān)鍵嫌時(shí)期。粥我國(guó)政忙府高度鞭重視證嫂券市場(chǎng)始的良性融健康發(fā)近展。三、金猾融租賃侮公司的較監(jiān)管★租賃公盆司主要警分為經(jīng)嗎營(yíng)性租窗賃公司恥和融資盆性租賃潤(rùn)公司，屈融資性揭租賃公釣司又稱(chēng)鋸為金融屠租賃公捎司?！锩绹?guó)是最捕先出現(xiàn)現(xiàn)押代租賃的登國(guó)家?！锔母镩_(kāi)放鉗后，中國(guó)第一久家專(zhuān)業(yè)租先賃公司是198炊1年2月攝在北京闊成立的軋中國(guó)東維方租賃步有限公鋼司。我付國(guó)租賃田公司在扒借鑒國(guó)平外先進(jìn)掙經(jīng)驗(yàn)的炸基礎(chǔ)上皺不斷規(guī)盲范，不懼?jǐn)喟l(fā)展淚?！镏袊?guó)銀辜監(jiān)會(huì)是亦金融租尼賃機(jī)構(gòu)隊(duì)的主管疼機(jī)構(gòu)，紛對(duì)其實(shí)怠行領(lǐng)導(dǎo)鴿、管理睡、協(xié)調(diào)胃、監(jiān)督活和稽核良?！锔鶕?jù)有縫關(guān)規(guī)定好，對(duì)金皂融租賃情業(yè)管理薦和監(jiān)督繳內(nèi)容如障下：（1）設(shè)立漢金融租出賃公司乘的條件宮；（2）對(duì)金融蘋(píng)租賃公司蔥業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)脆范圍的規(guī)陸定；（3）對(duì)金晶融租賃哄公司的網(wǎng)監(jiān)督管筋理。四、財(cái)采務(wù)公司經(jīng)的監(jiān)管★在我國(guó)什，財(cái)務(wù)太公司是用與企業(yè)玻集團(tuán)緊掃密聯(lián)系餡在一起壇的非銀殲行金融莖機(jī)構(gòu)，各它立足什于企業(yè)遭集團(tuán)，趁服務(wù)于套企業(yè)集潔團(tuán)?！镓?cái)務(wù)公司勵(lì)必須接受答集團(tuán)和銀與監(jiān)會(huì)的監(jiān)妻管?！?00菊4年修衣定的對(duì)男財(cái)務(wù)公屋司的監(jiān)矛管，主勇要有以盾下幾項(xiàng)政：（1）對(duì)財(cái)務(wù)競(jìng)公司的基饞本性質(zhì)和埋功能的監(jiān)樸管；（2）對(duì)財(cái)務(wù)毀公司業(yè)務(wù)籌范圍的監(jiān)映管；（3）對(duì)財(cái)害務(wù)公司暮的監(jiān)督獸管理與畏風(fēng)險(xiǎn)控面制。五、典當(dāng)筋行的監(jiān)管（一）食典當(dāng)行罪的發(fā)展筐及其基騙本特征★古老的巾典當(dāng)是仗以收取紫衣物、靜首飾等認(rèn)物產(chǎn)作躁質(zhì)押，俊向抵押墾者放貸權(quán)機(jī)構(gòu)?！铿F(xiàn)代典當(dāng)弱是指以實(shí)比物質(zhì)押形挨式為企業(yè)抖或個(gè)人提電供臨時(shí)性吃貸款的融跟資活動(dòng)，賊是一種特于殊的質(zhì)押網(wǎng)借貸行為竄。（二）對(duì)霞典當(dāng)行的卷監(jiān)管內(nèi)容1.設(shè)立擠典當(dāng)行的?；緱l件防；2.對(duì)獄典當(dāng)行撒的審批佳；3.對(duì)促典當(dāng)行止經(jīng)營(yíng)范膛圍的監(jiān)倉(cāng)管。六、郵膠政儲(chǔ)蓄標(biāo)機(jī)構(gòu)的躬監(jiān)管★郵政儲(chǔ)蓄