2023年一季度保險(xiǎn)罰單分析（今日保條完整版）-39正式版

2023年一季度保險(xiǎn)處罰分析報(bào)告每月一刊，歡迎訂閱，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者，謝謝！微信公眾號(hào)今日保條每日免費(fèi)獲取報(bào)告1、每日微信群內(nèi)分享7+最新重磅報(bào)告；2、每日分享當(dāng)日華爾街日?qǐng)?bào)、金融時(shí)報(bào)；3、每周分享經(jīng)濟(jì)學(xué)人4、行研報(bào)告均為公開版，權(quán)利歸原作者所有，起點(diǎn)財(cái)經(jīng)僅分發(fā)做內(nèi)部學(xué)習(xí)。掃一掃二維碼關(guān)注公號(hào)回復(fù)：研究報(bào)告加入“起點(diǎn)財(cái)經(jīng)”微信群。。本期看點(diǎn)：及累計(jì)罰單格罰單情況1、由他人代履職；2、親屬任職回避未落實(shí)；3、贈(zèng)送重疾險(xiǎn)；4、單獨(dú)一人查勘；5、向中介支付實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)；6、未認(rèn)真處理投訴；7、未將資料移交新股東；8、保險(xiǎn)中介賬外收手續(xù)費(fèi)；9、交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)超4%；10、股權(quán)變更資金不符合監(jiān)管要求；11、擔(dān)保合同由他人代簽；12、使用失效許可證。03經(jīng)典處罰案例營(yíng)管理建議3月

當(dāng)

月

罰

單

金

額

2419.4萬

元

，

當(dāng)

月

同

比49.98%。本月無會(huì)級(jí)罰單。局級(jí)罰單金額1676.2萬元，占比69.28%；分

局

級(jí)

罰

單

743.2萬元，占比30.72%。財(cái)險(xiǎn)公司罰單1506.4萬元，占比62.26%；壽

險(xiǎn)公

司

罰

單730.3萬元

，

占比

30.19%；保險(xiǎn)中介罰單181.5萬元，占比7.50%。公司罰單金額1908.5萬元，占比78.88%；個(gè)人罰單金額510.9萬元，占比21.12%。也許是1月有春節(jié)的原因，當(dāng)月罰單負(fù)增長(zhǎng)21.42%，但2月和3月罰單激增，罰單金額增速達(dá)到44.75%和49.98%。2023年一季度累計(jì)罰單金額8556.82萬元，同比增長(zhǎng)4.29%！2023年月度罰單走勢(shì)情況（單位萬元）：2023年一季度罰單類型（單位萬元）：3月共產(chǎn)生了175張罰單，分布在25個(gè)監(jiān)管轄區(qū)。金額前三的分別為上海368萬，山東336.1萬和天津205.3萬。1-3月累計(jì)共產(chǎn)生了711張罰單，分布在33個(gè)監(jiān)管轄區(qū)。金額前三的分別為山東1113.8萬，江蘇697.7萬，河南636.5萬。3月當(dāng)月主體罰單-財(cái)險(xiǎn)公司（27家，含個(gè)人罰款）財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)罰款1506.4萬元1-3月累計(jì)主體罰單-財(cái)險(xiǎn)公司（45家，含個(gè)人罰款）財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)罰款4585.4萬元取前30家，需完整Excel清單請(qǐng)上今日保條知識(shí)星球（文末有方式）3月當(dāng)月主體罰單-壽險(xiǎn)公司（14家，含個(gè)人罰款）壽險(xiǎn)公司合計(jì)罰款730.3萬元1-3月累計(jì)主體罰單-壽險(xiǎn)公司（30家，含個(gè)人罰款）壽險(xiǎn)公司合計(jì)罰款2891.1萬元3月當(dāng)月主體罰單-保險(xiǎn)中介（19家，含個(gè)人罰款）中介公司累計(jì)罰款181.5萬元1-3月累計(jì)主體罰單-保險(xiǎn)中介（84家，含個(gè)人罰款）中介公司累計(jì)罰款1070.92萬元取前30家，需完整Excel清單請(qǐng)上今日保條知識(shí)星球（文末有方式）本期看點(diǎn)：1、由他人代履職；及累計(jì)罰單格罰單情況2、親屬任職回避未落實(shí)；3、贈(zèng)送重疾險(xiǎn)；4、單獨(dú)一人查勘；5、向中介支付實(shí)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)；6、未認(rèn)真處理投訴；7、未將資料移交新股東；8、保險(xiǎn)中介賬外收手續(xù)費(fèi)；9、交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)超4%；10、股權(quán)變更資金不符合監(jiān)管要求；11、擔(dān)保合同由他人代簽；12、使用失效許可證。03經(jīng)典處罰案例營(yíng)管理建議3月保險(xiǎn)頂格罰單撤銷資格齊某（省級(jí)分公司總經(jīng)理）、趙某（省級(jí)分公司總經(jīng)理助理），因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣負(fù)管理責(zé)任，被寧夏銀保監(jiān)局撤銷任職資格（寧銀保監(jiān)罰決字〔2023〕6號(hào)）。禁業(yè)1年吳某，利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為個(gè)人牟取不正當(dāng)利益，被廣東清遠(yuǎn)監(jiān)管分局禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)1年（清銀保監(jiān)罰決字〔2023〕2號(hào)）禁業(yè)5年阿某（營(yíng)銷員），挪用保險(xiǎn)費(fèi)，被新疆阿克蘇銀保監(jiān)分局禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年（阿銀保監(jiān)罰決字〔2023〕4號(hào)）。及累計(jì)罰單格罰單情況03經(jīng)典處罰案例營(yíng)管理建議1、未經(jīng)審批設(shè)立非保險(xiǎn)子公司《保險(xiǎn)資金投資股權(quán)暫行辦法》第三十條；《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》第二十三條；《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十四條、第一百六十二條、第一百七十條、第一百七十一條行政處罰決定對(duì)燕趙財(cái)險(xiǎn)合計(jì)處以20萬元罰款；對(duì)陳樹強(qiáng)給予警告，并處1萬元罰款；對(duì)郝曉玲給予警告，并處1萬元罰款；對(duì)張春龍給予警告，并處1萬元罰款。2、未對(duì)代理人進(jìn)行法律和道德培訓(xùn)上述內(nèi)控管理不到位的行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2015年第3號(hào)）第五十五條的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，我局決定對(duì)平安人壽山西分公司給予警告，并處罰款1萬元。3、由他人代替實(shí)際履職上述編制虛假財(cái)務(wù)資料的行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條的規(guī)定，我分局決定對(duì)人保壽險(xiǎn)大同中支責(zé)令改正，處35萬元罰款。4、親屬任職回避未落實(shí)上述內(nèi)控管理不到位的行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十五條的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，我分局決定對(duì)人保壽險(xiǎn)大同中支責(zé)令改正，給予警告，處1萬元罰款。5、贈(zèng)送投保人重大疾病保險(xiǎn)上述“保險(xiǎn)代理人贈(zèng)送投保人重大疾病保險(xiǎn)且阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)”行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十一條的規(guī)定，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十二條，我分局決定對(duì)中國(guó)人壽營(yíng)口分公司保險(xiǎn)代理人侯湘琦予以警

告

并

處5000元罰款。6、一人去現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)不規(guī)范上述行為違反了：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條“保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”之規(guī)定。我分局決定對(duì)中航安盟朝陽(yáng)中支給予以下行政處罰：罰款十萬元。朝陽(yáng)市中心支公司總經(jīng)理李維東警告，并處罰款一萬元。7、對(duì)非保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)計(jì)發(fā)傭金《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條行政處罰決定警告，并處罰款3萬元8、向中介機(jī)構(gòu)支付實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條行政處罰決定劉湛警

告

，

并

處

罰

款

8萬元；羅國(guó)華警告，并處罰款2萬元。9、未認(rèn)真處理保險(xiǎn)投訴《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條。行政處罰決定對(duì)中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司警告，并罰款人民幣1萬元；對(duì)葉錦偉警告，并罰款人民幣1萬元；對(duì)李曦越警告，并罰款人民幣1萬元。10、保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限不匹配《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條第（三）項(xiàng)、第一百七十一條行政處罰決定對(duì)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司溫嶺支公司予以罰

款

25萬

元

、對(duì)岳可飚予以警告并處罰款5萬元。11、未將檔案等資料轉(zhuǎn)交給新股東對(duì)于上述未按規(guī)定建立或者管理業(yè)務(wù)檔案的行為，根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第五十條第一款、第五十六條、第一百零八條的規(guī)定，我局決定對(duì)你公司責(zé)令改正，給予警告并罰款0.5萬元。12、賬外收取手續(xù)費(fèi)上述賬外收取手續(xù)費(fèi)的行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條、第一百三十二條的規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條第一項(xiàng)的規(guī)定，我分局決定責(zé)

令你公司改正，并處11萬元罰款。13、偽造畢業(yè)證書上述保險(xiǎn)代理人管理不規(guī)范的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第六十八條的規(guī)定，依據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百一十條，我分局決定對(duì)你警告，并處罰款1萬元。14、交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)超4%上述編制虛假財(cái)務(wù)資料的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條第二款的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條第一項(xiàng)，我局決定對(duì)安華農(nóng)險(xiǎn)濟(jì)南中支責(zé)令改正，罰款12萬元。副總經(jīng)理（主持工作）高安峰警告，并罰款1.2萬元。15、歸屬其他機(jī)構(gòu)出單上述編制虛假業(yè)務(wù)資料的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條第二款的規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條第一項(xiàng)的規(guī)定，我局決定對(duì)你公司責(zé)令改正，并處罰款50萬元。16、股權(quán)變更資金來源不符合監(jiān)管要求《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》(中國(guó)保監(jiān)會(huì)令2018年第2號(hào))第八十四條、九十四條、一百零一條行政處罰決定對(duì)機(jī)構(gòu)警

告

并

處

罰

款

2萬元，對(duì)胡麗梅警告并處罰款1萬元，對(duì)楊凱警告并處罰款1萬元。17、擔(dān)保合同由推薦人代簽上述行為違反了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（保監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào)）第二十條。根據(jù)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第三十二條規(guī)定，我局決定對(duì)你公司予以警告，處一萬元罰款。18、使用失效經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證上述使用失效的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的違法違規(guī)行為，違反了《保險(xiǎn)許可證管理辦法》第二十九條之規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)許可證管理辦法》第二十九條之規(guī)定，我局決定對(duì)你分公司予以罰款人民幣三萬元。

副

總

經(jīng)

理

（

主

持

工作）唐一軍罰款人民幣5000元。本期看點(diǎn)：1、由他人代履職；及累計(jì)罰單格罰單情況2、親屬任職回避未落實(shí)；3、贈(zèng)送重疾險(xiǎn)；4、單獨(dú)一人查勘；5、向中介支付實(shí)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)；6、未認(rèn)真處理投訴；7、未將資料移交新股東；8、保險(xiǎn)中介賬外手續(xù)費(fèi)；9、交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)超4%；10、股權(quán)變更資金不符合監(jiān)管要求；11、擔(dān)保合同由他人代簽；12、使用失效許可證。03經(jīng)典處罰案例營(yíng)管理建議經(jīng)營(yíng)管理建議多學(xué)習(xí)監(jiān)管規(guī)定處罰案例分析銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)對(duì)大多數(shù)文件都會(huì)公布，但有少部分只通過公司下發(fā)，