第五章郵政金融業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定

第五章郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定第一頁，共六十二頁。內(nèi)容概要：《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》主要內(nèi)容郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定客戶、賬戶管理個(gè)人大額交易管理網(wǎng)點(diǎn)重要單證管理業(yè)務(wù)印章管理第二頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》一、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定P54第三頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)1.人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)2.外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)3.其他金融業(yè)務(wù)第四頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)1.人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（1）活期儲(chǔ)蓄（2）定期儲(chǔ)蓄（3）定活兩便（4）通知存款第五頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)1.人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（1）活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄是一種沒有存取日期約束，隨時(shí)可取、隨時(shí)可存，也沒有存取金額限制的一種儲(chǔ)蓄。第六頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)1.人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（2）定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄是在存款時(shí)約定存儲(chǔ)時(shí)間,一次或按期分次(在約定存期)存入本金，整筆或分期平均支取本金利息的一種儲(chǔ)蓄。按存取方式定期儲(chǔ)蓄分為整存整取儲(chǔ)蓄、零存整取儲(chǔ)蓄、整存零取儲(chǔ)蓄、存本取息儲(chǔ)蓄等。第七頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)1.人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（3）定活兩便定活兩便存款是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款第八頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)1.人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（4）通知存款個(gè)人通知存款是一種不約定存期的存款，包括一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。第九頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)2.外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活期儲(chǔ)蓄存款、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，經(jīng)批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄存款。存款本金和利息應(yīng)用外幣支付第十頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)3.其他金融業(yè)務(wù)發(fā)售和兌付以居民個(gè)人為發(fā)行對(duì)象的國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券等有價(jià)證券；個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；代發(fā)工資、代收房租、水電費(fèi)等。第十一頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》三、儲(chǔ)蓄存款利率和計(jì)息1、利率由中國(guó)人民銀行擬訂，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布。各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。第十二頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》三、儲(chǔ)蓄存款利率和計(jì)息2、活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息（1）規(guī)定：①活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。②活期存款按季結(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日。未到結(jié)息日清戶時(shí)，計(jì)息到清戶前一日止。

第十三頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》2、活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息（2）計(jì)算規(guī)定：①活期儲(chǔ)蓄利息計(jì)算使用積數(shù)計(jì)息法：活期存款利息=計(jì)息期累計(jì)積數(shù)×日利率累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)②逐筆計(jì)息：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率+本金×零頭天數(shù)×日利率第十四頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》2、活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息（2）計(jì)算規(guī)定：③存期計(jì)算：“年月日同檔”相減法以支取的年、月、日為被減數(shù)，以存入的年、月、日為減數(shù)，得實(shí)際存期。如發(fā)生月不夠減時(shí)，將支取的“年”減1換算為12個(gè)月并加在支取月上；如日不夠減，則將支取的“月”減1換算為30天加在支取日上。第十五頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》2、活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息（2）計(jì)算規(guī)定：③存期計(jì)算：“年月日同檔”相減法例：1996年10月8日存入，1997年12月31日支取，計(jì)算存期。1997.12.30-1996.10.081年2月22天存期=360+2×30+22=442天第十六頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》2、活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息（2）計(jì)算規(guī)定：③存期計(jì)算：“年月日同檔”相減法例：1999年12月9日存入，2000年8月3日支取，計(jì)算存期。2000.08.031999.19.33-1999.12.09-1999.12.090年7月24天存期=7×30+24=234天第十七頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》2、活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息（2）計(jì)算規(guī)定：④日‰0、月‰、年利率％換算方法年利率÷12=月利率月利率÷30=日利率年利率÷360=日利率年利率=月利率×12=日利率×360第十八頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》2、活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息（2）計(jì)算規(guī)定：①活期儲(chǔ)蓄利息計(jì)算使用積數(shù)計(jì)息法：活期存款利息=計(jì)息期累計(jì)積數(shù)×日利率累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)②逐筆計(jì)息：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率+本金×零頭天數(shù)×日利率第十九頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》2、活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息（3）試題舉例：活期利率0.72%日期摘要存款額取款額余額存期日積數(shù)日利率2001.10.15開戶10001000200002001.11.5存5001500960002002.1.9清戶15002064∑=116000利息=0.72%÷360×116000=2.32元第二十頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》2、定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息（1）未到期定期存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；（2）部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息第二十一頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》2、定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息（3）逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定期期限的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息（4）定期儲(chǔ)蓄存款在定期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息第二十二頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》2、定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息某客戶于2011年1月8日到郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)A開立期限為3個(gè)月整存整取定期存單，金額10000元，選擇了自動(dòng)轉(zhuǎn)存。假設(shè)客戶于2011年7月28日，至該網(wǎng)點(diǎn)辦理此存單的清戶交易，請(qǐng)問客戶自2011年1月8日至清戶日止共獲得多少利息？其中央行利率調(diào)整：2010.12.26起三個(gè)月定期整整利率為2.25%；2011.2.9起三個(gè)月定期整整利率2.6%；2011.4.6起三個(gè)月定期整整利率2.85%；2011.7.7三個(gè)月定期整整利率3.1%，活期存款利率0.5%；（1）10000×（1+2.25%/4）=10056.25（2）10056×（1+2.85%/4）=10127.65（3）10127×（1+0.50%×20/360）=10129.81利息=56.25+10127.65-10056+10129.81-10127=56.25+73.81+0.65=130.71第二十三頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》3、定活兩便儲(chǔ)蓄存款計(jì)息——存期不限（1）存期不滿3個(gè)月的，按天數(shù)計(jì)付活期利息（2）存期三個(gè)月以上的，不滿半年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取三個(gè)月存款利率打6折計(jì)息（3）存期六個(gè)月以上的，不滿一年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取六個(gè)月存款利率打6折計(jì)息第二十四頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》3、定活兩便儲(chǔ)蓄存款計(jì)息——存期不限

客戶于2007年6月1日存入定活兩便存款1000元，于2008年6月5日支取，計(jì)算支付客戶利息是多少？假設(shè)開戶日１年期定期整整利率為3.6%；支取日１年期定期整整利率為7.2%；開戶日活期儲(chǔ)蓄利率為0.5%；支取日活期儲(chǔ)蓄利率為1%；不考慮利息所得稅。（1）計(jì)算定活兩便存期：2007.6.1--2008.6.5存期為1年４天；應(yīng)選擇支取日對(duì)應(yīng)的定期利率。（2）定活兩便利息計(jì)算公式為：利息=本金×存期×相應(yīng)定期整整利率×60%；所以根據(jù)題中所給條件，支付客戶利息＝(1000×1×7.2%＋1000×4×7.2%÷360)×0.6=43.68元。第二十五頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》4、特殊情況處理（1）提前支取儲(chǔ)戶提前支取定期存款，必須持存款憑證和存款人的身份證明辦理，可代辦（2）掛失儲(chǔ)戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒、印章的，須持本人身份證明，并提供賬戶信息，向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)申請(qǐng)掛失。緊急掛失、賬戶狀態(tài)第二十六頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》4、特殊情況處理（3）查詢、凍結(jié)、扣劃除法律法規(guī)另有規(guī)定外，不得向任何單位或個(gè)人提供有關(guān)個(gè)人存款賬戶情況，并拒絕辦理該類業(yè)務(wù)（4）存款所有權(quán)儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議，涉及辦理過戶的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁定書或者調(diào)解書辦理過戶手續(xù)第二十七頁，共六十二頁。第一節(jié)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》4、特殊情況處理（5）相關(guān)法律責(zé)任P56第二十八頁，共六十二頁。內(nèi)容概要：《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》主要內(nèi)容郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定客戶、賬戶管理個(gè)人大額交易管理網(wǎng)點(diǎn)重要單證管理業(yè)務(wù)印章管理第二十九頁，共六十二頁。2000年4月1日第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定一、基本概念個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，是指?jìng)€(gè)人在開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人有效實(shí)名證件，使用有效實(shí)名證件上的姓名，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)按規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記有效實(shí)名證件上的姓名和號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)所在地等，以確定客戶對(duì)開立賬戶上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)制度。第三十頁，共六十二頁。關(guān)于實(shí)名制的現(xiàn)象與案例現(xiàn)象一：某支局在客戶持有駕照的情況下就辦理了定期開戶交易。現(xiàn)象二：某支局在客戶持有身份證復(fù)印件的情況下辦理了活期開戶交易。第三十一頁，共六十二頁。第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定二、基本規(guī)定1、實(shí)名身份證件的種類居民身份證、臨時(shí)居民身份證；戶口簿、護(hù)照、《邊民出入境通行證》；軍人身份證件、武裝警察身份證件；離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證；港澳居民往來內(nèi)地通行證。學(xué)生證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件可不可以？3、存款賬戶實(shí)名制補(bǔ)充：2000.4.1身份證有效期規(guī)定☆16---25周歲的居民，身份證有效期是10年☆26---45周歲的居民，身份證有效期是20年☆46周歲以上的居民，身份證長(zhǎng)期有效☆未滿16周歲的公民，自愿申請(qǐng)領(lǐng)取居民身份證的，身份證有效期是5年注：16周歲以上公民的居民身份證的有效期為十年、二十年、長(zhǎng)期；黑戶要求客戶補(bǔ)充其他證明材料;回訪客戶；實(shí)地調(diào)查；向公安、工商等部門核實(shí)第三十二頁，共六十二頁。第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定二、基本規(guī)定2、柜員業(yè)務(wù)處理中碰到的實(shí)名制問題（1）開立賬戶時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，X與20個(gè)漢字（2）2000年4月1日前的賬戶，進(jìn)行信息確認(rèn)或清戶（3）證件信息不符①號(hào)碼為15位，省內(nèi)辦理實(shí)名證件變更②證件種類不符，臨時(shí)→正式-辦理信息修改并留復(fù)印件，正式→臨時(shí)-辦業(yè)務(wù)注明證件類型。第三十三頁，共六十二頁。第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定三、客戶身份識(shí)別管理——業(yè)務(wù)的具體規(guī)定1、開戶交易1)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，核對(duì)賬戶戶主有效實(shí)名證件，登記姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、有效實(shí)名證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等身份基本信息，戶主的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記戶主的經(jīng)常居住地，并留存賬戶戶主有效實(shí)名證件的復(fù)印件或者影印件；第三十四頁，共六十二頁。第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定三、客戶身份識(shí)別管理——業(yè)務(wù)的具體規(guī)定1、開戶交易2)代理人開立存款賬戶的，除核對(duì)戶主有效實(shí)名證件外，還應(yīng)核對(duì)代理人有效實(shí)名證件，留存代理人及戶主有效實(shí)名證件的復(fù)印件或者影印件；3)單位代理個(gè)人開立存款賬戶的，除核對(duì)戶主有效實(shí)名證件外，還應(yīng)核對(duì)單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的有效實(shí)名證件，留存單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及戶主的有效實(shí)名證件復(fù)印件或者影印件；第三十五頁，共六十二頁。第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定三、客戶身份識(shí)別管理——業(yè)務(wù)的具體規(guī)定1、開戶交易4)在確認(rèn)客戶已與郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)關(guān)系、已保存客戶有效實(shí)名證件的復(fù)印件或影印件的前提下，在給該客戶辦理多筆開戶業(yè)務(wù)時(shí)，只需保存一份其證件的復(fù)印件或影印件。第三十六頁，共六十二頁。第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定三、客戶身份識(shí)別管理——業(yè)務(wù)的具體規(guī)定2、轉(zhuǎn)賬及存取款交易P59超過大額規(guī)定的需要留存有效實(shí)名證件的復(fù)印件或影印件或聯(lián)網(wǎng)核查。第三十七頁，共六十二頁。第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定三、客戶身份識(shí)別管理——業(yè)務(wù)的具體規(guī)定3、重新寫磁及隨機(jī)換折交易客戶在辦理重新寫磁及隨機(jī)換折交易時(shí)，應(yīng)檢查客戶的有效實(shí)名證件，并留存其有效實(shí)名證件的復(fù)印件或者影印件。由他人代理客戶辦理的，應(yīng)同時(shí)檢查代理人和被代理人的有效實(shí)名證件，留存其有效實(shí)名證件的復(fù)印件或者影印件。4、其他規(guī)定要求進(jìn)行客戶身份識(shí)別的交易第三十八頁，共六十二頁。第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定四、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息1、中國(guó)人民銀行會(huì)同公安部于2007年2月啟動(dòng)了建設(shè)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息平臺(tái)項(xiàng)目，于2007年6月30日前完成全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查的推廣運(yùn)用。第三十九頁，共六十二頁。第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定四、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息2、含義

是指郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通過登錄中國(guó)人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)，訪問公安部全國(guó)公民身份信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），對(duì)客戶提供的個(gè)人居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼、照片及簽發(fā)機(jī)關(guān)的真實(shí)性進(jìn)行核查的行為。3、種類目前系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)單筆和批量?jī)煞N核查方式。網(wǎng)點(diǎn)至少有一臺(tái)PC機(jī)第四十頁，共六十二頁。第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定四、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息4、聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)范圍P615、結(jié)果處理（1）完全一致（公民身份號(hào)碼與姓名一致，且存在照片）（2）信息不一致，為虛假證件，拒絕辦理業(yè)務(wù)，報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)（3）身份證號(hào)碼不存在、身份證件號(hào)碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符可進(jìn)一步核實(shí)。第四十一頁，共六十二頁。第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定四、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息6、其他規(guī)定（1）客戶在同一網(wǎng)點(diǎn)連續(xù)辦理多筆需要聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)時(shí)，在第一筆聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果信息與客戶持有的身份證記載信息一致的情況下，為其辦理的其他業(yè)務(wù)無需進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。第四十二頁，共六十二頁。第二節(jié)郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定四、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息6、其他規(guī)定（2）郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立《聯(lián)網(wǎng)核查手工登記簿》。在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，如因網(wǎng)絡(luò)故障等原因無法進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，在營(yíng)業(yè)人員采取形式視驗(yàn)或其他驗(yàn)證方式后繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。同時(shí)，營(yíng)業(yè)人員應(yīng)在《聯(lián)網(wǎng)核查手工登記簿》上對(duì)未聯(lián)網(wǎng)核查的居民身份信息做手工登記，登記信息還應(yīng)包括聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、辦理業(yè)務(wù)類型、賬號(hào)等。待故障排除后，對(duì)登記的身份證信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。第四十三頁，共六十二頁。內(nèi)容概要：《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》主要內(nèi)容郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定客戶、賬戶管理個(gè)人大額交易管理網(wǎng)點(diǎn)重要單證管理業(yè)務(wù)印章管理第四十四頁，共六十二頁。第三節(jié)客戶、賬戶管理一、客戶管理1、客戶號(hào)管理郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的客戶管理是通過客戶號(hào)管理實(shí)現(xiàn)的。（1）含義客戶號(hào)管理是以客戶號(hào)為索引，對(duì)同一客戶在系統(tǒng)中記錄的各種信息按客戶號(hào)進(jìn)行歸納的管理方式，以達(dá)到采集和分析客戶信息的目的，并對(duì)客戶評(píng)定等級(jí)。（2）業(yè)務(wù)種類客戶號(hào)的編制、生成、歸集、注銷第四十五頁，共六十二頁。第三節(jié)客戶、賬戶管理一、客戶管理1、客戶號(hào)管理（3）客戶號(hào)編制14位**************省別類別順序號(hào)校驗(yàn)位（4）客戶號(hào)生成個(gè)人客戶按實(shí)名制要求在郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)開立第一個(gè)存款賬戶時(shí)，根據(jù)客戶實(shí)名證件、按照一定編制規(guī)則生成一個(gè)可以標(biāo)識(shí)該客戶的客戶號(hào)。同一證件開立的不同賬戶自動(dòng)歸集到該客戶號(hào)下。第四十六頁，共六十二頁。第三節(jié)客戶、賬戶管理一、客戶管理-郵1、客戶號(hào)管理（5）客戶號(hào)歸集同一客戶擁有多個(gè)客戶號(hào)時(shí)，如能證明不同客戶號(hào)屬于同一客戶，可將多個(gè)客戶號(hào)進(jìn)行歸集處理，保留一個(gè)客戶號(hào)，其他客戶號(hào)均應(yīng)注銷。其他客戶號(hào)的信息歸集到保留的客戶號(hào)下。（6）客戶號(hào)的注銷條件：所有存款賬戶全部銷戶；在5年內(nèi)沒有開立新賬戶方式：各省每年定期注銷。信息是否保留？注銷的客戶號(hào)能否再啟用？第四十七頁，共六十二頁。第三節(jié)客戶、賬戶管理一、客戶管理2、VIP客戶管理（1）含義VIP客戶是指符合中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、領(lǐng)取VIP卡的個(gè)人客戶，包含郵儲(chǔ)銀行總行級(jí)VIP客戶和分行級(jí)VIP客戶。VIP卡是VIP客戶享受中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行優(yōu)先、優(yōu)惠、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的依據(jù)，具有客戶身份識(shí)別和綠卡借記卡的功能。不同類別的VIP客戶發(fā)放不同卡面的VIP卡，總行級(jí)VIP客戶發(fā)行綠卡貴賓金卡，分行VIP客戶發(fā)行綠卡貴賓卡。作用：提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)（場(chǎng)所、專業(yè)人員）與第三方機(jī)構(gòu)合作，提供相關(guān)增值服務(wù)第四十八頁，共六十二頁。第三節(jié)客戶、賬戶管理二、賬戶管理1、個(gè)人結(jié)算賬戶個(gè)人結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等需要，憑個(gè)人身份證件以自然人名稱在郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立的辦理資金收付結(jié)算業(yè)務(wù)的人民幣活期賬戶。綠卡賬戶納入個(gè)人結(jié)算賬戶管理。第四十九頁，共六十二頁。第三節(jié)客戶、賬戶管理二、賬戶管理2、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存款憑證，個(gè)人可以憑存款憑證支取存款本金和利息的存款賬戶?；钇趦?chǔ)蓄賬戶、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便、通知存款賬戶均納入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶管理。第五十頁，共六十二頁。第三節(jié)客戶、賬戶管理第五十一頁，共六十二頁。3、結(jié)算賬戶與儲(chǔ)蓄賬戶區(qū)別（1）結(jié)算賬戶主要用于客戶交易和支付款項(xiàng)，儲(chǔ)蓄賬戶主要用于客戶儲(chǔ)蓄貨幣和取得利息（2）個(gè)人結(jié)算賬戶可辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取，可以轉(zhuǎn)入：工資、獎(jiǎng)金收入、稿費(fèi)等勞務(wù)收入，可辦理中間業(yè)務(wù)；儲(chǔ)蓄賬戶僅能辦理現(xiàn)金存取，不能辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不能辦理中間業(yè)務(wù)（3）個(gè)人結(jié)算賬戶可使用銀行規(guī)定的支票，儲(chǔ)蓄賬戶不得簽發(fā)支票第三節(jié)客戶、賬戶管理第五十二頁，共六十二頁。4、賬戶開立的相關(guān)要求P64第三節(jié)客戶、賬戶管理第五十三頁，共六十二頁。三、客戶密印管理預(yù)留密碼可在全國(guó)通存通兌，在省內(nèi)清戶；預(yù)留印鑒和未設(shè)置密碼的客戶可在開戶局所屬縣市內(nèi)辦理存款，其他業(yè)務(wù)在開戶局辦理。綠卡必須有密碼密碼不能以明文方式存在，終端顯示******密碼三次輸入錯(cuò)誤則鎖定，解鎖定時(shí)客戶憑本人有效實(shí)名證件及正確密碼，應(yīng)輸入原密碼，密碼掛失第三節(jié)客戶、賬戶管理第五十四頁，共六十二頁。內(nèi)容概要：《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》主要內(nèi)容郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬戶實(shí)名制及相關(guān)管理規(guī)定客戶、賬戶管理個(gè)人大額交易管理網(wǎng)點(diǎn)重要單證管理業(yè)務(wù)印章管理第五十五頁，共六十二頁。56業(yè)務(wù)金額限額操作柜員開立10以上存單，需授權(quán)柜員蓋名章柜臺(tái)大額授權(quán)開戶10-20綜柜20支局長(zhǎng)存款10-20綜柜20支局長(zhǎng)大額預(yù)約不得高于20萬，