“綠色金融”灌溉“實(shí)業(yè)之田”

第第頁(yè)“綠色金融”灌溉“實(shí)業(yè)之田”

為推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)破解融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題取得實(shí)質(zhì)性突破，今年以來(lái)，衢州市以國(guó)家綠色金融改G創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為契機(jī)，把金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)擺到更加突出的位置，制定出臺(tái)了《衢州市融資暢通工程實(shí)施方案》，圍繞“融資總量和增量穩(wěn)定增長(zhǎng)、融資覆蓋面明顯擴(kuò)大、制造業(yè)貸款明顯增加、企業(yè)融資更為便捷、企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制、小微企業(yè)融資成本切實(shí)下降”等目標(biāo)，在金融信用信息共享平臺(tái)建設(shè)、轉(zhuǎn)貸續(xù)貸還款方式創(chuàng)新、政策性擔(dān)保和銀行保險(xiǎn)融合增信、綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新等方面進(jìn)行了積極探索。

截至今年6月末，衢州當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)支持民營(yíng)企業(yè)貸款余額為902.69億元，同比增長(zhǎng)10.28%，占全部企業(yè)貸款的67.07%，高于全國(guó)50%和全省55%的平均水平；小微企業(yè)貸款余額899.13億元，同比增長(zhǎng)7.05%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)7.6萬(wàn)戶，較年初增加1.23萬(wàn)戶。

切實(shí)增強(qiáng)“放貸意愿”

為了讓銀行敢貸、愿貸、能貸，衢州市金融辦、人民銀行、銀保監(jiān)局組織金融機(jī)構(gòu)深入開(kāi)展“三服務(wù)”活動(dòng)。今年6月，農(nóng)行衢州分行在“三服務(wù)”活動(dòng)中獲知龍游縣重點(diǎn)招商引資企業(yè)有信貸需求后，銀行負(fù)責(zé)人帶隊(duì)多次前往企業(yè)實(shí)地調(diào)查生產(chǎn)、市場(chǎng)情況和集團(tuán)整體經(jīng)營(yíng)情況，制定了“一企一策”解決措施，通過(guò)上級(jí)行專業(yè)部門的溝通協(xié)助，僅一周時(shí)間就完成了整體審批流程，為企業(yè)解了燃眉之急。

為使企業(yè)達(dá)到銀行貸款門檻，衢州市引入“政府增信”機(jī)制，并推行守信激勵(lì)制度。積極完善政策性融資擔(dān)保增信體系，成立衢州市信?；鹑谫Y擔(dān)保有限公司，市本級(jí)增資至2億元，市縣一體全面推行信?；鹉Ｊ?，并提出了“2023年末擔(dān)保余額翻番、成本下降一半、擔(dān)保倍數(shù)逐漸放大到3倍以上”的目標(biāo)；由擔(dān)保公司與銀行開(kāi)展銀保合作，為小微企業(yè)提供增信擔(dān)保，解決企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題；在農(nóng)村信用體系建設(shè)中，則是立足農(nóng)村“生產(chǎn)、供銷、信用”三位一體為農(nóng)戶建檔授信；在日常信用審查審批中對(duì)守信者給予用信條件、利率、額度等方面優(yōu)惠。

為促進(jìn)信用信息共享共用，衢州市結(jié)合全省“531”信用體系和國(guó)家綠色金融改G創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，正在積極搭建全市金融信用信息共享平臺(tái)即“金融大腦”。

衢州市金融辦金融發(fā)展處負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，金融信用信息共享平臺(tái)覆蓋企業(yè)、自然人、社會(huì)組織、事業(yè)單位和政府機(jī)構(gòu)等五類主體，以信息歸集和共享機(jī)制為突破口，推動(dòng)衢州市公共信用信息管理綜合系統(tǒng)與綠色金融信用系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接，破除各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)部門信用信息數(shù)據(jù)采集的壁壘和障礙，做到平臺(tái)同步兼容、數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)更新，從根本上解決企業(yè)信息不透明、銀行貸款不敢放的問(wèn)題。

著力解決“最大痛點(diǎn)”

轉(zhuǎn)貸和續(xù)貸是企業(yè)融資過(guò)程中最為頭疼的事情之一，面對(duì)到期貸款，有的企業(yè)往往會(huì)采用民間借貸等方式籌集“過(guò)橋”資金，這一方面加大了企業(yè)財(cái)務(wù)成本，另一方面也在很大程度上增加了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)，衢州市整合全市域政府轉(zhuǎn)貸資金組建轉(zhuǎn)貸基金，擴(kuò)大政府轉(zhuǎn)貸資金規(guī)模，要求市本級(jí)不低于2億元，各縣（市、區(qū)）不低于1億元。并加大政府轉(zhuǎn)貸資金與各商業(yè)銀行無(wú)還本轉(zhuǎn)貸工作的有效銜接，為企業(yè)提供政策性轉(zhuǎn)貸與金融機(jī)構(gòu)無(wú)縫續(xù)貸的“一攬子”解決方案，有效增強(qiáng)了企業(yè)還貸便利性。

建立銀企續(xù)貸溝通機(jī)制。銀行至少提前1個(gè)月與貸款到期企業(yè)協(xié)商續(xù)貸轉(zhuǎn)貸事宜，增強(qiáng)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的穩(wěn)定預(yù)期。要求1000萬(wàn)元授信額度以下符合條件的小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)“零門檻”應(yīng)轉(zhuǎn)盡轉(zhuǎn)，1000萬(wàn)元以上還款提前與企業(yè)溝通到位，為企業(yè)科學(xué)安排還款來(lái)源、還款方式提供便利。

加快還款方式創(chuàng)新。出臺(tái)還款方式創(chuàng)新推進(jìn)方案，明確“產(chǎn)品與服務(wù)清單、客戶清單、工作任務(wù)清單”三張清單，梳理出32個(gè)無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品，并在媒體刊登《衢州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品清單》，倒逼銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)推進(jìn)。同時(shí)建立專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)機(jī)制和專項(xiàng)督導(dǎo)評(píng)價(jià)機(jī)制，定期對(duì)還款方式創(chuàng)新情況進(jìn)行通報(bào)，并將完成情況納入市政府對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的年度考核指標(biāo)。

截至今年6月末，衢州已有30家金融機(jī)構(gòu)制定了還款方式創(chuàng)新工作計(jì)劃；已有28家實(shí)際開(kāi)展業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放還款方式創(chuàng)新貸款113.12億元，為企業(yè)節(jié)約成本9697萬(wàn)元。

提升企業(yè)“獲得指數(shù)”

針對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金緊張的問(wèn)題，衢州出臺(tái)了《衢州市級(jí)運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制推行企業(yè)電費(fèi)月結(jié)的實(shí)施辦法（試行）》，引入保險(xiǎn)機(jī)制降低供電公司電費(fèi)回收風(fēng)險(xiǎn)，取消企業(yè)電費(fèi)每月2-3次結(jié)算方式，改為每月一結(jié)，從而減輕企業(yè)資金負(fù)擔(dān)。目前衢州市級(jí)共有2000余家用電企業(yè)符合參與條件，按照2023年度共繳納電費(fèi)近20億元計(jì)算，實(shí)行該辦法后每年可為企業(yè)釋放沉淀資金約10億元。

與此同時(shí)，衢州還積極探索開(kāi)展住建、交通、水利等政府公建項(xiàng)目保證金置換工作，推行建設(shè)工程綠色綜合保險(xiǎn)，有效降低了建筑企業(yè)招投標(biāo)、履約等保證金成本。

針對(duì)企業(yè)安全生產(chǎn)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)的壓力，衢州積極推動(dòng)政保企三方合作，開(kāi)展安全生產(chǎn)和環(huán)境污染綜合責(zé)任保險(xiǎn)提質(zhì)擴(kuò)面工作，從原來(lái)的危化1個(gè)行業(yè)擴(kuò)大到?；?、礦山、金屬冶煉、電鍍、木制品加工、造紙、環(huán)境治理業(yè)等7大行業(yè)，并在全市域推廣。

此外，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)為企業(yè)融資降成本、提效率、防風(fēng)險(xiǎn)方面，衢州金融機(jī)構(gòu)各出妙招。

招商銀行衢州分行運(yùn)用金融科技，通過(guò)“融資+融智”的綜合服務(wù)方式，向企業(yè)提供集票據(jù)托管、票據(jù)承兌、票據(jù)質(zhì)押、票據(jù)池融資、在線貼現(xiàn)、分析報(bào)表、權(quán)屬變更、綜合查詢等一站式功能為一體的“票據(jù)大管家”，目前已有81家企業(yè)受益，其中的47家獲得18.87億元在線貼現(xiàn)融資，32家得到22.2億票據(jù)池授信支持，22家得到累計(jì)7.78億票據(jù)池承兌。

農(nóng)行衢州分行推出了“民企提升貸”“債券歸位貸”“股票質(zhì)押置換貸”“小微企業(yè)年審貸”“入園企業(yè)前期貸”等多種創(chuàng)新產(chǎn)品，涵蓋企業(yè)開(kāi)辦、運(yùn)營(yíng)、成長(zhǎng)各個(gè)階段，并出臺(tái)費(fèi)用減免、“一筆一率”和誠(chéng)信企業(yè)利率優(yōu)惠機(jī)