“綠色金融”灌溉“實業(yè)之田”

第第頁“綠色金融”灌溉“實業(yè)之田”

為推動民營企業(yè)、小微企業(yè)破解融資難、融資貴、融資慢問題取得實質性突破，今年以來，衢州市以國家綠色金融改G創(chuàng)新試驗區(qū)建設為契機，把金融服務民營企業(yè)、實體經(jīng)濟擺到更加突出的位置，制定出臺了《衢州市融資暢通工程實施方案》，圍繞“融資總量和增量穩(wěn)定增長、融資覆蓋面明顯擴大、制造業(yè)貸款明顯增加、企業(yè)融資更為便捷、企業(yè)流動性風險得到有效控制、小微企業(yè)融資成本切實下降”等目標，在金融信用信息共享平臺建設、轉貸續(xù)貸還款方式創(chuàng)新、政策性擔保和銀行保險融合增信、綠色保險創(chuàng)新等方面進行了積極探索。

截至今年6月末，衢州當?shù)亟鹑跈C構支持民營企業(yè)貸款余額為902.69億元，同比增長10.28%，占全部企業(yè)貸款的67.07%，高于全國50%和全省55%的平均水平；小微企業(yè)貸款余額899.13億元，同比增長7.05%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)7.6萬戶，較年初增加1.23萬戶。

切實增強“放貸意愿”

為了讓銀行敢貸、愿貸、能貸，衢州市金融辦、人民銀行、銀保監(jiān)局組織金融機構深入開展“三服務”活動。今年6月，農(nóng)行衢州分行在“三服務”活動中獲知龍游縣重點招商引資企業(yè)有信貸需求后，銀行負責人帶隊多次前往企業(yè)實地調(diào)查生產(chǎn)、市場情況和集團整體經(jīng)營情況，制定了“一企一策”解決措施，通過上級行專業(yè)部門的溝通協(xié)助，僅一周時間就完成了整體審批流程，為企業(yè)解了燃眉之急。

為使企業(yè)達到銀行貸款門檻，衢州市引入“政府增信”機制，并推行守信激勵制度。積極完善政策性融資擔保增信體系，成立衢州市信?；鹑谫Y擔保有限公司，市本級增資至2億元，市縣一體全面推行信?；鹉Ｊ剑⑻岢隽恕?023年末擔保余額翻番、成本下降一半、擔保倍數(shù)逐漸放大到3倍以上”的目標；由擔保公司與銀行開展銀保合作，為小微企業(yè)提供增信擔保，解決企業(yè)擔保難問題；在農(nóng)村信用體系建設中，則是立足農(nóng)村“生產(chǎn)、供銷、信用”三位一體為農(nóng)戶建檔授信；在日常信用審查審批中對守信者給予用信條件、利率、額度等方面優(yōu)惠。

為促進信用信息共享共用，衢州市結合全省“531”信用體系和國家綠色金融改G創(chuàng)新試驗區(qū)建設，正在積極搭建全市金融信用信息共享平臺即“金融大腦”。

衢州市金融辦金融發(fā)展處負責人介紹說，金融信用信息共享平臺覆蓋企業(yè)、自然人、社會組織、事業(yè)單位和政府機構等五類主體，以信息歸集和共享機制為突破口，推動衢州市公共信用信息管理綜合系統(tǒng)與綠色金融信用系統(tǒng)無縫對接，破除各個領域、各個部門信用信息數(shù)據(jù)采集的壁壘和障礙，做到平臺同步兼容、數(shù)據(jù)動態(tài)更新，從根本上解決企業(yè)信息不透明、銀行貸款不敢放的問題。

著力解決“最大痛點”

轉貸和續(xù)貸是企業(yè)融資過程中最為頭疼的事情之一，面對到期貸款，有的企業(yè)往往會采用民間借貸等方式籌集“過橋”資金，這一方面加大了企業(yè)財務成本，另一方面也在很大程度上增加了經(jīng)營風險。

近年來，衢州市整合全市域政府轉貸資金組建轉貸基金，擴大政府轉貸資金規(guī)模，要求市本級不低于2億元，各縣（市、區(qū)）不低于1億元。并加大政府轉貸資金與各商業(yè)銀行無還本轉貸工作的有效銜接，為企業(yè)提供政策性轉貸與金融機構無縫續(xù)貸的“一攬子”解決方案，有效增強了企業(yè)還貸便利性。

建立銀企續(xù)貸溝通機制。銀行至少提前1個月與貸款到期企業(yè)協(xié)商續(xù)貸轉貸事宜，增強企業(yè)資金周轉的穩(wěn)定預期。要求1000萬元授信額度以下符合條件的小微企業(yè)實現(xiàn)“零門檻”應轉盡轉，1000萬元以上還款提前與企業(yè)溝通到位，為企業(yè)科學安排還款來源、還款方式提供便利。

加快還款方式創(chuàng)新。出臺還款方式創(chuàng)新推進方案，明確“產(chǎn)品與服務清單、客戶清單、工作任務清單”三張清單，梳理出32個無還本續(xù)貸產(chǎn)品，并在媒體刊登《衢州銀行業(yè)金融機構無還本續(xù)貸產(chǎn)品清單》，倒逼銀行機構主動推進。同時建立專項統(tǒng)計監(jiān)測機制和專項督導評價機制，定期對還款方式創(chuàng)新情況進行通報，并將完成情況納入市政府對各銀行業(yè)金融機構的年度考核指標。

截至今年6月末，衢州已有30家金融機構制定了還款方式創(chuàng)新工作計劃；已有28家實際開展業(yè)務，累計發(fā)放還款方式創(chuàng)新貸款113.12億元，為企業(yè)節(jié)約成本9697萬元。

提升企業(yè)“獲得指數(shù)”

針對企業(yè)流動資金緊張的問題，衢州出臺了《衢州市級運用保險機制推行企業(yè)電費月結的實施辦法（試行）》，引入保險機制降低供電公司電費回收風險，取消企業(yè)電費每月2-3次結算方式，改為每月一結，從而減輕企業(yè)資金負擔。目前衢州市級共有2000余家用電企業(yè)符合參與條件，按照2023年度共繳納電費近20億元計算，實行該辦法后每年可為企業(yè)釋放沉淀資金約10億元。

與此同時，衢州還積極探索開展住建、交通、水利等政府公建項目保證金置換工作，推行建設工程綠色綜合保險，有效降低了建筑企業(yè)招投標、履約等保證金成本。

針對企業(yè)安全生產(chǎn)和生態(tài)環(huán)境保護的壓力，衢州積極推動政保企三方合作，開展安全生產(chǎn)和環(huán)境污染綜合責任保險提質擴面工作，從原來的?；?個行業(yè)擴大到?；?、礦山、金屬冶煉、電鍍、木制品加工、造紙、環(huán)境治理業(yè)等7大行業(yè)，并在全市域推廣。

此外，在創(chuàng)新業(yè)務為企業(yè)融資降成本、提效率、防風險方面，衢州金融機構各出妙招。

招商銀行衢州分行運用金融科技，通過“融資+融智”的綜合服務方式，向企業(yè)提供集票據(jù)托管、票據(jù)承兌、票據(jù)質押、票據(jù)池融資、在線貼現(xiàn)、分析報表、權屬變更、綜合查詢等一站式功能為一體的“票據(jù)大管家”，目前已有81家企業(yè)受益，其中的47家獲得18.87億元在線貼現(xiàn)融資，32家得到22.2億票據(jù)池授信支持，22家得到累計7.78億票據(jù)池承兌。

農(nóng)行衢州分行推出了“民企提升貸”“債券歸位貸”“股票質押置換貸”“小微企業(yè)年審貸”“入園企業(yè)前期貸”等多種創(chuàng)新產(chǎn)品，涵蓋企業(yè)開辦、運營、成長各個階段，并出臺費用減免、“一筆一率”和誠信企業(yè)利率優(yōu)惠機