【綠色信貸對商業(yè)銀行盈利的影響研究8500字（論文）】

綠色信貸對商業(yè)銀行盈利的影響研究—以中國工商銀行蘇州分行為例目錄TOC\o"1-3"\h\u10001摘要 一、研究背景及意義近些年來，中國正處于一個經(jīng)濟飛速發(fā)展的新常態(tài)階段，政府也正在積極鼓勵產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型，制定相關(guān)政策淘汰落后產(chǎn)能，支持將資金向新興綠色產(chǎn)業(yè)投放。綠色金融這一理念的出現(xiàn)，通過轉(zhuǎn)變資金投入的方式，企業(yè)結(jié)合經(jīng)濟效益和保護環(huán)境，促進(jìn)中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整新模式的形成。如今經(jīng)濟的發(fā)展道路逐步向綠色經(jīng)濟邁進(jìn)，金融在我國經(jīng)濟發(fā)展過程中起著舉足輕重的作用，勢必要改善它的發(fā)展方式，不斷向綠色金融的方向邁進(jìn)。所以，商業(yè)銀行作為金融機構(gòu)中非常重要的構(gòu)成部分，不斷發(fā)展綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)是其發(fā)展的趨勢。相比于其余的金融機構(gòu)來說，商業(yè)銀行有著最完善的數(shù)據(jù)庫、資評體系，客觀上成為引領(lǐng)綠色金融發(fā)展的實踐者。我國提出的2030年碳達(dá)峰和2060年碳中和的目標(biāo)需要通過大力開展綠色金融業(yè)務(wù)來助力，綠色金融確定為今年和“十四五”時期的一項重點工作，被中國人民銀行首次提出。因此，研究商業(yè)銀行盈利與綠色金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系是非常有必要的。二、綠色信貸相關(guān)概念及理論分析（一）綠色信貸相關(guān)概念1.綠色信貸的內(nèi)涵綠色信貸通常被稱為可持續(xù)融資或環(huán)境融資。它的概念起源于綠色金融，綠色金融的概念則起源于綠色文明。綠色文明追求人與自然和諧共生，相互促進(jìn)。自18世紀(jì)產(chǎn)業(yè)革命以來，人類的工業(yè)文明到達(dá)了一個新的高度，但為此犧牲了生態(tài)環(huán)境。人們開始意識到人類過去的生產(chǎn)生活方式是不對的，是有害于生態(tài)環(huán)境，最終對人類產(chǎn)生不利影響的。為促進(jìn)人類、自然、經(jīng)濟良性發(fā)展，人們提出了可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，全面推進(jìn)綠色的發(fā)展方式，并在各個方面向綠色經(jīng)濟傾斜。2.赤道原則“赤道原則”產(chǎn)生于2003年，是由世界主要金融機構(gòu)根據(jù)國際金融公司和世界銀行的相關(guān)政策指南建立的一大黃金準(zhǔn)則，其目的在于判斷、評估和管理貸款項目中的環(huán)境與社會風(fēng)險。該項原則的意義與作用可以簡述為以下兩點：1.將項目融資過程中的環(huán)境因素更加標(biāo)準(zhǔn)化，明確化，加強銀行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化程度，為整個社會可持續(xù)化發(fā)展奠定基礎(chǔ)。2.提提供多樣化的工具管控銀行的環(huán)境與社會風(fēng)險。（二）綠色信貸相關(guān)理論1.可持續(xù)發(fā)展理論關(guān)于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，Marcel（2001）進(jìn)行了近期回顧，將商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展階段劃分為抵抗，回避，主動和可持續(xù)的階段。2006年，《我們共同的未來》設(shè)立了“可持續(xù)銀行獎”，將商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展定義為：盡管商業(yè)銀行運作正常，但必須考慮到社會，生態(tài)環(huán)境和公司治理目標(biāo)，并在這些領(lǐng)域發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用和創(chuàng)新作用。可持續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)對于創(chuàng)新的作用。赫國勝在工作中提到了商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展在微觀和宏觀經(jīng)濟學(xué)中的重要作用，并提出了促進(jìn)銀行金融創(chuàng)新和中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新等對策。2.企業(yè)社會責(zé)任（CSR）理論企業(yè)社會責(zé)任意味著公司必須得對股東負(fù)責(zé)之外，還必須承擔(dān)對消費者、員工、環(huán)境的責(zé)任。企業(yè)社會責(zé)任要求公司超越對利潤的傳統(tǒng)價值追求，并強調(diào)在運營過程中必須充分注意對利益相關(guān)者（而不是股東）的影響。中國企業(yè)的社會責(zé)任也逐漸受到關(guān)注。據(jù)統(tǒng)計，截至2017年，滬深兩市共有841家上市公司發(fā)布了社會責(zé)任報告，比2007年增長了19倍，主要是由于公司經(jīng)營環(huán)境的惡化；日益引起公眾的關(guān)注，社會的壓力迫使公司對除股東以外的最大利益相關(guān)者負(fù)責(zé)，以獲得更大的優(yōu)勢。二、中國工商銀行蘇州分行綠色信貸現(xiàn)狀及問題分析（一）中國工商銀行蘇州分行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀1.中國工商銀行蘇州分行基本介紹在1988年的8月，中國工商銀行蘇州分行正式營業(yè)，是被國務(wù)院，中國人民銀行認(rèn)可的，在我們國家，屬于第一批股份制工商銀行，它的總公司在福建省的福州市。在2007年的2月份，其正式上市，上市地點是上海證券交易所，注冊的時候，投入了190.52億元，其最大的股東是：福建省的財政廳。主要從事下列業(yè)務(wù):1,吸引民眾辦理存款業(yè)務(wù)；2，吸引企業(yè)，或者個人辦理貸款業(yè)務(wù)；3,辦理國內(nèi)外結(jié)算，等等，一共有十幾種業(yè)務(wù)。從開始成立到2018年12月底，在全國范圍內(nèi)，設(shè)立了43家一級分行，1555家分支機構(gòu)。2.中國工商銀行蘇州分行綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程2011年，中國工商銀行蘇州分行將排污權(quán)抵押貸款貸放給某公司，這是中國第一筆排污權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)2014年，中國工商銀行蘇州分行繼續(xù)開拓創(chuàng)新，并于9月發(fā)放國內(nèi)的首筆碳配額性質(zhì)的質(zhì)押貸款。2016年，中國工商銀行蘇州分行發(fā)行綠色金融債券，首次發(fā)行額度為10億元的綠色金融債券，標(biāo)志著中國綠色金融債券正式落地。這次綠色金融債受到市場強烈反響，實現(xiàn)了較高的認(rèn)購量，所吸收的款項將全部投放于綠色金融項目的實施。2017年中國工商銀行蘇州分行首次開展的綠色理財產(chǎn)品的推廣，達(dá)到的規(guī)模是18億元。同年11月，中國工商銀行蘇州分行在江西和九江銀行簽訂綠色金融有關(guān)合作項目，中國首個綠色金融同業(yè)合作首次形成。（二）中國工商銀行蘇州分行綠色信貸問題分析1.貸前綠色評級指標(biāo)不完善對于綠色信貸風(fēng)險控制方面，中國工商銀行蘇州分行有著自己的識別方法，通過定量分析和綠色指標(biāo)分析共同的形式，依據(jù)以前和現(xiàn)在的工作業(yè)績、征信、納稅和相關(guān)的利潤財務(wù)指標(biāo)、資產(chǎn)財務(wù)指標(biāo)等來確定企業(yè)的信用等級。但這種方式僅僅適用于普通的信貸作為判斷企業(yè)是否具有償還能力的標(biāo)準(zhǔn)才有可取之處，如果在綠色信貸模式下，則需要對綠色指標(biāo)進(jìn)行更加全面的分析，如自然環(huán)境、綠色評價等。如果繼續(xù)再用這樣的方法來衡量或者下結(jié)論，往往和實際不太相符合，有可能出現(xiàn)錯誤。2.貸中的審批流程缺乏有效的綠色風(fēng)險防控機制中國工商銀行蘇州分行在審核和審查的過程中流程不夠規(guī)范，雖然目前的貸中審批采用的是統(tǒng)一實行的程序，但是由于在實際運行的過程中缺乏足夠的管理，所以導(dǎo)致了問題頻發(fā)。其次，審批中的原則不夠明確。目前，中國工商銀行蘇州分行在綠色信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的背景下實現(xiàn)了更加完善的機構(gòu)設(shè)置，建立了獨立的業(yè)務(wù)部門，但整體而言，信貸業(yè)務(wù)部門內(nèi)并沒有進(jìn)行更加細(xì)致的細(xì)分，缺乏針對綠色信貸業(yè)務(wù)的獨立辦理機構(gòu)?，F(xiàn)有在進(jìn)行綠色信貸業(yè)務(wù)的過程中，通常都是由普通信貸類型的業(yè)務(wù)人員來進(jìn)行的，并且在數(shù)據(jù)管理上也缺乏專門的存檔，從而導(dǎo)致了綠色信貸的審批與其他貸款業(yè)務(wù)的審批出現(xiàn)了混亂的問題，甚至部分?jǐn)?shù)據(jù)出現(xiàn)了重疊和混亂。在操作上，貸前、貸中和貸后的業(yè)務(wù)人員是一樣的，這樣就可能會引發(fā)操作人員出現(xiàn)道德風(fēng)險，使得貸中的風(fēng)險管理流于形式。3.貸后的動態(tài)化管理不足中國工商銀行蘇州分行對貸后的動態(tài)化管理并不足，真正意義上的管理工作只有催收這一項。同時，工商銀行在對綠色信貸的貸后管理方式也不夠完善，過度的強調(diào)檢查和催收，并沒有真正意義上的結(jié)合信貸風(fēng)險而進(jìn)行主動化的管理。從實際上看，貸款發(fā)放完成后并不是整體信貸業(yè)務(wù)的結(jié)束，必須要對貸后進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控。目前中國工商銀行蘇州分行對貸后的動態(tài)化管理不足，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險問題那么則會對工商銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)造成非常嚴(yán)重的影響。4.工作人員隊伍素質(zhì)偏低且缺乏風(fēng)險意識根據(jù)現(xiàn)在中國工商銀行蘇州分行的實際情況，可知：相關(guān)人員對于風(fēng)險管理沒有最基本的概念?，F(xiàn)在這個時代，任何行業(yè)都會面臨風(fēng)險，尤其是金融行業(yè)，面對的風(fēng)險更加復(fù)雜，需要更多的專業(yè)人士，從本質(zhì)上說，就是要求銀行的管理人員要有相關(guān)的想法，意識到對綠色信貸進(jìn)行風(fēng)險管理的重要性，但是，實際情況是：現(xiàn)在的中中國工商銀行蘇州分行的管理人員不具備綠色信貸風(fēng)險管理意識。還有，對于中國工商銀行蘇州分行來說，其對綠色信貸風(fēng)險進(jìn)行管理的時間比較短，而且分行的規(guī)模比較小，現(xiàn)有的風(fēng)險管理人員的專業(yè)水平并不能符合實際的風(fēng)險管理需求。四、綠色信貸業(yè)務(wù)對中國工商銀行蘇州分行盈利狀況影響分析（一）綠色信貸影響銀行中間業(yè)務(wù)的盈利能力隨著經(jīng)濟全球化的進(jìn)程不斷推進(jìn)，不斷提升金融創(chuàng)新的水平，使銀行中間業(yè)務(wù)的盈利形成其競爭力的核心因素非常重要，綠色信貸業(yè)務(wù)對銀行的中間業(yè)務(wù)有著重要的影響。針對中國工商銀行蘇州分行而言,大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)所能夠獲取的經(jīng)濟和社會效益將遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于其所能夠獲得的社會效益,這將影響銀行的盈利水平。綠色信貸業(yè)務(wù)對中間業(yè)務(wù)的影響主要表現(xiàn)為:作為一種新興的金融業(yè)務(wù)、也可以說是商業(yè)銀行中一種議價能力比較強,并且有相對穩(wěn)定的收益。總之綠色信貸在各企業(yè)的運營管理中發(fā)揮至關(guān)重要的作用。（二）綠色信貸影響銀行的信貸風(fēng)險基于以往的銀行信貸，中國工商銀行蘇州分行高度重視經(jīng)濟效應(yīng)，并嚴(yán)格關(guān)注經(jīng)營管理的過程中存在風(fēng)險與否?，F(xiàn)階段開展綠色金融業(yè)務(wù)，為了發(fā)放貸款，要掌握企業(yè)環(huán)保情況。對于一些企業(yè)而言，如果該企業(yè)還沒有達(dá)到國家要求的環(huán)境保護的指標(biāo)，則銀行不能給這種類型的企業(yè)發(fā)放貸款。銀行同樣無法為其他個人發(fā)放貸款的情況主要有:對于在經(jīng)營、環(huán)境保護等方面存在違法情況的企業(yè),銀行應(yīng)當(dāng)要求其暫停貸款的發(fā)放和供給。將這些貸款發(fā)放到企業(yè)手中之后,銀行也就必須緊緊地監(jiān)控好企業(yè)內(nèi)部的環(huán)保問題,嚴(yán)格管控其信貸的風(fēng)險。綠色金融服務(wù)業(yè)態(tài)是我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級過程中的必然選擇。綠色信貸業(yè)務(wù)主要是對我國商業(yè)投資銀行傳統(tǒng)的信貸模式和理念進(jìn)行創(chuàng)新和發(fā)展,它充分體現(xiàn)了一種與時俱進(jìn)的管理和服務(wù)方式,綠色金融是代表了當(dāng)今我國大多數(shù)商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸模式創(chuàng)新的發(fā)展思路。由此可見，中國工商銀行蘇州分行的信貸循序漸進(jìn)地投向于節(jié)能環(huán)保項目方面，逐步提高有關(guān)綠色信貸方面的額度，推動經(jīng)濟的快速發(fā)展。以強勢逆轉(zhuǎn)大環(huán)境為契機，將推動銀行業(yè)得到長足的可持續(xù)發(fā)展，充分提升銀行的盈利水平。（三）綠色信貸對銀行國際競爭力的影響目前,隨著全球污染、氣候變暖等一系列環(huán)境問題日益凸顯,開展健康的綠色金融服務(wù)業(yè)已成為當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展的一個大勢所趨,它既是對于經(jīng)濟、環(huán)境、社會健康可持續(xù)發(fā)展的必然需要,又是對于保障經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。實施綠色信貸服務(wù),將能夠增強我國商業(yè)銀行的核心競爭力。相對于國外的銀行業(yè),綠色信貸服務(wù)仍然是制約我國銀行業(yè)進(jìn)步和發(fā)展信貸服務(wù)的瓶頸。假如我國在綠色信貸業(yè)務(wù)方面大力且廣泛地推廣,那么將在經(jīng)營管理環(huán)節(jié)減緩我國國際化進(jìn)程。從中國工商銀行蘇州分行及國外一些商業(yè)銀行的合作中我們也可以清楚地發(fā)現(xiàn),我國許多大型的商業(yè)銀行都是希望能夠借助于綠色信貸這個項目進(jìn)行合作的機會,和國際金融組織進(jìn)一步增加在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的協(xié)作,深層次地掌握開展國際業(yè)務(wù)時有關(guān)談判方面的技能，從而充分增強國際競爭優(yōu)勢。（四）綠色信貸對銀行名譽的影響企業(yè)社會責(zé)任這一理念獲得了國內(nèi)外政府和企業(yè)的大力支持,中國工商銀行蘇州分行開展綠色環(huán)保金融業(yè)務(wù)都取得了成效,主要是將綠色環(huán)保,科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)性的信貸融資方式有機結(jié)合起來承擔(dān)自身的社會責(zé)任,因此,這種業(yè)務(wù)的發(fā)展也反映了商業(yè)銀行承擔(dān)社會責(zé)任的基礎(chǔ)。中國工商銀行蘇州分行開設(shè)綠色金融業(yè)務(wù)有利于維護其良好形象,商業(yè)銀行也要發(fā)展綠色金融,并且要不斷擴大這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)范圍,也能夠樹立全新的環(huán)境保護理念,綠色信貸項目能夠不斷提高銀行經(jīng)濟效益以及影響力,保持銀行良好的信譽。五、中國工商銀行蘇州分行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的建議(一）構(gòu)建貸前風(fēng)險管理體系及綠色信貸風(fēng)險的預(yù)警第一，中國工商銀行蘇州分行要結(jié)合實際的情況，在構(gòu)建起綠色信貸貸前的風(fēng)險管理體系，一是綠色信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分析機制。銀行內(nèi)部可以通過定期研討的模式，把各個部門的風(fēng)險管理情況進(jìn)行總結(jié)，對于那些綠色風(fēng)險比較高的客戶，或者綠色風(fēng)險比較高的行業(yè)，如加工制造業(yè)等，要實時地掌握它們的動態(tài)數(shù)據(jù)。對每個部門的綠色信貸風(fēng)險管理的效果進(jìn)行確認(rèn)，并結(jié)合綠色信貸的實際特征進(jìn)行管理，如果出現(xiàn)異常情況，要查找出具體的原因，并且落實到具體的責(zé)任人，要求其在規(guī)定的時間內(nèi)，完成整改。二，對已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的綠色信貸風(fēng)險信息，要及時地進(jìn)行共享。銀行內(nèi)部要建立專門的共享平臺，無論是外部的風(fēng)險，還是內(nèi)部的風(fēng)險，一旦發(fā)現(xiàn)，要立即上傳到共享平臺，讓銀行內(nèi)部的員工能及時的了解，以免因為信息共享不及時而對銀行造成經(jīng)濟損失。三，建立完善的考核制度：1，由銀行內(nèi)部的監(jiān)督管理部門對銀行內(nèi)部的每個部門的每項工作監(jiān)督，審查，然后根據(jù)審查的結(jié)果，制定相應(yīng)的改善對策；2，從兩個方面對風(fēng)險管理的工作進(jìn)行考核，1）由專業(yè)的風(fēng)險管理部門來確認(rèn)每個風(fēng)險管理人員是否有按照既定的規(guī)章制度進(jìn)行風(fēng)險管理的工作2）由合規(guī)部門確認(rèn)其是否有按照規(guī)定的制度開展業(yè)務(wù)活動。第二，建立起綠色信貸的風(fēng)險預(yù)警模型。在這個社會，競爭是無處不在，所以也導(dǎo)致風(fēng)險是無處不在，銀行也是如此。面對綠色信貸風(fēng)險，銀行目前采用的辦法是：從下層員工，到上級領(lǐng)導(dǎo)，逐層進(jìn)行排查，但是并沒有取得很好的效果，通常是事到臨頭，才發(fā)現(xiàn)客戶已經(jīng)欠款，處于事倍功半的局面。針對這種現(xiàn)狀，銀行就應(yīng)該建立一個完整的系統(tǒng)，用來對客戶的綠色信貸風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測，實時掌握客戶的動態(tài)數(shù)據(jù)，這樣就能提前獲得綠色信貸風(fēng)險客戶的相關(guān)信息，并根據(jù)這些信息制定詳細(xì)的應(yīng)對之策。首先，嚴(yán)控準(zhǔn)入，加強黑名單制管理。根據(jù)企業(yè)征信記錄、綠色指標(biāo)信息結(jié)果、相關(guān)機構(gòu)的信息，把有綠色信貸風(fēng)險的客戶羅列在一起，再把他們錄入進(jìn)銀行系統(tǒng)里，當(dāng)他們申請綠色信貸業(yè)務(wù)的時候，系統(tǒng)就會自動提示此人屬于高危人群，不予辦理。這種辦法可以有效的防范那些不守信、高污染的企業(yè)，或者個人再次申請信貸業(yè)務(wù)，做到萬無一失。二，對現(xiàn)有的客戶進(jìn)行分類，對于那些風(fēng)險比較高的客戶，清算后，予以退出。當(dāng)企業(yè)的財務(wù)、環(huán)保信息出現(xiàn)波動的時候，會直接影響到它的違約風(fēng)險，如果是向壞的方向波動，那么，企業(yè)很容易出現(xiàn)信用風(fēng)險，因此，在衡量綠色信貸信貸風(fēng)險的時候，要用動態(tài)的指標(biāo)去衡量，最大程度的減少風(fēng)險客戶的數(shù)量，培養(yǎng)有質(zhì)量的客戶群。（二）完善綠色信貸貸中的風(fēng)險審批機制審批機制對于綠色信貸風(fēng)險管理而言有至關(guān)重要的作用，由于綠色信貸本身有著較為明確的特點，所以中國工商銀行在進(jìn)行綠色信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的過程中，必須要實現(xiàn)綠色信貸業(yè)務(wù)與其他信貸業(yè)務(wù)的“分離”，目前也正是因為中國工商銀行蘇州分行在進(jìn)行綠色信貸業(yè)務(wù)過程中缺乏業(yè)務(wù)的分離，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)混亂問題頻發(fā)。因此，中國工商銀行必須要結(jié)合綠色信貸業(yè)務(wù)的實際特征來實現(xiàn)綠色信貸業(yè)務(wù)辦理的“獨立化”，這里的獨立化絕不僅僅是業(yè)務(wù)辦理過程的獨立化，而是管理理念的獨立化。綠色要實現(xiàn)審貸分離的制度，對原有的審批流程進(jìn)行分析與重建，并且結(jié)合實際的特征建立起層次性的業(yè)務(wù)處理。例如，綠色貸前的審查、貸中的檢查與審批和貸后的管理都需要同時進(jìn)行，并且設(shè)計好不同流程的不同層次，以便實行更加精準(zhǔn)的綠色信貸風(fēng)險關(guān)注與風(fēng)險控制。（三）貸后的綠色風(fēng)險跟蹤從風(fēng)險的特征來看，風(fēng)險本身就具有極強的不確定性，并且不會隨著企業(yè)某項階段性任務(wù)的完成而結(jié)束，而是以其他的形式隱藏和表現(xiàn)起來。結(jié)合本文的研究內(nèi)容來看，綠色信貸風(fēng)險管理也不是一成不變的，在對其進(jìn)行風(fēng)險管理的過程中而是要隨著不同業(yè)務(wù)流程和不同環(huán)境的變化來對其進(jìn)行動態(tài)化的管理。從某種意義上講，中國工商銀行蘇州分行對綠色信貸業(yè)務(wù)，貸款發(fā)送完成后絕不是業(yè)務(wù)的結(jié)束，而是業(yè)務(wù)的另一個開始，正確的綠色信貸貸后管理能夠降低銀行貸款損失的風(fēng)險，強化綠色信貸資金的用途。因此貸后就需要結(jié)合特征來實現(xiàn)動態(tài)化的管理。從現(xiàn)有中國工商銀行蘇州分行的實際現(xiàn)狀來看，中國工商銀行蘇州分行目前的綠色信貸貸后管理過于被動，幾乎沒有任何主動化的管理工作，因此，中國工商銀行蘇州分行需要對現(xiàn)有的實際情況進(jìn)行改良，強化綠色信貸貸后的動態(tài)化管理。一方面，中國工商銀行要建立起綠色信貸貸后企業(yè)的實際情況跟蹤機制，了解企業(yè)是否將貸款用在了申報的使用需求上，了解企業(yè)在獲得綠色信貸貸款后的經(jīng)營情況、環(huán)保情況等等數(shù)據(jù)，并且根據(jù)不同的情況作出不同的措施，實現(xiàn)貸后的動態(tài)化管理。（四）提升人員關(guān)于綠色信貸業(yè)務(wù)的素質(zhì)因為市場的經(jīng)濟環(huán)境隨時在變化，而且各行各業(yè)都要面臨激烈競爭的局面，這就要求中國工商銀行要從各個方面進(jìn)行積極的應(yīng)對：1，面對可能出現(xiàn)的綠色風(fēng)險，要做好充足的思想準(zhǔn)備；2，具有防患于未然的意識，積極地從自身開始排查，對銀行的綜合實力有一個清晰的認(rèn)識；3，要考慮到萬一出現(xiàn)最壞的情況時，銀行是否有承擔(dān)的能力，如果沒有，現(xiàn)在應(yīng)該如何改善；4，在內(nèi)部管理方面，要求員工嚴(yán)格按照現(xiàn)有的規(guī)章制度工作，對于品行有問題的員工，要給予相應(yīng)的處分；5，在銀行內(nèi)容建立良好的綠色信貸文化氛圍，積極引導(dǎo)員工的樹立正確的價值觀。體現(xiàn)在以下幾個方面：一，在銀行內(nèi)部開辦培訓(xùn)課程，讓員工擁有專業(yè)的財務(wù)知識、綠色信貸知識，從根本上增強員工的業(yè)務(wù)能力。比如：把銀行現(xiàn)有的所有業(yè)務(wù)的特點進(jìn)行匯總，特別是綠色信貸業(yè)務(wù)，把銀行目前使用的風(fēng)險管理的辦法進(jìn)行匯總，對新入職的員工，或者是剛從其他崗位調(diào)職到另一個崗位的員工，進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，讓其對將要接觸的工作有一個詳細(xì)地了解，有助于其快速地適應(yīng)新工作，減少其犯錯的機會；二是對于犯錯的員工，要按照相應(yīng)的制度進(jìn)行處罰。相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人員對于自己部門承辦的業(yè)務(wù)，要給出書面的承諾，證明其是按照規(guī)定的制度開展業(yè)務(wù)的，確保提交給上級的資料是準(zhǔn)確的，沒有弄虛作假的，而且是符合法律規(guī)定的，所有的決策都是有理有據(jù)的，如果被發(fā)現(xiàn)有弄虛作假的成分，自愿承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。對于已經(jīng)存在的不良貸款，要對其進(jìn)行確認(rèn)，追究相關(guān)人員的責(zé)任。六、結(jié)語綜上所述，本文從介紹中國工商銀行蘇州分行的綠色信貸現(xiàn)狀以及存在的問題出發(fā)，同時分析了綠色信貸業(yè)務(wù)對中國工商銀行蘇州分行盈利狀況影響分析，最后提出了中國工商銀行蘇州分行行綠色信貸問題的解決方案和建議。希望對我我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展提供相關(guān)的建議。

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