2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B2、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔(dān)文字B.風(fēng)險提示和警示性文字C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】B3、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D4、在了解、收集客戶相關(guān)信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及的其他家庭財務(wù)信息上B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】A5、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。A.理財顧問B.財富管理C.私人銀行D.理財業(yè)務(wù)【答案】C6、（2017年真題）不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A.組合投資、分散投資B.集合理財、專業(yè)管理C.利益共享、風(fēng)險自擔(dān)D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C7、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A8、以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。D.針對客戶一生的理財過程?！敬鸢浮緾9、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）A.主動型基金B(yǎng).成長型基金C.被動型基金D.平衡性基金【答案】C10、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。A.李某轉(zhuǎn)讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補(bǔ)貼C.陳某為周某提供擔(dān)保獲得的收入D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金【答案】A11、多期中的終值，與時間、利率關(guān)系為（）。A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B12、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應(yīng)關(guān)系，以下對應(yīng)正確的是（）。A.理財知識水平—興趣愛好B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】B13、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】A14、期貨交易的（）保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納【答案】A15、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A.銷售不能獨(dú)立測算的理財計劃B.對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)C.對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額【答案】A16、下列關(guān)于收藏品的說法，錯誤的是（）。A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C.紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D17、金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段，這是金融市場的（）。A.財富功能B.避險功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B18、（2017年真題）債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。A.提前贖回風(fēng)險B.價格風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】B19、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A20、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B21、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A22、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B23、（2021年真題）下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）A.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進(jìn)行風(fēng)險評級C.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點(diǎn)D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法【答案】B24、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點(diǎn)之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B25、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確【答案】A26、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D27、外匯市場的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時性B.交易主體單一性C.價格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性【答案】D28、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化【答案】C29、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C30、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D31、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.債權(quán)人撤銷權(quán)【答案】C32、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。A.房貸資產(chǎn)B.企業(yè)應(yīng)收款C.商業(yè)匯票D.汽車貸款【答案】C33、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績【答案】A34、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款D.非格式條款【答案】C35、根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A36、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D37、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.證券投資基金市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】B38、下列關(guān)于理財師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財工作經(jīng)驗(yàn)B.美國金融理財師理財工作經(jīng)驗(yàn)必須滿足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計6000小時工作時間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計4000小時相關(guān)工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】D39、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】D40、（2017年真題）（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。A.財富分配B.傳承規(guī)劃C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃D.財產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】D41、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實(shí)際利率更小D.終值越大【答案】D42、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩(wěn)定期【答案】B43、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B44、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D45、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險特征是（）。A.風(fēng)險認(rèn)知度B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險分布D.實(shí)際風(fēng)險承受力【答案】B46、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為【答案】D47、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業(yè)務(wù)收入【答案】D48、（2020年真題）理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，尚不需進(jìn)行風(fēng)險提示，而在銷售時需對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財產(chǎn)品C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險D.在理財產(chǎn)品銷售后，及時準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)【答案】A49、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4【答案】B50、（2020年真題）投資者小玉畢業(yè)后積攢了10萬元，希望通過投資金融產(chǎn)品5年后，可以變?yōu)?0萬元。則按復(fù)利計算，小玉要在這個期間選擇年投資收益率至少為（）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】A多選題（共20題）1、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A.短期政府債券B.銀行定期存單C.短期企業(yè)債券D.商業(yè)票據(jù)E.長期企業(yè)債券【答案】ABCD2、下列安全事故，可以認(rèn)定為“造成嚴(yán)重后果”或者“發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果”的是（）。A.造成死亡1人以上，或者重傷3人以上的B.造成直接經(jīng)濟(jì)損50萬元以上的C.造成2人重傷的D.造成直接經(jīng)濟(jì)損80萬元以上的【答案】A3、（2017年真題）下列關(guān)于黃金市場在投資中的運(yùn)用，說法正確的有（）。A.黃金隨時可以變成鈔票B.黃金價值穩(wěn)定，流動性高C.黃金是對付通貨膨脹的有效手段D.黃金期貨的風(fēng)險較小，適合普通投資者投資E.普通投資者適合投資實(shí)物黃金和紙黃金【答案】ABC4、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD5、（2018年真題）一般來說，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。A.需要鑒別能力B.價值一般較高C.流動性高D.交易成本高E.流動性低【答案】ABD6、（2018年真題）下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比財富管理更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABC7、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）。A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD8、（2019年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務(wù)B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)D.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)【答案】D9、金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是（）。A.發(fā)行市場B.一級市場C.二級市場D.初級金融市場E.原始金融市場【答案】ABD10、（2020年真題）在客戶的理財目標(biāo)中，財富分配的內(nèi)容有（）。A.投資規(guī)劃B.教育計劃C.稅務(wù)安排D.遺產(chǎn)分配E.家庭收支管理【答案】CD11、關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC12、下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有（）。A.股票屬于有價證券，本身具有價值B.股票價格波動較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測，風(fēng)險相對較大C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本【答案】BC13、房地產(chǎn)的投資方式有（）。A.房地產(chǎn)抵押B.房地產(chǎn)購買C.房地產(chǎn)租賃D.房地產(chǎn)質(zhì)押E.房地產(chǎn)信托【答案】BC14、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相