2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D.信用證是一種無條件的支付承諾【答案】D2、()是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A.遠(yuǎn)期外匯交易?B.即期外匯交易?C.貨幣互換?D.利率互換【答案】D3、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A.5B.10C.20D.30【答案】D4、《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。A.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押C.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押D.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押【答案】D5、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是()。A.外國銀行分行B.中外合資銀行C.外商獨(dú)資銀行D.外國銀行代表處【答案】D6、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A.整個存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算B.整個存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算C.整個存期內(nèi)的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算D.調(diào)整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算【答案】C7、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟(jì)C.特定經(jīng)濟(jì)D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】C8、根據(jù)金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場稱為（）。A.現(xiàn)貨市場B.股票市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C9、國家開發(fā)銀行的成立時間是()。A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】A10、（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。A.水平收益率曲線B.駝峰收益率曲線C.正向收益率曲線D.反轉(zhuǎn)收益率曲線【答案】B11、根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為涉嫌構(gòu)成（）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】C12、信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于()。A.出口信用證B.跟單信用證C.進(jìn)口信用證D.光票信用證【答案】B13、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟(jì)增長【答案】B14、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變造金融票證罪D.違規(guī)出具金融票證罪【答案】C15、下列行為中。不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“與同事關(guān)系”規(guī)定的是（）。A.與同事一起為某客戶提供服務(wù)B.與同事合作完成客戶調(diào)查研究報告C.將同事違規(guī)情況直接報告媒體D.尊重同事愛好【答案】C16、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.變造貨幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】D17、戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D18、下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收公眾存款B.辦理國際結(jié)算C.發(fā)放貸款D.銀行卡業(yè)務(wù)【答案】B19、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B20、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。A.系統(tǒng)監(jiān)管B.制度監(jiān)管C.信息監(jiān)管D.市場監(jiān)管【答案】B21、備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是（）。A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為D.—般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任【答案】A22、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C.貸款出售D.吸收存款【答案】D23、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。A.處以5千元以上5萬元以下罰款B.責(zé)令改正，并處5千元以下罰款C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款D.由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款【答案】D24、逾期支取的定期存款計息方式為（）。A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D.超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金【答案】D25、股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是()。A.個人股B.法人股C.流通股D.優(yōu)先股【答案】D26、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A.可以為其將資金匯往境外B.可以為其提供資金賬戶C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)D.以上三種做法都不合法【答案】D27、下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施的表述中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以撤銷C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對銀行實(shí)行接管【答案】D28、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】C29、關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。A.應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)C.可以申請回避D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性【答案】B30、在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。A.金融犯罪對象B.金融犯罪客觀方面C.金融犯罪主觀方面D.金融犯罪客體【答案】B31、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D32、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式為()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口代收【答案】A33、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致時，下列說法正確的是()。A.以抵押物量少的為準(zhǔn)B.以合同約定的內(nèi)容為準(zhǔn)C.視情況而定D.以登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)【答案】D34、下列不屬于銀行信用風(fēng)險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困難C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C35、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.二手車消費(fèi)貸款C.國家助學(xué)貸款D.商業(yè)車消費(fèi)貸款【答案】C36、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是（）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)C.除自身崗位相關(guān)知識外.還需了解宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境D.銀行科技部門工作人員。因?yàn)橹饕幚磴y行IT系統(tǒng)。因此對銀行主要業(yè)務(wù)無需了解【答案】D37、信用卡最主要的功能的是()。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.存取現(xiàn)金C.儲蓄功能D.消費(fèi)信貸【答案】A38、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以（）企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和（）企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.降低；提高B.加強(qiáng)；提高C.降低；降低D.加強(qiáng)；降低【答案】B39、（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.撥貸比B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.平均總資產(chǎn)回報率【答案】C40、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】C41、接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施，其目的是（）。A.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益B.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍，保護(hù)存款人的利益C.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益D.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人的利益【答案】D42、下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社【答案】B43、商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。A.風(fēng)險程度B.安全級別C.資產(chǎn)規(guī)模D.期限長短【答案】A44、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。A.流動性缺口率B.核心負(fù)債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】C45、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴(kuò)張性B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.短期【答案】C46、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財務(wù)顧問服務(wù)【答案】D47、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的（）目標(biāo)之一。A.總體B.具體C.國際D.長期【答案】A48、下列關(guān)于信用證支付方式主要特點(diǎn)的表述中，錯誤的是()。A.開證申請人是信用證第一付款人B.開證行是信用證第一付款人C.信用證是一項獨(dú)立文件D.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證【答案】A49、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責(zé)刑相適應(yīng)D.刑法面前人人平等【答案】B50、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同D.口頭形式【答案】C多選題（共20題）1、表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.代理人無代理權(quán)B.相對人主觀上為善意C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D.相對人基于C選項中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力【答案】ABCD2、按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成()。A.保證收益理財產(chǎn)品B.綜合理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.理財顧問產(chǎn)品E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】AC3、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理證券業(yè)務(wù)【答案】ABC4、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.辦理國內(nèi)外結(jié)算E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】ABD5、商業(yè)匯票可以分為（）。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.銀行匯票D.外貿(mào)匯票E.跟單匯票【答案】AB6、我國自2004年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了四級資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，分別是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%【答案】ACD7、根據(jù)我國貸款風(fēng)險五級分類的規(guī)定，“不良貸款”包括（）。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款E.關(guān)注類貸款【答案】ABC8、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為為經(jīng)營原則，實(shí)行（）。A.自我約束B.自主經(jīng)營C.自擔(dān)風(fēng)險D.自作合作E.自負(fù)盈虧【答案】ABC9、混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%C.債券不可由持有者主動回售D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)【答案】BD10、中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。A.制定貨幣政策B.服務(wù)工商企業(yè)C.防范金融危機(jī)D.維護(hù)金融穩(wěn)定E.辦理居民存款【答案】ACD11、中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為【答案】ABCD12、不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.財政支出渠道E.匯率渠道【答案】ABC13、保險合同的主體包括（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】ABCD14、定價管理分為（）。A.外部產(chǎn)品定價B.盈利增長定價C.負(fù)債產(chǎn)品定價D.內(nèi)部價格管理E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理【答案】A15、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的A.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件