2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷B卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A.全國聯(lián)行往來B.同地域聯(lián)行往來C.分行轄內(nèi)往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】B2、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)B.代理銷售信托投資產(chǎn)品C.代理保險業(yè)務(wù)D.代理開放式基金銷售【答案】A3、中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)匯買入價D.中間價【答案】D4、下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風險管理技術(shù)的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的【答案】A5、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。A.應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告C.可不必過問，因與自己無關(guān)D.應(yīng)當立即追究其法律責任【答案】B6、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾【答案】C7、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總.分.支行間【答案】D8、不屬于其他金融機構(gòu)的是（）。A.期貨公司B.金融控股公司C.小額貸款公司D.第三方支付公司【答案】A9、()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。A.授信B.透支C.承兌D.擔?！敬鸢浮緼10、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。A.投資理財顧問服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.綜合授信服務(wù)【答案】A11、下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A.性質(zhì)不同B.效力不同C.數(shù)額限制不同D.適用法律不同【答案】D12、在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。A.票據(jù)發(fā)行便利B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.票據(jù)承兌【答案】C13、銀行監(jiān)管的最高層次是()。A.市場約束B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.銀行自我監(jiān)管【答案】B14、我國刑事訴訟實行（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)B.審判程序公正C.無罪推定D.罪刑法定【答案】C15、（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.正常類貸款【答案】D16、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者【答案】D17、從支出的角度來看，下列不屬于GDP構(gòu)成部分的是（）。A.生產(chǎn)B.消費C.投資D.凈出口【答案】A18、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B19、銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是（）。A.投融資需求和服務(wù)性需求B.居民與企業(yè)儲蓄C.利息收入D.股東利益的推動【答案】A20、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C21、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C22、下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。A.公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度B.公司資本要一次繳清C.公司資本不得任意變更D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記【答案】B23、我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（）和臨時存款賬戶。A.外匯存款賬戶B.專用存款賬戶C.支票存款賬戶D.現(xiàn)金存款賬戶【答案】B24、在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。A.風險報告B.風險控制C.風險監(jiān)測D.風險計量【答案】D25、關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。A.第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件B.無權(quán)代理行為人的行為是違法的C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果【答案】D26、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D.取得票據(jù)無需合法原因【答案】B27、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【答案】C28、小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25【答案】D29、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算【答案】A30、借款人在()情況時，貸款人可以解除合同。A.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)B.經(jīng)營狀況嚴重惡化C.喪失商業(yè)信譽D.合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當擔保【答案】D31、某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入10000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊【答案】B32、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。A.轉(zhuǎn)移階段B.培植階段C.融合階段D.處置階段【答案】C33、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性【答案】D34、董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)【答案】B35、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.個人住房貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個人信用卡透支D.個人經(jīng)營貸款【答案】B36、由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，采用同一貸款協(xié)議，按商定的統(tǒng)一的條件向同一借款人提供資金的貸款方式稱為()。A.銀團貸款B.流動資金貸款C.并購貸款D.固定資產(chǎn)貸款【答案】A37、根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。A.2/3B.1/2C.1/3D.1/5【答案】A38、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法B.標準法C.內(nèi)部評級法D.高級計量法【答案】C39、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.客戶授信額度B.融資租賃C.信貸證明D.項目貸款承諾【答案】B40、金融市場最基本、最主要的功能是（）。A.貨幣資金通融功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能【答案】A41、中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增加額D.限制貸款增加額【答案】B42、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當與其共享？（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應(yīng)當與其共享【答案】C43、關(guān)于股權(quán)投資基金的業(yè)績評價指標，下列說法正確的是（）。A.由于計算口徑的不同，基金的內(nèi)部收益率又分為毛內(nèi)部收益率和凈內(nèi)部收益率B.凈內(nèi)部收益率為計算基金項目投資和回收現(xiàn)金流的內(nèi)部收益率C.由于基金費用一般為負現(xiàn)金流，因此凈內(nèi)部收益率＞毛內(nèi)部收益率D.已分配收益倍數(shù)體現(xiàn)了投資人的賬面回報水平【答案】A44、投資購買債券的內(nèi)部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】B45、以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙【答案】D46、（）是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)，負責檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.公司經(jīng)理【答案】C47、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】D48、人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點．獲準開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行交易。下列關(guān)于該金融產(chǎn)品的表述，正確的是（）。A.不改變互換資金的利率結(jié)構(gòu)B.需要交換本金C.商業(yè)銀行只會在利率看漲時操作D.一般是在固定利率與浮動利率之間轉(zhuǎn)換【答案】D49、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括()。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債【答案】D50、銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經(jīng)理正確的做法是（）。A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定B.直接告訴該客戶公司財務(wù)人員變更會計方法.降低資產(chǎn)負債率C.修改客戶評級參數(shù).提高客戶評級D.向該客戶公司財務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負債率就可通過評級【答案】A多選題（共20題）1、第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為五個風險檔次C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%【答案】ABC2、根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表【答案】ABCD3、經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。A.一般來說，經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好B.在經(jīng)濟繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經(jīng)營利潤上升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降E.在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大【答案】ABD4、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.國家外匯管理局E.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】ABD5、銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。A.臨時性資金周轉(zhuǎn)B.固定資產(chǎn)貸款或投資C.彌補票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足E.購買有價證券【答案】ACD6、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。A.貸款金額B.貸款用途C.償還能力D.還款方式E.個人信用記錄【答案】ABCD7、證券法的宗旨是（）。A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為B.維護社會經(jīng)濟秩序和公共利益C.促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展D.保護投資者合法權(quán)益E.促進誠實信用原則【答案】ABCD8、《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有()。A.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架B.加強市場約束和公司治理C.總資本充足率為8%D.緩解銀行體系順周期性E.普通股一級資本充足率為4%【答案】ABCD9、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性【答案】ACD10、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有()。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.最低收益理財產(chǎn)品D.固定收益理財產(chǎn)品E.保證收益理財產(chǎn)品【答案】BCD11、銀行風險管理流程主要包括()。A.風險識別B.風險分類C.風險計量D.風險監(jiān)測E.風險控制【答案】ACD12、下列關(guān)于經(jīng)濟資本說法正確的是（）。A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具B.資產(chǎn)減去負債后的余額C.經(jīng)濟資本又稱為風險資本D.銀行實實在在擁有的資本E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性【答案】AC13、資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基