《金融中介機(jī)構(gòu)》

項目三金融中介機(jī)構(gòu).（一）金融中介機(jī)構(gòu)概述金融中介機(jī)構(gòu)：泛指以某種方式吸收資金，又以某種方式運(yùn)用資金，能夠提供特定金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的特殊企業(yè)。.金融中介機(jī)構(gòu)的涵義：作用：金融交易的媒介性質(zhì)：特殊的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營方式：負(fù)債經(jīng)營經(jīng)營對象：貨幣資金經(jīng)營內(nèi)容：存貸、結(jié)算、投融資等經(jīng)營關(guān)系：借貸關(guān)系、投融資關(guān)系經(jīng)營原則：安全性、流動性和收益性.（二）金融中介的功能古代金融業(yè)：金銀保管、兌換、匯兌近代金融業(yè)：結(jié)算支付、存款、貸款現(xiàn)代金融業(yè)：功能綜合化提供結(jié)算支付服務(wù)融通資金降低交易成本并提供金融便利服務(wù)風(fēng)險轉(zhuǎn)移與管理減少信息不對稱信用創(chuàng)造功能.（三）金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行商業(yè)銀行專業(yè)銀行其他金融機(jī)構(gòu)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)全球性金融機(jī)構(gòu).（一）按業(yè)務(wù)職能分類.各國家銀行體系中國中銀行國人民國有、股份、城市、農(nóng)村、外資商業(yè)銀行其他金融機(jī)構(gòu)美國聯(lián)邦儲備體系國民銀行、州立銀行其他金融機(jī)構(gòu)英國英格蘭銀行各類金融中介機(jī)構(gòu)金融市場德國德意志聯(lián)邦銀行銀行、保險、證券其他金融機(jī)構(gòu)日本日本銀行主要往來銀行（1996）--金融混業(yè).1、中央銀行.美國.商業(yè)銀行.非銀行類.二、我國的金融機(jī)構(gòu)體系

（建國前）1、“四行二局一庫”。四行:“中央銀行、中國銀行、交通銀行、農(nóng)民銀行”兩局:“中央信托局、郵政儲金匯業(yè)局”一庫:“中央合作金庫”2、中小銀行和錢莊。3、外資銀行。4、其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。舊中國國民黨統(tǒng)治區(qū)金融機(jī)構(gòu)體系的主體。.“南三行”：浙江興業(yè)銀行、浙江實(shí)業(yè)銀行、上海商業(yè)儲蓄銀行。“北四行”：鹽業(yè)銀行、金城銀行、中南銀行、大陸銀行?！靶∷男小保褐袊ㄉ蹄y行、四明銀行、中國實(shí)業(yè)銀行、中國國貨銀行。.（二）新中國金融體系的演變1953-1978大一統(tǒng)銀行體制1978-1984專業(yè)銀行體制形成時期1984-1993專業(yè)銀行時期1994-2000專業(yè)銀行商業(yè)化時期2000-現(xiàn)代商業(yè)銀行體制.“大一統(tǒng)”金融體系主要特點(diǎn)是：與計劃經(jīng)濟(jì)體制高度統(tǒng)一；組織結(jié)構(gòu)上高度統(tǒng)一，全國只有1家銀行；業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理高度統(tǒng)一；行政管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營為一體。.四、我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系中央銀行商業(yè)銀行體系其他金融機(jī)構(gòu).中央銀行-中國人民銀行1948年：成立1984年：專門行使中央銀行職能1992年：證監(jiān)會1993年：貨幣政策、金融監(jiān)管1995年：法律明確央行職能1998年：保監(jiān)會1999年：設(shè)9大分行，兩個營業(yè)部(京、渝)2003年：銀監(jiān)會.(二)我國商業(yè)銀行體系國有商業(yè)銀行：中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行。股份制商業(yè)銀行：交通銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、中國光大銀行、浦東發(fā)展銀行等。城市商業(yè)銀行：北京銀行、上海銀行、杭州商業(yè)銀行等。農(nóng)村商業(yè)銀行：蕭山農(nóng)村合作銀行、余杭合作銀行等。外資商業(yè)銀行：花期銀行、匯豐銀行、渣打銀行等33家。金融體系的主體，具有信用和貨幣創(chuàng)造的功能。.銀行系統(tǒng)機(jī)構(gòu)(2005年底)項目機(jī)構(gòu)數(shù)(個)年末人數(shù)(人)

中國人民銀行216713853844675中國工商銀行18764427383210263中國農(nóng)業(yè)銀行28234478895202174中國銀行11019229740115434中國建設(shè)銀行14088300288142678中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行21765959818956交通銀行26075732329765中國進(jìn)出口銀行16908393浦東發(fā)展銀行375100824936國家開發(fā)銀行3847081790中信實(shí)業(yè)銀行418145776983中國光大銀行41697344861中國民生銀行24294474966華夏銀行29477613758招商銀行4542065311069廣東發(fā)展銀行500122846158福建興業(yè)銀行32999184619深圳發(fā)展銀行24071423417恒豐銀行761402729總計824531800381817624.2008我國銀行業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu).2、全國性股份制商業(yè)銀行新成立的：浙商銀行(2004-8-18)徽商銀行(2006-2-28)渤海銀行(2005-12-31).我國商業(yè)銀行引入外資時間融資銀行投資銀行2002浦發(fā)銀行花旗銀行2004交通銀行匯豐銀行19.9%2005建設(shè)銀行美國銀行9%2005中國銀行瑞士銀行12%英格蘭皇家銀行亞洲發(fā)展銀行2006廣發(fā)銀行美國花期集團(tuán)85%2006華夏銀行德意志銀行股份有限公司13.98%德意志銀行盧森堡股份有限公司2006工商銀行高盛投資集團(tuán)美國運(yùn)通公司.3、城市商業(yè)銀行1995年國務(wù)院決定，在城市信用社基礎(chǔ)上組建城市合作銀行，將眾多的城市信用社組建成地方性、股份制的銀行。2005年底由2290多家城市信用社、城市內(nèi)農(nóng)村信用社及金融服務(wù)社合并而成的115家城市商業(yè)銀行。.4、農(nóng)村商業(yè)銀行

農(nóng)村合作銀行經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，截至2005年3月末全國已有19家農(nóng)村合作銀行和8家農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)，另有23家農(nóng)村合作銀行和1家農(nóng)村商業(yè)銀行獲準(zhǔn)籌建。蕭山、義烏、瑞安農(nóng)村合作銀行。.農(nóng)村信用社貸款結(jié)構(gòu)圖..業(yè)務(wù)與經(jīng)營原則政策性業(yè)務(wù)是與商業(yè)銀行的一般性業(yè)務(wù)相對而言的，它是指根據(jù)國家的經(jīng)濟(jì)政策，對某些行業(yè)、企業(yè)發(fā)放低息貸款，其目的主要是保證社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的平衡和貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策的需要。在具體的業(yè)務(wù)活動中，它們必須堅持不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競爭、自主經(jīng)營與保本微利的基本原則。..保險公司1988年以前，我國的保險業(yè)由中國人民保險公司獨(dú)家經(jīng)營。中國人民保險公司的業(yè)務(wù)仍然居于主導(dǎo)地位。1995年10月1日開始實(shí)施的《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險和人身保險。1996年7月，中國人民保險公司改建為中國人民保險(集團(tuán))公司(簡稱中保集團(tuán))下設(shè)三個專業(yè)子公司，其中中保財產(chǎn)保險有限公司、中保人壽保險有限公司、中保再保險有限公司。1996年，中國人民銀行又先后公布實(shí)施了《保險代理管理暫行規(guī)定》和《保險管理暫行條例》等多項規(guī)章制度，為保險業(yè)的健康發(fā)展提供了必要的監(jiān)管工具和標(biāo)準(zhǔn)。.保險公司保險分類：人保保險、財產(chǎn)保險、再保險保險險種：財產(chǎn)險、責(zé)任險、保證險、人身險保費(fèi)收入1596億元，保險深度1.8%，保險密度128元（2000年底）.保險資金投資結(jié)構(gòu).農(nóng)村信用合作社1923中國華洋義賑救災(zāi)總會。1950農(nóng)村信用社合作制原則辦社。1955--官辦金融機(jī)構(gòu)。1980--信用社辦成真正的合作金融組織。1984、8改革信用合作社管理體制(群眾性、民主性、靈活性)1996、9農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行分離。.信托投資公司1921年上海通商信托公司是我國最早信托公司。1979年10月，中國國際信托投資公司組建成立。1980年代中期，各類信托公司膨脹至近800家。1995年開始，信托投資公司與銀行徹底脫鉤。1999年底，我國共有40多家信托投資公司。.民間金融機(jī)構(gòu)地下錢莊私募基金抬會高利貸互助會典當(dāng)行.外資銀行.我國入世以來，新批準(zhǔn)在上海、深圳、天津、大連、廣州和青島的37家外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)；批準(zhǔn)12家外資銀行在華開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；批準(zhǔn)5家外資銀行分行開辦境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)；近一半的外資銀行可以從事對各類客戶的全面外匯業(yè)務(wù)。..（五）國際金融機(jī)構(gòu)國際金融機(jī)構(gòu)是從事國際金融管理、協(xié)調(diào)及國際金融活動的超國家性質(zhì)的組織機(jī)構(gòu)。

全球性國際金融機(jī)構(gòu)世界銀行集團(tuán)國際貨幣基金組織區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)亞洲開發(fā)銀行非洲開發(fā)銀行歐洲復(fù)興開發(fā)銀行泛美開發(fā)銀行.國際金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)：超國家的經(jīng)濟(jì)組織貸款具有援助性質(zhì)金融與政治相聯(lián)系國際金融機(jī)構(gòu)的作用：穩(wěn)定國際金融秩序解決國際收支危機(jī)促進(jìn)國際貨幣合作推動落后國家解決發(fā)展.1、全球性金融機(jī)構(gòu)國際貨幣基金組織（IMF）世界銀行集團(tuán)（WBG）國際復(fù)興開發(fā)銀行（IBRD,1945年）國際開發(fā)協(xié)會（IDA,1960年）國際金融公司（IFC,1956年)多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（MIGA,1998年）國際銀行清算（BIS）.名稱成立時間業(yè)務(wù)活動對象國際貨幣基金組織1945于華盛頓，成員182個IMF匯率監(jiān)管、國際收支平衡會員國世界銀行集團(tuán)國際復(fù)興開發(fā)銀行（1945年）IBRD貸款、世界銀行債券會員國官方、國營和私營企業(yè)國際開發(fā)協(xié)會（1960年）IDA優(yōu)惠貸款會員國政府、國營和私營企業(yè)國際金融公司（1956年)IFC長期貸款（7-15）會員國私營企業(yè)（我國92個項目共計22億美元）多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（1998年）MIGA政治風(fēng)險擔(dān)保外國私人投資者.2、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)泛美開發(fā)銀行（IDB,1960）亞洲開發(fā)銀行（ADB,1966）非洲開發(fā)銀行（AFDB,1963）歐洲復(fù)興開