福臨門鑫享版之高端

高端人士如何做養(yǎng)老規(guī)劃我今年35歲，有一個正在讀小學(xué)的兒子。我每月開銷5萬元左右，目前在一、二線城市有幾套住房。因為我做比較大型的項目，資金借貸很高頻，也有三角債。我考慮到現(xiàn)在環(huán)境越來越差，經(jīng)濟形勢也不明朗，希望提前做養(yǎng)老規(guī)劃，過上財務(wù)自由、品質(zhì)無憂的老年生活。王總養(yǎng)老金

要素生命等長源源不斷安全穩(wěn)健?？顚Ｓ矛F(xiàn)金形式為什么要做養(yǎng)老規(guī)劃退休養(yǎng)老階段能否維持目前的收入？未來是否會遇到財務(wù)上的不確定風(fēng)險，比如政策調(diào)整、企業(yè)破產(chǎn)、債務(wù)追償、法律訴訟、婚姻破裂的極端事件？已經(jīng)做的養(yǎng)老準(zhǔn)備，如房產(chǎn)、股票、銀行儲蓄等是否滿足養(yǎng)老金的要求？5

養(yǎng)老金的籌劃建議“以終為始”——以未來需要花費的金額，倒推目前需要儲備的金額。周密的規(guī)劃需考慮通貨膨脹率和投資收益率的雙重影響，并進(jìn)行敏感度分析?！啊?/p>

以王總為例，目前家庭月開銷5萬，退休以后會減少一些社交活動，但相應(yīng)的醫(yī)療及營養(yǎng)費用會有所增加。如要保持與目前差不多的生活水平，也就是真正無憂的養(yǎng)老生活，那么還需要量化五個問題：打算何時退休？（60歲）預(yù)計壽命？（90歲）期望退休后每月開支？（4萬）希望通過幾年儲備養(yǎng)老金？（10年以內(nèi)）是否有其他個性化需求？（債務(wù)隔離？婚姻風(fēng)險？子女財富支持？）養(yǎng)老金怎么算簡單又靠譜的公式養(yǎng)老金=年生活花銷×養(yǎng)老年限×通貨膨脹因素72以1%的復(fù)利來計息，經(jīng)過72年以后，你的本金增長為原來的2倍。以1%的通貨膨脹率，經(jīng)過72年以后，你的本金購買力只有原來的1/2。法則通貨膨脹因素=養(yǎng)老年限×2÷(72÷通貨膨脹率×100)假如養(yǎng)老時的開銷是50萬/年保守估計通貨膨脹率3.5%王先生20年的養(yǎng)老金=50萬/年×20年×20×2÷(72÷3.5%×100)=2000萬

早在2010年，北京師范大學(xué)金融研究中心教授鐘偉就發(fā)文稱，未來類似京、滬、深這樣的一線城市，即使預(yù)備1000萬元，養(yǎng)老也未必夠。此文曾引發(fā)無數(shù)人關(guān)注養(yǎng)老問題，說的就是通貨膨脹。準(zhǔn)備養(yǎng)老金的三種方式第一種方式：存銀行直接放2000萬在銀行任何變故下不能動用通貨膨脹，存在銀行里的不斷價值縮水防止子女揮霍每年存200萬，存10年中間不能間斷、更不能挪用準(zhǔn)備養(yǎng)老金的三種方式第二種方式：投資股票基金不動產(chǎn)

養(yǎng)老金是一種低風(fēng)險的長期投資。我們可能不買房，可能不必為教育費用擔(dān)心，但是我們不可能不老。養(yǎng)老金的儲備要帶有強制性，不能因為家庭臨時用錢而中止儲備，并且要專款專用。你必須了解的第三種工具年金追求較高的收益率，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險如股票、基金等中場性資產(chǎn)定義及特性無論處在經(jīng)濟周期哪個階段，投資本金都絕對安全，用于個人養(yǎng)老、子女教育、大項支出、保護性財產(chǎn)、免稅遺產(chǎn)、個人信托等。發(fā)生人生風(fēng)險事故時的經(jīng)濟補償，不看收益看保障。財富保障財富積累財富分配壽險、失能險、重疾險、醫(yī)療險年金、萬能、兩全年金、投連、終身壽財務(wù)安全財務(wù)獨立財務(wù)自由財富管理功能（分割、贈與、繼承）資金融通功能（儲蓄、投資規(guī)劃）損失補償功能（風(fēng)險管理規(guī)劃）年金：安全持續(xù)、不可挪用的退休金安全穩(wěn)定現(xiàn)金形式不可挪用持續(xù)領(lǐng)取1年金：獨一無二的金融房產(chǎn)每年恒久保值，固定收取房租，不用擔(dān)心空租、租金下降不用裝修、不交各類費用、不擔(dān)心物業(yè)或選址不好、不用處理租戶關(guān)系等等隨時抵押使用，不會被銀行收回可以按揭，不承擔(dān)任何利息可以在現(xiàn)在或未來指定在任何家人名下，無過戶及交稅煩惱2年金：受益人確定的家庭信托3投保人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)受益人享用資產(chǎn)保險公司管理資產(chǎn)成長教育結(jié)婚置業(yè)創(chuàng)業(yè)應(yīng)急品質(zhì)生活年金：高端人士財富管理的利器4財產(chǎn)權(quán)重構(gòu)可質(zhì)押融資獨立性財產(chǎn)稅賦提前籌劃平抑風(fēng)險1354年金型保險功能性保單2保險讓稅收籌劃更陽光保單貸款創(chuàng)造應(yīng)急現(xiàn)金風(fēng)險隔離專項規(guī)劃分散投資風(fēng)險對抗系統(tǒng)風(fēng)險解構(gòu)產(chǎn)權(quán)各得其所年金：安全可靠、受法律保護的資產(chǎn)5中華人民共和國合同法中華人民共和國公司法中華人民共和國婚姻法中華人民共和國保險法中華人民共和國個人所得稅法市場經(jīng)典耀世回歸福臨門年金保險（鑫享版）福臨門年金保險（鑫享版）附加：金管家年金保險（萬能型，C款）投保年齡交費方式保險責(zé)任保險期間出生且出院滿5天至70周歲終身躉/3/5/10年交關(guān)愛金：第1個保單周年日，返還保費的20%

第30個保單周年日，返還已交保費年金：前29個保單周年日，每年返還保額的20%

從第30個保單周年日起，每年返還保額的40%，直到終身身故金：返還已交保費與現(xiàn)金價值較大者全殘金：返還已交保費與現(xiàn)金價值較大者（身故金、全殘金只賠付一次）優(yōu)勢一：兩次返還保費資金雙倍安全第30個保單周年日，返還已交保費身故或全殘，返還現(xiàn)金價值與已交保費的較大者最早30歲返還保費，保證資金安全身故/全殘再次返還，資金雙倍安全優(yōu)勢二：首年再返兩成一生現(xiàn)金不斷第1個保單周年日，返還保費的20%前29個保單周年日，每年返還保額的20%從第30個保單周年日起，每年返還保額的40%監(jiān)管新規(guī)下的市場最快給付年金產(chǎn)品之一最早30歲翻倍領(lǐng)取，直到終身優(yōu)勢三：創(chuàng)新萬能賬戶收益行業(yè)領(lǐng)先創(chuàng)新一返還金自動進(jìn)入金管家賬戶，實現(xiàn)二次增值創(chuàng)新二區(qū)別于傳統(tǒng)萬能保險，可追加保費創(chuàng)新三合同規(guī)定保底利率，投資零風(fēng)險，歷史結(jié)算更出彩保底利率3.5%，歷史結(jié)算利率長期保持6%以上高收益但安全性和流動性更好優(yōu)勢四：支取快捷靈活功能更加強大靈活應(yīng)付人生不同階段的不時之需三高一低資金盤活高現(xiàn)價:繳費期末最高現(xiàn)價可保本高利率:萬能結(jié)算利率長期保持6%以上高貸比:貸款比例達(dá)到最高上限80%低利率:目前貸款利息5%自動抵繳五費全免萬能賬戶隨進(jìn)隨出四類費用全部免交賬戶抵交保費功能資金靈活規(guī)劃自如以王總為例王總為兒子（10周歲）投保福臨門（鑫享版）附加金管家C款，年交保費50萬元，10年交累計交費500萬元以中檔結(jié)算利率4.5%測算，王總60歲，王總兒子35歲時，保單價值1055.3萬元王總70歲，王總兒子45歲時，保單價值1603.3萬元王總80歲，王總兒子55歲時，保單價值2465.1萬元王總9