2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力提升試卷A卷附答案

2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力提升試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理【答案】C2、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設(shè)置市場風險監(jiān)測指標監(jiān)測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A3、保險產(chǎn)品要求()履行最大誠信原則。A.投保人B.保險人C.投保人或被保險人D.投保人和保險人【答案】D4、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B5、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。A.必須一次性存入款項B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】D6、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是（）。A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】A7、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨立享有B.由何先生的父母享有C.應(yīng)當作為何先生的遺產(chǎn)處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A8、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A9、下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。A.保險保證必須是書面的B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B10、如果不想讓自己退休后的生活品質(zhì)下降，有必要謹慎、妥善制定（）A.投資規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.財務(wù)規(guī)劃D.理財規(guī)劃【答案】B11、代位繼承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女【答案】C12、商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)（）。A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理C.向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可【答案】D13、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。A.法定性B.排他性C.強行性D.限定性【答案】B14、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料【答案】D15、一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持（）個月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。A.3～4B.8.2～3C.4～5D.6【答案】A16、掌握中小企業(yè)財務(wù)分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關(guān)專業(yè)咨詢服務(wù)非常有益。中小企業(yè)基本財務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括()。A.償債能力分析B.資產(chǎn)運營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D17、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲存余額的是（）。A.完全喪失勞動能力B.支付出國旅游費用C.購買自住房D.償還購房貸款本息【答案】B18、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機構(gòu)不包括()。A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位【答案】D19、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元（歲初從退休基金中提?。?。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。A.24B.25C.20D.27【答案】B20、下列選項屬于期末年金的是（）。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D21、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B22、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A23、關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大D.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大【答案】C24、汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。A.10％～30％B.20％～30％C.20％～40％D.10％～40％【答案】B25、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B26、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】C27、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D28、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D29、（）是基于對客戶家庭財務(wù)狀況分析和對未來的理財目標設(shè)定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進行配置和具體管理的結(jié)果。A.資產(chǎn)配置B.產(chǎn)品配置C.投資規(guī)劃D.財務(wù)規(guī)劃【答案】C30、準備應(yīng)急車輛是（）的職責。A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組B.項目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】C31、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，A.產(chǎn)品責任保險B.公眾責任保險C.職業(yè)責任保險D.雇主責任保險【答案】A32、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】D33、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是（）。A.消費支出情況——定性信息B.風險偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗——定量信息【答案】B34、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。A.必須一次性存入款項B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】D35、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對被繼承人遺留的債務(wù)（）A.以遺產(chǎn)實際價值為限繼承B.包括繼承C.無限制的清償被繼承人遺留債務(wù)D.無限繼承【答案】A36、在制定退休規(guī)劃時，（）會直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點的差異。A.退休年齡B.壽命延長C.性別差異D.預(yù)期生活方式【答案】C37、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B38、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達到國家退休C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)D.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人【答案】B39、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C40、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物【答案】C41、境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應(yīng)當符合（）的有關(guān)規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C42、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。A.紅利所得B.年終獎C.財產(chǎn)繼承D.特許權(quán)使用費所得【答案】C43、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是保險公司的（）。A.保險代言人B.保險經(jīng)紀人C.產(chǎn)品推廣人D.保險代理人【答案】D44、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權(quán)力，按照法律所規(guī)定的標準和程序，參與國民收入分配，強制地、無償?shù)厝〉秘斦杖氲囊环N方式。稅和費的區(qū)別不包括（）。A.主體不同B.特征不同C.來源不同D.用途不同【答案】C45、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.周陽的保額要比周太太的保額高D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適【答案】C46、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。A.157B.171C.182D.216【答案】C47、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權(quán)益證券【答案】D48、銀行車貸年限最長不超過()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B49、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是()。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應(yīng)優(yōu)先考慮C.盡量不要減少客戶所需的保險額度D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值【答案】D50、對中小企業(yè)而言，其理財目標與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。A.使資金最大限度地提升B.保證資金安全，規(guī)避資金風險C.企業(yè)和個人風險的有效隔離D.保證資金流的充足性【答案】C多選題（共30題）1、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項目部擔任施工員和在公司擔任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當?shù)刈畹凸べY標準是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后，因?qū)O某談戀愛開銷大，1800元的工資在當?shù)馗緹o法生活下去，孫某覺得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當?shù)氐淖畹凸べY標準，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態(tài)度都改變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責任心。2015年3月，該公司與一家房地產(chǎn)開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進行記錄打??；因時間緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了1450萬美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認為自己是在孕期，公司是沒有權(quán)利解除自己的勞動合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭議。A.孕期B.產(chǎn)期C.哺乳期D.休養(yǎng)期E.例假期【答案】ABC2、生命價值法的計算主要分為（）步驟。A.明確個人的在職期或服務(wù)期B.估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值C.進行合理的參數(shù)假設(shè)D.計算凈收入E.計算生命價值【答案】ABD3、金融衍生理財產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。A.金融期貨B.金融期權(quán)C.財產(chǎn)保險D.人身保險E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品【答案】ABCD4、動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括（）。A.機動車輛損失險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車商業(yè)第三者責任保險D.全車盜搶險E.車上貨物掉落責任險【答案】ABC5、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含（）幾個方面。A.企業(yè)繳費B.基金運營收入C.個人薪酬扣除D.財政支付E.其他補貼【答案】ABCD6、利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務(wù)費用的披露B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎勵的披露D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財師個人所得披露【答案】ABCD7、國債具有的風險包括（）。A.價格風險B.違約風險C.再投資風險D.提前償付風險E.贖回風險【答案】ABCD8、不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同。下列關(guān)于家庭風險管理的說法，不正確的有（）。A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財目標為結(jié)婚、購房B.形成期的保險保障重點是意外險、重疾險、終身壽險、定期壽險，教育金保險C.與其他三個時期相比，成長期的家庭風險承受能力最低D.成熟期的家庭成員年齡在40～60歲之間E.衰老期的保險保障重點是意外險、醫(yī)療險【答案】BC9、下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有()。A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險【答案】ABC10、下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場【答案】BCD11、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領(lǐng)取工資C.利用價格杠桿將稅負轉(zhuǎn)給消費者D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負E.工資薪金與勞務(wù)報酬分別納稅【答案】CD12、繼承人有下列（）行為之一的，喪失繼承權(quán)。A.遺囑繼承人對繼承安排有爭議B.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重C.遺棄被繼承人D.為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人E.故意殺害被繼承人【答案】BCD13、家庭資產(chǎn)負債表對家庭財務(wù)狀況信息進行整理，主要反映了()的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動性資產(chǎn)D.理財收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC14、國民經(jīng)濟中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。A.保持社會穩(wěn)定B.促進市場競爭C.增加就業(yè)機會D.分享社會資源E.增加財政收入【答案】ABC15、下列屬于財富傳承中死亡轉(zhuǎn)移的有（?）A.遺囑信托B.為受益人創(chuàng)建不可撤銷信托C.贈與D.遺囑繼承E.遺贈【答案】AD16、保險的基本當事人有()。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.銀行從業(yè)人員【答案】ABCD17、教育保險是為子女準備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值【答案】ABC18、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型保險產(chǎn)品具有的特點包括()。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D.費用較低E.流動性較強【答案】ABC19、一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括（）。A.認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游，培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本B.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用C.認為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活D.性格上決定其較關(guān)心當前生活，不愿意以影響當前生活品質(zhì)為代價規(guī)劃未來，認為退休養(yǎng)老畢竟是很久遠的事E.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂【答案】ABCD20、在信息收集過程中，下列屬于比較好的信息來源的有()。A.金融機構(gòu)賬戶對賬單B.工資表C.報稅表D.貸款合同E.投資確認書【答案】ABCD21、家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負債率分析B.負債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC22、預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有(w)。A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當增加基金的購買【答案】BC23、在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有()A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D.收集政府部門公布的信息E.收集金融機構(gòu)公布的信息【答案】BC24、財富傳承為人生的必經(jīng)階段，進行財富傳承規(guī)劃是理財?shù)闹匾獌?nèi)容。財富傳承規(guī)劃主要有()的功能。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.降低財富損失風險C.沉淀長期金融資產(chǎn)D.積累個人財富E.降低稅收風險【答案】AB25、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括（）。A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員B.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員C.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TD.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員E.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員【答案】ABD26、學(xué)生償還貸款的形式主要有（）。A.學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清B.學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款D.畢業(yè)生見習(xí)期滿后，在2～3年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還E.對于貸款的學(xué)生，因觸犯國家法律、校紀，而被學(xué)校開除學(xué)籍、勒令退學(xué)或?qū)W生自動退學(xué)，應(yīng)由學(xué)生家長負責歸還全部貸款【答案】ABC27、客戶信任是指()。A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認同和依賴B.客戶滿意不斷強化的結(jié)果C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認同和信賴D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認可E.客戶對新產(chǎn)品的需求【答案】ABC28、保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括()。A.以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款E.以上選項均不正確【答案】ABCD29、按照承保，可將商業(yè)保險分為()。A.原保險B.再保險C.共同保險D.自愿保險E.強制保險【答案】ABC30、根據(jù)家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進行財務(wù)分析是家庭財務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款【答案】ABCD大題（共10題）一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控敻粋鞒幸?guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配。二、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題?；谏厦娴姆治龊团袛?，理財師可以進一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報酬率為()。【答案】必要報酬率=7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。三、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。【答案】不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價格為（）元?！敬鸢浮堪l(fā)行價格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。五、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。β系數(shù)是對于構(gòu)建投資組合的重要指標，關(guān)于β系數(shù)下列說法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風險度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性，C項說法不正確。六、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)