2023年5月理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師基礎(chǔ)試題庫和答案要點

2023年5月理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師基礎(chǔ)試題庫和答案要點

單選題（共50題）1、關(guān)于債券的基本性質(zhì)描述錯誤的是()。A.債券本身有一定的面值，通常它是債券投資者投入資金的量化表現(xiàn)B.債券與其代表的權(quán)利聯(lián)系在一起，擁有債券也就擁有了債券所代表的權(quán)利，轉(zhuǎn)讓債券也就將債券代表的權(quán)利一并轉(zhuǎn)移C.債券的流動并不意味著它所代表的實際資本也同樣流動，債券獨立于實際資本之外D.債券代表債券投資者的權(quán)利，這種權(quán)利是直接支配財產(chǎn)權(quán)【答案】D2、大多數(shù)國家的養(yǎng)老保險體系由三個支柱組成，下列各項不屬于這三個支柱的是()。A.基本養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.家庭養(yǎng)老D.個人儲蓄性養(yǎng)老保險【答案】C3、在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)()來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。A.子女目前的教育情況和學(xué)習(xí)能力B.目前大學(xué)收費信息和未來通貨膨脹趨勢C.家庭目前收入情況和未來支出預(yù)算D.子女屆時打工收入和子女學(xué)習(xí)【答案】B4、婁海是位私營企業(yè)主，與朋友合資開了一家貿(mào)易公司，年收入9.3萬元，欲貸款購買一輛奧迪車，貸款金額35萬元，貸款期限3年，婁海采用()還款方式合適。A.等比遞增B.等比遞減C.等額本息D.按月還息，按年等額還本【答案】D5、下列行為中哪一種屬于遺棄行為()。A.經(jīng)常打罵妻子B.限制子女人身自由C.不送適齡子女上學(xué)接受義務(wù)教育D.夫或妻不履行扶養(yǎng)對方的義務(wù)【答案】D6、馮女士老伴早已去世，自己獨立撫養(yǎng)兩位兒子馮大和馮二成人。今年8月，馮女士突發(fā)疾病去世，留有40萬元的拆遷補償費。馮二出具一份馮女士的代書遺囑，代書人是一位鄰居，指定馮二的妻子作為見證人。將拆遷補償費中的30萬元分給馮二，剩下10萬元給馮大。則馮二可以獲得馮女士()萬元的遺產(chǎn)。A.0B.20C.30D.40【答案】B7、王甲、王乙和王丙從其父親處繼承了一套房屋，因遺囑中提到將一臺康佳牌彩電送給其侄子王丁，兄弟三人便將電視機(jī)搬給王丁。對于該套房屋怎么分配的問題，王甲、王乙和王丙商量了一下便口頭約定各占30%，剩余還有一間房作為共同使用的倉庫。后來王甲認(rèn)為自己是兄長應(yīng)該多分，便將該房間占為已有。則上述遺產(chǎn)分配時沒有體現(xiàn)()的原則。A.遵守法律B.遵守約定C.平等協(xié)商D.和睦團(tuán)結(jié)【答案】B8、當(dāng)一個國家出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)衰退、失業(yè)增加和通貨膨脹同時發(fā)生的局面時，稱為()。A.經(jīng)濟(jì)蕭條B.經(jīng)濟(jì)滯脹C.通貨膨脹D.經(jīng)濟(jì)衰退【答案】B9、下列哪個行業(yè)的上市公司股票不屬于典型的周期型股票？()A.航空業(yè)B.港口業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.食品生產(chǎn)行業(yè)【答案】D10、下列關(guān)于各類儲蓄品種的說法中，錯誤的是()。A.整存整取外幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以選擇1年、3年或5年，起存金額為人民幣5元C.整存零取存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，起存金額為人民幣1000元D.存本取息存期分為1年、3年、5年，起存金額較高，一般為人民幣5000元【答案】A11、作為投資管理人的基金管理公司、信托投資公司、保險資產(chǎn)管理公司或其他專業(yè)投資機(jī)構(gòu)注冊資本不能少于()億元。A.1B.1.5C.2D.3【答案】A12、住房反向抵押貸款中，金融機(jī)構(gòu)對借款人進(jìn)行綜合評估的內(nèi)容不包括()。A.健康狀況B.預(yù)計壽命C.房屋的現(xiàn)值D.未來的增值折損情況【答案】A13、關(guān)于無效遺囑，下列說法不正確的是()。A.限制民事行為能力人所立的遺囑部分無效B.受脅迫所立的遺囑無效C.被篡改的遺囑，被篡改的部分無效D.偽造的遺囑無效【答案】A14、責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由()支付仲裁或者訴訟費用。A.保險人B.被保險人C.受益人D.第三者【答案】B15、以下教育規(guī)劃工具中，可以實現(xiàn)風(fēng)險隔離的是()。A.教育儲蓄B.定息債券C.子女教育信托D.投資基金【答案】C16、面對目前越來越熱的“出國潮”，許太太有些動心，但又不能準(zhǔn)確判斷孩子出國留學(xué)是否值得，對此許太太應(yīng)考慮()因素對出國留學(xué)的影響。Ⅰ每年留學(xué)費用開銷Ⅱ讀書的機(jī)會成本Ⅲ深造回國的薪資差異Ⅳ預(yù)計深造的時間A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B17、在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時候，理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預(yù)投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應(yīng)該()。A.忽略這一信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)B.如實告知，并建議客戶選擇其他保險產(chǎn)品C.如實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產(chǎn)品D.如實告知，并放棄此客戶【答案】B18、紀(jì)念性金幣的價格主要由三方面因素決定，其中不包括()。A.數(shù)量越少價格越高B.鑄造年代越久遠(yuǎn)價值越高C.品相越完整越值錢D.流通職能越高價值越高【答案】D19、張三有兩個兒子張甲、張乙，一個女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬元，立有遺囑一份，表示死后把10萬元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產(chǎn)分配說法正確的是()。A.應(yīng)當(dāng)先按照法定繼承進(jìn)行分配B.張甲應(yīng)當(dāng)分得10萬元C.張丙應(yīng)當(dāng)分得10萬元D.張甲、張乙、張丙應(yīng)當(dāng)平均分配40萬元【答案】B20、下列四項中關(guān)于舉辦企業(yè)年金的意義，說法錯誤的是()。A.減輕國家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力B.增強(qiáng)企業(yè)與員工的凝聚力C.留住人力，限制勞動力流動D.是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要【答案】C21、客觀公正原則要求()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度B.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進(jìn)行披露C.理財規(guī)劃師應(yīng)適當(dāng)考慮個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理D.理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時，不應(yīng)以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方【答案】A22、王甲、王乙和王丙從其父親處繼承了一套房屋，因遺囑中提到將一臺康佳牌彩電送給其侄子王丁，兄弟三人便將電視機(jī)搬給王丁。對于該套房屋怎么分配的問題，王甲、王乙和王丙商量了一下便口頭約定各占30%，剩余還有一間房作為共同使用的倉庫。后來王甲認(rèn)為自己是兄長應(yīng)該多分，便將該房間占為已有。則上述遺產(chǎn)分配時沒有體現(xiàn)()的原則。A.遵守法律B.遵守約定C.平等協(xié)商D.和睦團(tuán)結(jié)【答案】B23、經(jīng)濟(jì)杠桿干預(yù)手段中的金融手段不包括()。A.分產(chǎn)業(yè)的貸款差別利率B.貸款差別期限C.進(jìn)出口政府信貸D.有關(guān)具體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展計劃或綱要【答案】D24、貨幣市場基金買賣方便，資金到賬時間短，這反映了貨幣市場基金的()特點。A.本金安全B.資金流動性強(qiáng)C.投資成本低D.收益率相對活期儲蓄較高【答案】B25、在國外如果企業(yè)年金基金會決定指定外部投資管理人進(jìn)行投資管理，一般需要三個受托人，其中不包括()。A.管理受托人B.操作受托人C.保管受托人D.交易受托人【答案】D26、關(guān)于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當(dāng)期的繳費收入全部用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金B(yǎng).完全基金式是指當(dāng)期繳費收入全部用于為當(dāng)期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要；部分基金式是即期的繳費一部分用于應(yīng)付當(dāng)年的養(yǎng)老金支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險是一種靠后代養(yǎng)老的保險模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)老儲備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費籌資，實際上這種保險靠的是代際之間的收入轉(zhuǎn)移D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉(zhuǎn)移，每一代人都是靠自己工作期間繳納的保險費所積累起來的養(yǎng)老儲備基金來維持老年生活；完全基金式的養(yǎng)老保險是自我養(yǎng)老和后代養(yǎng)老相結(jié)合的一種養(yǎng)老模式【答案】D27、國家法定的企業(yè)職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動鑒定委員會確認(rèn)完全喪失勞動能力的，退休年齡為男年滿()周歲，女年滿()周歲。A.5550B.5555C.5045D.5050【答案】C28、下列關(guān)于銀行的汽車消費貸款的說法，錯誤的是()。A.多數(shù)銀行規(guī)定最低首付款為全車售價的40%，貸款年限一般有3年和5年兩種選擇，最長不超過5年B.目前銀行批貸時，持外省戶口的消費者也可以比較容易地申請汽車貸款C.銀行的車貸利率是依照銀行利率確定，而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利高出一些D.銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算【答案】B29、某投資者下達(dá)了購買某股票的指令，他的指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按()的原則進(jìn)行自動撮合。A.時間優(yōu)先，價格優(yōu)先B.價格優(yōu)先，時間優(yōu)先C.數(shù)量優(yōu)先，價格優(yōu)先D.先進(jìn)優(yōu)先【答案】B30、社會養(yǎng)老保險待遇以養(yǎng)老保險繳費為條件，并與繳費的時間長短和數(shù)額多少直接相關(guān)。這反映了社會養(yǎng)老保險的()原則。A.保障基本生活B.公平和效率相結(jié)合C.權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)D.管理服務(wù)社會化【答案】C31、在財務(wù)安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的()。A.平行B.下方C.上方D.右方【答案】C32、法律上的親子關(guān)系不包括()。A.父母與婚生子女B.父母與非婚生子女C.養(yǎng)父母與養(yǎng)子女D.繼父母與未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼子女【答案】D33、關(guān)于個人汽車消費貸款，銀行與汽車金融公司有很多不同，以下不屬于二者不同的是()。A.汽車金融公司的貸款利率相對于銀行要高一些B.銀行貸款一般只能貸3年，而汽車金融公司最多可以貸5年C.汽車金融公司和銀行相比，無雜費D.外省戶口在汽車金融公司申請貸款要比在銀行申請相對簡單【答案】B34、婚姻與當(dāng)事人的()有關(guān)。A.人身關(guān)系和社會關(guān)系B.財產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系D.社會關(guān)系和交際關(guān)系【答案】C35、保險合同可以依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行多種劃分，以保險標(biāo)的的價值是否事先在保險合同中約定劃分，可以分為()。A.補償性保險合同和給付型保險合同B.超額保險合同和不足額保險合同C.定值保險合同和不定值保險合同D.財產(chǎn)保險合同和人身保險合同【答案】C36、投保人以同一標(biāo)的的同一保險利益同時向兩家或兩家以上的保險公司投保同一危險，但保額未超過保險價值的保險是()。A.共同保險B.重復(fù)保險C.再保險D.超額保險【答案】A37、關(guān)于“疑義的利益”的解釋原則，下列說法錯誤的是()。A.該原則要求當(dāng)保險合同條款的用詞發(fā)生疑義時或含義不明確時應(yīng)作有利于被保險人的解釋B.有利于被保險人的解釋原則是有客觀依據(jù)的C.凡是被保險人與保險人有爭訟時，就要作有利于被保險人的判決D.在適用“疑義的利益”原則時，必須合情合理【答案】C38、目前，()僅存在于海上保險合同中。A.保證條款B.擔(dān)保條款C.附加條款D.協(xié)會條款【答案】D39、訴訟離婚中，準(zhǔn)予離婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶與他人同居B.實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員C.有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改D.因出國工作分居滿兩年的【答案】D40、關(guān)于個人汽車消費貸款，說法不正確的是()。A.貸款不得異地發(fā)放B.貸款期限最長不超過3年C.能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保D.目前常用“按月等額本息”還款方式【答案】B41、某國的GNP大于GDP，說明該國居民從外國獲得的收入()外國居民從該國獲得的收入。A.大于B.小于C.等于D.無法判斷【答案】A42、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費用缺口為()元。A.58719.72B.60677.53C.68412.96【答案】B43、我國《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定：絕當(dāng)物估價金額不足()萬元的，典當(dāng)行可自行變賣或者折價處理。A.1B.2C.3D.5【答案】C44、就你目前的工作狀況來看，你最希望解決的問題是()。A.改變工作條件問題B.公司用人問題C.公司的分配機(jī)制問題D.自己的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)問題【答案】D45、在還貸方式中，理財規(guī)劃師應(yīng)建議其采用()。A.智慧型還款方式B.等額本金還款方式C.等額遞增還款方式D.等額本息還款方式【答案】A46、理財規(guī)劃師在收集客戶的風(fēng)險偏好信息時，可以粗略將客戶風(fēng)險偏好分為五類，其中，輕度進(jìn)取型客戶的資產(chǎn)組合特點包括()。A.成長性資產(chǎn)80%~90%B.定息資產(chǎn)20%~30%C.成長性資產(chǎn)90%～100%D.定息資產(chǎn)0~20%【答案】B47、小王投保一年期家財險20萬元，保險期限內(nèi)的某日不幸發(fā)生火災(zāi)使保險財產(chǎn)全部被焚毀，保險人賠償20萬元后該保單終止。則該保單終止的原因?qū)儆?)。A.因期限屆滿而終止B.因違約失效而終止C.因履行而終止D.因解除終止【答案】C48、()是養(yǎng)老基金會的最高管理決策層。A.企業(yè)法人代表B.工會主席C.基金管理人D.養(yǎng)老基金理事會【答案】D49、緊縮性的財政政策和擴(kuò)張性的貨幣政策，會引起產(chǎn)量()，利率()。A.上升下降B.下降上升C.上升不確定D.不確定下降【答案】D50、短期教育規(guī)劃工具不包括()A.學(xué)校貸款B.政府貸款C.資助性機(jī)構(gòu)貸款D.抵押貸款【答案】D多選題（共20題）1、關(guān)于長期總供給曲線，下列說法正確的是()。A.長期總供給曲線是一條水平的直線B.長期總供給曲線會受到價格水平的影響C.長期總供給曲線受到勞動力因素的影響D.長期總供給曲線受到資本因素的影響E.長期總供給曲線受到自然資源因素的影響【答案】CD2、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應(yīng)該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應(yīng)該根據(jù)實際情況引導(dǎo)客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD3、以下對負(fù)債比率表述正確的是()。A.負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值B.負(fù)債比率與清償比率為互補關(guān)系，其和為1C.負(fù)債比率的數(shù)值變化范圍在1—2D.理財規(guī)劃師應(yīng)該建議客戶將負(fù)債比率控制在0.3以下E.0.4是負(fù)債比率的臨界點【答案】AB4、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應(yīng)合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達(dá)出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當(dāng)時的情緒【答案】ABCD5、保險合同是雙務(wù)合同，權(quán)利和義務(wù)是對等的，一方的權(quán)利就是另一方的義務(wù)。投保人應(yīng)當(dāng)履行()義務(wù)。A.及時繳納保險費B.維護(hù)保險標(biāo)的處于安全狀態(tài)C.發(fā)生保險事故及時通知D.發(fā)生保險事故盡力施救E.索賠時提供相關(guān)證明和資料【答案】ABCD6、以下對負(fù)債比率表述正確的是()。A.負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值B.負(fù)債比率與清償比率為互補關(guān)系，其和為1C.負(fù)債比率的數(shù)值變化范圍在1—2D.理財規(guī)劃師應(yīng)該建議客戶將負(fù)債比率控制在0.3以下E.0.4是負(fù)債比率的臨界點【答案】AB7、1997年《有效銀行監(jiān)管的核心原則》確定了一個有效監(jiān)管體系所必須具備的25項基本原則，分7類，以下屬于這7類的是()。A.有效銀行監(jiān)管的先決條件B.發(fā)照和結(jié)構(gòu)C.審慎法規(guī)和要求D.信息要求E.正式監(jiān)管權(quán)力【答案】ABCD8、關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC9、在計算房產(chǎn)稅的過程中，下列符合免稅規(guī)定的有()。A.國家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、軍隊自用的辦公用房和公務(wù)用房免征房產(chǎn)稅B.由國家財政部門撥付事業(yè)經(jīng)費的單位本身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)使用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅C.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)自實行自收自支的年度起，免征房產(chǎn)稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業(yè)用房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅E.個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅【答案】ABCD10、國際直接投資流向的變化主要體現(xiàn)在()。A.發(fā)達(dá)國家繼續(xù)成為國際直接投資的主體B.發(fā)展中國家吸收利用外國直接投資比重增加C.對中歐、東歐國家的外國直接投資增長減緩D.跨國公司是國際直接投資的新主體E.發(fā)展中國家開始趨向于對外直接投資【答案】ABCD11、在我國，企業(yè)收入的來源包括()。A.提供勞務(wù)B.營業(yè)外收入C.對外投資的收益D.讓渡資產(chǎn)使用權(quán)E.銷售商品【答案】AD12、理財規(guī)劃師在很多國家都有職業(yè)資格認(rèn)證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規(guī)劃師D.獨立財務(wù)顧問師E.經(jīng)濟(jì)規(guī)劃師【答案】ABCD13、下列選項享受印花稅稅收優(yōu)惠的是()。A.財產(chǎn)所有人將財產(chǎn)無償贈給政府、社會福利單位、學(xué)校所立的書據(jù)B.國家指定的收購部門與村民委員會、農(nóng)民個人書立的農(nóng)副產(chǎn)品收購C.無息、貼息貸款合同D.小型微利企業(yè)的營業(yè)賬簿E.財政部批準(zhǔn)免稅的其他憑證【答案】ABC14、應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人，行使不安履行抗辯權(quán)的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.喪失商