2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理自我檢測試卷A卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理自我檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、《流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.中國銀行指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A2、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)考慮其所承擔(dān)的銀行賬戶利率風(fēng)險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風(fēng)險考量體系D.內(nèi)部審計【答案】A3、《第三版巴塞爾協(xié)議：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率（LCR）的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】C4、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。A.內(nèi)部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客戶投訴處理【答案】B5、銀行風(fēng)險的主要承擔(dān)者是（）。A.銀行股東B.存款人C.政府D.銀行員工【答案】B6、普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A.生態(tài)可持續(xù)B.商業(yè)可持續(xù)C.政府主導(dǎo)D.市場引導(dǎo)【答案】B7、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和0～2.5%C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2％【答案】D8、（）承受的操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件。A.對公存款業(yè)務(wù)B.個人存款業(yè)務(wù)C.儲蓄存款業(yè)務(wù)D.保證金存款業(yè)務(wù)【答案】A9、（）不屬于消費者信息管理應(yīng)遵循的原則。A.真實B.完整C.安全D.封閉【答案】D10、事后控制方式的重點是下一期的生產(chǎn)活動，其特點是()。A.方法簡便、控制工作量小、費用低B.方法簡便、控制工作量大、費用低C.方法復(fù)雜、控制工作量大、費用高D.“實時”控制，保證本期計劃如期完成【答案】A11、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.11.0％C.12.0％D.15.0％【答案】A12、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）。A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.操作性風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C13、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議C.復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復(fù)議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D14、不屬于普惠金融的發(fā)展目標(biāo)的是()。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】B15、流動性風(fēng)險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.爆發(fā)性C.內(nèi)生性D.傳染性【答案】A16、在下列預(yù)測方法中，反映需求變化最快的是()。A.上期銷售量法B.算術(shù)平均數(shù)法C.一次指數(shù)平滑法D.一次移動平均數(shù)法【答案】A17、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】A18、（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風(fēng)險識別B.合規(guī)風(fēng)險測試C.合規(guī)風(fēng)險評估D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測【答案】A19、()是對被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B20、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.多數(shù)股東資本可計入部分D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】C21、歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。A.歐洲銀行管理局B.歐洲證券和市場管理局C.職業(yè)養(yǎng)老金管理局D.歐洲銀行【答案】D22、()是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.獨立原則C.制約原則D.公平原則【答案】A23、在編制資產(chǎn)負(fù)債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B24、（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負(fù)債。A.儲蓄存款B.對公存款C.活期存款D.保證金存款【答案】A25、下列企業(yè)集團(tuán)中不符合設(shè)立財務(wù)公司的基本條件的是（）。A.企業(yè)集團(tuán)C擁有100多家成員單位B.企業(yè)集團(tuán)A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元C.企業(yè)集團(tuán)B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣D.企業(yè)集團(tuán)D最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣【答案】D26、（）是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費【答案】A27、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金跨境風(fēng)險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)【答案】B28、下列說法錯誤的是（）。A.資產(chǎn)利潤率=稅后利潤／（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×100％×折年系數(shù)B.凈利息收益=凈利息收入／總資產(chǎn)C.凈息差＝（利息凈收入＋債券投資利息收入）÷生息資產(chǎn)平均余額×100%×折年系數(shù)D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）／營業(yè)凈收入×100％【答案】A29、對賣方比較有利的促銷組合策略是()。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推動策略【答案】B30、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.18個月【答案】D31、負(fù)債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險【答案】A32、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護(hù)大股東利益原則D.加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則【答案】C33、（）主要是針對銀行集團(tuán)的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險等進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B34、行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。A.須有執(zhí)行根據(jù)B.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)C.申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請D.須有可供執(zhí)行的方法【答案】D35、行政許可實施程序不包括（）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達(dá)D.驗收【答案】D36、流動性風(fēng)險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性【答案】A37、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】D38、依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡和（）。A.金卡B.借記卡C.貸記卡D.普通卡【答案】B39、下列關(guān)于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法不正確的是（）。A.同業(yè)拆入、向金融機(jī)構(gòu)借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C40、()是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.財務(wù)公司B.期貨公司C.證券公司D.保險公司【答案】A41、下列不屬于銀行管理流動性風(fēng)險的內(nèi)生動力不足之處的是（）。A.保持充足的流動性是有代價的B.流動性風(fēng)險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準(zhǔn)備金制度來管理流動性風(fēng)險D.銀行在流動性風(fēng)險管理方面存在一定的道德風(fēng)險【答案】C42、風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。A.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C.風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D.保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定【答案】C43、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出（）的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會責(zé)任類指標(biāo)B.經(jīng)營效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)C.風(fēng)險管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)【答案】D44、下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道B.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求C.一般期限為1～3個月D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式【答案】D45、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險屬于()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.購買力風(fēng)險【答案】C46、（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。A.項目融資B.并購貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資【答案】B47、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報路線合理。A.獨立性B.及時性C.全面性D.準(zhǔn)確性【答案】A48、下列關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，說法不正確的是（）。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理B.嚴(yán)格實行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系【答案】B49、下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險B.由于計算的復(fù)雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%D.杠桿率不得低于4%【答案】C50、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】A多選題（共20題）1、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價D.具有清算優(yōu)先權(quán)E.具有償還性【答案】ABCD2、按照資金來源穩(wěn)定性的不同，流動性覆蓋率將短期負(fù)債分為（）。A.零售存款B.小企業(yè)客戶存款C.對公存款D.同業(yè)存放和拆入E.回購【答案】ABCD3、根據(jù)《商業(yè)銀行董事履職評價辦法（試行）》，商業(yè)銀行董事履職過程中出現(xiàn)下列哪些情形，董事當(dāng)年履職評價應(yīng)當(dāng)為不稱職（）。A.泄露商業(yè)秘密，損害商業(yè)銀行合法利益的B.董事表達(dá)反對意見時，不能正確行使表決權(quán)的C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理政策出現(xiàn)重大失誤，董事未能及時提出意見或修正要求的D.在履職過程中獲取不正當(dāng)利益，或者利用董事地位謀取私利的E.董事會違反章程、議事規(guī)則和決策程序議決重大事項，董事未提出反對意見的【答案】AD4、保稅倉庫貨物儲存保管作業(yè)中，保管期間貨物的檢查主要包括()。A.質(zhì)量檢查B.數(shù)量檢查C.做好記錄及時聯(lián)系D.分析問題找出原因及時處理E.安全檢査【答案】AB5、企業(yè)某設(shè)備1～6周期的實際銷售量分別為：500臺、510臺、180臺、600臺、600臺、630臺。采用一次移動平均數(shù)法計算，如取m=3，則第7周期的銷售量的預(yù)測值為()臺。A.490B.527C.553D.610【答案】D6、同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點有（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】ABCD7、下列不屬于商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)有（）。A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C.確保風(fēng)險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配E.確保資本充足率達(dá)到一般要求【答案】C8、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其()等因素確定流動性風(fēng)險偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。A.財務(wù)實力B.業(yè)務(wù)特點C.經(jīng)營戰(zhàn)略D.融資能力E.總體風(fēng)險偏好及市場影響力【答案】ABCD9、商業(yè)銀行債券投資的主要功能包括（）。A.獲取收益B.分散風(fēng)險C.保持流動性D.合理避稅E.融資【答案】ABCD10、下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風(fēng)險點的有（）。A.借款人信用風(fēng)險B.虛假權(quán)證風(fēng)險C.個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險及后續(xù)風(fēng)險D.虛假按揭風(fēng)險E.抵押擔(dān)保不落實風(fēng)險【答案】ABCD11、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括()。A.收購B.處置C.管理D.重組E.接管【答案】ABC12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）要素．A.風(fēng)險治理架構(gòu)B.風(fēng)險管理政策和程序C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制D.內(nèi)部控制和審計體系E.風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額【答案】ABCD13、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念是（）。A.管法人B.管風(fēng)險C.管內(nèi)控D.提高透明度E.管合規(guī)【答案】ABCD1