金融素養(yǎng)和投資理財(cái)-通向共同富裕和財(cái)富自由之路知到章節(jié)答案智慧樹2023年臺州學(xué)院

金融素養(yǎng)和投資理財(cái)——通向共同富裕和財(cái)富自由之路知到章節(jié)測試答案智慧樹2023年最新臺州學(xué)院第一章測試

個(gè)人或家庭對自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)的是（）。

參考答案:

財(cái)務(wù)安全

當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們認(rèn)為就達(dá)到了（）的層次。

參考答案:

財(cái)務(wù)自由

以下屬于理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容的有（）。

參考答案:

教育投資規(guī)劃;居住規(guī)劃;退休規(guī)劃;保險(xiǎn)規(guī)劃;投資規(guī)劃

每個(gè)人、每個(gè)家庭都有遇到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可能，保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題。（）

參考答案:

對

抖音網(wǎng)紅通過流量賺的收入屬于主動(dòng)收入？（）

參考答案:

錯(cuò)

第二章測試

假設(shè)年利率為5%，今天投入5000元，6年后你將獲得（）元錢？(用復(fù)利方法計(jì)算)

參考答案:

6700

假設(shè)你3年后需要3萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，投資收益率是6％，今天你需要拿出（）元錢來投資?

參考答案:

2.52

假如我現(xiàn)在投資5000元于一個(gè)年收益率為10％的產(chǎn)品，我需要等待（）年該投資才能增長到10000元？

參考答案:

7.27

現(xiàn)值是指將來的貨幣資金折算到現(xiàn)在或起始日期的價(jià)值。（）

參考答案:

對

年金是指一定時(shí)期內(nèi)一系列相等金額的收付款項(xiàng)。（）

參考答案:

對

第三章測試

下列屬于流量的是（）。

參考答案:

家庭收支表中的各項(xiàng)目

小劉上月收入為5000元,食物支出600元,買衣物支出800元,購買3000元國債,則其消費(fèi)率為（）

參考答案:

28%

下列哪項(xiàng)不屬于理財(cái)支出（）。

參考答案:

投資虧損

流動(dòng)性資產(chǎn)因?yàn)槭找媛瘦^低,只要能夠支應(yīng)交易性需求和預(yù)防性需求即可。通常情況下,最多持有（）的日常開支所需現(xiàn)金即可

參考答案:

6個(gè)月

下列敘述正確的有（）：①自用資產(chǎn)不以賺取買賣價(jià)差為主要目的；②自用資產(chǎn)不具有保值功能；③除了流動(dòng)性資產(chǎn)之外,所有可以產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)都可算作投資性資產(chǎn)，包括定期存款、國債、公司債、股票、債券型基金、股票型基金、平衡型基金和外幣投資產(chǎn)品等,因此投資型保單和儲蓄險(xiǎn)不是投資性資產(chǎn)；④除了金融性資產(chǎn)之外,以收取租金或賺取買賣差價(jià)為目的所購買的投資用房地產(chǎn)、黃金和古董字畫收藏品等實(shí)物投資,流動(dòng)性較低但保值性較高，也算是投資性資產(chǎn)。

參考答案:

①④

第四章測試

理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請問劉女士的短期目標(biāo)是（）。

參考答案:

去歐洲旅游

理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請問對于劉女士的短期目標(biāo)所需資金，可適當(dāng)放在（）。

參考答案:

活期存款或貨幣基金

理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請問王先生在給劉女士做投資規(guī)劃時(shí)首先要做的是（）。

參考答案:

收集客戶的信息

理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請問對此客戶，因其厭惡風(fēng)險(xiǎn)，王先生在為此客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，不應(yīng)包括（）。

參考答案:

期貨

理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請問對于劉女士，王先生應(yīng)該明確對客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的目的是（）。

參考答案:

幫助客戶獲得收益

理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請問一般情況下，理財(cái)規(guī)劃師王先生在為客戶配置股票資產(chǎn)時(shí)，需要考慮股票的風(fēng)險(xiǎn)，下列風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

參考答案:

垃圾股票

理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請問一般情況下，理財(cái)規(guī)劃師王先生在為客戶配置債券資產(chǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)是重要的考慮因素，下列不屬于債券風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

參考答案:

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請問按照理財(cái)規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師王先生在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)的合理步驟是（）。

參考答案:

客戶分析——投資評估——證券選擇——資產(chǎn)配置

理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請問王先生實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案以后，通常要對該方案的績效加以考評，理財(cái)規(guī)劃師所做的投資的評價(jià)指標(biāo)主要是（）。

參考答案:

收益和風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請問劉女士對風(fēng)險(xiǎn)十分的厭惡，而且短期內(nèi)需要資金的可能性較大，在推薦基金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮（）。

參考答案:

貨幣型基金

第五章測試

教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在（）。

參考答案:

教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響;教育成本的不斷升高;中國家庭對子女教育的重視

能夠達(dá)成幫助子女養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣等目的的教育規(guī)劃工具是（）。

參考答案:

子女教育信托

在籌集教育資金時(shí)，首先應(yīng)考慮的是（）。

參考答案:

投資的安全性

教育規(guī)劃中，最主要的教育費(fèi)用來源是（）。

參考答案:

家庭自身收入

職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，包括基本教育和素質(zhì)教育。（）

參考答案:

錯(cuò)

第六章測試

在進(jìn)行購房還是租房的決策時(shí)，比較租房或者購房的年成本，選取成本小的方案，這種分析方法被稱為（）

參考答案:

年成本法

相對于購房，租房負(fù)擔(dān)較輕，可以更靈活方便。（）

參考答案:

對

購房年成本等于住房占款對應(yīng)的利息加上貸款余額對應(yīng)的利息，同時(shí)應(yīng)考慮年均維修及稅收費(fèi)用、房價(jià)年漲幅等因素。（）

參考答案:

對

等額本息還款法每月的償還額逐月減少，但期初的還款負(fù)擔(dān)較重，比較適合已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人。（）

參考答案:

錯(cuò)

投資房產(chǎn)的主要收益來自于持有房屋的（）。

參考答案:

買賣差價(jià);租金收入

第七章測試

現(xiàn)在有一個(gè)典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來確定各自風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠兒女每月給的生活費(fèi)生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學(xué)。請問對于家庭中的爺爺奶奶而言，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

參考答案:

首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)在有一個(gè)典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來確定各自風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠兒女每月給的生活費(fèi)生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學(xué)。請問對于家庭中的爸爸（小朋友的爸爸）來說，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

參考答案:

首先是死亡風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)在有一個(gè)典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來確定各自風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠兒女每月給的生活費(fèi)生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學(xué)。請問對于家庭中的媽媽來說，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

參考答案:

首先是死亡風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)在有一個(gè)典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來確定各自風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠兒女每月給的生活費(fèi)生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學(xué)。請問對于孩子而言，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

參考答案:

首先是意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)在有一個(gè)典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來確定各自風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠兒女每月給的生活費(fèi)生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學(xué)。請問對于孩子而言，最不需要的保險(xiǎn)是（）。

參考答案:

終生壽險(xiǎn)

第八章測試

（）是個(gè)人自愿地為實(shí)現(xiàn)老年收入保障提前進(jìn)行的養(yǎng)老基金積累行為。

參考答案:

個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)

老王頭對養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性缺乏了解,你應(yīng)向他解釋現(xiàn)實(shí)生活中,有大量的因素會(huì)給個(gè)人的退休生活帶來影響,這些因素構(gòu)成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素包括（）。

參考答案:

提前退休;預(yù)期壽命的延長;社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張;其他不確定因素

就解決哪些養(yǎng)老問題來看,自古至今大致可概括為（）。

參考答案:

精神安慰;滿足老年人的物質(zhì)生活需要;勞務(wù)服務(wù)的需要

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有以下幾個(gè)特點(diǎn):（）。

參考答案:

強(qiáng)制實(shí)行;企業(yè)單位和個(gè)人都必須參加;影響很大,享受人多;國家立法

退休后的收入來源渠道有以下幾種,即（）。

參考答案:

投資收益;商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老金;基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金;企業(yè)年金

第九章測試

關(guān)于稅務(wù)籌劃，下列說法不正確的是（）。

參考答案:

稅務(wù)籌劃可以在納稅行為發(fā)生之前，也可以在納稅行為發(fā)生之后

歐陽先生為某研究院軟件開發(fā)商，他利用業(yè)余時(shí)間為東方電腦公司開發(fā)軟件并提供一年的維修服務(wù)。按約定，他可以得到勞務(wù)報(bào)酬36000元。歐陽可以要求對方事先一次性支付該筆勞務(wù)報(bào)酬，也可以要求對方按軟件維護(hù)期分12個(gè)月支付，每月支付3000元。那么理財(cái)師應(yīng)該建議歐陽先生（）。

參考答案:

選擇分次支付，因?yàn)榭梢陨偌{稅1360元

假設(shè)齊女士所在公司正在考慮兩種薪酬福利模式：①每月向員工支付工資、薪金所得6000元，員工自行支付每月房租1500元；②公司為員工提供免費(fèi)住房，工資下調(diào)到每月4500元。關(guān)于兩種模式的比較，下列說法正確的是（）。

參考答案:

第二種模式下，員工繳納的個(gè)人所得稅稅款較低

個(gè)人將其所得對教育事業(yè)和其他公益事業(yè)的捐贈(zèng)，是指個(gè)人將其所得通過中國境內(nèi)的社會(huì)團(tuán)體、國家機(jī)關(guān)向教育和其他社會(huì)公益事業(yè)以及遭受嚴(yán)重自然災(zāi)害地區(qū)、貧困地區(qū)的捐贈(zèng)的，捐贈(zèng)額未超過納稅義務(wù)人申報(bào)的應(yīng)納稅所得額（）的部分，可以從其應(yīng)納稅所得