2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理押題練習試卷A卷附答案

2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理押題練習試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、在下列預測方法中，反映需求變化最快的是()。A.上期銷售量法B.算術(shù)平均數(shù)法C.一次指數(shù)平滑法D.一次移動平均數(shù)法【答案】A2、資產(chǎn)負債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。A.調(diào)整資產(chǎn)負債久期結(jié)構(gòu)B.保持全行凈利差空間C.有效控制資金來源成本D.降低和化解期限錯配風險【答案】D3、商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件不包括（）。A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B.風險管理和內(nèi)部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.資本充足【答案】D4、目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價B.以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價C.以客戶為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價D.以市場為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價【答案】C5、負債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A6、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】C7、落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿8、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當召開一次C.監(jiān)事會可根據(jù)情況設(shè)立提名委員會和監(jiān)督委員會D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責【答案】B9、以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（）。A.安全合規(guī)B.公開透明C.文明規(guī)范D.公平公正【答案】A10、商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。A.董事會B.負責流動性風險管理的部門C.業(yè)務(wù)部門D.高級管理層【答案】A11、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C12、商業(yè)銀行可以不計提市場風險資本的是（）。A.利率風險暴露B.結(jié)構(gòu)性外匯風險暴露C.股票風險暴露D.商品風險暴露【答案】B13、關(guān)于不良貸款下列說法錯誤的是（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)指標包括不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比【答案】D14、高風險債券不包括()。A.債券結(jié)構(gòu)復雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C15、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風險為本D.發(fā)展為本【答案】C16、下列關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策B.監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D.授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B17、監(jiān)管機構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在（）以上，肯定會認為是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】A18、目前，我國商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)是（）。A.借款B.貸款C.存款D.債券【答案】B19、（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。A.信用貸款B.擔保貸款C.表內(nèi)貸款D.表外業(yè)務(wù)【答案】B20、銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。A.監(jiān)管評級B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.持續(xù)監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】B21、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】A22、小量不保留灌腸適用于（）A.腹部手術(shù)后腸脹氣B.腸道X線檢查C.高熱降溫D.鎮(zhèn)靜催眠E.急腹癥【答案】A23、行政復議的具體程序分為的步驟不包括（）。A.申請B.受理C.審理D.事后反饋【答案】D24、下列收益率指標的計算方法錯誤的是（）。A.資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×l00%B.凈利息收益=凈利息收入/總資產(chǎn)C.非利息收入比例＝非利息收入/營業(yè)凈收入×100%D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）/營業(yè)凈收入×100%【答案】A25、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風險權(quán)重為100%。則該企業(yè)的風險加權(quán)資產(chǎn)是（）。A.3億元B.1.4億元C.2億元D.1億元【答案】B26、資產(chǎn)負債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。A.調(diào)整資產(chǎn)負債久期結(jié)構(gòu)B.保持全行凈利差空間C.有效控制資金來源成本D.降低和化解期限錯配風險【答案】D27、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B28、為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A.經(jīng)濟資本B.核心資本C.會計資本D.監(jiān)管資本【答案】D29、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.擴大經(jīng)營規(guī)模B.提高市場份額C.實現(xiàn)利潤最大化D.經(jīng)營和管理風險【答案】D30、某企業(yè)推出新產(chǎn)品時制定了一個較高的價格，目的是短期內(nèi)獲得高額利潤。該企業(yè)采用的新產(chǎn)品定價策略是()。A.滲透定價策略B.撇脂定價策略C.溫和定價策略D.心理定價策略【答案】B31、2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C32、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應(yīng)當依法對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】A33、下列最能體現(xiàn)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險【答案】C34、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C35、在市場營銷環(huán)境分析中，企業(yè)的市場機會少，環(huán)境威脅低，企業(yè)的業(yè)務(wù)可能是()。A.理想業(yè)務(wù)B.困難業(yè)務(wù)C.冒險業(yè)務(wù)D.成熟業(yè)務(wù)【答案】D36、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題B.著力解決市場紀律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C37、下列不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的是（）。A.實施方式B.實施步驟C.檢查方式D.立項【答案】D38、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦駽.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關(guān)費用，核算正確【答案】B39、表外業(yè)務(wù)主要當事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】D40、流動性風險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性【答案】A41、（）是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費【答案】A42、商業(yè)銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.高級管理層B.專門部門C.審計部門D.董事會【答案】B43、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報路線合理。A.獨立性B.及時性C.全面性D.準確性【答案】A44、金融消費者保護十項基本原則中的“法律、管理和監(jiān)督框架”原則界定的管理范圍不包括（）。A.金融產(chǎn)品的性質(zhì)、種類B.金融機構(gòu)的內(nèi)部控制機制C.消費者的權(quán)利和義務(wù)D.新產(chǎn)品的設(shè)計、技術(shù)和傳導機制【答案】B45、商業(yè)銀行()應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。A.高級管理層和股東大會B.董事會和高級管理層C.董事會和股東大會D.股東大會和監(jiān)事會【答案】B46、倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其（）。A.一致性B.全面性C.獨立性D.平衡性【答案】C47、下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.風險資本C.經(jīng)濟資本D.賬面資本【答案】D48、（）將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業(yè)金融機構(gòu)的績效考評中。A.《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任的意見》B.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》C.《中國銀行業(yè)社會責任報告》D.《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》【答案】B49、《第三版巴塞爾協(xié)議：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率（LCR）的最低標準是（）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】C50、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。A.權(quán)利憑證B.金融合約C.實物資產(chǎn)D.買賣合同【答案】B多選題（共20題）1、()是企業(yè)對消費者的電子商務(wù)模式。A.B2B.B2C.C2CD.B2G【答案】B2、金融穩(wěn)定理事會成立以后，取得的重大進展有（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準E.加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管【答案】ABCD3、公司治理的組織構(gòu)架包括（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東會D.首席風險官E.高級管理層【答案】ABC4、為更好保障消費者權(quán)益，下列做法中正確的有（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動向銀行業(yè)消費者真實說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費情況、合同主要條款C.開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì)，主動預防和化解潛在矛盾D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式E.主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護問題的重大負面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)【答案】ABCD5、目前，我國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化，資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟開始進入新常態(tài)。我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征包括（）等。A.消費需求B.投資需求C.出口和國際收支D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式E.生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢【答案】ABCD6、關(guān)于骨盆骨折后尿道損傷血尿的說法錯誤的是（）A.伴排尿困難B.伴尿外滲C.大量血尿D.尿道血尿E.伴下腹痛【答案】C7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在認真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標準的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括（）。A.保護銀行業(yè)消費者B.法人監(jiān)管C.重點監(jiān)管風險D.建立內(nèi)控機制E.提高透明度【答案】BCD8、單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。A.1天通知存款B.7天通知存款C.15日通知存款D.1個月通知存款E.2個月通知存款【答案】AB9、下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.商業(yè)承兌匯票E.銀行承兌匯票【答案】AC10、銀行保函的主要風險點有（）。A.未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷B.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風險管理基礎(chǔ)薄弱C.違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函D.為不具備條件的申請人出具銀行保函E.違規(guī)超負荷對外提供擔?！敬鸢浮緼BCD11、下列屬于合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)具備的基本特征的有（）。A.風險高，且與低風險資產(chǎn)的相關(guān)性低B.易于定價且價值穩(wěn)定C.市場基礎(chǔ)設(shè)施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低D.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)E.在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數(shù)據(jù)表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩(wěn)定【答案】BCD12、下列有關(guān)行政處罰程序及實施的說法，錯誤的有（）。A.監(jiān)督檢查部門應(yīng)當在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作B.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在7日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起30日完成審理工作C.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前。書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式D.當事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當在收到行政處罰意見告知書之日起30日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)E.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在行政處罰決定作出10日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當事人【答案】BD13、監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下（）手段實現(xiàn)的。A.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險B.通過信息披露