2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財每日一練試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財每日一練試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風險的是（）。A.價格波動的風險B.交易風險C.信用風險D.政策風險【答案】C2、通過金融市場的()功能，能夠實現(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。A.融資B.財富管理C.避險D.交易【答案】D3、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。A.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理【答案】A4、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學、中學B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險D.負擔減輕、準備退休【答案】D5、下列關于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶B.風格穩(wěn)健，風險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進行投資交易【答案】B6、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產(chǎn)負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發(fā)展及預期目標【答案】A7、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務的特征（）A.準入門檻高B.服務種類齊全C.綜合化服務D.重視客戶關系【答案】B8、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。A.物業(yè)經(jīng)營B.租賃、經(jīng)營C.租售D.管理、處分和收益【答案】D9、中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法作岀批準商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人應當在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關信息，登記信息不包括（）。A.法人機構名稱B.保險代理業(yè)務管理部門及責任人C.業(yè)務范圍D.經(jīng)營時間【答案】D10、下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金B(yǎng).婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權的收益C.一方專用的生活用品D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益【答案】C11、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A12、（2020年真題）下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.社會保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產(chǎn)與負債情況【答案】B13、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權進行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否（）。A.提出投資建議B.推介投資產(chǎn)品C.根據(jù)客戶的委托和授權進行投資和資產(chǎn)管理D.提供財務分析與規(guī)劃【答案】C14、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則。A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B.向客戶銷售任何理財計劃C.協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務D.替客戶進行投資操作【答案】C15、（2019年真題）關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。A.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金B(yǎng).FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金【答案】C16、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.權益類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.混合類理財產(chǎn)品D.固定收益類理財產(chǎn)品【答案】B17、（2018年真題）商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.一級至四級B.一級至五級C.一級至十級D.一級至三級【答案】B18、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】A19、按照個人理財專業(yè)化服務的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A.受托管理B.顧問服務C.業(yè)務咨詢D.委托代理【答案】D20、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設部關于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應對所承包工程的勞務管理全面負責。A.“誰承包、誰負責”B.“誰用工、誰負責”C.“誰施工、誰負責”D.總承包單位負責【答案】A21、下列選項中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。A.滬深300指數(shù)B.日經(jīng)225指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證180指數(shù)【答案】B22、按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為()。A.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型B.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型C.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】A23、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A24、當（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B25、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。A.債券市場B.股票市場C.金融衍生品市場D.外匯市場【答案】B26、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元【答案】C27、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。A.專業(yè)性B.顧問性C.制度性D.綜合性【答案】B28、下列有關代理的法律責任錯誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，行為人不承擔責任D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力【答案】C29、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C30、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。A.社會保險B.商業(yè)保險C.人身保險D.財產(chǎn)保險【答案】A31、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金C.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B32、下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。A.一般流動性較差B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識【答案】C33、先履行合同的當事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴重惡化，轉移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.不安抗辯權【答案】D34、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D35、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟B.穩(wěn)定物價C.調(diào)節(jié)利率D.實現(xiàn)貨幣政策目標【答案】C36、下列不屬于間接融資市場特點的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽的差異性較小D.具有可逆性【答案】B37、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關于基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費的征繳規(guī)定執(zhí)行。A.工傷保險費B.意外保險費C.醫(yī)療保險費D.人身保險費【答案】A38、（2017年真題）年金終值是指（）。A.一系列等額付款的終值之和B.在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B39、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C40、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D41、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。A.黃金B(yǎng).白銀C.房產(chǎn)D.企業(yè)經(jīng)營權【答案】D42、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C43、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。A.單利與復利B.通貨膨脹率C.收益率D.時間【答案】D44、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A.退休后生活設計B.退休養(yǎng)老成本計算C.遺產(chǎn)規(guī)劃D.退休后的收入來源估計【答案】C45、（2017年真題）理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。A.了解客戶、精準把脈其需求B.明確理財目標，做好服務C.了解市場競爭機制D.滿足客戶需求【答案】A46、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】C47、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C48、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產(chǎn)品C.投資連結型保險D.大額可轉讓定期存單【答案】D49、下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標客戶信息的是（）。A.投資顧問收費信息B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C.客戶贖回權D.收益分配方式【答案】B50、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D多選題（共20題）1、下列屬于發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務作用的有（）。A.有利于完善銀行的服務功能B.有利于滿足客戶的多元化需求C.有利于穩(wěn)定、擴大客戶資源D.有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務E.有利于擴大銀行收入來源【答案】ABCD2、“監(jiān)督安裝單位執(zhí)行建筑起重機械安裝工程專項施工方案情況”是（）單位的基本職責。A.安裝B.使用C.監(jiān)理D.建筑施工總承包【答案】C3、（2018年真題）下面關于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（）。A.一對多專戶每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化財產(chǎn)管理服務D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人E.一對多專戶每年最多開放二次【答案】ABCD4、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓要求【答案】AB5、（2018年真題）按照發(fā)行價格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A.折價發(fā)行債券發(fā)行價格低于債券票面金額B.平價發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C.平價發(fā)行其間按期支付利息D.溢價發(fā)行的發(fā)行價格高于票值E.折價發(fā)行償還本金時按照票面金額償還【答案】ABCD6、信托的特點包括（）。A.信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)權利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則E.受托人要承擔所有的損失風險【答案】AD7、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌交易B.本質(zhì)上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用于指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD8、企業(yè)和施工現(xiàn)場的事故處理應按（）兩類進行處置。A.事故原因B.事故地點C.等級事故D.事故時間E.未造成人員傷亡的一般事故【答案】C9、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。A.財富觀B.儲蓄情況C.個人職業(yè)發(fā)展目標D.工作單位與職務E.保險賬戶情況【答案】B10、（2018年真題）有關基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。A.登載單位或者個人的推薦性文字B.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失D.挪用基金銷售結算資金E.預測基金的證券投資業(yè)績【答案】AC11、（2019年真題）下列關于銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的描述，正確的有（）。A.投資期限短，產(chǎn)品申購、贖回靈活B.一般視為銀行活期存款替代品C.風險低，屬于屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品D.可以投資不超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票E.主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產(chǎn)【答案】ABC12、個人理財?shù)姆秶ǎǎ?。A.稅收籌劃B.投資計劃C.日常生活的固定支出和臨時支出D.個人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入規(guī)劃E.因發(fā)生意外事件而導致收支失衡的風險管理規(guī)劃【答案】ABCD13、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。A.因果性B.隨機性C.潛伏性D.必然性E.可預防性【答案】ABC14、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD15、（2018年真題）成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B