初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力基礎(chǔ)試題庫和答案要點

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力基礎(chǔ)試題庫和答案要點

單選題（共50題）1、貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。A.《中華人民共和國公司法》B.《中華人民共和國銀行法》C.《中華人民共和國合同法》D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》【答案】C2、下列屬于民事法律行為的是()。A.5歲的小明買銀行理財產(chǎn)品B.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢C.張三依法委托李國為其申請貸款D.某企業(yè)向銀行申請貸款用于走私汽車【答案】C3、承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)責(zé)任的是()A.貸款調(diào)查人員B.貸款調(diào)查評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】B4、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D5、商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。A.一個月內(nèi)B.三個月內(nèi)C.二個月內(nèi)D.六個月內(nèi)【答案】D6、按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是()。A.企業(yè)債券B.回購協(xié)議C.銀行承兌匯票D.商業(yè)票據(jù)【答案】A7、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。A.受理與調(diào)查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C8、當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（）。A.降低法定存款準(zhǔn)備金率B.買入證券C.提高再貼現(xiàn)率D.減少央行票據(jù)發(fā)行量【答案】C9、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】A10、王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除利息稅后，他能取回的全部金額是()元。A.3001.71B.3001.44C.3001.20D.3001.10【答案】A11、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D12、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的（）。A.最終成果B.唯一指標(biāo)C.靜態(tài)指標(biāo)D.動態(tài)指標(biāo)【答案】D13、我國自（）年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】B14、下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。A.票匯B.信匯C.電匯D.托收【答案】C15、我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是()。A.流動性B.期限性C.收益性D.風(fēng)險性【答案】A16、()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。A.會員大會B.理事會C.常務(wù)理事會D.專業(yè)委員會【答案】B17、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造、變造金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】C18、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險中的()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】C19、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A20、按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列合同中，可以附最高額抵押合同的是()。A.受托合同B.運輸合同C.借款合同D.合伙合同【答案】C21、（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。A.保證金存款B.單位協(xié)定存款C.同業(yè)存放D.存放同業(yè)【答案】C22、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于（）人。A.6B.5C.4D.3【答案】D23、銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款由銀團(tuán)()負(fù)責(zé)。A.管理行B.參加行C.牽頭行D.代理行【答案】D24、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)品種的是（）。A.代理證券業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.票據(jù)發(fā)行便利D.代保管業(yè)務(wù)【答案】D25、公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)A.監(jiān)事會B.股東大會或股東C.董事會D.公司經(jīng)理【答案】B26、下列關(guān)于定期存款的說法，不正確的是（）。A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按原定期存款利率計息【答案】C27、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】B28、初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%【答案】A29、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述中，正確的是()。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人【答案】C30、()負(fù)責(zé)對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。A.董事會B.高級管理層C.審計部門D.監(jiān)事會【答案】B31、票據(jù)的流通性是指（）。A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準(zhǔn)C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立【答案】C32、根據(jù)《民法典》，下列關(guān)于民事法律行為的表述，不正確的是（）。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D33、投標(biāo)人和招標(biāo)人或項目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】C34、信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于()。A.出口信用證B.跟單信用證C.進(jìn)口信用證D.光票信用證【答案】B35、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】B36、在代理的種類中，（）主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】A37、以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營成果的是()。A.資產(chǎn)B.利潤C(jī).負(fù)債D.所有者權(quán)益【答案】B38、在衡量一國整體經(jīng)濟(jì)增長狀況時，一般使用的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.國民生產(chǎn)凈值B.國民收入C.財政收入D.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】D39、根據(jù)《企業(yè)所得稅法實施條例》，創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)采取股權(quán)投資方式投資于未上市的中小高新技術(shù)企業(yè)2年以上的、可以按照其（）的70%的股權(quán)持有滿2年的當(dāng)年，抵扣該創(chuàng)111般資企業(yè)的應(yīng)納稅所得額。A.總資產(chǎn)B.凈利潤C(jī).凈資產(chǎn)D.投資額【答案】D40、目前，我國銀行存款中，采取復(fù)利計算利息的是()。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.4年期教育儲蓄存款【答案】C41、下列不屬于政策性銀行職責(zé)的是（）。A.代理財政支農(nóng)資金的撥付B.執(zhí)行貨幣政策C.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】B42、下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是()。A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系【答案】B43、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)B.同業(yè)拆入資金C.上市發(fā)行股票D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C44、商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程叫（）。A.結(jié)算B.負(fù)債C.清算D.交易【答案】C45、2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）.最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱．A.資本評估B.投資者關(guān)系管理C.公司治理D.市場約束【答案】D46、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本定義B.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容C.規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求【答案】B47、公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項的基本文件是()。A.公司內(nèi)部管理制度B.企業(yè)法C.公司法D.公司章程【答案】D48、積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項準(zhǔn)備工作的金融資產(chǎn)管理公司是()A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.長城資產(chǎn)管理公司C.東方資產(chǎn)管理公司D.華融資產(chǎn)管理公司【答案】A49、下列不屬于托收結(jié)算方式的是()。A.光票托收B.間接托收C.跟單托收D.直接托收【答案】B50、下列關(guān)于風(fēng)險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風(fēng)險管理策略D.目的是實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率【答案】C多選題（共30題）1、下列屬于操作風(fēng)險產(chǎn)生原因的有()。A.人員B.系統(tǒng)C.信息渠道D.流程E.外部事件【答案】ABD2、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB3、銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。A.預(yù)付款保函B.授信額度保函C.借款保函D.有價證券保付保函E.融資租賃保函【答案】BCD4、下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力【答案】ABD5、金融機(jī)構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風(fēng)險。A.購買保險B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額C.分散化投資D.要求對方開立備用信用證E.要求第三方提供擔(dān)?！敬鸢浮緼D6、銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有（）。A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用B.配合監(jiān)管，提供檢查材料C.支付監(jiān)管人員加班費D.無償提供辦公用品及交通便利E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利【答案】ACD7、下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】ABCD8、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點有（）。A.不使用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)市場風(fēng)險C.占用銀行自有資本D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升E.以收取服務(wù)費方式獲得收益【答案】ABD9、未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有（）。A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款B.有違法所得的，沒收違法所得C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款D.停業(yè)E.責(zé)令改正【答案】ABC10、一般來講，行業(yè)的生命周期分為（）。A.繁榮期B.初創(chuàng)期C.成長期D.成熟期E.衰退期【答案】BCD11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）。A.限制分配紅利和其他收入B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)【答案】ABCD12、可以使用保函的情況有（）。A.銀行借款B.授信額度C.融資租賃D.延期付款E.預(yù)先付款【答案】ABCD13、矩陣型組織架構(gòu)的缺點有（）。A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響E.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗【答案】ACD14、下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。A.準(zhǔn)貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能B.信用卡具有無抵押擔(dān)保的性質(zhì)C.貸記卡可以先消費，后還款D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能【答案】AD15、從特征上看，物權(quán)屬于()。A.相對權(quán)B.絕對權(quán)C.對世權(quán)D.支配權(quán)E.請求權(quán)【答案】BCD16、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。A.客觀性B.完整性C.唯一性D.真實性E.準(zhǔn)確性【答案】BD17、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有()。A.收購本企業(yè)職工住房B.購置個人住房C.用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D.購置商業(yè)用房E.購置自用辦公用房【答案】D18、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款審批時，要遵循的原則有（）。A.誠信審貸B.審貸分離C.分級審批D.貸放分離E.實貸實付【答案】BC19、對于處在不同成長階段的被投資企業(yè)，投資機(jī)構(gòu)對其在投資后管理中參與的程度與側(cè)重點也有所不同。對于早期階段的被投資企業(yè)，投資機(jī)構(gòu)側(cè)重于（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C20、下列關(guān)于留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)關(guān)系的說法中，正確的有（）。A.留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)B.同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)，留置權(quán)人優(yōu)先受償C.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償D.抵押權(quán)必然優(yōu)先于留置權(quán)E.同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償【答案】ABC21、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有（）。A.新加坡元B.英鎊C.盧布D.歐元E.瑞士法郎【答案】ABD22、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有()。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐【答案】ABCD23、下列屬于銀行咨詢業(yè)