初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力檢測B卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力檢測B卷帶答案

單選題（共50題）1、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C2、以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】A3、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系【答案】D4、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶【答案】D5、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】A6、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D7、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】D8、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業(yè)務(wù)收入【答案】D9、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)B.基金銷售人員需持證上崗C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制【答案】C10、（2017年真題）下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A.交易時間靈活B.交易有做空機(jī)制C.到期交割D.較實物黃金投入資金少【答案】C11、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A12、（2017年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。A.信托產(chǎn)品的流動性較好B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離【答案】A13、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險D.投資標(biāo)的【答案】A14、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A.處置權(quán)憑證B.債權(quán)憑證C.產(chǎn)權(quán)憑證D.收益權(quán)憑證【答案】B15、（2017年真題）（）是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機(jī)構(gòu)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A16、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險（）。A.政策風(fēng)險B.價格波動風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.交易風(fēng)險【答案】C17、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】D18、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風(fēng)險的是（）。A.價格波動的風(fēng)險B.交易風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】C19、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應(yīng)急基金C.風(fēng)險管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】B20、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對確定D.業(yè)務(wù)種類多【答案】C21、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D.具有法人資格【答案】A22、（2018年真題）下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.收支情況B.風(fēng)險承受能力C.社會地位D.年齡【答案】A23、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產(chǎn)負(fù)債表【答案】B24、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財富投資和避險功能【答案】D25、（2018年真題）下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)B.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)C.客戶自行管理和運(yùn)用資金D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)【答案】B26、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A.績效激勵B.風(fēng)險評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C27、下列關(guān)于港股通的介紹錯誤的是（）。A.深股通每日額度為130億元人民幣B.港股通每日額度為105億元人民幣C.滬港通沒有總額度限制D.滬港通和深港通均沒有總額度限制?！敬鸢浮緿28、保險公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費（）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C29、（2019年真題）信托業(yè)務(wù)是一種以（）為基礎(chǔ)的法律行為。A.信用B.委托C.股權(quán)D.金錢【答案】A30、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎(chǔ)分別為（）。A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系C.供求關(guān)系，供求關(guān)系D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值【答案】B31、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人【答案】A32、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C33、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任C.無限連帶責(zé)任D.連帶責(zé)任【答案】C34、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發(fā)行市場B.證券次級市場C.現(xiàn)貨市場D.第三市場【答案】A35、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品200萬元【答案】A36、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D37、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B.大額存單產(chǎn)品C.量化打新類產(chǎn)品D.量化對沖類產(chǎn)品【答案】B38、王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D39、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B40、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】A41、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C42、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B43、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（）。A.貨幣B.實物C.知識產(chǎn)權(quán)D.土地所有權(quán)【答案】D44、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D45、（2019年真題）金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的（）。A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D.融通集聚功能【答案】B46、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.非格式條款B.固有條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.格式條款【答案】A47、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】D48、風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C49、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責(zé)任險【答案】C50、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）A.會計師事務(wù)所B.律師事務(wù)所C.中央銀行D.證券評級機(jī)構(gòu)【答案】C多選題（共30題）1、（2017年真題）產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。A.資金門檻B(tài).客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶風(fēng)險承受能力D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E.客戶贖回權(quán)【答案】ABCD2、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABCD3、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，不得有（）等行為。A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)C.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況D.挪用或侵占保險費E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益【答案】ABCD4、（2018年真題）分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。影響分紅險收益的因素主要包括（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費用C.保險公司制定的預(yù)定死亡率D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率E.匯率的波動【答案】ABCD5、金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券承銷商C.銀行D.會計師事務(wù)所E.交易所【答案】ABC6、（2021年真題）商業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險的主要風(fēng)險有（）。A.流動性風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】ACD7、下列屬于金融市場的直接融資的是（）。A.商業(yè)信用B.企業(yè)發(fā)行股票和債券C.企業(yè)之間的借貸D.個人之間的借貸E.公司之間的借貸【答案】ABCD8、（2017年真題）理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括（）。A.通貨膨脹風(fēng)險B.投資項目風(fēng)險C.項目主體風(fēng)險D.信托公司風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】BCD9、（2017年真題）客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。A.稅務(wù)規(guī)劃B.家庭財務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.投資規(guī)劃E.現(xiàn)金與債務(wù)管理【答案】ABCD10、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD11、我國期貨交易的制度主要有()。A.保證金制度B.大戶報告制度C.逐日盯市制度D.持倉限額制度E.強(qiáng)行平倉制度【答案】ABCD12、（2018年真題）最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。A.信用風(fēng)險B.交易對手管理風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.違約風(fēng)險【答案】ABCD13、（2018年真題）每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時培養(yǎng)的良好理財習(xí)慣有（）。A.量入為出B.購買保險C.記財務(wù)賬表D.基金定投E.期貨投資【答案】ABCD14、（2018年真題）證券投資基金的特點主要包括（）。A.集合理財B.信息透明C.分散投資D.專業(yè)管理E.無需承擔(dān)風(fēng)險【答案】ABCD15、《消防法》規(guī)定，禁止在具有火災(zāi)、爆炸危險的場所使用明火；因特殊情況需要使用明火作業(yè)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定事先辦理（）。A.審批手續(xù)B.許可手續(xù)C.保險手續(xù)D.備案手續(xù)【答案】A16、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。A.綜合理財服務(wù)B.理財業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財顧問業(yè)務(wù)E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】AD17、個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標(biāo)主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產(chǎn)的積累C.個人財務(wù)的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻(xiàn)【答案】ABCD18、在其他條件相同時，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系【答案】AC19、下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人C.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償E.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)【答案】ACD20、（2018年真題）保險合同的基本當(dāng)事人有（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.代理人【答案】AB21、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（??）。A.綜合理財服務(wù)B.理財業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財顧問服務(wù)E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】BC22、（2018年真題）金融市場功能包括（）。A.財富功能B.交易功能C.集聚功能D.避險功能E.資源配置【答案】ABCD23、（2017年真題）下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.定期定額繳納的房屋貸款月供C.每個月進(jìn)行定期定額購