初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬提分A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬提分A卷帶答案

單選題（共50題）1、銀行以年貼現(xiàn)率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B2、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)【答案】A3、在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過()年。A.5B.3C.2D.1【答案】C4、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C5、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線。維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在要求銀行從業(yè)人員做到()A.守法合規(guī)B.勤勉盡職C.品行正直D.專業(yè)勝任【答案】C6、成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的（）不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。A.市場B.需求C.結(jié)構(gòu)D.預(yù)期【答案】B7、某公立中學(xué)為修繕教育設(shè)施向銀行借款，銀行要求該學(xué)校提供擔(dān)保，學(xué)校自有財產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，下列財產(chǎn)中，可以抵押的是（）。A.該學(xué)校的辦公樓B.該學(xué)校的非教育用小汽車C.與臨校存在權(quán)屬爭議的財產(chǎn)D.該學(xué)校的操場【答案】B8、商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。A.實物商品B.股票C.利率D.貨幣【答案】D9、某企業(yè)客戶因為借款或其他結(jié)算需要，可以在基本存款賬戶以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立（），來辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金收支。A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】D10、民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指（）。A.民事行為能力B.民事權(quán)利能力C.限制行為能力D.完全民事行為能力【答案】B11、在定期存款中，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A12、進行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】C13、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為()。A.進口托收B.出口托收C.跟單托收D.光票托收【答案】D14、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形、是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】D15、根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為（）。A.8％B.3.5％C.5％D.6％【答案】C16、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進行C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時合同成立【答案】A17、下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的愛好及個人信仰C.引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D.將同事不當(dāng)行為通知媒體【答案】D18、按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。A.500B.5000C.50000D.500000【答案】B19、中國人民銀行是在（）領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)。A.外匯管理局B.全國人民代表大會C.國務(wù)院D.中國證券監(jiān)督管理委員會【答案】C20、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.農(nóng)村人口就業(yè)率B.非農(nóng)失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率【答案】C21、金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠桿性C.風(fēng)險性D.投機性【答案】B22、目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計息法B.逐筆計息法C.復(fù)利計息法D.單利計息法【答案】B23、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】B24、客戶在辦理存款時不約定存款期限．支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A.保證金存款B.定活兩便儲蓄存款C.通知存款D.人民幣同業(yè)存款【答案】C25、商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.證券化D.央行政策【答案】B26、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】A27、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。A.可以從ATM機取現(xiàn)B.可以透支C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.不可以直接刷卡消費【答案】B28、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】D29、商業(yè)銀行貸款合同（）。A.只能采用書面合同的形式B.可以采取書面合同的形式C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式【答案】A30、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券【答案】C31、以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙【答案】D32、債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本【答案】B33、根據(jù)“熟知業(yè)務(wù)”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是()。A.對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解B.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)C.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能D.具備一定的營銷口才和銷售心理學(xué)知識【答案】D34、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C35、以下那項糾紛可以仲裁？（）A.公民之間的合同糾紛B.婚姻糾紛C.收養(yǎng)糾紛D.繼承糾紛【答案】A36、在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。A.對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁【答案】D37、商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.效益性目標(biāo)D.流動性目標(biāo)?【答案】A38、杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C39、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間()競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。A.互利、互惠、互讓B.合法、合規(guī)、合理C.公平、公正、公開D.公平、有序【答案】D40、存款的計息起點為（）。A.厘B.分C.角D.元【答案】D41、以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)（）時設(shè)立。A.訂立B.證明C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D42、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)B.準(zhǔn)人職責(zé)C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)【答案】C43、下列關(guān)于法人的說法，正確的是（）。A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力B.既具有民事行為能力，也具有民事權(quán)利能力C.具有民事行為能力，可以不具有民事權(quán)利能力D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權(quán)利能力【答案】B44、2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）.最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱．A.資本評估B.投資者關(guān)系管理C.公司治理D.市場約束【答案】D45、關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A.公司債投資者大多為機構(gòu)B.公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)C.債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險越低，債券融資成本也越低D.公司債風(fēng)險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債【答案】D46、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式為()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口代收【答案】A47、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金．關(guān)于此項業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者B.A銀行負責(zé)該基金的投資C.B基金管理公司負責(zé)該基金的投資D.以上代理屬于法定代理【答案】C48、為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.核心資本【答案】B49、開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔(dān)利息的信用證為()。A.循環(huán)信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預(yù)支信用證【答案】D50、2007年9月29日成立的（），其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。A.中國國際金融公司B.中國投資有限責(zé)任公司C.國家開發(fā)銀行D.中國國際信托投資公司【答案】B多選題（共30題）1、以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。A.編造引進資金、項目等虛假理由B.使用虛假的經(jīng)濟合同C.使用虛假的證明文件D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E.超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD2、下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險計量是風(fēng)險管理的最基本要求B.對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計量方法C.銀行的風(fēng)險計量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險管理水平的重要內(nèi)容D.風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法【答案】BCD3、商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為（）。A.違約損失準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.保證金E.交易存款準(zhǔn)備金【答案】BC4、在商業(yè)銀行的激勵約束機制中，薪酬結(jié)構(gòu)主要包括（）。A.固定薪酬B.可變薪酬C.福利性收入D.崗位薪酬E.學(xué)歷薪酬【答案】ABC5、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（）A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存取C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點為元【答案】ACD6、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ABD7、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。A.解散B.被撤銷C.被宣告破產(chǎn)D.接管E.暫停經(jīng)營【答案】ABC8、下列關(guān)于離職交接的說法，正確的有()。A.帶走所在機構(gòu)的財物B.帶走自己的工作資料C.按規(guī)定填寫離職交接表D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD9、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有（）。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.需要不斷創(chuàng)新E.業(yè)務(wù)定型化【答案】BD10、為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突E.提高客戶的金融素質(zhì)【答案】ABCD11、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有()。A.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機C.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息D.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款E.使用關(guān)聯(lián)交易手段【答案】ABD12、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個“認(rèn)識”原則E.風(fēng)險可控原則【答案】ABCD13、當(dāng)經(jīng)濟出現(xiàn)以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。A.社會總需求極度膨脹B.生產(chǎn)資源大量閑置C.社會總供給嚴(yán)重不足D.物價大幅攀升E.物價基本穩(wěn)定【答案】ACD14、我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，可以分為（）。A.社會公眾股B.國家股C.普通股D.優(yōu)先股E.法人股【答案】AB15、當(dāng)經(jīng)濟處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投資能力銳減B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴大C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大E.企業(yè)對借貸資金的需求減少【答案】BD16、清廉金融的內(nèi)容包含（）。A.清廉從業(yè)理念B.清廉從業(yè)制度C.清廉從業(yè)行為D.清廉金融產(chǎn)品E.清廉從業(yè)目標(biāo)【答案】ABCD17、銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。A.是否可以透支B.是否收取利息C.是否需要預(yù)先存款D.是否以信用為基礎(chǔ)E.是否可以取現(xiàn)【答案】AD18、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。A.所在區(qū)域的信用環(huán)境B.財務(wù)狀況C.信用記錄D.收入來源E.風(fēng)險承受能力【答案】ABCD19、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A.向所在機構(gòu)報告B.制止C.向行業(yè)自律組織報告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.提示【答案】ABC20、下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。A.手機銀行?B.電話銀行?C.個人支票?D.網(wǎng)上銀行E.自助終端【答案】ABD21、依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有（）。A.重整B.和解C.重組D.破產(chǎn)清算E.延期償還債務(wù)【答案】AD22、下列屬于國際收支項目的是()。A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.