初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理復(fù)習(xí)與答案可打印

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理復(fù)習(xí)與答案可打印

單選題（共50題）1、我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。A.外部審計(jì)B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計(jì)D.政府審計(jì)【答案】B2、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.由交易對(duì)象無(wú)力履約造成的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)D.承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B3、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是()。A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)C.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)【答案】A4、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.委托性組合貸款D.個(gè)人組合貸款【答案】B5、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于管理人，托管機(jī)構(gòu)的自有資產(chǎn)B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)屬于其清算財(cái)產(chǎn)C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理人管理、運(yùn)用和處分理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與管理人、托管機(jī)構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B6、金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（）。A.為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和速度D.通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置【答案】D7、不屬于《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》內(nèi)容的是（）。A.高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)B.加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督C.堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度D.建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并納入各級(jí)人事管理制度【答案】D8、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是()。A.積極主動(dòng)尋找客戶B.向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品C.為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D9、（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.債券回購(gòu)利率B.同業(yè)拆借利率C.零息債券的貼現(xiàn)率D.付息債券的票面利率【答案】B10、金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.轉(zhuǎn)租賃B.融資租賃C.經(jīng)營(yíng)租賃D.租賃【答案】B11、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)／非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)／預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)／收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)／收益【答案】A12、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是()。A.流動(dòng)性缺口率B.存貸比C.流動(dòng)性覆蓋率D.流動(dòng)性比例【答案】C13、制定銀行客戶政策，對(duì)銀行客戶進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、維護(hù)的過(guò)程是（）。A.客戶開(kāi)發(fā)B.客戶管理C.客戶反饋D.客戶維護(hù)【答案】B14、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準(zhǔn)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其縣一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人【答案】A15、()機(jī)制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的制度保障。A.合規(guī)績(jī)效考核B.合規(guī)問(wèn)責(zé)C.誠(chéng)信舉報(bào)D.合規(guī)培訓(xùn)與教育【答案】C16、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。A.組織架構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】A17、()是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】B18、金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。A.按現(xiàn)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金B(yǎng).按重置價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金C.按公允價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金D.按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金【答案】D19、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)500萬(wàn)元，存貨300萬(wàn)元，總負(fù)債800萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債400萬(wàn)元，則其速動(dòng)比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B20、（）對(duì)董事會(huì)和審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)，制定內(nèi)部審計(jì)程序，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理情況，落實(shí)年度審計(jì)工作計(jì)劃，開(kāi)展后續(xù)審計(jì)，監(jiān)督整改情況，對(duì)審計(jì)項(xiàng)目質(zhì)量負(fù)責(zé)，做好檔案管理。A.審計(jì)委員會(huì)B.內(nèi)部審計(jì)部門C.首席審計(jì)官D.內(nèi)部審計(jì)人員【答案】B21、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】C22、()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金援助。A.“個(gè)人融資”B.“小微融資”C.“小企業(yè)貸款”D.“眾籌”【答案】D23、貨幣市場(chǎng)是指交易期限在（）年以內(nèi)的短期金融工具市場(chǎng)。A.五B.十C.三D.一【答案】D24、債券收益率中屬于事后指標(biāo)的是（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C25、（2018年真題）A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B26、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D27、定活兩便儲(chǔ)蓄存款利息()活期儲(chǔ)蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】A28、（2017年真題）下列關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說(shuō)法正確的是（）。A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理C.有權(quán)對(duì)與涉嫌金融違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對(duì)首次入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查【答案】C29、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B30、支付結(jié)算遵循的原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開(kāi)、公正C.銀行不墊款D.誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配【答案】B31、金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的環(huán)節(jié)不包括()。A.收購(gòu)B.管理C.重組D.處置【答案】C32、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”。下列屬于“認(rèn)識(shí)你的客戶”的是()。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況B.在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對(duì)措施C.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)D.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)【答案】D33、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A34、（），即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強(qiáng)制發(fā)行金融債券。A.公募B.直接發(fā)行C.間接發(fā)行D.行政性發(fā)行【答案】D35、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D(zhuǎn).財(cái)務(wù)狀況【答案】C36、能夠防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司【答案】A37、（2018年真題）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（）罰款。A.三十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下B.五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下C.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下D.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下【答案】D38、（2017年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則B.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期C.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保D.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50％【答案】B39、()是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷．并且通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【答案】B40、()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】A41、不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C42、銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.郵政儲(chǔ)蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B43、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告()。A.銀監(jiān)會(huì)B.高級(jí)管理層C.董事會(huì)D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】A44、商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)管理部門或委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對(duì)客戶的授信，不能由不同部門分別對(duì)同一或不同客戶進(jìn)行授信，這是指授信要做到()。A.授信主體的統(tǒng)一B.授信對(duì)象的統(tǒng)一C.不同幣種授信的統(tǒng)一D.授信形式的統(tǒng)一【答案】A45、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購(gòu)【答案】B46、內(nèi)部審計(jì)部門不需要向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是（）。A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告C.內(nèi)部審計(jì)部門開(kāi)展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告【答案】A47、項(xiàng)目融資屬于特殊的（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款C.房地產(chǎn)貸款D.住房貸款【答案】A48、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對(duì)土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動(dòng)產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會(huì)轉(zhuǎn)移。A.美國(guó)B.瑞典C.英國(guó)D.日本【答案】C49、（2017年真題）根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同簽證單，進(jìn)行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過(guò)賬戶直接支付給交易對(duì)手C.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付D.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過(guò)約定賬戶支付，以加強(qiáng)對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制【答案】C50、1936年，美國(guó)頒布了《獨(dú)立公共會(huì)計(jì)師對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查》，認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法。”A.內(nèi)部牽制B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理C.內(nèi)部審計(jì)D.控制制度【答案】D多選題（共30題）1、理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語(yǔ)言．并至少包含的內(nèi)容為()。A.在醒目位置提示客戶?！袄碡?cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估”C.提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況D.本理財(cái)產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果、適合購(gòu)買的客戶，并配以示例說(shuō)明最不利投資情形下的投資結(jié)果E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn).謹(jǐn)慎投資”【答案】ABCD2、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)B.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)D.在橫向維度上，對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求E.在時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD3、金融市場(chǎng)的功能有()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置的功能C.交易及定價(jià)功能D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能E.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【答案】ABCD4、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的質(zhì)權(quán)人C.持票人D.付款人E.背書(shū)人【答案】ABCD5、按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可將貸款劃分為()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】ABCD6、內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括()。A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD7、貸款“三查”是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段，主要包括()。A.貸中調(diào)查B.貸時(shí)審查C.貸后檢查D.貸前調(diào)查E.借前調(diào)查【答案】BCD8、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級(jí)管理層的內(nèi)部控制職責(zé)包括（）。A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)C.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施E.負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平【答案】ACD9、商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)【答案】BD10、按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運(yùn)通卡B.大萊卡C.中國(guó)銀聯(lián)卡D.維薩卡E.JCB卡【答案】ABCD11、不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級(jí)B.可疑C.損失D.正常E.關(guān)注【答案】ABC12、下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行E.中國(guó)招商銀行【答案】ABCD13、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。A.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不少于50人B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C.委托人為合格投資者D.信托期限不少于1年E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定【答案】BCD14、英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說(shuō)法正確的是（）。A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類【答案】ABC15、根據(jù)《施工現(xiàn)場(chǎng)臨時(shí)用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，每臺(tái)開(kāi)關(guān)箱直接控制（）用電設(shè)備（含插座）。A.1臺(tái)B.2臺(tái)C.3臺(tái)D.4臺(tái)【答案】A16、下列關(guān)于金融債券的說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.籌資成本較低E.管理當(dāng)局的限制較少【答案】D17、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農(nóng)村存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位活期存款D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABC18、信用工具的組成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式【答案】ABCD19、我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當(dāng)局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.銀行金融機(jī)構(gòu)E.非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】ACD20、下列關(guān)于購(gòu)車貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。A.商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80％B.二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)D.購(gòu)車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCD21、銀行績(jī)效考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)()原則。A.與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成正比B.與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成反比C.反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍D.反映經(jīng)營(yíng)決策導(dǎo)向E.反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度【答案】ACD22、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合