初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺練習A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺練習A卷附答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行有效風險管理的基石是()。A.公司治理結構的完善B.風險管理文化的形成C.高級管理層的支持與承諾D.風險控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】C2、貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機構的經(jīng)濟行為，其主要目的不包括（）。A.分散風險B.實現(xiàn)利益共享C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化D.增加收益【答案】B3、（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.法人信貸業(yè)務B.柜臺業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金業(yè)務【答案】B4、當資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負數(shù)時，商業(yè)銀行應當對其流動性狀況給予高度重視。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～7％D.7％～10％【答案】B5、等同于貸款的授信業(yè)務，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。A.100％B.50％C.20％D.0【答案】A6、下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。A.多戶頭支票欺詐B.內(nèi)幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D7、土地登記代理人的權利不包括（）。A.執(zhí)行土地登記代理業(yè)務，并根據(jù)合同約定獲取報酬B.根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定，從事土地登記代理活動C.要求委托人提供與代理有關的資料D.參加職業(yè)繼續(xù)教育和培訓【答案】D8、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎勵或懲罰經(jīng)濟手段進行施工項目的進度控制方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟方法C.管理技術方法D.其他方法【答案】B9、操作風險評估步驟不包括（）。A.準備B.評估C.監(jiān)測D.報告【答案】C10、對土地權利變更的原因和事實等也要進行審查是因為權利登記采取了（）。A.形式主義立法B.形式審查主義C.實質(zhì)審查主義D.物的編成主義【答案】C11、()是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。A.企業(yè)文化B.風險文化C.保險文化D.管理文化【答案】B12、下列選項不屬于銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式C.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務【答案】B13、（2019年真題）假設某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理策略是：資產(chǎn)以中長期項目貸款為主，而負債以活期存款為主，則該銀行負債所面臨的最主要的市場風險是（）。A.期權性風險B.基準風險C.重新定價風險D.收益率曲線風險【答案】C14、（2018年真題）關于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％C.存貸款比例不得超過75％D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％【答案】D15、以下關于經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的是（）。A.在單筆業(yè)務層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務以及如何進行定價提供依據(jù)B.使用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務的風險和資產(chǎn)組合效應之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進行處理D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等【答案】B16、在權重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風險權重相等的是（）。A.對政策性銀行的債權與對公共實體部門的債權B.對符合標準的小微型企業(yè)的債權與對個人的其他債權C.對我國中央政府的債權與對其他國家中央政府的債權D.對個人住房抵押貸款的債權與對一般企業(yè)的債權【答案】B17、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中預警信號的是（）。A.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張B.銀行評級下調(diào)C.大額信貸損失D.銀行控股股東變更【答案】D18、A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計算的風險價值為5萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會超過5萬元B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會超過5萬元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會超過5萬元D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會超過5萬元【答案】D19、新《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應達到（）。A.真實、準確、有效、可比B.真實、準確、完整、可比C.真實、有效、及時、可比D.真實、有效、準確、及時【答案】B20、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機械使用費為500元。請回答下列問題：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】B21、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。A.撥備覆蓋率B.貸款拔備率C.貸款遷徙率D.不良貸款率【答案】B22、（2020年真題）市場風險存在于銀行的交易業(yè)務和非交易業(yè)務中，分為（）。A.利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險B.利率風險、匯率風險、股票風險和波動率風險C.利率風險、匯率風險、波動率風險和商品風險D.利率風險、匯率風險、股票風險和期權風險【答案】A23、以下不屬于政治風險的是（）。A.政治沖突B.政權更替C.資產(chǎn)被國有化D.通貨膨脹【答案】D24、以下關于公允價值、名義價值、市場價值的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B25、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是()。A.利率變化頻率B.每億元資產(chǎn)損失率C.客戶投訴次數(shù)、錯誤和遺漏的頻率D.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上事件發(fā)生比率【答案】A26、商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風險的前提。A.管理法治建設B.公司治理結構C.風險管理技術D.風險控制程序【答案】B27、假設一家銀行，今年的稅后收入為20000萬元，資產(chǎn)總額為1000000萬元，股東權益總額為300000萬元，則資產(chǎn)收益率為（）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】A28、（2020年真題）假設某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風險VaR值為552萬美元，匯率風險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風險和商品風險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。A.等于632萬美元B.大于631萬美元C.小于631萬美元D.小于473萬美元【答案】C29、國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風險較大。A.75％B.80％C.100％D.150％【答案】D30、投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】D31、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準利率。A.再貸款利率B.存款準備金利率C.超額存款準備金利率D.金融機構的法定存貸款利率【答案】D32、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。A.機構設立B.調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種C.高級管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D33、下列選項中，由于形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是()。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C34、()是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B35、某銀行流動性資產(chǎn)余額為5000萬元，流動性負債余額為12000萬元，則流動性比例為（）。A.33.78％B.32％C.39.7％D.41.67％【答案】D36、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。A.基本面指標和財務指標B.財務指標和財務指標C.基本面指標和基本面指標D.財務指標和基本面指標【答案】D37、()是國內(nèi)企業(yè)/機構類業(yè)務最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。A.柜臺業(yè)務B.個人信貸業(yè)務C.法人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】C38、下列關于商業(yè)銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性B.銀行應該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度D.銀行應該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性【答案】C39、正常調(diào)度的作用是（）。A.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整B.進入單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的C.按預期方案將資源在各專業(yè)間合理分配D.消除進度偏差【答案】C40、下列關于遠期利率合約的說法，不正確的是()。A.遠期利率可由即期利率曲線推斷B.遠期利率合約是一項表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務C.遠期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個月至1年D.債權人通過賣出遠期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風險【答案】B41、以下不是項目技術交底的層級是：（）。A.施工組織設計的交底B.施工方案的交底C.分項工程交底D.分部工程交底【答案】D42、關于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯誤的是(?)。A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險B.某組合風險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】C43、()是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構【答案】A44、（）是影響工程質(zhì)量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.設計因素D.方法因素【答案】B45、下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖?)。A.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的B.風險文化建設應當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化D.風險文化應當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正【答案】B46、記錄正確是指（）。A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結束全部施工活動的進程B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標準規(guī)定的語言來替代D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】C47、按照業(yè)務特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為()。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個人客戶C.單一法人客戶和集團法人客戶D.企業(yè)類客戶和機構類客戶【答案】B48、商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“()”的資產(chǎn)負債期限結構(或持有期缺口)，被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。A.借短貸短B.借長貸長C.借短貸長D.借長貸短【答案】C49、（）是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。A.風險監(jiān)測B.風險計量C.風險控制D.風險識別【答案】C50、下列關于操作風險的描述，正確的是（）。A.操作風險管理者對操作風險管理負有最主要的責任B.由于金融機構對操作風險定義看法一致，操作風險的計量手段已經(jīng)非常成熟C.操作風險的計量需要評估操作風險事件發(fā)生的可能性以及其嚴重程度D.操作風險與其他風險有著明確的界線，如信用風險和市場風險【答案】C多選題（共30題）1、下列關于施工總承包管理方的說法中，正確的有（）。A.施工總承包管理方主要進行施工的總體管理和協(xié)調(diào)B.施工總承包管理方可與分包方和供貨方直接簽訂施工合同C.業(yè)主方可能會要求施工總承包管理方負責整個施工的招標發(fā)包工作D.施工總承包管理方承擔對分包方的組織和管理責任E.由業(yè)主方選定的分包方無需施工總承包管理方的認可確認答案【答案】ACD2、流動性風險限額的作用包括（）。A.控制最低風險水平B.控制最高風險水平C.提供風險參考基準D.規(guī)避風險E.滿足監(jiān)管要求【答案】BC3、各國政府及監(jiān)管機構持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動C.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的D.風險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構正是通過管理和經(jīng)營風險獲得收益E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論【答案】ABCD4、在組合限額管理中，最常用的組合限額設定維度包括（）。A.交易對象B.行業(yè)C.產(chǎn)品D.風險等級E.擔?！敬鸢浮緽CD5、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的做法有（）。A.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗B.強化聲譽風險管理培訓C.增強對客戶和公眾的透明度D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD6、商業(yè)銀行風險管理組織架構的核心是()A.構建“三道防線”B.進行風險計量、評估、測評C.完成風險評估報告D.開展風險管理工作E.清晰界定風險管理職責和風險報告關系【答案】A7、以下關于市值重估方法的表述中正確的是（）。A.商業(yè)銀行在進行市場重估時通常采用盯市和盯模兩種方法B.盯市是指按市場價格計值，其對市值頭寸的計算應當每小時計算一次C.盯模是指當市場價格出現(xiàn)困難時，銀行應當按照數(shù)理模型確定的價值計值D.在進行市值重估時，商業(yè)銀行應盡可能按照市場價值計值E.在缺乏可用的市場價格時，商業(yè)銀行應當確定選用代用數(shù)據(jù)的標準、獲取的途徑和公允價格的計算方法【答案】ACD8、通常戰(zhàn)略風險識別可以從（）三個層面入手。A.戰(zhàn)略B.宏觀C.微觀D.全局E.戰(zhàn)術【答案】ABC9、關于信用風險，下列說法正確的有()。A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源C.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務中D.信用風險觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征E.信用風險是商業(yè)銀行最復雜的風險種類【答案】ABC10、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應滿足的標準有()。A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)D.循環(huán)零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致E.辦理該業(yè)務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢【答案】ABCD11、商業(yè)銀行附屬資本包括（）。A.核心資本B.一般準備C.盈余公積D.未分配利潤E.長期次級債務【答案】B12、商業(yè)銀行在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，應當（）。A.對成員企業(yè)分別授信，單獨管理并進行匯總B.了解集團內(nèi)部重大的資金流向以及應收、應付款項C.分析企業(yè)集團內(nèi)部的關聯(lián)關系D.及時收集、調(diào)查核實企業(yè)集團內(nèi)客戶及其關聯(lián)方的授信信息E.識別企業(yè)集團的性質(zhì)，進行綜合授信【答案】BCD13、下列關于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.是風險管理流程中的重要環(huán)節(jié)B.是一個動態(tài)、連續(xù)的過程C.風險監(jiān)測包含兩個層面的內(nèi)容D.應當實現(xiàn)監(jiān)測對合同條款遵守情況目標E.在貸款決策前預見風險并采取預案措施，對降低實際損失的貢獻度為50%?60%【答案】ABCD14、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括()。A.結構分析B.總量分析C.定量分析D.定性分析E.集中分析【答案】AB15、以下（）是聲譽風險管理中應強調(diào)的內(nèi)容。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.有明確記載的危機/決策流程C.深人理解不同利益持有者對自身的期望值D.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化E.建設學習型組織【答案】ABCD16、滑輪的分類，按使用方法分有（）。A.定滑輪和動滑輪B.定滑輪、動滑輪以及動、定滑輪組成的滑輪組C.導向滑輪和平衡滑輪D.硬質(zhì)滑輪和鋼滑輪【答案】B17、資產(chǎn)證券化風險暴露包括()所形成的風險暴露。A.銀行持有資產(chǎn)支持證券B.提供信用增級C.流動性支持D.開展利率互換E.信用衍生工具【答案】ABCD18、應重視信息技術（包括相應的軟件、局域網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)以及數(shù)據(jù)處理設備等）在進度控制中的應用，屬于進度控制措施中的（）。A.組織措施B.管理措施C.經(jīng)濟措施D.技術措施【答案】B19、下列關于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的說法，正確的有()。A.不應集中于同一業(yè)務B.可以集中于同一個借款人C.不應集中于同一性質(zhì)借款人D.應當使自己的授信對象多樣化E.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款【答案】ACD20、有效的戰(zhàn)略風險管理應當（）。A.定期采取從上至下的方式進行B.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標C.制訂切實可行的實施方案D.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中E.在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低【答案】ABCD21、下列屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素的有（）。A.產(chǎn)業(yè)成熟度B.市場供求C.產(chǎn)業(yè)依賴度D.行業(yè)盈虧系數(shù)E.銷售利潤率【答案