金融監(jiān)管第章

第7章金融監(jiān)管7.1金融監(jiān)管概述7.1.1金融監(jiān)管及其必要性1．金融監(jiān)管的概念金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動）實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。7.1.1金融監(jiān)管及其必要性2．金融監(jiān)管的必要性（1）金融業(yè)的特殊性決定了金融監(jiān)管的必要性。（2）金融業(yè)的高風(fēng)險性決定了金融監(jiān)管的必要性。（3）金融體系的脆弱性決定了金融監(jiān)管的必要性。（4）金融業(yè)的信息不對稱性和金融市場失靈決定了金融監(jiān)管的必要性7.1.2金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則1．金融監(jiān)管的目標(biāo)（1）維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定（2）保護(hù)存款人和其他社會公眾的利益（3）促進(jìn)金融體系公平和有效競爭2．金融監(jiān)管的原則7.2.2金融監(jiān)管體制的模式1．集中單一金融監(jiān)管模式2．多頭金融監(jiān)管模式3．跨國金融監(jiān)管模式7.2.3我國的金融監(jiān)管體制1．我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管主體包括中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券業(yè)金融監(jiān)管委員會和中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會。7.2.3我國的金融監(jiān)管體制2．我國金融監(jiān)管體制存在的問題（1）缺乏有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。（2）監(jiān)管內(nèi)容和范圍過于狹窄。（3）監(jiān)管的方式和手段較為單一。（4）缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管制度安排和工作規(guī)范，監(jiān)管成本較高。（5）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度和行業(yè)自律制度不健全。

（6）貨幣政策與金融監(jiān)督管理存在利益沖突。7.3金融監(jiān)管的主要內(nèi)容7.3.1市場準(zhǔn)入的監(jiān)管7.3.2市場運(yùn)作過程的監(jiān)管1．資本充足率監(jiān)管2．流動性監(jiān)管3．業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管4．貸款風(fēng)險的控制5．外匯風(fēng)險管理6．準(zhǔn)備金的管理7．存款保險制度7.3.3市場退出