2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試卷B卷含答案

2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、附帶民事訴訟解決的是（）。A.被告人的量刑問題B.被告人在主刑之外的附加刑問題C.被告人的犯罪行為所造成的物質損失的賠償問題D.被告人的定量問題【答案】C2、（2022年7月真題）下列關于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源B.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率C.兩者都是銀行的短期資金融通行為D.債券回購交易量遠小于同業(yè)拆借交易量【答案】D3、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機構的工作人員B.國有金融機構工作人員C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員D.金融機構工作人員【答案】A4、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是()。A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產管理公司D.交通銀行【答案】C5、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)的良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。A.業(yè)務水平和道德水平?B.整體素質和職業(yè)道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和業(yè)務水平【答案】B6、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C7、物權是權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】D8、（）是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節(jié)收益。A.理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離B.自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離C.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離D.銀行理財產品之間相分離【答案】D9、()標志著股票市場形成。A.上海、深圳證券交易所成立B.上海黃金交易所成立C.同業(yè)拆借市場形成D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立【答案】A10、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業(yè)務。A.保理B.中間C.負債D.擔?！敬鸢浮緼11、凍結單位存款的期限不超過()個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C12、關于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。A.當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起兩個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行B.行政機關不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外C.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償【答案】A13、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內容的是（）。A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風險管理的專業(yè)化水平C.在分行設立風險管理部門D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，提高效率【答案】D14、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B.占有票據即能行使票據權利.不問占有原因和資金關系C.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D.取得票據無需合法原因參考答案：B?【答案】B15、以下不能取得法人資格的是()。A.個體工商戶B.在我國設立的外商獨資公司C.機關、事業(yè)單位和社會團體D.有限責任公司【答案】A16、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A17、實貸實付的關鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容【答案】B18、銀行業(yè)屬于我國國民經濟產業(yè)結構中的（）。A.第三產業(yè)B.第一產業(yè)C.第四產業(yè)D.第二產業(yè)【答案】A19、按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。A.發(fā)行主體B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式【答案】C20、商業(yè)銀行的四大轉變不正確是（）。A.從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產持有與管理并重轉變?yōu)橘Y產持有D.從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅亍敬鸢浮緾21、下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是()。A.金融資產管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司【答案】C22、下列不屬于非現場風險分析的主要內容的是（）。A.資產質量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.法律法規(guī)遵守情況分析【答案】D23、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B24、出票人簽發(fā)的，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。A.匯款B.本票C.支票D.匯票【答案】C25、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，又考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。A.風險調整后資本回報率B.凈利息收益率C.平均凈資產回報率D.撥備前利潤【答案】A26、某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物，該行為涉嫌構成（）。A.盜竊罪B.偽造票據罪C.正常經濟行為D.票據詐騙罪【答案】D27、單位結算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。A.臨時存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】C28、（）是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人【答案】A29、利率互換業(yè)務屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.股權創(chuàng)造型B.信用創(chuàng)造型C.流動性增強型D.風險轉移型【答案】D30、根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行C.票據一經簽發(fā)，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準【答案】C31、設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于()的職責。A.國家統(tǒng)計局B.國家外匯管理局C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】B32、購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內企事業(yè)法人【答案】D33、現行的《票據法》于()年8月28通過修正并開始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】C34、事先商定的價格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。A.期貨交易B.回購交易C.現貨交易D.信用交易【答案】B35、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.資本市場?B.場內市場?C.一級市場?D.直接融資市場【答案】B36、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B37、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。A.不得低于25%B.不得超過10%C.不得低于10%D.不得超過25%【答案】B38、隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出（）的趨勢。A.穩(wěn)增長，促發(fā)展B.“表內外、本外幣、集團化”C.向資本節(jié)約型成長模式邁進D.國際化步伐加快【答案】B39、()標志著貨幣市場的形成。A.同業(yè)拆借市場的出現B.債券業(yè)務獲準開展C.上海、深圳股票交易所成立D.票據市場的出現【答案】B40、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D41、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂（）。A.張某承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某與王某均不承擔民事責任【答案】B42、接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。其目的是()。A.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護銀行業(yè)金融機構的利益B.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機構經營范圍，保護存款人的利益C.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，擴大銀行業(yè)金融機構的經營范圍，以保護銀行業(yè)金融機構的利益D.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益【答案】D43、下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會【答案】D44、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進貨的臨時性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。A.項目貸款B.臨時流動資金貸款C.貿易融資D.固定資產貸款【答案】B45、《行政強制法》自（）年施行。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】D46、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%【答案】C47、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。A.為該客戶開立存款賬戶B.為該客戶開立專用存款賬戶C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶D.為該客戶開立基本存款賬戶【答案】A48、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。A.不可以查閱B.有權查閱C.經法院準許可以查閱D.經復議機關準許可以查閱【答案】B49、巴三最終方案提出應用新的標準計量操作風險資本要求，下列說法錯誤的是（）。A.采取分段累進方法計算業(yè)務指標部分（BIC）作為操作風險的計量基數B.已置業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風險的基本要求C.銀行業(yè)務規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大D.操作風險資本要求等于業(yè)務指標部分（BIC），與內部損失乘數（ILM）的乘積【答案】B50、下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內容，表述有誤的是()。A.規(guī)定中國人民銀行協助國務院金融監(jiān)督管理機構開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工B.規(guī)定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務D.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任【答案】A多選題（共30題）1、根據《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章的強制性規(guī)定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同D.因欺詐而訂立的合同E.損害社會公共利益的合同【答案】ABC2、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經營能力【答案】BCD3、借款人的權利包括(?)。A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營D.自主決定向第三人轉讓債務E.有權向貸款人的上級反映、舉報有關情況【答案】AB4、根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握的存款類型有（）。A.通知存款B.協定存款C.活期存款D.定期整存整取存款E.存本取息【答案】AB5、為了確保實現管理目標，資產負債管理通常需要遵循的管理原則包括（）。A.戰(zhàn)略導向原則B.資本約束原則C.綜合平衡原則D.價值回報原則E.風險控制原則【答案】ABCD6、下列關于風險隔離說法正確的有（）。A.理財業(yè)務與信貸等其他業(yè)務相分離B.自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離C.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離D.銀行理財產品之間相分離E.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離【答案】ABCD7、根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有(?)。A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進行E.持票人惡意取得票據，不得享有票據權利【答案】ABC8、商業(yè)銀行組織架構的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構C.矩陣型組織架構D.以成本為中心的組織架構E.發(fā)展型組織架構【答案】ABC9、兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據C.可以一起參加學術研討會D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響【答案】C10、下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%【答案】A11、市場風險包括()。A.商品價格風險B.匯率風險C.股票價格風險D.利率風險E.基金價格風險【答案】ABCD12、以下關于《中華人民共和國證券投資基金法》的表述，錯誤的有（）。A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，基金財產屬于其清算財產B.基金份額持有人大會及其日常機構不得直接參與或者干涉基金的投資管理活動C.基金財產的債權，不得與基金管理人，基金托管人固有財產的債務相抵銷，但不同基金財產的債權債務，可以相互抵銷D.基金信息被披露義務人公開披露基金信息，可以對證券投資業(yè)績進行預測E.基金募集申請經注冊后，方可發(fā)售基金份額【答案】ACD13、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行接管的目的是（）。A.對被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施B.保護存款人的利益C.恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力D.保護銀行的利益E.對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序【答案】ABC14、中央銀行票據的期限通常為()。A.12個月B.6個月C.3個月D.15天E.1個月【答案】ABC15、實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A.銀行內部的管理制度B.銀行業(yè)協會制定的行業(yè)準則C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)E.國際慣例【答案】CD16、資產負債管理的構成內容主要有（）。A.銀行賬戶利率風險管理B.資產負債計劃管理C.流動性風險管理D.定價管理E.資金管理【答案】ABCD17、商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。A.資本對稱B.規(guī)模對稱C.結構對稱D.期限對稱E.風險對稱【答案】BCD18、一般準備是指運用動態(tài)撥備原理，采用（）計算風險資產的潛在風險估計值后，扣減已計提的資產減值準備，從凈利潤中計提的、用于部分彌補尚未識別的可能性損失的準備金。A.標準法B.參數法C.加權平均法D.內部模型法E.經驗值法【答案】AD19、國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A.“雙峰”監(jiān)管型B.傘型監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“多峰”監(jiān)管型E.統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】AC20、商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務負責人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事【答案】AB21、銀行間債券市場的交易品種主要包括（）。A.期權交易B.質押式回購C.買斷式回購D.貨幣互換E.遠期期權【答案】BC22、下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長50天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支【答案】A23、中央銀行可以采取()的貨幣政策工具減少貨幣供應量。A.提高存款準備金率B.在公開市場上買回證券C.提高再貼現率D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放E.下調利率【答案】ACD24、123李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆100