2023年財(cái)會(huì)金融-初級(jí)銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準(zhǔn)考點(diǎn)）帶答案-1

2023年財(cái)會(huì)金融-初級(jí)銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準(zhǔn)考點(diǎn)）帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在,屬于遵循SMART原則中的()。

A、理財(cái)目標(biāo)具體明確

B、理財(cái)目標(biāo)合理、可行

C、實(shí)事求是

D、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限

答案：C

解析：解析:理財(cái)目標(biāo)確定的原則中的實(shí)事求是要求我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在。2.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是()。

A、同業(yè)拆借

B、貸款

C、債券投資

D、現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：解析:負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù),是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.在巴塞爾協(xié)議中,違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與()中的較高者。

A、0.01%

B、0.02%

C、0.03%

D、0.05%

答案：C

解析：解析:在巴塞爾協(xié)議中,違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者。rn考點(diǎn)rn信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述4.按資金來源分類,不屬于個(gè)人住房貸款的是()。

A、商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B、個(gè)人商用房貸款

C、公積金個(gè)人住房貸款

D、個(gè)人住房組合貸款

答案：B

解析：解析:個(gè)人住房貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購買自用住房的貸款。按資金來源分,個(gè)人住房貸款可以分為:①商業(yè)性個(gè)人住房貸款;②公積金個(gè)人住房貸款;③個(gè)人住房組合貸款。5.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)?()

A、存貨周轉(zhuǎn)率變小

B、出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C、總資產(chǎn)中流動(dòng)資產(chǎn)所占比例大幅下降

D、公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：解析:法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號(hào),對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項(xiàng),業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測。6.—個(gè)企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力,必須不斷地進(jìn)行()。

A、產(chǎn)品創(chuàng)新

B、產(chǎn)品促銷

C、產(chǎn)品大批量生產(chǎn)

D、產(chǎn)品囤貨

答案：A

解析：解析:一個(gè)企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力,必須不斷地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。7.計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí),()是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少時(shí)進(jìn)行,而不應(yīng)在貸款內(nèi)在損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需要沖銷貸款時(shí)才計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。

A、及時(shí)性原則

B、充足性原則

C、保守性原則

D、風(fēng)險(xiǎn)性原則

答案：A

解析：解析:及時(shí)性原則是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少時(shí)進(jìn)行,而不應(yīng)當(dāng)在貸款內(nèi)在損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需要沖銷貸款時(shí)才計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。8.關(guān)于負(fù)債來源分散化管理的說法錯(cuò)誤的是()

A、風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來源,了解銀行融資來源的組成,熟悉不同類型金融工具的流動(dòng)性特點(diǎn),明了各融資工具在不同情景下的表現(xiàn)與可獲得程度

B、融資多樣化目標(biāo)應(yīng)作為中期和長期融資計(jì)劃的一部分與銀行的預(yù)算和商業(yè)發(fā)展規(guī)劃相一致

C、商業(yè)銀行應(yīng)限制其從多種融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D、高管層應(yīng)明確了解銀行的資產(chǎn)和融資來源的構(gòu)成、特征和多樣化程度

答案：C

解析：解析:C選項(xiàng)錯(cuò)誤,商業(yè)銀行應(yīng)限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度。9.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元,預(yù)期回收金額為350萬元,回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為()。

A、0.4

B、0.6

C、0.7

D、0.8

答案：A

解析：解析:該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)/500=40%。10.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定,目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是()。

A、代理證券資金清算

B、信托投資

C、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

答案：A

解析：解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù):(1)吸收公眾存款;rn(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款;rn(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算;rn(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);rn(5)發(fā)行金融債券;rn(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;rn(7)買賣政府債券、金融債券;rn(8)從事同業(yè)拆借;rn(9)買賣、代理買賣外匯;rn(10)從事銀行卡業(yè)務(wù);rn(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;rn(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);rn(13)提供保管箱服務(wù);rn(14)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。11.流動(dòng)資金貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式的情形不包括()。

A、支付對象明確且單筆支付金額較大

B、單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付

C、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

D、貸款人認(rèn)定的其他需要受托支付的情形

答案：B

解析：解析:有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款,原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式:(1)與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般。(2)支付對象明確且單筆支付金額較大。(3)貸款人認(rèn)定的其他情形。12.下列關(guān)于銀行對提前還款基本約定的表述,錯(cuò)誤的是()。

A、借款人在提前還款前應(yīng)當(dāng)歸還下一期的貸款本息

B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

D、銀行可按規(guī)定計(jì)收違約金

答案：A

解析：解析:對于提前還款銀行一般有以下基本約定:①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書;②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用;③提前還款屬于借款人違約,銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金;④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。13.貸前調(diào)查時(shí),業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法,通過()調(diào)查手段,分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A、定性模型

B、定量模型

C、定性與定量相結(jié)合

D、數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：解析:在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中,有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇,此時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法。通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段.分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn),為貸款決策提供依據(jù)。14.下列費(fèi)用中,不屬于投連險(xiǎn)費(fèi)用的是()。

A、資產(chǎn)管理費(fèi)

B、初始費(fèi)用

C、利差收益

D、投資單位買賣差價(jià)

答案：C

解析：解析:投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。15.辦理個(gè)人教育貸款時(shí).貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A、逾期催收貸款.造成貸款損失

B、未按規(guī)定保管借款合同.造成合同損毀

C、他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項(xiàng)權(quán)證遺失,他項(xiàng)權(quán)利滅失

D、地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失

答案：D

解析：解析:貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)有:①未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查,逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失:rn②未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀:rn③他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項(xiàng)權(quán)證遺失,他項(xiàng)權(quán)利滅失:rn④對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)?；螂m發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。16.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)存在的可能原因不包括()。

A、資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí),導(dǎo)致抵押物不足值

B、未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C、因主合同無效,導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

D、抵押物價(jià)值增加

答案：D

解析：解析:D選項(xiàng)不屬于貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn),抵押不足值才會(huì)造成貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)。17.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門,依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、中國工商銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

解析：解析:根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門,依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。18.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法,正確的是()。

A、應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對獨(dú)立的部門

B、具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D、核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

答案：A

解析：解析:風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對獨(dú)立的部門,需要最高管理層提供全方位支持,同時(shí)配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立,并具有獨(dú)立的報(bào)告路線。19.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》,下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說法中,正確的是()。

A、采用貸款人受托支付方式的,貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同簽證單,進(jìn)行貸款支付

B、采用貸款人受托支付方式的,只有貸款人審核同意后,借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手

C、貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶,要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶,并按照事先約定的條件和方式對外支付

D、貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶,并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付,以加強(qiáng)對貸款資金的支付實(shí)施管理和控制

答案：C

解析：解析:采用貸款人受托支付方式的,貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度,并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單,進(jìn)行貸款支付,不是應(yīng)當(dāng)要求,A選項(xiàng)錯(cuò)誤;采用商業(yè)銀行(貸款人)受托支付的,貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后,由貸款人將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手,而非借款人支付,B選項(xiàng)錯(cuò)誤;根據(jù)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),要求商業(yè)銀行與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶,所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶,按照約定的條件和方式對外支付,C選項(xiàng)正確。20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí),最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A、商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測

C、所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念,恪守內(nèi)部流程,減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

答案：B

解析：解析:B項(xiàng),歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測市場風(fēng)險(xiǎn)的方法,截至目前,國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。21.下列情況中,意味著企業(yè)面臨較高管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的情形是()。

A、主要領(lǐng)導(dǎo)者突然死亡,管理團(tuán)隊(duì)陷入混亂,無法正常履行職責(zé)

B、不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

C、企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

D、企業(yè)銷售額下降,成本提高,收益減少,經(jīng)營虧損

答案：A

解析：解析:B項(xiàng)屬于可能引起企業(yè)經(jīng)營狀況風(fēng)險(xiǎn)的情形。C、D項(xiàng)屬于可能引起企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的情形。22.假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚(yáng),國債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn),銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險(xiǎn),并與交易對手B達(dá)成利率掉期協(xié)議,則A和B之間可以()。rnA.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給rnB,B以固定利率支付利息給銀行ArnB.銀行A以固定利率支付利息給rnB,B以固定利率支付利息給銀行A

A、銀行A以固定利率支付利息給

B、B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

C、銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給

D、B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

答案：C

解析：解析:利率掉期,通常是約定按照某一幣種的本金,在合約期間按一定頻率交換利息現(xiàn)金流,一般是一方按固定利率支付利息,另一方按照浮動(dòng)利率支付利息。通過利率掉期,可調(diào)整利率敏感的資產(chǎn)或負(fù)債的付息方式,從而調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債或技資組合的久期和現(xiàn)金流利率敏感性特征,應(yīng)對未來的利率不利變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí),銀行A可選擇與交易對手B進(jìn)行利率掉期,即銀行A將國債的固定利息收入支付給交易對手B,而B支付給A浮動(dòng)利息,以轉(zhuǎn)移利率風(fēng)險(xiǎn)。23.目前我國個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值()萬美元。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：B

解析：解析:《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定,對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。24.信用卡和借記卡,統(tǒng)稱為()。

A、貸記卡

B、銀行卡

C、單位卡

D、準(zhǔn)貸記卡

答案：B

解析：解析:信用卡和借記卡,統(tǒng)稱為銀行卡,銀行卡按清償方式分為信用卡和借記卡。25.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值是()。

A、實(shí)體性貶值

B、功能性貶值

C、經(jīng)濟(jì)性貶值

D、物質(zhì)性貶值

答案：B

解析：解析:抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢可從以下方面進(jìn)行分析,即實(shí)體性貶值、功能性貶值以及經(jīng)濟(jì)性貶值;實(shí)體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值,功能性貶值是指由于技術(shù)相對落后而造成的貶值,經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值。26.潛在的市場需求量是指在一定時(shí)期內(nèi),在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下,一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()之和。

A、營銷量

B、投資量

C、消費(fèi)量

D、需求量

答案：A

解析：解析:潛在的市場需求量是指在一定時(shí)期內(nèi),在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下,一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營銷量之和。27.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。

A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D、代理中央銀行業(yè)務(wù)

答案：B

解析：解析:代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。根據(jù)政策性銀行的需求,現(xiàn)在主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)。28.委托書授權(quán)不明的,()應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任。

A、被代理人

B、代理人

C、委托代理人

D、當(dāng)事人

答案：A

解析：解析:委托書授權(quán)不明的,被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任。29.國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國家財(cái)政()。

A、按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償

B、對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

C、按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償

D、按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償

答案：D

解析：解析:國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式,實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則,按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。30.保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括()。

A、保險(xiǎn)期限

B、預(yù)定死亡率

C、預(yù)定投資回報(bào)率

D、預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

答案：A

解析：解析:保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素.而費(fèi)率一經(jīng)厘定,不能隨意改動(dòng)。二.多選題(共30題)1.假設(shè)某銀行以2年期美元存款作為1年期美元貸款的融資來源,貸款利率按照美國國庫券利率每三個(gè)月重新定價(jià)一次,存款利率按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每月重新定價(jià)一次,則該銀行主要面臨哪兩種市場風(fēng)險(xiǎn)()

A、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

E、匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：AD

解析：解析:該銀行以2年期美元存款作為l年期美元貸款的融資來源,其存款和貸款的重新定價(jià)期限不相同,面臨重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。又因其存貸款參照的基準(zhǔn)利率不同,該銀行將面臨基準(zhǔn)利率利差變化所造成的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)。2.根據(jù)著名管理學(xué)家邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論,商業(yè)銀行的營銷策略有()。

A、單一營銷策略

B、分層營銷策略

C、產(chǎn)品差異策略

D、專業(yè)化策略

E、交叉營銷策略

答案：ABCDE

解析：解析:根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論,商業(yè)銀行可通過以下8種策略來達(dá)到營銷的目的:低成本策略、產(chǎn)品差異策略、專業(yè)化策略、大眾營銷策略、單一營銷策略、分層營銷策略、交叉營銷策略、情感營銷策略。3.擔(dān)保審查是指對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的()進(jìn)行審查。

A、合法性

B、有效性

C、合理性

D、足值

E、真實(shí)性

答案：ABD

解析：解析:擔(dān)保審查是對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查。4.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的,經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng),甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件()

A、外包商不履責(zé)

B、控制和報(bào)告不力

C、失職違規(guī)

D、違反用工法

E、自然災(zāi)害

答案：AE

解析：解析:外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn);CD兩項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。5.在商用房貸款中,對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容有()。

A、借款人是否按期足額歸還貸款

B、借款人工作單位是否發(fā)生變化

C、借款人的聯(lián)系電話有無變動(dòng)

D、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力的突發(fā)事件

E、商用房的租金收入狀況

答案：ABCDE

解析：解析:對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括:借款人是否按期足額歸還貸款;借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化;借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng);有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件,如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序,借款人身體狀況惡化或突然死亡等;商用房的出租情況及租金收入狀況。本題的最佳答案是ABCDE選項(xiàng)。6.銀行內(nèi)部控制的流程包括()。

A、內(nèi)部控制環(huán)境

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C、內(nèi)部控制措施

D、信息交流與反饋

E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

答案：ABCDE

解析：解析:銀行內(nèi)部控制的流程:(1)內(nèi)部控制環(huán)境。(2)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。(3)內(nèi)部控制措施。(4)信息交流與反饋。(5)監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。rn考點(diǎn)rn內(nèi)部控制的起源與發(fā)展7.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有()。

A、未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn).任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B、未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn).任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D、商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：ACDE

解析：解析:B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)”。8.商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押有()。

A、出質(zhì)人所有的或有處分權(quán)的機(jī)器設(shè)備

B、匯票

C、字畫

D、國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

E、依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

答案：ABE

解析：解析:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押主要有以下幾種:①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;③依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán);⑤依法可質(zhì)押的其他權(quán)利,包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)和國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn),商業(yè)銀行不可接受質(zhì)押。9.個(gè)人經(jīng)營貸款發(fā)放后,貸款人要按照()的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A、主動(dòng)

B、動(dòng)態(tài)

C、持續(xù)

D、靜態(tài)

E、被動(dòng)

答案：ABC

解析：解析:個(gè)人經(jīng)營貸款發(fā)放后,貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查,通過實(shí)地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式,對借款人有關(guān)情況真實(shí)性、收入變化情況,以及其他影響個(gè)人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析,并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。10.影響我國商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括()。

A、外匯占款

B、現(xiàn)金支取

C、財(cái)政存款

D、存款增速

E、貸款投放

答案：ABCE

解析：解析:影響我國商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個(gè)因素。11.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A、外部欺詐盜竊

B、洗錢

C、內(nèi)部欺詐

D、違反系統(tǒng)安全

E、監(jiān)管規(guī)定

答案：ABE

解析：解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。rn外部事件包括:外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。rnC選項(xiàng)屬于人員因素的內(nèi)容;D選項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷的內(nèi)容。rn考點(diǎn)rn操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述12.商業(yè)銀行應(yīng)對重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件,采取的處置措施應(yīng)包括()。

A、按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

B、事件發(fā)生后,及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,擬定應(yīng)對措施

C、實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情,動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

D、及時(shí)向監(jiān)管部門匯報(bào)情況

E、指定高管人員、建立專門團(tuán)隊(duì)、明確處置權(quán)限和職責(zé)

答案：ABCDE

解析：解析:《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,對重大聲譽(yù)事件,相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括:(1)在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后,及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,擬定應(yīng)對措施。(2)指定高級(jí)管理人員,建立專門團(tuán)隊(duì),明確處置權(quán)限和職責(zé)。(3)按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息。(4)實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情,動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案。(5)重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。(6)及時(shí)向其他相關(guān)部門報(bào)告。(7)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評(píng)估報(bào)告。13.商業(yè)銀行在開展質(zhì)押貸款中,不能接受作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的有()。

A、某工商行政管理局新購進(jìn)的一批辦公用電腦

B、某家具公司新購進(jìn)的一批木材

C、公司珍藏的名人字畫

D、項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)

E、倉單、提單

答案：AC

解析：解析:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押主要有以下幾種:①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn);②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;③依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán);⑤依法可質(zhì)押的其他權(quán)利,包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。AC兩項(xiàng),對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)和國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn),商行不可接受質(zhì)押。14.綠色金融的意義包括()。

A、發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟(jì)效益

B、更好滿足各利益相關(guān)方的期望及要求

C、綠色金融產(chǎn)生的社會(huì)效益不言而喻

D、綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益

E、對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平

答案：ACD

解析：解析:綠色金融的意義:rn(1)發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟(jì)效益rn(2)綠色金融產(chǎn)生的社會(huì)效益也不言而喻rn(3)綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益15.根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類,理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()

A、理財(cái)顧問服務(wù)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

E、私人銀行業(yè)務(wù)

答案：BDE

解析：解析:銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式,理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次,銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。AC兩項(xiàng),按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理,理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。16.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括()。

A、建立宏觀審慎資本要求

B、修改資本定義,強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C、建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D、擴(kuò)大資本覆蓋面,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：ABCDE

解析：解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括:(1)擴(kuò)大資本覆蓋面,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力。(2)修改資本定義,強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)。(3)建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),彌補(bǔ)資本充足率缺陷。(4)建立宏觀審慎資本要求,反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(5)建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。17.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí),還應(yīng)提供自助服務(wù)的()

A、操作方法

B、注意事項(xiàng)

C、風(fēng)險(xiǎn)提示

D、安全保密措施

E、附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

答案：ABCDE

解析：解析:提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)(包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行以及其他銀行自助設(shè)備等)時(shí),還應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)提示、安全保密措施及附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等資料18.下列關(guān)于抵押率的說法,正確的有()。

A、抵押物的適用性越弱,其抵押率越高

B、功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值

C、經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D、抵押物貶值越快,抵押率越低

E、擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時(shí),抵押物評(píng)估價(jià)值額越大,抵押率越高

答案：BCD

解析：解析:抵押物的適用性越強(qiáng),其抵押率越高;擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時(shí),抵押物評(píng)估價(jià)值額越大,抵押率越低。19.在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有()。

A、公司的整體戰(zhàn)略

B、利率變化及預(yù)期

C、公司治理結(jié)構(gòu)

D、整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

E、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

答案：BDE

解析：解析:在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。20.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有()。

A、國內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開放初期,源于城市住宅制度的改革

B、1998年7月3日,國務(wù)院正式宣布停止住房實(shí)物分配,逐步實(shí)行住房分配貨幣化

C、“建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

E、20世紀(jì)80年代中期,作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市,煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房儲(chǔ)蓄銀行,開始發(fā)放住房貸款

答案：ABCDE

解析：解析:本題考查個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程。①國內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開放初期,源于城市住宅制度的改革。②20世紀(jì)80年代中期,作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市,煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房儲(chǔ)蓄銀行,開始發(fā)放住房貸款。③個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展,應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。④1998年以來,我國個(gè)人住房貸款規(guī)模迅速增長。2001年年末,全國自營性個(gè)人住房貸款余額比l997年年末增加了5400多億元,增長了約33倍。21.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行短期流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述正確的有()。

A、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不應(yīng)低于25%

B、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)高于75%

C、商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率應(yīng)當(dāng)不低于100%

D、商業(yè)銀行的核心存貸比不應(yīng)低于25%

E、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

答案：AE

解析：解析:我國對商業(yè)銀行的短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要指標(biāo)只有三個(gè):流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性比例和優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析。A項(xiàng),商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%;E項(xiàng),商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。rn存貸比、凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中長期結(jié)構(gòu)性分析。B項(xiàng),商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%;C項(xiàng),凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比,這個(gè)比率必須大于100%。22.風(fēng)險(xiǎn)暴露的類型包括()。

A、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

B、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

E、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：ABCDE

解析：解析:風(fēng)險(xiǎn)暴露主要包括公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露以及其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。23.下列屬于個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A、未對合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)

B、因辦理一手商用房的預(yù)抵押登記手續(xù)時(shí)間較長,銀行在不辦理預(yù)抵押登記及其他擔(dān)保的情況下發(fā)放貸款,待房屋具備辦理正式抵押登記條件時(shí)再抵押至銀行名下

C、將個(gè)人商用房貸款發(fā)放至借款人賬戶

D、向在某大型企業(yè)實(shí)習(xí)期的畢業(yè)大學(xué)生發(fā)放個(gè)人商用房貸款

E、銀行將貸款資料收集、整理及錄入的部分工作交由某中介公司代為辦理

答案：ABCD

解析：解析:A項(xiàng)未對合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn):B項(xiàng)銀行在不辦理預(yù)抵押登記及其他擔(dān)保的情況下發(fā)放貸款屬于貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn):C項(xiàng)直接將款項(xiàng)發(fā)放至借款人賬戶屬于貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng)實(shí)習(xí)生沒有穩(wěn)定的收入來源屬于貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。24.市場定位的步驟有()。

A、識(shí)別重要屬性

B、目標(biāo)選擇

C、執(zhí)行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

答案：ACDE

解析：解析:市場定位的步驟有:識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇、執(zhí)行定位25.操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中包括()。

A、主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息

B、已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失

C、潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失

D、操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果

E、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果

答案：ABCDE

解析：解析:操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中應(yīng)包括:主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息、操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果。26.股份有限公司申請股票上市,應(yīng)當(dāng)符合的條件包括()。

A、股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行

B、公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C、公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的20%以上

D、公司股本總額超過人民幣4億元的,公開發(fā)行股份的比例為10%以上

E、公司最近三年無重大違法行為,財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載

答案：ADE

解析：解析:股份有限公司申請股票上市,應(yīng)當(dāng)符合下列條件:①股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行;②公司股本總額不少于人民幣3000萬元;③公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上;④公司股本總額超過人民幣4億元的,公開發(fā)行股份的比例為10%以上;⑤公司最近三年無重大違法行為,財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載。27.直接決定了債券的投資價(jià)值的因素有()。

A、發(fā)行利率

B、付息頻率

C、發(fā)行期限

D、發(fā)行價(jià)格

E、有無擔(dān)保

答案：ACD

解析：解析:債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、有無擔(dān)保等諸多條件,但最重要的為發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格,這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。28.按照消費(fèi)行為分類,企業(yè)收集的數(shù)據(jù)來自()。

A、購買情況

B、購買頻率

C、購買數(shù)量

D、購買金額

E、購買場所

答案：ABD

解析：解析:許多企業(yè)主要根據(jù)三方面收集數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,即購買情況、購買頻率、購買金額。29.下列情形中,職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有()。

A、房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B、出境定居的

C、離休、退休的

D、償還購房貸款本息的

E、購買、建造、翻新、大修自住住房的

答案：ABCDE

解析：解析:職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的情形:①購買、建造、翻建、大修自住住房的;②離休、退休的;③完全喪失勞動(dòng)能力,并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的;④出境定居的;⑤償還購房貸款本息的;⑥房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。30.規(guī)避個(gè)人經(jīng)營貸款抵押物價(jià)值下降而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn),銀行采取的措施包括()。

A、要求更換為其他足值抵押物

B、如借款人正常還款,可暫不采取措施

C、按合同約定提前收回貸款

D、要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E、重新評(píng)估抵押物價(jià)值,再擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

答案：ACDE

解析：解析:當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí),銀行可以采取以下措施:(1)要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值。(2)更換為其他足值抵押物。(3)按合同約定或依法提前收回貸款。(4)重新評(píng)估抵押物價(jià)值,擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。三.判斷題(共20題)1.基金管理人參與基金財(cái)產(chǎn)的保管。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管,基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。2.結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定派發(fā)利息,而且大部分結(jié)構(gòu)性票據(jù)也不保本。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定派發(fā)利息,而且大部分結(jié)構(gòu)性票據(jù)也不保本。3.巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道,以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道,以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。4.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,簡稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。5.個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。6.貨幣供給一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣構(gòu)成。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:貨幣供給一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。7.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在,導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:銀行內(nèi)控能力通常會(huì)體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上,常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面:信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。8.信托按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和固定信托。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分:①按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托;②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托;③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。9.權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進(jìn)行分類,并采用監(jiān)管規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進(jìn)行