中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫綜合備考題帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫綜合備考題帶答案

單選題（共100題）1、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B2、個人住房貸款不包括（）。A.自營性個人住房貸款B.政府住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】B3、下列不屬于專項支出預算的是（）。A.醫(yī)療支出B.贍養(yǎng)支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】A4、理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是()。A.產(chǎn)品風險B.市場風險C.客戶風險承受能力風險D.產(chǎn)品與客戶錯配風險【答案】D5、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.應遵循投保多少補償多少的原則B.應遵循損失多少補償多少的原則C.應遵循“多投多賠，少投少賠”的原則D.應保證保險人不能獲利的原則【答案】B6、財產(chǎn)保險分類方法眾多，各國使用的標準不盡相同。廣義的財產(chǎn)保險不包括（）。A.責任保險B.信用保險C.健康保險D.財產(chǎn)損失保險【答案】C7、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產(chǎn)B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能D.是現(xiàn)存的財產(chǎn)或利益【答案】B8、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險公司【答案】C9、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】A10、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟糾紛【答案】B11、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險【答案】B12、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C13、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（）。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平【答案】D14、下列不屬于責任保險的有（）。A.公眾責任保險B.產(chǎn)品責任保險C.職業(yè)責任保險D.運輸工具保險【答案】D15、個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B16、下列不屬于專項支出預算的是（）。A.醫(yī)療支出B.贍養(yǎng)支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】A17、對勞務分包隊伍的綜合評價可以劃分為（）。A.過程評價和全面評價B.全面評價和專業(yè)評價C.專業(yè)評價和實力評價D.實力評價和過程評價【答案】A18、下列選項中影響退休規(guī)劃的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】B19、通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關(guān)系。A.正相關(guān)B.負相關(guān)C.不相關(guān)D.先正相關(guān)后負相關(guān)【答案】A20、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是（）。A.專項積累B.應提前規(guī)劃C.穩(wěn)健投資D.應積極投資，追求高收益【答案】D21、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。A.增加消費B.銀行儲蓄C.理財投資D.資產(chǎn)增值【答案】C22、下列不屬于合格理財師衡量標準的是（）。A.品德B.人際溝通C.服務D.專業(yè)能力【答案】B23、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。A.投資規(guī)劃B.消費支出規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】D24、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務若存在違法違規(guī)行為，應由（）依據(jù)相應的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】D25、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）A.財務保障狀況B.潛在風險C.收入穩(wěn)定性D.主要收入來源【答案】D26、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平C.退休前最后一個月的工資水平D.繳費年限和退休年齡【答案】C27、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明【答案】D28、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預備金額度最低不應低于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】A29、一般而言，不影響風險承受能力的因素是（）。A.年齡B.財富C.收入D.家庭地位【答案】D30、朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學前為他準備好屆時50萬元的留學基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款，現(xiàn)假設投資回報率為6%。若他們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設投資全部按月計息）。A.533B.856C.1853D.1680【答案】D31、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進取賬戶或平衡賬戶【答案】D32、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C33、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【答案】A34、責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列各項不屬于責任保險主要險種的是()。A.提貨不著險B.產(chǎn)品責任保險C.雇主責任保險D.職業(yè)責任保險【答案】A35、下列不屬于個人所有財產(chǎn)的是（）。A.存款B.房產(chǎn)C.耕地D.股權(quán)【答案】C36、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財業(yè)務最新發(fā)展情況等因素的基礎上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設計管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A37、家庭收支管理以()作為管理對象，運用財務管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。A.資產(chǎn)負債B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C38、承包人或勞務分包企業(yè)發(fā)包或轉(zhuǎn)包給不具備用工主體資格的組織或個人，該組織或個人拖欠勞務工工資時，（）勞務工資支付預留賬戶資金。A.不得啟用B.可部分啟用C.可以啟用D.必須啟用【答案】A39、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C40、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.自書遺囑B.錄音遺囑C.代書遺囑D.口頭遺囑【答案】A41、勞務分包企業(yè)施工隊伍須配備不低于注冊人數(shù)（）的管理人員。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】A42、公司年末會計報表上部分數(shù)據(jù)為：流動負債60萬元，流動比率為2，速動比率1.2，銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，則本年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】A43、被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D44、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】C45、下列不屬于忠誠客戶特點的是（）。A.在熟悉的商家購買商品或服務時具有更大的話語權(quán)B.重復購買商品或服務C.對商品或服務表示非常滿意D.介紹親朋購買【答案】A46、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務消除B.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)C.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)D.形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與其子女之間發(fā)生繼承關(guān)系【答案】D47、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。A.封閉時間B.每份基金凈值C.基金管理人D.市場供求關(guān)系【答案】D48、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】A49、下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是()。A.棄權(quán)通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險人的棄權(quán)行為，保險人可拒絕承擔責任D.棄權(quán)與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生【答案】C50、下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D51、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景B.細分市場的盈利水平、市場占有率C.國外是否有這樣的劃分D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【答案】C52、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談征詢D.鄰居洽談【答案】D53、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。A.死亡保險B.生存保險C.兩全壽險D.萬能保險【答案】B54、人壽保險包括（）等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.生存保險和兩全壽險【答案】D55、下列關(guān)于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C.只能由理財師完成相關(guān)稅務規(guī)劃工作D.必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關(guān)稅務規(guī)劃工作【答案】C56、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D57、《勞動合同法》第三十七條規(guī)定，勞動者提前（）日以書面形式通知用人單位，可以解除勞動合同。勞動者在試用期內(nèi)提前（）日通知用人單位，可以解除勞動合同。A.106B.203C.306D.303【答案】D58、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).封閉式基金C.開放式基金D.資本市場基金【答案】A59、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財支出、其他支出B.家庭生活支出、理財支出C.家庭生活支出、理財支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D60、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C61、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】A62、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個因素決定。A.客戶的抱怨和忠誠B.客戶的預期和體驗C.產(chǎn)品的性能和價格D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價格【答案】B63、再保險的基本職能是()。A.分散風險B.防止風險的發(fā)生C.抵御風險D.避免風險【答案】A64、假定教育成本的年增長率為4%，而教育資金的年回報率為7%，則教育投資的實際報酬率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】D65、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金B(yǎng).指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C66、財務自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。A.工作收入/生活支出B.理財收入/生活支出C.理財收入/理財支出D.工作收人/理財支出【答案】B67、根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品B.盈利的80％來自于20％的老客戶C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來自于20％的客戶服務【答案】D68、傷亡事故處理工作應當在（）日內(nèi)結(jié)案，特殊情況不得超過（）日。傷亡事故處理結(jié)案后，應當公布處理結(jié)果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】B69、根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計算繳納。A.10％～20％B.10％～30％C.20％～30％D.10％～40％【答案】B70、商業(yè)銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A71、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C72、下列國內(nèi)機構(gòu)中，無法提供理財服務的是（）。A.基金公司B.保險公司C.信托公司D.律師事務所【答案】D73、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒有涉及的部分財產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進行分配D.遺囑中的財產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個人財產(chǎn)【答案】D74、退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即（）。A.退休規(guī)劃的資金缺口B.養(yǎng)老金替代額C.客戶預期投資回報額D.客戶資產(chǎn)狀況【答案】A75、理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.三B.四C.五D.六【答案】C76、()是指保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B77、個人因購買彩票獲得收入，應按照()項目計征個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務報酬所得C.偶然所得D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得【答案】C78、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C79、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險不包括()。A.掛鉤標的物的價格波動B.信用風險C.收益風險D.本金風險【答案】D80、個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到70年代C.20世紀60年代到80年代D.20世紀60年代到90年代【答案】C81、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B82、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高B.受教育程度會直接影響收入水平C.教育也成為家庭理財目標D.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加【答案】C83、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價(含稅)23400元，同時贈送B商品50件(B商品不含稅，單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項業(yè)務應申報的銷項稅額是()元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D84、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。A.繼承人、受遺贈人B.繼承人或者受遺贈人共同經(jīng)營的合伙人C.無民事行為能力人D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關(guān)系的人【答案】D85、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】B86、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。A.合同約定的保費B.合同的違約金C.合同約定的保費的利息D.保費及其利息【答案】A87、綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B88、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.穩(wěn)健投資風格的基金B(yǎng).貨幣市場基金C.股票D.期貨【答案】A89、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞D.被汽車撞倒【答案】A90、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A91、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇A.大數(shù)法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】C92、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方B.商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務【答案】D93、保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現(xiàn)的是保險合同的()。A.射幸性B.雙務性C.附合性D.單務性【答案】A94、教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.4C.6D.8【答案】A95、綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B96、（）是指當事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應的代價。A.有償合同B.無償合同C.保障合同D.雙務合同【答案】B97、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】B98、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D99、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風險特征【答案】A100、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A多選題（共40題）1、利率變化對個人投資理財策略會產(chǎn)生影響，當預期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應調(diào)整為()。A.貸款成本增加，應減少房產(chǎn)配置B.人民幣回報高，應減少外匯配置C.外匯利率可能高，應增加外匯配置D.股票面臨上漲機會，應增加配置E.股票面臨下跌風險，應減少配置【答案】CD2、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場對學歷與知識水平的要求越來越高C.受教育程度會直接影響收入水平D.中國家庭對子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD3、農(nóng)民工合法權(quán)益可以界定為（）。A.平等性權(quán)益B.政治性權(quán)益C.經(jīng)濟性權(quán)益D.社會性權(quán)益E.發(fā)展性權(quán)益【答案】BCD4、總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)利潤B.企業(yè)融資C.企業(yè)財務管理D.企業(yè)市場營銷E.企業(yè)財務報表【答案】BC5、依據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有（）。A.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料B.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件C.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論D.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊E.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏【答案】ABD6、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循的原則是()。A.保障優(yōu)先B.爭取利潤最大化C.合理運用客戶保險預算D.寧多勿缺E.保險額度盡可能小【答案】AC7、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權(quán)限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD8、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務的認識要正確D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重【答案】ABCD9、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A.探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備B.建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合【答案】AB10、人壽保險的功用特征有（）。A.人壽保險賠款可實現(xiàn)節(jié)稅功能B.人壽保險金可用于償還被保險人破產(chǎn)債務C.人壽保險可實現(xiàn)遺囑的部分功能D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失E.可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押【答案】ACD11、技術(shù)分析主要用于股票投資分析，它的假設條件包括（）。A.市場行為反映一切信息B.證券價格沿趨勢移動C.歷史會重演D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價格的變動上E.即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)【答案】ABC12、在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括（）。A.公民在宅基地上自種的樹木B.加工機具C.拖拉機D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC13、家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類，其中專項結(jié)余包括()。A.基金定投B.生活結(jié)余C.理財結(jié)余D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD14、金融市場的中介包括（）。A.交易中介B.價格中介C.經(jīng)營中介D.服務中介E.產(chǎn)品中介【答案】AD15、下列屬于信用保險業(yè)務種類的有（）。A.農(nóng)業(yè)保險B.投資保險C.出口信用保險D.忠誠保證保險E.合同保證保險【答案】BCD16、設立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.收益鉤固D.聯(lián)合投資機會E.關(guān)鍵人條款及繼承問題【答案】ABCD17、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（）。A.期限長B.流動性較差C.風險大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC18、下列屬于團體保險的特征的是()。A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇B.手續(xù)簡化C.保險費率優(yōu)惠D.可以免除體檢E.使用團體保單【答案】ABCD19、投保人應當具備的條件包括（）。A.投保人必須具有相應的權(quán)利能力B.投保人必須具有相應的行為能力C.投保人對保險標的必須具有保險利益D.投保人應當承擔支付保險費的義務E.投保人必須相信該保險可以盈利【答案】ABCD20、一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括（??）。A.財產(chǎn)風險B.人身風險C.責任風險D.投資風險E.信用風險【答案】ABCD21、在實際操作中，一些非官方組織對中小企業(yè)的界定的特征包括（）。A.員工受教育程度低B.沒有固定管理結(jié)構(gòu)C.市場占有率小，影響力弱D.業(yè)務利潤率低E.具有自主決策權(quán)【答案】BC22、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列（）情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的【答案】ABCD23、借貸前的決策包括了以下（）個方面的內(nèi)容。A.借貸目的B.借貸金額C.借貸期限D(zhuǎn).借貸產(chǎn)品E.還款計劃【答案】ABCD24、下列關(guān)于市凈率的說法，正確的有()。[2015年10月真題]A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價值，多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價格收益比或本益比，是每股價格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價處于較高水平，市凈率越小，則說明股價處于較低水平D.相對凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當前市場價格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低【答案】ACD25、企業(yè)年金具有的特點有（）。A.年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔B.企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預C.年金的繳費只由職工個人承擔D.企業(yè)必須建立，國家強制建立，直接干預E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)，中國是養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者【答案】AB26、子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。它的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。A.子女的資質(zhì)與學習能力無法預測B.子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預知C.子女對學習的愛好程度無法預測D.學校的收費水平不可預知E.將來的物價水平無法預測【答案】AB27、理財師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談征詢D.客戶提交的賬戶資料E.客戶提交的財務資料【答案】ABCD28、無形風險因素包括()。A.經(jīng)濟風險因素B.道德風險因素C.政治風險因素D.心理風險因素E.社會風險因素【答案】BD29、FABE產(chǎn)品服務推介法使用原則有（）。A.巧妙引導、激發(fā)需求B.突出核心價值、展示亮點C.言簡意賅D.強調(diào)利益、因客而異E.羅列證據(jù)、反復證明【答案】ABD30、在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括（）。A.公民在宅基地上自種的樹木B.加工機具C.拖拉機D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC31、家庭收支管理狀況的分析是理財師對客戶進行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2～3倍B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD32、客戶信任是指()。A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務的認同和依賴B.客戶滿意不斷強化的結(jié)果C.在理性分析基礎上的肯定、認同和信賴D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認可E.客戶對新產(chǎn)品的需求【答案】ABC33、組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。A.債券B.票據(jù)C.債券回購D.貨幣市場存拆放交易E.新股申購信托計劃【答案】ABCD34、激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因主要包括（）。A.個人投資資產(chǎn)的縮水B.重要資產(chǎn)的購買C.重要資產(chǎn)的出售D.接受饋贈或遺產(chǎn)E.離職或臨近退休【答案】ABCD35、下列屬于信用保險業(yè)務種類的有（）。A.農(nóng)業(yè)保險B.投資保險C.出口信用保險D.忠誠保證保險E.合同保證保險【答案】BCD36、利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務費用的披露B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎勵的披露D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財師個人所得披露【答案】ABCD37、保險合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險的風險保障，必須支付相應的代價B.保險人要收取保險費，必須承諾承擔保險保障責任C.保險合同雙方當事人，一經(jīng)達成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經(jīng)濟利益受到保險人的保障D.保險人的賠付義務只有在約定的事故發(fā)生時才履行E.投保人即使需要變更合同的某項內(nèi)容，也只能采納保險人事先準備的附加條款【答案】AB38、下列資質(zhì)許可由地區(qū)級建設主管部門實施的是（）。A.施工總承包序列三級資質(zhì)（不含國資委直管企業(yè)）B.專業(yè)承包序列三級資質(zhì)C.勞務分包序列資質(zhì)D.不分等級的公路交通工程專業(yè)承包序列E.燃氣燃燒器具安裝、維修企業(yè)資質(zhì)【答案】ABC39、下列關(guān)于股票風險的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風險B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較大D.一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較小E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小【答案】ACD40、勞務分包企業(yè)需要按照不同要求區(qū)分資質(zhì)的有（）。A.木工作業(yè)分包企業(yè)B.砌磚作業(yè)分包企業(yè)C.抹灰作業(yè)分包企業(yè)D.混凝土作業(yè)分包企業(yè)E.石制作分包企業(yè)【答案】AB大題（共20題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]關(guān)于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的是（）。【答案】A項，作為家庭的經(jīng)濟支柱，楊先生的保額應該最大。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）。【答案】《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。三、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）?！敬鸢浮慨攤瘍r格小于面值(折價)的時候，票面利率四、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。在本案中，()為告知義務人?！敬鸢浮吭诒景咐校鶕?jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負有如實告知義務，為告知義務人。五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學費用，資金存在缺口()元。【答案】9134。56740-47606=9134(元)。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。夫妻共同財產(chǎn)為夫妻共有的財產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財產(chǎn)。七、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學費用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。八、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话俣邨l規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。九、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，張云與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元?！敬鸢浮?4．5。印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張云向商業(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。一十、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張云需要交納印花稅()元。【答案】210。印花稅為比例稅率時，適用0．0003稅率的為“購銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應納稅額=700000×0．3‰=210(元)。一十一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應存人()元，方能彌補資金缺口。【答案】107.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107.10(元)。一十二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限2