初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)模擬A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)模擬A卷帶答案

單選題（共100題）1、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A.股東以其全部資產(chǎn)對公司承擔(dān)責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任D.公司以其注冊資金對公司承擔(dān)部分責(zé)任【答案】C2、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險中的()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】C3、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】A4、下列合同不會產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。A.保管合同B.運(yùn)輸合同C.勞動合同D.加工承攬合同【答案】C5、（）是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.支配權(quán)【答案】B6、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為（）。A.無權(quán)代理B.有權(quán)代理C.授權(quán)代理D.法定代理【答案】A7、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。A.次級類B.損失類C.關(guān)注類D.可疑類【答案】B8、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是()。A.普通股票B.債券C.國庫券D.銀行存款【答案】A9、下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明【答案】D10、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A.代銷開放式基金B(yǎng).代理財政性存款C.代保管重要單證D.代發(fā)工資【答案】C11、以下不屬于籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（）。A.債券投資所支付的現(xiàn)金B(yǎng).支付新股發(fā)行費(fèi)用C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金【答案】A12、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險。A.銀行流動性風(fēng)險B.銀行產(chǎn)品定價風(fēng)險C.銀行資金價格風(fēng)險D.銀行賬戶利率風(fēng)險【答案】D13、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。A.不定期B.中期C.長期D.短期【答案】B14、已知銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因為該成員目前仍是團(tuán)隊的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享【答案】C15、下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。A.外匯匯率B.國際間結(jié)算C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移D.反洗錢【答案】D16、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾【答案】C17、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費(fèi)C.私人消費(fèi)D.凈出口【答案】A18、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A19、下列交易中，屬于大額交易的是()A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款B.當(dāng)日累計支取人民幣18萬元C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬【答案】A20、對于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。A.開放式凈值型產(chǎn)品B.封閉式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】C21、非國家工作人員受賄罪的主體可以是（）。A.非國有金融機(jī)構(gòu)的工作人員B.國有金融機(jī)構(gòu)工作人員C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員D.金融機(jī)構(gòu)工作人員【答案】A22、保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月【答案】C23、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。A.低負(fù)債經(jīng)營B.全負(fù)債經(jīng)營C.中負(fù)債經(jīng)營D.高負(fù)債經(jīng)營【答案】D24、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%。當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】A25、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)為()。A.低負(fù)債經(jīng)營B.合伙制經(jīng)營C.自有資本較多D.高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少【答案】D26、下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。A.不得進(jìn)行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則【答案】C27、下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。A.國家重點(diǎn)建設(shè)項目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持國家開發(fā)項目融資【答案】C28、下列選項中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。A.票匯B.電匯C.信用證D.信匯【答案】C29、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.敞口限額B.久期C.情景模擬D.缺口【答案】D30、在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲蓄存款利率計付利息。A.清戶日B.開戶日C.結(jié)息日D.支取日【答案】B31、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任B.股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任【答案】C32、按期權(quán)行使的時限分類，買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的是（）。A.看漲期權(quán)B.看跌期權(quán)C.歐式期權(quán)D.美式期權(quán)【答案】C33、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求B.認(rèn)為這是不合理的邀請，堅決不能做C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶【答案】C34、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.表內(nèi)外、本外幣、單一制D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化【答案】B35、久期指某項金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。A.時間B.收益C.現(xiàn)值D.終值【答案】A36、當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。A.外匯供給小于外匯需求B.外匯供給大于外匯需求C.外匯匯率上漲D.外匯匯率無變化【答案】B37、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（）。A.定額批量清算B.全額清算C.凈額批量清算D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算【答案】A38、下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計算的表述中，正確的是()。A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期不計付利息B.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計付利息C.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期應(yīng)計付利息D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息【答案】B39、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貨款的是（）A.科技開發(fā)貸款B.貿(mào)易融資貸款C.基本建設(shè)貸款D.技術(shù)改造貸款【答案】B40、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，()的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C41、甲與乙約定:若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價甚高，便將A.丙承擔(dān)違約責(zé)任B.甲和丙負(fù)連帶責(zé)任C.甲賠償乙所受損失D.丙返還該小提琴【答案】C42、目前我國衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.采購經(jīng)理人指數(shù)【答案】C43、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【答案】C44、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】A45、通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。A.風(fēng)險資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】B46、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.融資租賃D.開立信貸證明【答案】C47、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C.貸款出售D.吸收存款【答案】D48、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款利息C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入【答案】A49、()是指商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計提，用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。A.一般準(zhǔn)備B.專項準(zhǔn)備C.特別準(zhǔn)備D.重估準(zhǔn)備【答案】A50、在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是（）。A.風(fēng)險報告B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險計量【答案】D51、下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。A.中國人壽保險公司?B.中國工商銀行C.中國人民銀行石家莊支行?D.中國投資有限責(zé)任公司【答案】C52、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動，則由()承擔(dān)責(zé)任。A.代理人B.代理人和被代理人連帶C.代理人或被代理人D.被代理人【答案】B53、希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。A.要約邀請B.要約C.承諾D.諾成【答案】B54、下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。A.非法出具金融票據(jù)罪B.洗錢罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪【答案】C55、關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異【答案】B56、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D57、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行的()。A.中間業(yè)務(wù)B.票據(jù)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A58、高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％【答案】A59、下列不屬于融資類保函的是（）。A.有價證券保付保函B.借款保函C.經(jīng)營租賃保函D.延期付款保函【答案】C60、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C61、洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段【答案】B62、在積數(shù)計息法下，計算存款利息的具體方法是（）。A.利息等于本金乘以實際天數(shù)，再乘以日利率B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息C.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以實際天數(shù)，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】B63、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，負(fù)債組合管理是以（）為前提。A.流動性充足B.資本約束C.平衡資金來源和運(yùn)用D.擁有廣泛的資金來源【答案】C64、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。A.二十萬元以上五十萬元以下B.十萬元以上二十萬元以下C.十萬元以上五十萬元以下D.五十萬元以上一百萬元以下【答案】A65、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項叫做（）。A.同業(yè)拆人B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C66、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)?！敬鸢浮緾67、風(fēng)險與報酬的基本關(guān)系是（）。A.風(fēng)險越大要求的報酬越高B.風(fēng)險越大要求的報酬越低C.風(fēng)險與報酬沒有直接關(guān)系D.風(fēng)險與報酬成反比關(guān)系【答案】A68、（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A69、以下說法不正確的是()。A.重估儲備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分B.一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具D.重估儲備可以列入附屬資本，但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%【答案】D70、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款【答案】A71、（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。A.公司治理B.風(fēng)險控制C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制【答案】D72、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】B73、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認(rèn)識．作為銀行業(yè)人員．他們（）。A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)B.可以夸大宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù).以及將要公布的信息D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會【答案】D74、票據(jù)屬于()。A.金融衍生工具B.股票市場工具C.資本市場工具D.貨幣市場工具【答案】D75、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致（）。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B76、當(dāng)一國利率低于外國利率時，下列關(guān)于對國際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是（）。A.外匯貶值B.本幣升值C.資本流出D.資本流入【答案】C77、某客戶在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六個月。假定年利率為3．00%，到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利息稅按20%計算）（）。A.10120.99元B.10120.98元C.10150元D.10120元【答案】B78、以下說法不正確的是（）。A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%B.存款是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)C.按存款的不穩(wěn)定性可分為活期存款和定期存款D.按存款額主體不同，可劃分為單位存款和個人存款【答案】A79、在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯(lián)系【答案】A80、對于信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說。同等期限債券回購利率一般__________同業(yè)拆借利率，再貸款利率__________再貼現(xiàn)利率。（）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于；高于【答案】D81、2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為（）。A.6％B.10％C.12％D.4％【答案】A82、為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.核心資本【答案】B83、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是()。A.短期流動資金貸款B.項目融資C.中期流動資金貸款D.貿(mào)易融資【答案】B84、具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織是（）。A.自然人B.政府機(jī)構(gòu)C.社會組織D.法人【答案】D85、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。A.政府信用B.商業(yè)信用C.個人信用D.銀行信用【答案】B86、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險。A.嚴(yán)格審核B.深入調(diào)查C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查D.面談【答案】D87、下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述，正確的是()。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】B88、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場監(jiān)控D.市場績效【答案】C89、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基準(zhǔn)則中禮貌服務(wù)的具體內(nèi)容的是（）。A.穿著得體B.不歧視殘疾人客戶C.為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)D.對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況【答案】B90、下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是()。A.銀行有較為充足的資本時.就不會陷入流動性危機(jī)B.為妥善管理流動性風(fēng)險.銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境D.銀行在解決流動性問題時.更需要的是現(xiàn)金流入【答案】A91、銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風(fēng)險屬于()。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D92、下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C.重點(diǎn)監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對股東大會負(fù)責(zé)【答案】A93、人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復(fù)印資料原件D.對資料原件照相【答案】A94、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）。A.合規(guī)總監(jiān)B.高級管理層C.合規(guī)管理部門D.董事會【答案】D95、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】A96、（）是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制【答案】B97、根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（）A.第三方賬戶B.借款人交易對象C.任意賬戶D.借款人賬戶【答案】B98、在調(diào)查操縱證券市場、內(nèi)幕交易等重大證券違法行為時，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以限制被調(diào)查事件當(dāng)事人的證券買賣，但限制的期限不得超過（）個交易日。A.10B.15C.20D.5【答案】B99、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，不正確的是()。A.經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率D.國際收支平衡——國際收支【答案】A100、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式不包括（）。A.接管B.出售C.撤銷D.重組【答案】B多選題（共40題）1、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨【答案】BD2、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。A.接受監(jiān)管B.配合現(xiàn)場檢查C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管D.禁止賄賂E.保守客戶秘密，拒絕詢問【答案】ABCD3、從法律特征上看，物權(quán)屬于（）。A.對世權(quán)B.支配權(quán)C.相對權(quán)D.請求權(quán)E.絕對權(quán)【答案】AB4、下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力【答案】ABD5、下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)C.分配結(jié)構(gòu)D.所有制結(jié)構(gòu)E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)【答案】ABCD6、在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括（）A.房地產(chǎn)業(yè)B.郵政業(yè)C.金融業(yè)D.制造業(yè)E.建筑業(yè)【答案】ABC7、依據(jù)盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的目標(biāo)公司的特點(diǎn)和風(fēng)險，幫助投資方在投資條款談判、投資后管理重點(diǎn)內(nèi)容、項目退出方式選擇等方面的決策提供依據(jù)。這屬于盡職調(diào)查的（）作用。A.價值發(fā)現(xiàn)B.風(fēng)險發(fā)現(xiàn)C.目標(biāo)發(fā)現(xiàn)D.投資決策輔助【答案】D8、杠桿收購的收購資金的來源有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B9、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有()。A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)【答案】ABCD10、流程銀行的特征包括（）。A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運(yùn)作和管理【答案】ABC11、下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有（）。A.某公司經(jīng)理小王B.某證券公司員工老李C.某股份有限公司D.某城市商業(yè)銀行E.14歲中學(xué)生小明【答案】CD12、當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。A.社會總需求極度膨脹B.生產(chǎn)資源大量閑置C.社會總供給嚴(yán)重不足D.物價大幅攀升E.物價基本穩(wěn)定【答案】ACD13、下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。A.交通運(yùn)輸業(yè)B.計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)C.制造業(yè)D.住宿和餐飲業(yè)E.水的生產(chǎn)及供應(yīng)業(yè)【答案】ABD14、下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力【答案】ABD15、對于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰措施有（）。A.予以取締B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款E.無違法所得，處以50萬元以下罰款【答案】ABC16、緊縮的財政政策措施包括（）。A.壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支B.擴(kuò)大財政開支C.興建公共工程D.增加稅賦E.增加財政赤字【答案】AD17、銀行卡的功能包括()。A.支付結(jié)算B.匯兌轉(zhuǎn)賬C.儲蓄功能D.循環(huán)信貸E.信用證【答案】ABCD18、設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。A.有二個以上合伙人B.合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力C.有合伙人認(rèn)繳或者實際繳付的出資D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所E.有書面合伙協(xié)議【答案】ABCD19、下列（）機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。A.國家開發(fā)銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.北方期貨公司D.中國人民銀行E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社【答案】A20、從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。A.成本中心B.利潤中心C.事業(yè)部制組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)E.總分行型組織架構(gòu)【答案】AB21、根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為()。A.無期限非銀借款B.短期非銀借款C.中短期非銀借款D.中長期非銀借款E.長期非銀借款【答案】BD22、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)風(fēng)險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險，如信用風(fēng)險，市場風(fēng)險等主要由商業(yè)銀行承擔(dān)C.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)E.理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行負(fù)債表內(nèi)反映【答案】ACD23、下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。A.支票B.債券C.股票D.本票E.匯票【答案】AD24、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。A.對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大B.銀行風(fēng)險管理難度會加大C.會放大銀行的風(fēng)險事件D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰【答案】ABCD25、信用卡的主要功能有()。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.分期付款C.購物消費(fèi)D.匯兌結(jié)算E.取現(xiàn)【答案】ABCD26、提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。A.責(zé)令改正B.并處10萬元以上50萬元以下罰款C.逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任E.情節(jié)特別嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營許可證【答案】ACD27、我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。A.存期靈活B.儲戶特定C.利息免稅D.總額控制E.利率優(yōu)惠【答案】ABCD28、下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有（）。A.循環(huán)信用額度B.一般有最低還款額要求C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)D.通常是短期、小額、無指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能【答案】ABCD29、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于