初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理復習資料大全

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理復習資料大全

單選題（共100題）1、（2017年真題）下列選項中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險外部事件的是（）。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng).通過代理收付款進行洗錢活動C.行業(yè)競爭激烈D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風險【答案】C2、下列屬于銀行信貸業(yè)務中貸前調(diào)查階段存在的操作風險的是（）。A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險B.未按規(guī)定對抵押物的真實性、權利有效性和保證人情況進行核實C.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務D.逆程序發(fā)放貸款【答案】B3、下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】C4、下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標。A.公眾金融教育B.合規(guī)執(zhí)行C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標D.綠色信貸【答案】C5、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產(chǎn)×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%C.（總資本-風險加權資產(chǎn)）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%【答案】D6、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C7、下列關于貸款分類應遵循的原則的表述，正確的是（）。A.審慎性原則是指分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況B.及時性原則是指應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結果C.真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類D.重要性原則是指難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)其分類等級【答案】B8、假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C9、商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內(nèi)容不包括()。A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁?、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A10、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B11、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C12、2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務局和()。A.英國匯豐銀行B.英國審慎監(jiān)管局C.大英財政稅務局D.英國財政部【答案】D13、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強效益【答案】B14、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.存貸款比率B.經(jīng)濟增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B15、（2021年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意【答案】B16、（2020年真題）以下關于銀行匯票相關說法錯誤的是（）。A.可以背書轉(zhuǎn)讓B.較強的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結算中廣為應用D.見票即付，無需提示【答案】C17、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A18、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團集中風險的是（）。A.行業(yè)集中風險B.地域集中風險C.時間集中風險D.資產(chǎn)集中風險【答案】C19、貸款公司屬于()。A.大型商業(yè)銀行B.農(nóng)村金融機構C.城市商業(yè)銀行D.非銀行金融機構【答案】B20、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B21、根據(jù)英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務是（）。A.自營交易業(yè)務B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務C.國際業(yè)務D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務【答案】D22、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C23、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C24、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協(xié)定存款【答案】C25、銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A26、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應當充分認識自身對內(nèi)部控制所承擔的責任，下列不屬于監(jiān)事會負責的是（）。A.負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估B.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行D.負責監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責【答案】A27、()對促銷的作用是增加知名度和美譽度。A.公共宣傳B.藝術和體育投資C.促銷策略聯(lián)盟D.人員促銷【答案】A28、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務性質(zhì)及規(guī)模相適應的完善的內(nèi)部控制制度B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系C.商業(yè)銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額D.董事會負責制訂業(yè)務應急性計劃，高級管理層負責制訂業(yè)務連續(xù)性計劃【答案】D29、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】A30、以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構的經(jīng)濟責任（）A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C31、下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。A.按照風險事故的來源，風險可以分為經(jīng)濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險B.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險【答案】C32、下列關于銀行業(yè)或其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。A.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金C.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行或者其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格【答案】D33、()是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或者其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.企業(yè)集團財務公司D.金融租賃公司【答案】B34、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.商業(yè)銀行票據(jù)【答案】D35、（2019年真題）商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C36、以下關于商業(yè)銀行市場營銷相關監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構報告【答案】B37、售后回租業(yè)務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D38、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行的相關職責不包括（）。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件【答案】B39、在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件C.非實物資產(chǎn)的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C40、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.利率水平B.還款意愿C.貸款擔保D.還款能力【答案】D41、對商業(yè)銀行而言，風險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔的風險進行()。A.合理定價B.正確計量C.提前防范D.事后補救【答案】A42、（2018年真題）某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調(diào)整：A.（3）與（4）B.（1）與（3）C.（1）與（2）D.（2）與（5）【答案】D43、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.50B.60C.70D.40【答案】A44、（2018年真題）債券投資業(yè)務中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名義收益率【答案】B45、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托【答案】A46、下列關于信托財產(chǎn)的說法中，錯誤的是()。A.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，可以作為信托財產(chǎn)B.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，不得作為信托財產(chǎn)C.受托人因承諾信托而取得的財產(chǎn)是信托財產(chǎn)D.法律限制流通的財產(chǎn)，依法經(jīng)有關主管部門批準后，可以作為信托財產(chǎn)【答案】A47、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B48、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險C.信用風險只存在于貸款業(yè)務中D.信用風險是指交易對象無力履約的風險【答案】C49、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息【答案】C50、根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.25B.30C.50D.100【答案】C51、()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。A.順匯B.逆匯C.郵匯D.匯兌【答案】A52、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.商業(yè)銀行票據(jù)【答案】D53、在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔保證責任。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】B54、下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內(nèi)容的是()。A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構建多功能、多層次的客戶服務體系B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務C.在向消費者提供服務時，應根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權【答案】D55、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。A.個人信貸業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.資金交易業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】B56、下列關于農(nóng)村金融服務的表述，正確的是（）A.繼續(xù)推動農(nóng)村基礎金融服務全覆蓋工作，不允許將標準化網(wǎng)點改造為簡易網(wǎng)點B.允許成立超過一定期限的城商行和農(nóng)商行到西部地區(qū)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行C.銀行業(yè)金融機構應推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農(nóng)戶的比例D.銀行業(yè)金融機構應在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】C57、結算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的（）。A.人民幣定期存款賬戶B.人民幣活期存款賬戶C.人民幣單位通知存款賬戶D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶【答案】B58、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的()。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A59、根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C60、（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】C61、超額存款準備金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運用的備用資金【答案】C62、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)新的表述正確的是（）。A.以發(fā)展為中心，以市場為導向B.以效益為中心，以安全為導向C.以客戶為中心，以市場為導向D.以安全為中心，以效益為導向【答案】C63、大額存單自()起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。A.認購之日B.交付之日C.贖回之日D.交割手續(xù)辦理完畢之日【答案】A64、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃D.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務【答案】C65、（2017年真題）企業(yè)集團財務公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率【答案】D66、（2020年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】C67、以下關于節(jié)能減排說法錯誤的是（）。A.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持B.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持【答案】A68、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率的影響不包括()。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使經(jīng)濟增速放慢D.會導致市場利率相應下降【答案】D69、金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門B.促進資金合理流動C.實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D.使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑【答案】D70、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質(zhì)上是()。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動【答案】D71、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作（），增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買人證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A72、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務的各個方面。下列選項中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】C73、（2020年真題）A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B74、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務不包括()。A.貿(mào)易金融業(yè)務B.投資業(yè)務C.國際證券業(yè)務D.外幣資金的籌集【答案】B75、消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B76、產(chǎn)業(yè)結構政策的核心是（）。A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關系及組織結構B.促進資源的有效分配C.促進產(chǎn)業(yè)結構的合理化D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化【答案】C77、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指()。A.福費廷B.信用證C.出口押匯D.保理【答案】A78、（2019年真題）托收結算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D79、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】A80、銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的()。A.代理營銷B.合作營銷C.網(wǎng)點營銷D.自營營銷【答案】B81、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內(nèi)部審計部門D.監(jiān)事會【答案】C82、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。A.客觀性B.獨立性C.相關性D.有效性【答案】B83、（）是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C84、一般認為，20世紀40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計理論主導內(nèi)部控制的發(fā)展。A.內(nèi)部牽制階段B.內(nèi)部控制制度階段C.內(nèi)部控制結構階段D.內(nèi)部控制整體框架階段【答案】B85、下列選項中，哪項是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設立的第一道防線？（）A.內(nèi)部控制管理職能部門B.風險合規(guī)部門C.內(nèi)部審計部門D.業(yè)務部門【答案】D86、王明需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)信用風險；(4)流動性風險B.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)流動性風險；(4)信用風險C.(1)操作風險；(2)信用風險；(3)市場風險；(4)流動性風險D.(1)法律風險；(2)信用風險；(3)流動性風險；(4)操作風險【答案】A87、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D88、投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性()，其利率風險也相對()。A.越大；越大B.越?。涸叫.越大；越小D.越小：越大【答案】A89、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉(zhuǎn)讓D.責令辭退董事、高級管理人員【答案】D90、票據(jù)行為中，保證不適用于()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C91、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數(shù)倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A92、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A93、常備借貸便利的特點不包括（）。A.由金融機構發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C94、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。A.債務的清晰化B.權責的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C95、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。A.對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構會計主管接替【答案】C96、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結束后，應嚴格按照規(guī)定進行分類。A.6個月B.1年C.3個月D.2年【答案】A97、以下關于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)【答案】B98、外匯儲蓄賬戶()。A.只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬B.既能用于外幣存取，也能進行轉(zhuǎn)賬C.只能用于本幣存取，不能進行轉(zhuǎn)賬D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進行存取【答案】A99、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B100、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A多選題（共40題）1、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩(wěn)定信托和浮動信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD2、下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）A.金融期貨與期權B.結構性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換證券E.本息分離債券【答案】ABCD3、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務主要指（）。A.票據(jù)承兌B.擔保C.信用證D.貸款承諾E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD4、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。A.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性B.可以有效的做好風險預防C.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本D.對被監(jiān)管機構干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構的日常運營E.減少工作人員數(shù)量【答案】ACD5、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD6、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD7、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關于高級管理層應當承擔的內(nèi)部控制職責，下列說法正確的有（）。A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線B.業(yè)務部門負責監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C.負責建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行D.負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】CD8、(2019年真題)對于采取代銷方式銷售的公司債券，其銷售期最大不超過（）。A.180日B.90日C.360日D.60日【答案】B9、根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC10、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權重組【答案】ABCD11、信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為【答案】ABCD12、下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配B.存款自愿C.取款自由D.強制存款E.限期取款【答案】ABC13、商業(yè)銀行應根據(jù)設定的控制目標，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。A.經(jīng)營管理合法合規(guī)B.風險管理有效C.提高經(jīng)營效率和效果D.財務會計等相關信息真實完整E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】ABD14、根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構營銷可分為（）。A.便民化網(wǎng)點機構營銷渠道B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道E.法人網(wǎng)點機構營銷渠道【答案】BCD15、績效考評結果的應用包括（）。A.評定等級行B.確定管理授權C.分配信貸資源和財務費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD16、貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。A.借款人名稱B.用款計劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計劃【答案】ABCD17、(2019年真題)簽訂上市協(xié)議的公司應當公告持有公司股份最多的前（）名股東的名單和持股數(shù)額。A.10B.15C.5D.20【答案】A18、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務D.商業(yè)銀行理財業(yè)務都不會耗用銀行資本金E.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務【答案】ABC19、目前，下列金融機構定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.中國進出口銀行E.中國銀行【答案】ABD20、(2018年真題)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有限責任公司經(jīng)營規(guī)模較大的，設立監(jiān)事會，其成員（）。A.必須多于2人B.不得少于2人C.必須多于3人D.不得少于3人【答案】D21、商業(yè)銀行的授權審批控制中，授權一般可分為（）。A.一般授權B.特殊授權C.常規(guī)授權D.特別授權E.特定授權【答案】CD22、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD23、2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，初步構建了流動性風險的管理架構和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。A.治理結構B.管理政策和程序C.內(nèi)部控制D.信息系統(tǒng)E.信息披露【答案】ABCD24、()被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A.貨幣價值B.時間價值