2022年湖南省懷化市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年湖南省懷化市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B、第三人和行為人負連帶責任C、被代理人和行為人負連帶責任D、被代理人和第三人負連帶責任答案：B解析：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為，應當承擔相應的民事責任，第三人如果是善意的，則不承擔責任，但本題中，第三人存在惡意，因此應當與行為人負連帶責任。2．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財務信息D、非財務信息答案：B解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。3．按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。4．直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。A、直接性B、差異性較大C、分散性D、相對較強的自主性答案：C解析：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。5．下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）。A、某企業(yè)從銀行購買了三年期國債B、某人在銀行購買了10000元的短期國庫券C、某公司普通股價格上漲，為此某人買入l00股這個公司的股票D、某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金答案：B解析：資本市場是指融資期限在一年以上的資金融通市場，主要包括：股票、中長期債券、基金。其中短期國庫券屬于貨幣市場。6．（）通常被作為活期存款的替代品。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、債券型理財產(chǎn)品C、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品D、結構性理財產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。7．張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時期．8．“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點。A、量力而行、合理選擇B、組合投資、集中投資C、定期評估、修正策略D、組合投資、分散投資答案：D解析：組合投資、分散投資，基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。9．利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（）。A、股票籃子B、國庫券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券和公司債券。10．（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。A、財富分配B、傳承規(guī)劃C、財產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財產(chǎn)分配規(guī)劃答案：D解析：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。11．時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。12．關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B、在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C、實際利率較高時．黃金價格上升D、美元匯率相對與其他貨幣貶值．黃金價格下降答案：B解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格也會相應上升。實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金．將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。13．基金（）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。A、申購B、認購C、贖回D、轉換答案：D解析：本題考查基金轉換的概念?；疝D換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。14．個人理財業(yè)務最早在（）興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國答案：B解析：美國是個人理財業(yè)務最早興起并首先成熟的國家。15．個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應當在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權。16．商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。A、不需要和客戶的風險評估結果相匹配B、應服從銀行利益最大化要求C、應了解客戶的風險偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。第二十五條商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。風險承受能力評估依據(jù)應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。17．按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。A、個人理財服務和綜合理財服務B、個人理財服務和機構理財服務C、簡單理財服務和復合理財服務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務．考點：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務分類及定義18．假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領取并進行投資更有利B、3年后領取更有利C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D、無法比較何時領取更有利答案：A解析：如果3年后領取，年復利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領取并進行投資更有利。19．有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實。20．債券價格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關系D、無法判斷答案：A解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。21．以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是()。A、家庭形態(tài)有子女上小學、中學B、理財活動是負擔減輕準備退休C、投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險答案：B解析：負擔減輕準備退休，是高原期的理財活動特征。22．下列關于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系B、授權委托書授權不明的，由代理人負民事責任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外，故D項錯誤。23．王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復利計算若干期的本利和，稱為復利終值。按照復利終值計算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。24．我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A、國務院B、財政部C、中國人民銀行D、國資委答案：B解析：我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽擔保。信譽度非常高。25．資產(chǎn)負債狀況信息屬于（）。A、財務信息B、非財務信息C、客戶基本信息D、定性信息答案：A解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。26．（）要求應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務。A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、適當性原則答案：A解析：暫無解析27．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。A、理財知識水平是定量信息B、現(xiàn)有投資情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、雇員福利是定性信息答案：B解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個人興趣愛好、發(fā)展及預期目標屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。28．將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復利終值=10×（1+8％／4）8≈11．72（萬元）。29．下面關于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。A、按照理財產(chǎn)品投資標的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理財產(chǎn)品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C、按照產(chǎn)品風險可以分為高、中和低風險產(chǎn)品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案：A解析：按照投資標的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。30．為了適應個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（），未達到培訓要求的從業(yè)人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。A、20小時B、24小時C、36小時D、54小時答案：A解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于20小時，未達到培訓要求的從業(yè)人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。31．中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在一年(含)以上。32．下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩(wěn)定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。33．下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A、債券B、銀行存款C、股票D、商業(yè)票據(jù)答案：B解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然后再由這些金融機構以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。34．（）指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：A解析：財務安全指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。35．我們將理財師的工作流程概括為六個方面，最先進行的一個環(huán)節(jié)是()。A、對客戶資產(chǎn)管理目標進行分析B、為客戶進行基礎規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關系D、為客戶進行資產(chǎn)狀況分析答案：C解析：我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：1.接觸客戶，建立信任關系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；3.明確客戶的理財目標；4.制訂理財規(guī)劃方案；5.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務。36．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A、國債B、股票C、衍生產(chǎn)品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國債所占的比重應較高。37．（）是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。A、遠期外匯市場B、即期外匯市場C、自由外匯市場D、有形市場答案：B解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式，也是最主要的外匯市場形式。38．理財師的執(zhí)業(yè)道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務，不受經(jīng)濟利益、關聯(lián)關系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。A、遵紀守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：D解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。39．以下說法錯誤的是（）。A、藝術品是一種中長期投資．其價值隨時間而提升B、藝術品投資具有較大的風險。主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外．藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象答案：D解析：在國外，藝術品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。40．根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（）。A、保險代辦證B、保險業(yè)務經(jīng)營許可證C、保險從業(yè)資格證D、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。41．理財師與客戶關系的基礎是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時間D、自身形象答案：A解析：客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。42．下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A、保險B、基金C、國債D、股票答案：D解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。43．一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。44．保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由（）承擔。A、保險人B、被保險人C、保險兼業(yè)代理人D、投保人答案：A解析：保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。45．格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A、非格式條款B、固有條款C、標準條款D、格式條款答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。46．個人理財業(yè)務的成熟時期（）。A、20世紀90年代中后期B、20世紀80年代后期C、20世紀90年代后期D、20世紀80年代中期答案：A解析：20世紀90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務日趨成熟。47．下列關于個人理財?shù)南嚓P說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛TB、個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C、個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務D、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。48．對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、債券型基金D、封閉型基金答案：B解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。49．外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、3萬C、2萬D、1萬答案：A解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。50．下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。51．下列項目中不屬于理財顧問服務的是（）。A、向客戶進行個人投資產(chǎn)品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進行個貸產(chǎn)品推介D、向客戶提供財務分析與規(guī)劃答案：C解析：理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。52．境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。53．債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（），流動性（）、風險（）的產(chǎn)品，收益（）。A、高、強、小、不高B、適中、弱、小、不高C、高、強、大、高D、適中、弱、大、高答案：A解析：債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產(chǎn)品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。54．甲、乙雙方互負債務，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時有權拒絕其相應的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辨權C、先履行抗辯權D、后履行抗辯權答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求。”此條是民法“同時履行抗辯權”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項B為正確答案。55．金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀人直接進行交易的市場。56．以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立B、從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休C、從結婚到子女嬰兒期D、從夫妻雙方退休到一方過世答案：A解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。57．健康保障屬于（）。A、生理需求B、愛和歸屬感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。58．基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢,從產(chǎn)品來看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品標準化程度高C、產(chǎn)品參與人相對較多D、抗風險能力低答案：B解析：從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征:①產(chǎn)品收益率相對較高：由于基金子公司的資本約束相對較松，成立時間不長，公司的經(jīng)營成本較低，產(chǎn)品的管理費用較低，在市場上具有較強的競爭力。因此能給客戶的收益相對較高，這在基金子公司成立初期，對于培育客戶群、吸引新客戶具有重要意義。②產(chǎn)品參與人相對較多：基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。③產(chǎn)品標準化程度不高：基金子公司作為金融市場新勢力，并沒有明顯的優(yōu)勢。開發(fā)的產(chǎn)品往往沒有經(jīng)歷市場太多的檢驗，客戶認同度相對不高。加上產(chǎn)品類型靈活多樣，標準化程度普遍不高。④抗風險能力低：由于資本金規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力不足。相對于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和券商資管產(chǎn)品，總體抗風險能力較弱，產(chǎn)品的風險等級受此影響而較高。59．金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人答案：D解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。60．關于債券，以下說法正確的是（）。A、一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高答案：D解析：企業(yè)債券的收益率高于政府債券，A項錯誤。付息債券依然存在利率風險，B項錯誤。市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這是債券的再投資風險，C項錯誤。61．家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。62．理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是()。A、挖掘并收集客戶信息B、整理客戶資料C、向客戶推銷金融產(chǎn)品D、了解客戶和客戶的需求答案：D解析：理財師工作方法應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷,主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務,從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步,也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。63．基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險是指基金的（）特點。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風險共擔答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。64．下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風險的是（）。A、技術風險B、信用風險C、交易風險D、政策風險答案：B解析：貴金屬產(chǎn)品的風險包括政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。65．下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。66．下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產(chǎn)和負債C、現(xiàn)有投資情況D、金錢觀答案：D解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②職業(yè)生涯發(fā)展狀況：④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等：④客戶的期望和目標．金錢觀是財富觀的—部分，屬于定性信息．67．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業(yè)人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。68．根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A解析：暫無解析69．下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。A、個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B、個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D、個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分答案：B解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定，正確。A項儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是銀行向客戶提供的一種服務。C項個人理財業(yè)務的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。D項儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分。70．商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。A、投資規(guī)劃業(yè)務B、理財顧問服務C、理財咨詢業(yè)務D、個人理財業(yè)務答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。71．按照規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。A、持倉限額制度B、大戶報告制度C、全額交割制度D、保證金制度答案：C解析：期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結算制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。由此可知，C選項不符合題意。72．某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復利計算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查復利終值系數(shù)表，當r=6％，n=5時，復利終值系數(shù)為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬元)。73．假設王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A、1638B、2000C、1900D、1050答案：A解析：查普通年金終值系數(shù)表，當r=10％，n=5時，系數(shù)為6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。74．關于關注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯誤的是（）A、商務禮儀是在商務活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準則B、專業(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用C、理財師應更多地關心客戶的需求D、告知客戶理財師是以客戶為中心的答案：D解析：一名專業(yè)理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過程中自然流露出來的。75．商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段，該階段是（）。A、20世紀70年代末到80年代B、20世紀80年代末到90年代C、20世紀90年代到21世紀初D、21世紀以來答案：B解析：我國個人理財業(yè)務的發(fā)展階段具體為：①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段；②21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務的形成時期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，我國個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期。76．下列屬于Excel表格計算凈現(xiàn)值的特點的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復雜D、內(nèi)容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計算的優(yōu)點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限性較大，需要電腦。選項B是專業(yè)理財軟件的優(yōu)點，選項C是財務計算器的缺點，選項D是專業(yè)理財軟件的缺點。77．通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。78．客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是（）。A、理財師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財師的后續(xù)跟蹤服務答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源是客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎。79．下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務B、理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財C、綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務的分類，分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務。80．A房地產(chǎn)有限公司準備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：81．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。A、商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品的D、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的答案：D解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任:（一）商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；（三）不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。82．下列選項中，()不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項。@##83．()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理答案：B解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。84．小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。85．張先生是興亞銀行的金融理財師,在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān),平時工作井井有條,但往往聽不進同事的不同意見,固執(zhí)已見,經(jīng)常會對下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險,常做一些風險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()A、孔雀型B、老鷹型C、貓頭鷹型D、鴿子型答案：B解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點又有缺點。優(yōu)點:有遠大的目標,是一個不安分、不怕冒險的行動者,性格外向,意志堅強,說話辦事井井有條,果斷務實,從不繞彎子;缺點:固執(zhí)己見,獨斷專行,缺乏耐心,感覺遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。86．證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一．有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉型。87．促進國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉型驅動力不包括（）。A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B、商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務來提高其核心競爭力C、為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務結構簡單、趨同性強等問題D、金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力答案：D解析：D項屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉型驅動力．考點：國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因88．根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（）。A、建設用地使用權B、耕地的土地使用權C、交通運輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)?！吨腥A人民共和國物權法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設用地使用權。(3)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權。(4)生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。89．()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。90．（）包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。A、現(xiàn)金管理規(guī)劃B、家庭收支平衡規(guī)劃C、家庭收入規(guī)劃D、家庭消費開支規(guī)劃答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。二、多選題1．下列關于LOF的表述，正確的有（）。A、LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B、深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出C、LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D、在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)E、可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金答案：BCDE解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。故選項A錯誤。2．社會保險的特點包括（）。A、非盈利性B、自愿性C、社會公平性D、商業(yè)性E、強制性答案：ACE解析：社會保瞼是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)摹N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。B．D．兩項屬于商業(yè)保險性質。3．下列關于商業(yè)銀行設立分支機構的說法正確的有（）。A、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設立分支機構B、商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金C、商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％D、商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格E、商業(yè)銀行的各分支機構在總行的授權范圍內(nèi)開展業(yè)務，民事責任均由總行承擔答案：AD解析：商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％，C項錯；商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格，總行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度，B項錯；各分支機構在總行的授權范圍內(nèi)開展業(yè)務，對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，不足部分由總行承擔，E項錯。4．銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。A、產(chǎn)品目標客戶信息B、產(chǎn)品開發(fā)主體信息C、產(chǎn)品特征信息D、產(chǎn)品品牌信息E、產(chǎn)品營銷信息答案：ABC解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息5．平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的原則有（）。A、自愿B、公平C、公開D、誠實信用E、等價有償答案：ABDE解析：平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。6．下列關于利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法正確的有（）。A、由銀行發(fā)行B、收益高C、不穩(wěn)定D、投資期限固定E、不得提前支取答案：ADE解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。7．對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的()，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A、收集B、整理C、分析D、估計E、判斷答案：ABCE解析：對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。8．銀行承兌匯票的特點包括（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、流動性差E、期限長答案：ABC解析：銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好，DE項錯誤。9．金融市場功能包括（）。A、財富功能B、交易功能C、集聚功能D、避險功能E、資源配置答案：ABCDE解析：金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。通常具有以下幾種功能：（1）資金融通集聚功能。（2）財富投資和避險功能。（3）交易功能。（4）優(yōu)化資源配置功能。（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能。（6）反映經(jīng)濟運行的功能。10．私募基金設立和投資須注意的事項包括（）。A、基金依法設立B、以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的．投資人數(shù)不得超過50人C、在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳D、可以承諾保底收益E、合法、合規(guī)使用募集資金答案：ABE解析：在募集資金時，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴格遵守其他幾點的前提下，可通過小范圍(參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限)推薦會的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個別投資者面談。C項錯誤。不得承諾保底收益或最低收益。D項錯誤。11．理財師工作職責的要求有（）。A、把自己認為最好的投資計劃提供給客戶B、準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平C、提供專業(yè)化服務和加強客戶關系D、為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E、了解自己的客戶答案：BCDE解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。12．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A、資金業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、證券業(yè)務D、信托業(yè)務E、貿(mào)易融資業(yè)務答案：CD解析：我國有關法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。13．外匯需要具備（）特點。A、可支付性B、可獲得性C、有償性D、增值性E、可換性答案：ABE解析：外匯的三個特點：可支付性、可獲得性和可換性。14．出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、代理人喪失民事行為能力C、代理人或者被代理人死亡D、法律規(guī)定的其他情形E、代理人配偶死亡答案：ABCD解析：有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復民事行為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律規(guī)定的其他情形。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接15．股票的基本特征有（）。A、收益性B、風險性C、永久性D、流動性E、經(jīng)營決策的參與性答案：ABCDE解析：股票的基本特征有：1、不可償還性2、參與性3、收益性4、流通性5、風險性6、永久性。其他特性：1、責權性2、穩(wěn)定性3、價格與面值的不一致性4、法定性16．下列關于法律的說法正確的有（）。A、法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體B、法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權利C、法律規(guī)范人們處理物權的行為D、法律使人們的社會關系上升為道德關系E、法律約束人們的行為答案：ABCE解析：第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體；第二，法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權利；第三，法律規(guī)范人們處理物權的行為；第四，法律使人們的社會關系上升為法律關系；第五，法律約束人們的行為；第六，法律規(guī)范有國家強制力保證實施。17．對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有（）。A、提前償付風險B、匯率風險C、流動性風險D、操作風險E、利率風險答案：BCE解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。18．組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）。A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴重依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：BCD解析：選項AE屬于組合投資理財產(chǎn)品的缺點。19．理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構。A、意外提前終止B、重大產(chǎn)品贖回C、異常風險事件D、重大收益波動E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構。20．證券投資基金按照投資工具的品種，可以分為（）。A、股票基金B(yǎng)、成長型基金C、債券基金D、貨幣市場基金E、平衡型基金答案：ACD解析：證券投資基金依據(jù)投資目標的不同，可劃分為成長型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。此外，證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。本題通過分析即可得出正確答案。21．遠期外匯市場的期限一般有（）。A、1天B、7天C、30天D、180天E、1年答案：CDE解析：遠期外匯市場期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。22．以下關于個人理財主體闡述正確的有（）。A、個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、個人理財業(yè)務的提供商是商業(yè)銀行C、個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務E、非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務答案：ACD解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，也是個人理財業(yè)務的提供商之一；非銀行金機構既可以通過自身渠道也可以通過商業(yè)銀行渠道向客戶提供個人理財服務。23．理財師與客戶進行面對面溝通時，應注意的事項包括（）。A、理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等B、理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候C、在面談中，理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然D、理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用E、理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務答案：ABCD解析：理財師在與客戶面談溝通的過程中應注意的事項包括：(1)理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。(2)在面談中理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。(3)理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用，譬如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。(4)要做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約；關懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，如小孩病愈情況、與家人休假旅游玩得如何；還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復。24．下列屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險E、財產(chǎn)保險答案：ABC解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。責任保險和物質財產(chǎn)保險都屬于財產(chǎn)保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險3種。25．定量信息包括（）。A、家庭儲蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負債額度E、家庭各類資產(chǎn)額度答案：ABCDE解析：定量信息包括以下幾個主要方面的信息：（1）家庭各類資產(chǎn)額度；（2）家庭各類負債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲蓄額度。26．下列有關銀行與信托公司開展的其他業(yè)務合作中，說法正確的是()。A、信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓B、銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應充分揭示信托計劃風險，提醒客戶風險自擔C、信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應明確界定其與銀行的權利義務關系，銀行只承擔代理信托資金收付責任，不承擔計劃的投資風險D、信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應當在銀行開立信托財產(chǎn)專戶E、銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔計劃的投資風險答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔信托計劃的投資風險。27．了解客戶主要有()等渠道和方法。A、開戶資料B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、客戶面談E、電話溝通答案：ABCE解析：了解客戶主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通等渠道和方法。28．投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃E、保證收益理財計劃答案：BCDE解析：A項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。29．下列選項中屬于合同中的免責條款無效的是（）。A、造成對方人身傷害的B、因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會公共利益E、違法法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定答案：AB解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。30．假設名義利率為12％，當利息在一年內(nèi)復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有（）。A、實際利率小于名義利率B、實際利率等于名義利率C、兩者無顯著關系D、無法計算兩者關系E、實際利率大于名義利率答案：ABCD解析：12．36％，因此實際利率大于名義利率。31．關于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述中，正確的是（）。A、商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門，適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報B、商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額C、商業(yè)銀行應充分、清晰、準確地提示綜合理財服務和理財產(chǎn)品的風險D、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場限額E、商業(yè)銀行個人理財顧問人員應根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃答案：ACD解析：商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點而非最高銷售額，B項錯誤。商業(yè)銀行的董事會和高級管理層而非個人理財顧問人員應根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃，E項錯誤。32．銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A、適當性原則B、收益最大原則C、客觀性原則D、主觀性原則E、避免利益沖突原則答案：ACE解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則1．適當性原則2．客觀性原則3．避免利益沖突原則33．合格理財師綜合素質的標準5Cs代表（）。A、堅持以客戶為中心fClient)B、溝通交流能力(Communication)C、協(xié)調(diào)能力(Coordination)D、專業(yè)水平(Competence)E、高尚的職業(yè)操守(CommunicationtoEthics)答案：ABCDE解析：本題考查的是合格理財師綜合素質的標準，即5Cs代表。這五個標準分別是以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。因此，答案為ABCDE。34．按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A、遠期B、期貨C、信托D、期權E、互換答案：ABDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。35．個人外匯賬戶按照賬戶性質分為（）。A、經(jīng)常項目賬戶B、外匯結算賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、資本項目賬戶E、境內(nèi)個人外匯賬戶答案：BCD解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。36．一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。A、直接性B、分散性C、差異性較大D、部分不可逆性E、相對較強的自主性答案：ABCDE解析：與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對投資者來說收益較高，對融資方來說成本又比較低。但由于融資方資信程度不一樣，造成了債權人承擔的風險程度不相同。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征。1．直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金，并在資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系。2．分散性直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。3．差異性較大由于直接融資是在企業(yè)和企業(yè)之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，而不同的企業(yè)或者個人，其信譽好壞有較大的差異，債權人往往難以全面深入地了解債務人的信譽狀況，從而帶來融資信譽的較大差異和風險性。4．部分不可逆性在直接融資中，通過發(fā)行股票所取得的資金是不需要返還的。投資者無權中途要求退回股金，而只能到市場上去出售股票，股票只能夠在不同的投資者之間互相轉讓。5．相對較強的自主性在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對象和數(shù)量。例如：在商業(yè)信用中，賒買和賒賣者可以在雙方自愿的前提下，決定賒買或者賒賣的品種、數(shù)量和對象；在股票融資中，股票投資者可以隨時決定買賣股票的品種和數(shù)量等?？傮w來看，直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的