2023年福建省南平市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年福建省南平市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．個人理財業(yè)務(wù)最早在（）興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國答案：B解析：美國是個人理財業(yè)務(wù)最早興起并首先成熟的國家。2．金融市場最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、交易D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來的。3．理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A、教育(education)B、職業(yè)道德(ethics)C、工作經(jīng)驗(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)、工作經(jīng)驗(experience)和考試(examination)。4．理財師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財師誠實公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：D解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。5．銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法錯誤的是()。A、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)績的表述C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D、理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”答案：B解析：B項說法錯誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“惟一”等夸大過往業(yè)績的表述。6．下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。7．理財師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。8．證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．9．貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。10．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。11．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。A、期初B、期末C、期內(nèi)D、期中答案：B解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項的年金。@##12．投保人或被保險人對()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險事故B、保險責(zé)任C、保險標(biāo)的D、保險風(fēng)險答案：C解析：《中華人民共和國保險法》明確規(guī)定投保人或被保險人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益．保險標(biāo)的又稱保險對象，是保險合同的客體，保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，保險標(biāo)的直接決定保險的險種．財產(chǎn)保險標(biāo)的的價值、受險程度直接影響保險人所承擔(dān)的義務(wù)，決定著保險費(fèi)率的高低。人身保險標(biāo)的不同（人的年齡、職業(yè)、身體狀況等），保險費(fèi)、保險險種也不同．保險標(biāo)的是保險合同的主要條款，是傈險合同的重要內(nèi)容，它影響保險合同的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定．13．關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（）。A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、基金市場答案：D解析：債券型理財產(chǎn)品資金主要投向國債、金融債和中央銀行票據(jù)。14．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。15．個人獨(dú)資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：個人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。16．現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）17．下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種C、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險D、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化’答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。18．執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。A、時間因素B、市場因素C、人員因素D、資金成本因素答案：B解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。19．信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于()。A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月答案：D解析：《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》三、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。20．單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算答案：D解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。21．以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是()。A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、理財活動是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險答案：B解析：負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高原期的理財活動特征。22．下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A、無民事行為人B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：金融市場主體包括：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)和居民個人。但是無民事行為能力的人不允許參加金融市場交易。23．在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，適宜投資風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。24．按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（）。A、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備C、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。25．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B、甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保答案：C解析：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。題干中，甲有權(quán)不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。26．()一般不用來表示資金的時間價值。A、國債收益率B、商業(yè)銀行存款利率C、商業(yè)銀行貸款利率D、超額存款準(zhǔn)備金利率答案：D解析：貨幣時間價值原則是指在進(jìn)行財務(wù)計算時要考慮貨幣時間價值因素。貨幣的時間價值是指貨幣在經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有時間價值的依據(jù)是貨幣投入市場后其數(shù)額會隨著時間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時間價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。27．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。28．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、儲蓄式國債C、實物式國債D、記賬式國債答案：D解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。29．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。A、理財知識水平是定量信息B、現(xiàn)有投資情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、雇員福利是定性信息答案：B解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個人興趣愛好、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。30．將10萬元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復(fù)利終值=10×（1+8％／4）8≈11．72（萬元）。31．下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：A、產(chǎn)品參與人相對較少B、產(chǎn)品收益率相對較高C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D、抗風(fēng)險能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。(4)抗風(fēng)險能力低。32．國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于（）。A、代銷發(fā)行B、直接發(fā)行C、承購包銷發(fā)行D、招標(biāo)拍賣發(fā)行答案：B解析：國債直接發(fā)行包含三種情況：①各級財政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國債，單位和個人自行認(rèn)購；②攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購；③財政部直接對特定投資者發(fā)行國債。33．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理?！盇、外匯結(jié)算賬戶B、資本項目賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、現(xiàn)金賬戶答案：C解析：2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理?！?4．保險產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時性答案：A解析：保險產(chǎn)品是一種具有法律效應(yīng)的合同，一旦簽訂保險合同，就不能隨意更改。因此，保險產(chǎn)品具有長期性的特點(diǎn)，即保險合同的有效期通常較長，一般為數(shù)年或更長時間。持續(xù)性、永久性和暫時性都不是保險產(chǎn)品的特點(diǎn)，因此選項B、C、D都不正確。35．（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠(yuǎn)期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。36．下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的分類的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品C、另類理財產(chǎn)品D、開放式產(chǎn)品答案：D解析：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。37．商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理答案：C解析：“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則。38．（）是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施D、了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。39．下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風(fēng)險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩(wěn)定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。40．李先生想要4年分期付款購買；氣車．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA．=A．×(P/A．,r,t)=200000×(P/A．,6%,4)=200000×3.465=693000（元）。41．銀行市場環(huán)境分析的基本方法是（）。A、波士頓矩陣B、麥肯錫矩陣C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。42．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關(guān)系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。43．王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期的本利和，稱為復(fù)利終值。按照復(fù)利終值計算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。44．大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（）萬元。(通過系數(shù)表計算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點(diǎn)為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬元。45．國外理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是（）。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到80年代C、20世紀(jì)70年代到80年代初期D、20世紀(jì)90年代答案：B解析：20世紀(jì)60年代到80年代是銀行個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期。46．王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會時不排斥借錢滾錢。47．一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是（）。A、企業(yè)債券B、公司債券C、金融債券D、國債答案：D解析：按發(fā)行主體不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券包括國債、地方債。國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。48．下列關(guān)于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯誤的是（）。A、理財師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明C、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題D、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議答案：A解析：理財師應(yīng)使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議。49．下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。50．金融市場分為有形市場和無形市場，是按()進(jìn)行的分類。A、按照金融市場的構(gòu)成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標(biāo)的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。51．在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是()。A、供求機(jī)制B、價格機(jī)制C、流通機(jī)制D、風(fēng)險一收益機(jī)制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。52．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業(yè)人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。53．以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立B、從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休C、從結(jié)婚到子女嬰兒期D、從夫妻雙方退休到一方過世答案：A解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。54．基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險。A、機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B、風(fēng)險提示和警示性文字C、收益承諾或損失承擔(dān)文字D、基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風(fēng)險提示函。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應(yīng)當(dāng)以旁白形式表達(dá)上述內(nèi)容。55．按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。A、個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)B、個人理財服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財服務(wù)C、簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)D、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)．考點(diǎn)：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分類及定義56．下列金融衍生工具中，()賦予持有人的實質(zhì)是一種權(quán)利。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金融遠(yuǎn)期答案：B解析：金融期貨和金融遠(yuǎn)期實質(zhì)上是一種買賣合約；金融互換實質(zhì)上是一種交換協(xié)議；金融期權(quán)賦予了其持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，因此，它實質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的金融衍生工具。57．房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)抵押答案：D解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。58．作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案即（），并當(dāng)面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹．A、理財計劃書B、投資計劃書C、理財規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C解析：暫無解析59．王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根據(jù)有效年利率計算公式計算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。60．銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。61．趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅費(fèi)為6萬元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。62．對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。63．下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、實物黃金C、房地產(chǎn)D、銀行定期存款答案：C解析：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。64．下列各項不屬于保險規(guī)劃風(fēng)險的是（）。A、未充分保險的風(fēng)險B、過分保險的風(fēng)險C、不必要保險的風(fēng)險D、不適當(dāng)保險的風(fēng)險答案：D解析：保險規(guī)劃的風(fēng)險體現(xiàn)在3個方面：未充分保險的風(fēng)險；過分保險的風(fēng)險；不必要保險的風(fēng)險。65．小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。66．目前，銀行代理國債的種類不包括()。A、憑證式國債B、電子式國債C、可轉(zhuǎn)換式國債D、記賬式國債答案：C解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。67．商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的（）。A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B、完全由客戶承擔(dān)C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D、對代理人不發(fā)生效力答案：D解析：代理的法律責(zé)任：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對代理人不發(fā)生效力。68．在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A、信托關(guān)系B、供銷關(guān)系C、信貸關(guān)系D、委托代理關(guān)系答案：D解析：個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關(guān)系。69．金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機(jī)構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀(jì)人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。70．根據(jù)《保險法》的規(guī)定，健康保險屬于（）范圍。A、財產(chǎn)保險B、人身保險C、再保險D、人壽保險答案：B解析：健康保險屬于人身保險的范疇。故選B。71．下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司答案：C解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。72．理財顧問服務(wù)不包括（）。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。73．李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A、選項A方案B、兩個方案不能比較C、選擇B方案D、兩個方案一樣，任選一個答案：A解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+5％×5)=8(萬元)；根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r)×t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+4％)×5=8．22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。74．（）指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率答案：D解析：價格波動率是用來衡量風(fēng)險性的。75．商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務(wù)答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。76．在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：PV=FV/（1+r）=100000／（1+10％）≈90909．09（元）。77．商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A、產(chǎn)品募集期B、產(chǎn)品起始期C、產(chǎn)品清算期D、收益分配期答案：D解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期，理財產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清算。78．理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。79．下列選項中，不屬于按照財富觀進(jìn)行客戶分類的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D解析：本題考查的是客戶分類中的財富觀，根據(jù)題干中的選項，可以發(fā)現(xiàn)修道士、逃避者、積累者都與財富有關(guān)，而苦行僧則與財富無關(guān)，因此答案為D。80．下列關(guān)于保險產(chǎn)品特點(diǎn)的說法錯誤的是（）。A、最顯著的特點(diǎn)是具有合理避稅功能B、通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C、購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法D、個人或家庭購買保險所獲得的保險賠償(給付)金，可依法享受不同程度的稅收減免優(yōu)惠答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。81．金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（）。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權(quán)衍生工具答案：D解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。82．下列關(guān)于債券價格，說法錯誤的是（）。A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B、債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低C、債券交易價格與市場利率無關(guān)D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反；債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。83．在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A、商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機(jī)構(gòu)和客戶。84．總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A、利差收入B、投行收入C、自營收入D、非利息收入答案：D解析：總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。85．目前，國際間最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。86．從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。87．商業(yè)銀行對超過()歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險承受能力評估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險承受能力評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。88．外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、3萬C、2萬D、1萬答案：A解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。89．下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產(chǎn)和負(fù)債C、現(xiàn)有投資情況D、金錢觀答案：D解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等：④客戶的期望和目標(biāo)．金錢觀是財富觀的—部分，屬于定性信息．90．以下不是保險相關(guān)要素的是（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險人親屬答案：D解析：保險的相關(guān)要素：①保險合同；②投保人；③保險人；④保險費(fèi)；⑤保險標(biāo)的；⑥被保險人，財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人；⑦受益人，享有保險金請求權(quán)的人；⑧保險賠償．二、多選題1．下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。A、股票期權(quán)B、股指期權(quán)C、債券期權(quán)D、外匯期權(quán)E、商品期權(quán)答案：ABCD解析：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。其中，現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)、債券期權(quán)等。2．退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。A、社會養(yǎng)老保險B、實物投資收益C、企業(yè)年金D、個人儲蓄投資E、股票投資收益答案：ACD解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。3．下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險只來自利率風(fēng)險B、其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者C、債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品E、債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業(yè)債市場答案：BCDE解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，故選項A表述錯誤。故選B、C、D、E。4．下列關(guān)于建立客戶信任關(guān)系重要性的說法中，正確的有（）。A、通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟B、能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系C、沒有好感、信任，理財師難以了解客戶D、沒有好感、信任，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)E、理財師通過接觸和客戶建立信任關(guān)系可以及時發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足答案：ABCD解析：通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系。理財師要在客戶面前表現(xiàn)什么以及如何表現(xiàn)，是一名專業(yè)理財師最基本的專業(yè)素質(zhì)之一。5．設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括（）。A、信托目的B、信托關(guān)系人C、信托財產(chǎn)的范圍D、受益人取得信托利益的金額E、受益人取得信托利益的形式答案：ABCDE解析：設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括：信托目的、信托關(guān)系人、信托財產(chǎn)的范圍、受益人取得信托利益的金額、受益人取得信托利益的形式。6．一般來說，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。A、需要鑒別能力B、價值一般較高C、流動性高D、交易成本高E、流動性低答案：ABDE解析：古玩投資的特點(diǎn)是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。7．個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、私人銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、個人客戶E、商業(yè)銀行答案：ACDE解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、個人客戶和商業(yè)銀行。8．一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）。A、直接性B、分散性C、較大的差異性D、部分不可逆性E、相對較強(qiáng)的自主性答案：ABCDE解析：一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對較強(qiáng)的自主性。9．下列選項中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有（）。A、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)B、基金經(jīng)理的投資管理能力C、基金的基礎(chǔ)市場D、基金收益人E、基金自身的因素答案：ABCE解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎(chǔ)市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。10．基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料答案：ABCDE解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括:①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。11．一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有（）。A、直接性B、分散性C、差異性較大D、部分不可逆性E、相對較強(qiáng)的自主性答案：ABCDE解析：與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對投資者來說收益較高，對融資方來說成本又比較低。但由于融資方資信程度不一樣，造成了債權(quán)人承擔(dān)的風(fēng)險程度不相同。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征。1．直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。2．分散性直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進(jìn)行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。3．差異性較大由于直接融資是在企業(yè)和企業(yè)之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進(jìn)行的，而不同的企業(yè)或者個人，其信譽(yù)好壞有較大的差異，債權(quán)人往往難以全面深入地了解債務(wù)人的信譽(yù)狀況，從而帶來融資信譽(yù)的較大差異和風(fēng)險性。4．部分不可逆性在直接融資中，通過發(fā)行股票所取得的資金是不需要返還的。投資者無權(quán)中途要求退回股金，而只能到市場上去出售股票，股票只能夠在不同的投資者之間互相轉(zhuǎn)讓。5．相對較強(qiáng)的自主性在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對象和數(shù)量。例如：在商業(yè)信用中，賒買和賒賣者可以在雙方自愿的前提下，決定賒買或者賒賣的品種、數(shù)量和對象；在股票融資中，股票投資者可以隨時決定買賣股票的品種和數(shù)量等?？傮w來看，直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具的流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地，直接融資的風(fēng)險也較大。12．合伙人會議一般僅就涉及()等進(jìn)行決策，并聽取普通合伙人關(guān)于執(zhí)行合伙事務(wù)的匯報，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務(wù)，但合伙人會議不對合伙企業(yè)投資決策及所投資項目的運(yùn)營施加控制。A、新合伙人入伙B、合伙人退伙C、合伙企業(yè)合并D、有限合伙協(xié)議的修改E、合伙企業(yè)清算答案：ABDE解析：合伙人會議一般僅就涉及新合伙人入伙以及合伙人退伙、有限合伙協(xié)議的修改、合伙企業(yè)清算等進(jìn)行決策，并聽取普通合伙人關(guān)于執(zhí)行合伙事務(wù)的匯報，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務(wù)，但合伙人會議不對合伙企業(yè)投資決策及所投資項目的運(yùn)營施加控制13．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A、資金業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、證券業(yè)務(wù)D、信托業(yè)務(wù)E、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)答案：CD解析：我國有關(guān)法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。14．出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B、代理人喪失民事行為能力C、代理人或者被代理人死亡D、法律規(guī)定的其他情形E、代理人配偶死亡答案：ABCD解析：有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律規(guī)定的其他情形。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接15．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。A、定金責(zé)任B、違約金責(zé)任C、賠償損失D、強(qiáng)制履行E、采取補(bǔ)救措施答案：ABCDE解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。16．按照消費(fèi)行為分類，企業(yè)收集的數(shù)據(jù)來自（）。A、購買情況B、購買頻率C、購買數(shù)量D、購買金額E、購買場所答案：ABD解析：許多企業(yè)主要根據(jù)三方面收集數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，即購買情況、購買頻率、購買金額。17．當(dāng)前可以獲得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有（）。A、商業(yè)銀行B、典當(dāng)公司C、財務(wù)公司D、租賃公司E、證券公司答案：AE解析：2014年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。18．現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、債券回購E、房地產(chǎn)答案：ABCD解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。19．按照發(fā)行價格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A、折價發(fā)行債券發(fā)行價格低于債券票面金額B、平價發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C、平價發(fā)行其間按期支付利息D、溢價發(fā)行的發(fā)行價格高于票值E、折價發(fā)行償還本金時按照票面金額償還答案：ABCDE解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。（3）債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價發(fā)行。20．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到()。A、成本可算B、風(fēng)險可控C、進(jìn)行合規(guī)性審查D、信息充分披露E、對投資者教育答案：ABD解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第八條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露。21．下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B、家庭收入大幅降低C、提升資產(chǎn)安全性D、資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品E、購買長期護(hù)理類保險答案：ABCDE解析：衰老期：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。22．金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，通常的方法有（）。A、保險單B、套期保值C、組合投資D、信托產(chǎn)品E、股票型基金答案：ABC解析：金融市場為市場參與者提供風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制，如：保險機(jī)構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資的方式。23．當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。A、LP的出資比例B、聯(lián)合投資機(jī)會C、投資限制D、收益鉤回E、收益分成答案：BCDE解析：當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單通常會先由1~2個潛在主導(dǎo)的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后讓他們滿意了，GP就會準(zhǔn)備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后他們就開始一個更加漫長的銷售過程，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括十大要點(diǎn)：GP的出資比例；收益分成；管理費(fèi)；收益鉤回；基金規(guī)模；聯(lián)合投資機(jī)會；有限合伙人的職責(zé)；投資限制；LP的違約責(zé)任；關(guān)鍵人條款及繼承問題。24．個人理財業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無民事行為能力人D、限制民事行為能力人的法定代理人E、無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人答案：ADE解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人。25．專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。A、顧問性質(zhì)B、委托性質(zhì)C、代理性質(zhì)D、受托性質(zhì)E、道德性質(zhì)答案：AD解析：專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。26．下列關(guān)于期權(quán)的說法中，正確的有（）。A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對價格的預(yù)期不同B、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買看漲期權(quán)C、美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)低一些D、對于買方來說，歐式期權(quán)更有利E、看跌期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)答案：ABE解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)?？吹跈?quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)。在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)高一些。對于期權(quán)買方來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。27．下列選項中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。A、單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B、規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C、價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D、由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易E、交易價格主要由市場供求關(guān)系決定答案：AE解析：“單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告”“價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定”“由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易”屬于開放式基金的特點(diǎn)。選項A、E屬于封閉式基金的特點(diǎn)。28．下列關(guān)于期權(quán)的敘述正確的是（）。A、期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C、看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的買方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲E、看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的答案：ABCE解析：看跌期權(quán)是認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)價格下跌才買進(jìn)的期權(quán)，D項錯誤。29．另類理財產(chǎn)品投資的優(yōu)點(diǎn)包括（）。A、另類投資多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域B、具有潛在高收益的可能C、與傳統(tǒng)產(chǎn)品及經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低D、有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性E、與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較高答案：ABCD解析：另類投資的優(yōu)點(diǎn)包括：另類投資多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，具有潛在高收益的可能：與傳統(tǒng)產(chǎn)品及經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性：而與傳統(tǒng)資產(chǎn)或宏觀經(jīng)濟(jì)的相關(guān)性較低。30．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A、記名B、金額較大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮動的E、可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓答案：BCD解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。31．生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的()行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A、消費(fèi)B、投資C、儲蓄D、理財E、收入答案：AC解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。32．商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、金礦E、紙黃金答案：ABCE解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。33．我國金融機(jī)構(gòu)的理財師的職業(yè)道德要求有（）。A、專業(yè)勝任B、客觀公正C、克己奉公D、勤勉盡職E、誠實守信答案：ABD解析：我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準(zhǔn)則。34．組合投資類理財產(chǎn)品的劣勢有（）。A、信息透明度不高。增加了產(chǎn)品的信息不對稱性B、產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平C、負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致習(xí)定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險可能會隨之?dāng)U大D、產(chǎn)品期限覆蓋面廣E、單一投向理財產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)答案：ABC解析：D選項為組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，E項應(yīng)該是組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險的同時．突破了單一投向理財產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺陷。35．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B、外匯理財、人民幣理財C、投資顧問、資產(chǎn)管理D、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E、儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦答案：AC解析：銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行辦法》中定義個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。36．商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的。由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外．還可以并處