2023年重慶市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年重慶市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計息一次C、丙：年利率14．3%，每月計息一次D、?。耗昀?4%，連續(xù)復利答案：B解析：當復利期間查得無限小的時候，相當于連續(xù)計算復利，被稱為連續(xù)復利計算．在連續(xù)復利的情況下，計算終值的—股公式是：2．保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括（）。A、保險期限B、預定死亡率C、預定投資回報率D、預定營運管理費用答案：A解析：保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用三個因素．而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。3．下列關于代理的說法，不正確的是（）。A、代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任B、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C、相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任D、行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任答案：D解析：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，對代理人不發(fā)生效力。故選項D錯誤。4．下列說法正確的是（）。A、債券價格與到期收益率同向變動B、債券價格與市場利率反向變動C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低答案：B解析：債券價格與市場利率反向變動，債券的到期收益率與價格成反比，而債券面值越大，債券價格越高。5．個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個人開始面臨財務的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務。6．下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A、無民事行為人B、政府及政府機構C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：金融市場主體包括：企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構和居民個人。但是無民事行為能力的人不允許參加金融市場交易。7．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財務信息D、非財務信息答案：B解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。8．某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。9．下列不屬于私募理財產(chǎn)品的是（）。A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃B、集合計劃C、定向計劃D、專項計劃答案：A解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務實施細則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。10．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風險B、降低非系統(tǒng)風險C、降低系統(tǒng)風險D、降低市場風險答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。11．以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無論是“優(yōu)先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進行交易D、有限合伙制私募股權基金的合伙事務一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務委托第三方機構執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達到控制投資風險的目的。12．下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。13．理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，最終真正實現(xiàn)（）的共贏。①機構利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。14．時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。15．同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（）要求。A、團結合作B、尊重同事C、相互監(jiān)督D、同業(yè)競爭答案：A解析：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合團結合作要求。16．林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV×（1+r）n=100×（1+5％）10≈163。17．客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。A、理財規(guī)劃B、投資收入C、財務資源D、工資薪金答案：C解析：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。18．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。19．下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A、退休后生活設計B、退休養(yǎng)老成本計算C、遺產(chǎn)規(guī)劃D、退休后的收入來源估計答案：C解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。20．2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務。A、中國銀行B、中國建設銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國工商銀行答案：A解析：私人銀行業(yè)務在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內(nèi)銀行的個人理財業(yè)務也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務，門檻為100萬美元。21．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。A、甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B、甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C、甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D、甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保答案：C解析：不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。題干中，甲有權不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應的擔保。22．某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀守法準則B、違反了客觀公正準則C、違反了勤勉盡職準則D、違反了專業(yè)勝任準則答案：B解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。在提供服務過程中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。23．下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩(wěn)定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。24．下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。25．個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、10000C、20000D、50000答案：B解析：暫無解析26．陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據(jù)復利終值的計算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。27．外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局答案：B解析：外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報中國銀監(jiān)會審批。28．在金融市場上，（）是最大的資金供給者。A、居民B、企業(yè)C、國外投資者D、政府機構答案：A解析：在金融市場上，居民是最大的資金供給者。29．按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、直接市場和間接市場D、有形市場和無形市場答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。30．下列關于另類投資的說法中，錯誤的是（）。A、對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟周期的相關性較強答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。31．商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于（）性質(zhì)。A、受托B、委托C、代理D、授權答案：A解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動．屬于受托性質(zhì)。32．下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標的分類的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、結構性理財產(chǎn)品C、另類理財產(chǎn)品D、開放式產(chǎn)品答案：D解析：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。33．金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務功能B、風險管理功能C、積聚功能D、流動性功能答案：C解析：題干已經(jīng)描述得非常清楚了，匯聚資金即積聚功能。34．理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。35．對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A、債券貨幣收益的購買力下降B、債券的實際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。36．年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當存款利率為3％的情況下，到年終：其價值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時間價值。37．（）應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會D、國務院相關部門答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務做出規(guī)定．38．李先生想要4年分期付款購買；氣車．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA．=A．×(P/A．,r,t)=200000×(P/A．,6%,4)=200000×3.465=693000（元）。39．按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場不包括（）。A、股票市場B、債券市場C、證券投資基金市場D、票據(jù)市場答案：D解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。40．以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金：與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。41．市場交易活動的集中性體現(xiàn)在()。A、同種商品在不同市場將遵循一價原則B、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的D、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場交易活動的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。42．甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應當將甲的財產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項AC：普通合伙人應具備承擔無限連帶責任的能力，因此，繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選項BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)全體合伙人一致同意?？梢砸婪ǔ蔀橛邢藓匣锶耍胀ê匣锲髽I(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應當將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額退還該繼承人。43．下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利B、附有贖回權的債券的潛在資本增值有限C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權D、發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權利就可以按照較低的市場利率籌集資金。所以ABD正確?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權，C錯誤。44．金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機構D、證券交易經(jīng)紀人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等；②服務中介，這類機構本身不是金融機構，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。45．下列關于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當事人應當按照約定全面履行自己的義務B、當事人互負債務，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求D、當事人互負債務，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求答案：B解析：當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行，故B項說法錯誤。46．下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品C、股票掛鉤類結構性理財產(chǎn)品D、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級較高、流動性好的金融工具，如國債、金融債、央票等，因此所面臨的風險是最低的。47．最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是3個月。48．客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是（）。A、理財師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財師的后續(xù)跟蹤服務答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源是客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎。49．下列關于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。A、按期次性可分為兩種：期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品B、按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品D、按期限類型可分為6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、l年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品按照期限類型可分為短期理財產(chǎn)品和中長期理財產(chǎn)品。50．從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結構、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻、流動性B、投資門檻、收益性C、收益性、風險性D、收益性、流動性答案：A解析：本題考查理財產(chǎn)品市場發(fā)展的相關知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結構、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。51．下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。52．下列項目中不屬于理財顧問服務的是（）。A、向客戶進行個人投資產(chǎn)品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進行個貸產(chǎn)品推介D、向客戶提供財務分析與規(guī)劃答案：C解析：理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。53．根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關。A、方差B、標準差C、β系數(shù)D、協(xié)方差答案：C解析：證券的期望收益率與該種證券的β系數(shù)線性相關。54．小王投資某種名義利率為10%的理財產(chǎn)品，投資總額為50萬元，期限為5年，采取連續(xù)復利計息方式，則該理財產(chǎn)品到期時，小王能夠收回的金額為()萬元。（e=2.71）A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：連續(xù)復利情況下，55．單利和復利的區(qū)別在于()。A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度，月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算答案：D解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益；而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。56．下列金融衍生工具中，()賦予持有人的實質(zhì)是一種權利。A、金融期貨B、金融期權C、金融互換D、金融遠期答案：B解析：金融期貨和金融遠期實質(zhì)上是一種買賣合約；金融互換實質(zhì)上是一種交換協(xié)議；金融期權賦予了其持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權利，因此，它實質(zhì)上是賦予持有人一種權利的金融衍生工具。57．設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。A、1個B、2個C、3個D、4個答案：B解析：設立合伙企業(yè)，應當具備下列條件：①有2個以上合伙人，合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力；②有書面合伙協(xié)議；③有合伙人認繳或者實際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。58．趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅費為6萬元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。59．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務B、個人外匯業(yè)務按照交易主體，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務C、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶D、個人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務．60．基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險是指基金的（）特點。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風險共擔答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。61．下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風險的是（）。A、技術風險B、信用風險C、交易風險D、政策風險答案：B解析：貴金屬產(chǎn)品的風險包括政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。62．張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為()。A、6%B、8%C、10%D、20%答案：A解析：根據(jù)72法則，該項目在12年后翻一番，72÷12=6，則該項目的收益率為6%。63．關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。A、信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B、附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C、債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D、公司債券存在信用風險答案：B解析：在利率風險中，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。附息債券同樣存在利率風險。故選項B錯誤。64．外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。A、外匯結算賬戶B、外匯貿(mào)易賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、資本項目賬戶答案：B解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項目賬戶。65．（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、登記B、銷戶C、注冊D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。66．下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產(chǎn)和負債C、現(xiàn)有投資情況D、金錢觀答案：D解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②職業(yè)生涯發(fā)展狀況：④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等：④客戶的期望和目標．金錢觀是財富觀的—部分，屬于定性信息．67．針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于（）下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。68．理財師的工作職責決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。69．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少2人。70．下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨立承擔民事責任C、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費D、有自己的名稱、組織機構和場所答案：B解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。71．代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔（）責任。A、行政B、部分C、民事D、刑事答案：C解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理。72．()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、技術環(huán)境C、商品市場D、金融市場答案：D解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等。73．在理財方案執(zhí)行過程中，不屬于專業(yè)理財師應遵行的主要原則是()。A、了解原則B、及時原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則答案：B解析：在理財方案的執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循相應的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。74．白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。75．最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A、到期收益率B、債券價格波動率C、信用評級D、資產(chǎn)負債率答案：C解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債券的市場風險,資產(chǎn)負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約風險的高低。76．理財顧問服務不包括（）。A、財務分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。77．金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質(zhì)不同的是（）。A、證券評級機構B、證券交易所C、會計師事務所D、律師事務所答案：B解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。（2）服務中介：這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。78．小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和為（）元。A、75100B、100734C、125546D、160000答案：B解析：10％)／10％=100734元。79．商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。A、投資規(guī)劃業(yè)務B、理財顧問服務C、理財咨詢業(yè)務D、個人理財業(yè)務答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。80．下列關于無權代理行為的說法，正確的是（）。A、無權代理行為因為沒有代理權而當然無效B、無權代理行為經(jīng)被代理人追認即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果C、為了保護善意第三方的利益，無權代理行為應有效，除非被代理人明確表示該行為無效D、無權代理的民事責任由無權代理人和被代理人共同承擔答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任?！币虼耍瑹o權代理并非當然無效，經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果。81．某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于（）。A、修道士B、儲蓄者C、逃避者D、積累者答案：C解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。82．下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B、探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個人財務的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富。維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。83．下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務B、理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財C、綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務的分類，分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務。84．下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。A、基金中的基金B(yǎng)、交易型開放式的指數(shù)基金C、上市開放式基金D、認股權證基金答案：D解析：特殊類型基金包括：基金中的基金、交易型開放式指數(shù)基金、上市開放式基金、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取?5．代理的特征不包含（）。A、代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征（1）代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。86．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是（）。A、遠期合約B、期貨合約C、期權合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。87．理財客戶的（）信息可以定量化衡量。A、收入與支出B、投資偏好C、理財知識水平D、風險特征答案：A解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。88．應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權利是（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辯權C、先履行抗辯權D、后履行抗辯權答案：A解析：不安抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。89．以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場細分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經(jīng)營和服務，要想做好這一點，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶需求的產(chǎn)品，提供滿足客戶需求的服務，從而實現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營和服務。因此，本題的正確答案是C。其他選項雖然也是經(jīng)營和服務中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關鍵的一步。90．下列關于理財顧問服務特點的描述，不正確的是（）。A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，客戶接受商業(yè)銀行和個人理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲得和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險，理財顧問服務商業(yè)銀行不接收客戶委托。二、多選題1．離婚時，若一方（）夫妻共同財產(chǎn)，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對有此行為的一方可以少分或者不分。A、清算B、隱藏C、變賣D、毀損E、轉(zhuǎn)移答案：BCDE解析：離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務的一方，可以少分或不分。2．社會保險的特點包括（）。A、非盈利性B、自愿性C、社會公平性D、商業(yè)性E、強制性答案：ACE解析：社會保瞼是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)摹N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。B．D．兩項屬于商業(yè)保險性質(zhì)。3．資本市場包括（）。A、股票市場B、短期資金市場C、中長期債券市場D、證券投資基金市場E、國庫券市場答案：ACD解析：資本市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。選項B、E屬于貨幣市場。4．下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法正確的有()A、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時不得對客戶進行誤導銷售D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則E、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：ABCDE解析：銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中就針對理財師在充分了解客戶、客戶需求和風險偏好的基礎上展開工作、推薦合適的理財產(chǎn)品，同時在必須勤勉盡職方面做了嚴格規(guī)定，譬如《辦法》中強調(diào)：1.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則；2.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售；3.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品；4.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。5．夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A、工資、獎金B(yǎng)、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C、知識產(chǎn)權的收益D、繼承或贈與所得的財產(chǎn)E、因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《婚姻法》第十八條的規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。6．下列關于商業(yè)銀行設立分支機構的說法正確的有（）。A、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設立分支機構B、商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金C、商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％D、商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格E、商業(yè)銀行的各分支機構在總行的授權范圍內(nèi)開展業(yè)務，民事責任均由總行承擔答案：AD解析：商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％，C項錯；商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格，總行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度，B項錯；各分支機構在總行的授權范圍內(nèi)開展業(yè)務，對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，不足部分由總行承擔，E項錯。7．下列（）理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。A、投資渠道偏好B、知識結構C、市場狀況D、生活方式E、個人性格答案：ABDE解析：市場狀況等也屬于為客戶進行投資組合設計時需要考慮的其他因素，但不屬于理財特征。8．以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。A、格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的B、格式條款是雙方協(xié)商的條款C、對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋D、格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款E、提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效答案：ACE解析：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。9．QDII基金是指在一國境內(nèi)設置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。A、股票B、債券C、定期存款D、外匯E、通知存款答案：AB解析：QDII基金是指在一國境內(nèi)設置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。10．私募債的投資方式包括（）。A、買入持有B、杠桿組合C、轉(zhuǎn)讓獲利D、利用量化工具買賣私募債E、資產(chǎn)證券化答案：ABD解析：私募債主要有三種投資方式：買入持有、杠桿組合、利用量化工具買賣私募債。11．個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)分為（）。A、經(jīng)常項目賬戶B、外匯結算賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、資本項目賬戶E、境內(nèi)個人外匯賬戶答案：BCD解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。12．下列關于財務自由說法錯誤的有（）。A、個人和家庭的收入主要來源于主動投資B、薪金工資類收入的增長最后能達到財務安全的程度C、養(yǎng)老金和年金屬于個人或家庭進行金融投資所得的一部分D、投資收入具有主動爭取更高收益的性質(zhì)E、工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會很大答案：BC解析：工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大，所以通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度。B項錯誤。個人或家庭的收入來自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關的收入如養(yǎng)老金和年金等：一部分是個人或家庭進行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。C選項錯誤。13．按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（）。A、發(fā)行市場B、交易市場C、貨幣市場D、資本市場E、外匯市場答案：CDE解析：按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、黃金及其他投資品市場。14．代理的特征包括（）。A、代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位答案：ABCDE解析：代理的特征有：(1)代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。15．從交易對象的角度看，貨幣市場主要由()等子市場組成。A、證券投資基金市場B、同業(yè)拆借市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、國庫券市場E、回購協(xié)議市場答案：BCDE解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場、回購市場、政府短期債券市場和貨幣市場基金市場等。證券投資基金市場屬于資本市場的子市場，A項不符合題意。16．關于中小企業(yè)私募債的特征說法正確的有（）。A、不用行政許可．直接由證券公司自己做方案．就可以推向市場B、募集資金用途沒有任何限制．非常靈活C、中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)．發(fā)行資質(zhì)要求低．發(fā)行條件寬松D、募集資金可以償還貸款．也可補充企業(yè)流動資金E、企業(yè)私募債在流動性上高于、在債券違約風險上低于高評級債券答案：ABCD解析：總體來看，中小企業(yè)私募債作為理財工具具有以下特征：(1)中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場．證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響。(2)募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補充企業(yè)流動資金。(3)中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。企業(yè)私募債在流動性上低于、在債券違約風險上高于高評級債券，其較高的收益背后也伴隨著較高的風險。17．理財目標確定必須遵循SMART原則，即（）。A、理財目標要具體明確B、理財目標必須是可以量化和檢驗的C、理財目標必須具備合理性和可行性D、實事求是E、理財目標要有時限和先后順序答案：ABCDE解析：暫無解析18．在日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準不得（），以逃脫監(jiān)管。A、發(fā)行金融債券B、到境外借款C、買賣政府債券D、出租、出借經(jīng)營許可證E、發(fā)行、買賣金融債券答案：ABCDE解析：以上5種情形均屬于商業(yè)銀行未經(jīng)批準不得實施的行為。19．下列關于債券市場功能的說法，錯誤的有（）。A、債券市場具有融資功能．是資源有效配置的重要渠道B、債券市場為債券投資者提供了交易的場所．進而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能C、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候．中央銀行會在債券市場上賣出債券D、社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就買入債券?；鼗\貨幣E、債券市場具有宏觀調(diào)控功能答案：CD解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所，當社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。20．短期政府債券的特征包括（）。A、違約風險小B、流動性強C、面額大D、收入免稅E、交易成本高答案：ABD解析：短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。21．下列選項中，屬于金融衍生品市場的有（）。A、期權市場B、抵押貸款市場C、遠期協(xié)議市場D、互換市場E、期貨市場答案：ACDE解析：金融衍生品市場是以金融衍生工具為交易對象的市場，可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場。22．在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有（）。A、市場風險B、投機風險C、損毀風險D、損失即高虧的極端風險E、流動性風險答案：ABCDE解析：在進行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔傳統(tǒng)的信用風險、市場風險和流動性風險外，還有如下幾個方面的風險：首先，投機風險。其次，對部分另類資產(chǎn)而言，其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能事件。再次，損失即高虧的極端風險。最后，另類資產(chǎn)損毀風險。23．下面關于基金專戶理財?shù)谋硎觯_的有（）。A、一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日B、單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元C、基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化財產(chǎn)管理服務D、單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人E、一對多專戶每年最多開放一次答案：ABCD解析：基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化財產(chǎn)管理服務。根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。“一對多”由公募基金公司中的專戶團隊管理，但準入要求與私募基金更接近。24．黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下（）投資方式。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、金礦答案：ABCD解析：銀行代理黃金產(chǎn)品種類主要有：條塊黃金、金幣、黃金基金、紙黃金。25．與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長有短E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小答案：ABCE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有：（1）不記名。（2）金額較大。（3）利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。26．下列關于股票市場的說法，正確的有（）。A、股票屬于有價證券．本身具有價值B、股票價格波動較為劇烈。難以進行有效的預測．風險相對較大C、股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能D、上市公司是不會退市的E、股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本答案：BCE解析：股票本身無價值，其價格的多少與其所代表的資本的價值無關．A錯誤；一些經(jīng)營不好的上市公司可能出現(xiàn)退市風險．D錯誤。27．個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。A、監(jiān)管機構B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構D、個人客戶E、銀行金融機構答案：ABCD解析：選項E銀行金融機構不屬于個人理財業(yè)務的主體。A、B、C、D均選。28．按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A、股權B、期權C、期貨D、遠期E、互換答案：BCDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。29．債券投資的風險因素包括（）。A、利率風險B、違約風險C、提前償付風險D、再投資風險E、贖回風險答案：ABCDE解析：債券投資的風險因素有價格風險（利率風險）、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。30．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在（）。A、公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B、公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的C、公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額D、公募基金投資的領域是國內(nèi)，私募基金投資的領域是國外E、公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息答案：BCE解析：公募基金和私募基金的區(qū)別如下：①公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的。②公募基金的最小金額要求較低，且投資者眾多；私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數(shù)不多。③公募基金的運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管，一般只投資于中低風險的產(chǎn)品；私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會投向衍生金融工具等高風險產(chǎn)品。31．下列關于不動產(chǎn)登記管理的說法中正確的有（）。A、不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記C、不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力D、當事人之間訂立有關設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權登記的不影響合同效力E、當事人之間訂立有關設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，未辦理物權登記的合同無效答案：ABCD解析：當事人之間訂立有關設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權登記的，不影響合同效力，E項錯誤。32．關于留置權的效力，下列說法正確的有（）。A、留置權人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務：因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任B、留置的財產(chǎn)為可分物的．留置物的價值應當相當于債務的金額C、留置權人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間D、同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償E、留置財產(chǎn)折價或者變賣的應當雙方商定價格答案：ABCD解析：留置財產(chǎn)折價或者變賣的應當參照市場價格。33．關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A、開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請B、封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C、貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D、成長型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E、主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金答案：AE解析：B．項，封閉式基金規(guī)模固定，—般不能再增加發(fā)行；C．項，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征；D．項，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品。收入型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品34．下列關于年金的說法中，正確的有（）。A、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式B、期初年金與期末年金無實質(zhì)性的差別C、永續(xù)年金沒有現(xiàn)值D、等額本息分期償還貸款屬于年金形式E、退休后每月固定從社保部門領取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式答案：ABDE解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故永續(xù)年金有現(xiàn)值沒有終值。35．下列關于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有()。A、是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率B、是該項目本身的收益率C、是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率D、是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率E、忽略了項目的貨幣時間價值答案：ABC解析：內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。內(nèi)含報酬率是使現(xiàn)值指數(shù)等于1的折現(xiàn)率，考慮了項目的貨幣時間價值。36．自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括（）。A、本國公民B、外國公民C、無國籍人D、雙重國籍公民E、多重國籍公民答案：ABC解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國居民、外國居民和無國籍人。37．在財務函數(shù)中選擇需要用的函數(shù)包括()。A、FVB、NPVC、PVD、PMTE、IRR答案：ACD解析：在財務函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)：①FV終值函數(shù)②PV現(xiàn)值函數(shù)③PMT年金函數(shù)④NPER期數(shù)函數(shù)⑤RATE利率函數(shù)38．董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達到預期目標。A、4．5％投資回報率，16年期限B、4％投資回報率，17年期限C、3％投資回報率，24年期限D(zhuǎn)、6％投資回報率，12年期限E、8％投資回報率，9年期限答案：ACDE解析：金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時