2023年廣東省汕頭市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年廣東省汕頭市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。2．投資連結(jié)保險銷售人員應至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）的專項培訓，無不良記錄。A、1年；40小時B、半年；40小時C、1年；30小時D、2年；60小時答案：A解析：投資連結(jié)保險銷售人員應至少有l(wèi)年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，無不良記錄。3．（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A、財富增值B、財富保障C、財富積累D、財富分配答案：C解析：客戶的理財目標內(nèi)容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。4．若某項目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般()。A、小于該項目的內(nèi)含報酬率B、大于該項目的內(nèi)含報酬率C、等于該項目的內(nèi)含報酬率D、無法確定與內(nèi)含報酬率的關(guān)系答案：B解析：一般情況下，項目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)含報酬率。5．根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。6．下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。7．財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案：A解析：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。8．下列選項中影響不定期評估的宏觀經(jīng)濟政策是（）。①稅務(wù)政策變化②法律法規(guī)的修訂③經(jīng)濟形勢變動④利率政策的調(diào)整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影響不定期評估的宏觀經(jīng)濟政策包括：政府對某個領(lǐng)域進行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等。9．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責任，這是理財顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。10．下列流動性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產(chǎn)D、定期存款、外匯答案：C解析：C項，房地產(chǎn)、收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。11．將導致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取得或者恢復民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止答案：B解析：A選項屬于委托代理終止；B選項屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項屬于委托代理終止。@##12．Excel表格的劣勢有()。A、不夠精準B、不易操作C、需要電腦D、缺乏彈性答案：C解析：13．下列不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、嚴格監(jiān)管、信息透明C、分散理財、綜合管理D、利益共享、風險共擔答案：C解析：基金具有以下幾個特點：(1)集合理財、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處?；鹩蓪I(yè)人員管理。他們—股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗，對宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展狀況有深入的了解，并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機會，提高收益率。(2)組合投資、分散投資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。(3)利益共享、風險共擔：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配．風險共擔是指基金管理人—般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。(4)嚴格監(jiān)管、信息透明：為切實保護投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)均對基金業(yè)實行嚴格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務(wù)數(shù)據(jù)披露。(5)獨立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。14．（）首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、財政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。15．下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個人興趣愛好D、財務(wù)信息答案：D解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。16．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況D、客戶的期望和目標答案：A解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展狀況：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學程階段等。（4）客戶的期望和目標：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標。17．如果你采用分期付款方式購車，期限36個月，每月底支付4000元，年利率為7％．那么你能購買一輛價值（）元的汽車。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：帶入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。18．下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A、外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、金融期權(quán)實際上是一種契約D、看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲答案：D解析：當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。19．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。20．下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()A、時間和空間的選擇B、通話的態(tài)度C、通話的內(nèi)容D、通話的時間答案：D解析：影響電話效果的三要素：1.時間和空間的選擇，打電話有個時間和時機的問題（接聽電話例外），而且這一問題有兩面，即什么時間打電話給客戶方便和效果好，以及什么時間打電話理財師更在工作狀態(tài)和更有效。2.通話的態(tài)度，其重要性類似見面時的肢體語言。3.通話的內(nèi)容，應力求通俗易懂、簡明扼要；電話中應避免使用對方不能理解的專業(yè)術(shù)語或簡略語。21．信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢B、購房貸款需求較高，消費支出增多C、該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)D、此階段家庭有較高的風險承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。23．（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。24．下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、對理財計劃設(shè)置市場風險監(jiān)測指標C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。25．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導客戶和不當銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應當是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。26．銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，下列相關(guān)說法不正確的是()。A、理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣．但服務(wù)種類相對較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面．除了提供金融產(chǎn)品外．更重要的是提供全面的服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)D、財富管理客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶答案：C解析：C項不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。27．保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的．商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進行搭配銷售B、對理財計劃期限作出調(diào)整C、對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財計劃期限調(diào)整：幣種轉(zhuǎn)換：最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。28．李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復利率為12%，此人現(xiàn)在應存入銀行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知復利終值，求本金。復利終值的計算公式為：FV=PV*(1+r)^n，根據(jù)公式變形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。29．國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于（）。A、代銷發(fā)行B、直接發(fā)行C、承購包銷發(fā)行D、招標拍賣發(fā)行答案：B解析：國債直接發(fā)行包含三種情況：①各級財政部門或代理機構(gòu)銷售國債，單位和個人自行認購；②攤派方式，屬帶有強制性的認購；③財政部直接對特定投資者發(fā)行國債。30．下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當事人應當按照約定全面履行自己的義務(wù)B、當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D、當事人互負債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求答案：B解析：當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應當同時履行，故B項說法錯誤。31．人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有（）。A、投資保費B、風險保費C、純保費D、附加保費答案：A解析：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔有關(guān)投資風險。32．在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、先付年金B(yǎng)、普通年金C、永續(xù)年金D、即付年金答案：C解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。33．面額為100元，期限為10年的零息債券，當市場利率為6％時，其目前的價格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相當于求復利現(xiàn)值問題，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。34．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的答案：A解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。35．按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場地和空間C、交易標的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。36．馬斯洛需求理論認為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實現(xiàn)的需求D、愛和歸屬感的需求答案：C解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。37．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理?！盇、外匯結(jié)算賬戶B、資本項目賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、現(xiàn)金賬戶答案：C解析：2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”38．小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A、學校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應由小李自己承擔償還貸款責任。39．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）。A、在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣C、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應真實、準確，并注明出處D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容答案：D解析：過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項錯誤。40．理財師的執(zhí)業(yè)道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。A、遵紀守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：D解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。41．界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國保險法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。42．通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性答案：B解析：通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。43．下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A、保險B、基金C、國債D、股票答案：D解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。44．（）指標不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率答案：D解析：價格波動率是用來衡量風險性的。45．在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。A、金融機構(gòu)B、商業(yè)銀行C、證券公司D、融資公司答案：A解析：在間接融資中，金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用。46．理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應當是（）。A、按照儲蓄存款管理B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理D、以上說法都有誤答案：C解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。47．當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求。這種權(quán)力通常稱為()。A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求。48．下列金融衍生工具中，()賦予持有人的實質(zhì)是一種權(quán)利。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金融遠期答案：B解析：金融期貨和金融遠期實質(zhì)上是一種買賣合約；金融互換實質(zhì)上是一種交換協(xié)議；金融期權(quán)賦予了其持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，因此，它實質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的金融衍生工具。49．女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機械表C、時裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短?。?6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過3種。50．理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無解析51．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴格的投資者適當性管理B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓D、合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。52．在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是（）。A、籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D、為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)答案：B解析：在個人規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。53．產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。A、改革和深化發(fā)展B、發(fā)展C、規(guī)范D、萌芽答案：D解析：第一階段為2005年11月以前。這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階段，主要特點為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。54．個人進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩(wěn)定期D、高原期答案：B解析：維持期是個人進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。55．理財顧問服務(wù)不包括（）。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。56．在實務(wù)中衡量投資組合風險最常用的指標是（）。A、收益額B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差答案：C解析：實務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風險最常用的指標是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預期收益。協(xié)方差是一種可用于各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。57．在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。A、供求機制B、價格機制C、流通機制D、風險一收益機制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。58．下列各項不屬于保險規(guī)劃風險的是（）。A、未充分保險的風險B、過分保險的風險C、不必要保險的風險D、不適當保險的風險答案：D解析：保險規(guī)劃的風險體現(xiàn)在3個方面：未充分保險的風險；過分保險的風險；不必要保險的風險。59．在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點。60．下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（）。A、按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和貴金屬及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠期協(xié)議市場和互換市場答案：A解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。61．標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標；③分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。62．上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、轉(zhuǎn)化資本D、給股票定價答案：A解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。63．個人理財顧問服務(wù)的風險提示管理措施合規(guī)的是()。A、商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容B、商業(yè)銀行應用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風險揭示C、商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險提示D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關(guān)風險”，但應在提示欄里簽名答案：A解析：B項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。CD兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設(shè)計客戶確認欄和簽字欄。客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關(guān)風險”。64．下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A、理財產(chǎn)品賬單B、其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C、市場表現(xiàn)情況報告D、收益情況報告答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告．65．下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估B、家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應減少評估次數(shù)C、風險厭惡型的投資者比風險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風險高收益的投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。66．下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產(chǎn)和負債C、現(xiàn)有投資情況D、金錢觀答案：D解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②職業(yè)生涯發(fā)展狀況：④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學程階段等：④客戶的期望和目標．金錢觀是財富觀的—部分，屬于定性信息．67．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)B、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)C、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶D、個人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)．68．郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時間的長短C、正確的眼光D、足夠的耐心答案：B解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益．69．下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的是（）。A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，客戶接受商業(yè)銀行和個人理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲得和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險，理財顧問服務(wù)商業(yè)銀行不接收客戶委托。70．通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。71．對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預期D、客戶風險厭惡系數(shù)答案：D解析：非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。72．下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，其中綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)。73．真正意義上的的個人理財生涯從()開始。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：建立期：自完成學業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。74．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。75．在進行基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以（）計算轉(zhuǎn)出金額。A、T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值B、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值C、T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后D、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后答案：C解析：基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后計算轉(zhuǎn)出金額。76．小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應為7．2％。77．根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應當認定為（）A、權(quán)屬證書所有人的個人財產(chǎn)B、婚前承租一方的個人財產(chǎn)C、夫妻共同財產(chǎn)D、戶口簿中戶主的個人財產(chǎn)答案：C解析：婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應當認定為夫妻共同財產(chǎn)。78．（）的成立和定位標志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學員C、財富管理師協(xié)會D、財務(wù)顧問師協(xié)會答案：A解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應運而生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。79．下列關(guān)于債券價格，說法錯誤的是（）。A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預期有關(guān)B、債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低C、債券交易價格與市場利率無關(guān)D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反；債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。80．下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴展階段答案：C解析：與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期。伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。81．小王大學畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計算出房租的終值，在對終值進行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）82．下列說法中，錯誤的是（）。A、當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。83．《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人答案：D解析：D項的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。84．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。A、從業(yè)經(jīng)驗B、職業(yè)操守C、行業(yè)資格D、年齡答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。85．商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)答案：A解析：對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應銷售。86．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。87．有限責任公司的“有限責任”是指（）。A、股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任B、股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔責任C、股東以其注冊資本對債權(quán)承擔責任D、股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任答案：B解析：有限責任公司又稱有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔責任的企業(yè)法人。D項是股份有限公司的特征；C項沒有根據(jù)。88．債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（），流動性（）、風險（）的產(chǎn)品，收益（）。A、高、強、小、不高B、適中、弱、小、不高C、高、強、大、高D、適中、弱、大、高答案：A解析：債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產(chǎn)品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。89．我國的國債指____代表____發(fā)行的國家公債。（）A、財政部；國務(wù)院B、財政部；中央政府C、中國人民銀行；國務(wù)院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，其收益率—般被看做是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。90．下列關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A、市場交易價格的一致性B、交易主體角色的可變性C、市場交易活動的分散性D、市場商品的特殊性答案：C解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。二、多選題1．下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。A、基金B(yǎng)、保險C、債券型理財產(chǎn)品D、貨幣型理財產(chǎn)品E、信托計劃答案：ABE解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。2．理財規(guī)劃師在給剛?cè)肼毜男⊥踔v解握手規(guī)則，以下正確的有()。A、男女之間，女士先B、長幼之間，長者先C、上下級之間，上級先，下級趨前相握D、迎接客人，主人先E、送走客人，主人先答案：ABCD解析：伸手握手還有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先；（2）長幼之間，長者先；（3）上下級之間，上級先，下級趨前相握；（4）迎接客人，主人先；（5）送走客人，客人先。3．下列選項中屬于合同中的免責條款無效的是（）。A、造成對方人身傷害的B、因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會公共利益E、違法法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定答案：AB解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。4．下列不屬于客戶財務(wù)信息的有（）。A、客戶的理財知識水平B、財務(wù)安排C、客戶的風險承受能力D、客戶的金錢觀E、收支狀況答案：ACD解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接5．黃金市場的主要參與者包括（）。A、中央銀行B、私人C、集團D、黃金加工商E、投資者答案：ABCDE解析：黃金市場主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團：黃金的需求方主要有黃金加工商、購入或回購黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。6．下列關(guān)于財務(wù)自由說法錯誤的有（）。A、個人和家庭的收入主要來源于主動投資B、薪金工資類收入的增長最后能達到財務(wù)安全的程度C、養(yǎng)老金和年金屬于個人或家庭進行金融投資所得的一部分D、投資收入具有主動爭取更高收益的性質(zhì)E、工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會很大答案：BC解析：工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大，所以通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度。B項錯誤。個人或家庭的收入來自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等：一部分是個人或家庭進行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。C選項錯誤。7．按照不同的財富觀，有人將客戶分為（）五類。A、積累者B、儲藏者C、逃避者D、揮霍者E、修道士答案：ABCDE解析：按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。8．按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（）。A、發(fā)行市場B、交易市場C、貨幣市場D、資本市場E、外匯市場答案：CDE解析：按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、黃金及其他投資品市場。9．證券類理財產(chǎn)品包括（）。A、債券B、股票C、外匯期權(quán)D、證券投資基金E、權(quán)證答案：ABDE解析：外匯期權(quán)屬于外匯理財產(chǎn)品。10．下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形有()。A、通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利B、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售C、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品D、通過理財產(chǎn)品進行利益輸送E、挪用客戶認購、申購、贖回資金答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。11．根據(jù)是否接受客戶委托和授權(quán)，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。A、綜合理財服務(wù)B、理財業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財顧問服務(wù)E、財富管理業(yè)務(wù)答案：AD解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問業(yè)務(wù)和綜合理財業(yè)務(wù)。12．個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。A、貨幣市場B、債券市場C、外匯市場D、貴金屬市場E、金融衍生品市場答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務(wù)的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。13．《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A、只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)C、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”D、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E、商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。14．按照保險標的劃分為（）。A、醫(yī)療保險B、財產(chǎn)保險C、工程保險D、人身保險E、社會保險答案：BD解析：按照保險標的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險。15．房地產(chǎn)的投資方式主要有（）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)售后回購C、房地產(chǎn)租賃D、房地產(chǎn)信托E、房地產(chǎn)抵押答案：ACD解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。16．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A、資金業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、證券業(yè)務(wù)D、信托業(yè)務(wù)E、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)答案：CD解析：我國有關(guān)法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。17．外匯需要具備（）特點。A、可支付性B、可獲得性C、有償性D、增值性E、可換性答案：ABE解析：外匯的三個特點：可支付性、可獲得性和可換性。18．客戶的經(jīng)濟目標包括以下（）等方面。A、現(xiàn)金和債務(wù)管理B、家庭財務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、投資規(guī)劃E、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃答案：ABCDE解析：選項中所給出的都是客戶的經(jīng)濟目標。19．在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有（）。A、登載單位或者個人的推薦性文字B、詆毀其他基金管理人C、違規(guī)承諾收益D、登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績E、預測基金的證券投資業(yè)績答案：ABCE解析：在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有：(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。(2)預測基金的證券投資業(yè)績。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述。(6)登載單位或者個人的推薦性文字。(7)中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形：20．《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（）法人。A、營利B、機關(guān)C、事業(yè)單位D、非營利E、特別答案：ADE解析：《民法總則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。21．商業(yè)銀行的個人理財因業(yè)務(wù)是為客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析B、財務(wù)規(guī)劃C、投資顧問D、財富傳承E、資產(chǎn)管理答案：ABCE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。22．關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（）。A、商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門，適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報B、商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額C、商業(yè)銀行應充分、清晰、準確地提示綜合理財服務(wù)和理財產(chǎn)品的風險D、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場限額E、商業(yè)銀行個人理財顧問人員應根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃答案：ACD解析：商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點而非最高銷售額，B項錯誤。商業(yè)銀行的董事會和高級管理層而非個人理財顧問人員應根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃，E項錯誤。23．理財師的社會責任主要體現(xiàn)在（）。A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者C、理財師是理財風險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、理財師的收入穩(wěn)定、受人尊敬答案：ABCD解析：本題考察理財師的社會責任。選項A指出理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者，這是理財師應盡的職責之一；選項B指出理財師是正確的投資理念的重要宣導者，這也是理財師應盡的職責之一；選項C指出理財師是理財風險的揭示者，這是理財師應盡的職責之一；選項D指出理財師是客戶聲音的反饋者，這也是理財師應盡的職責之一。選項E雖然也提到了理財師的一些好處，但并不是理財師的社會責任。因此，本題的正確答案為ABCD。24．商業(yè)銀行應最遲在發(fā)售理財計劃前10日，將()等資料按照相關(guān)規(guī)定及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。A、內(nèi)部相關(guān)部門審核文件B、商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件C、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料D、理財計劃的宣傳材料E、報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，應最遲在發(fā)售理財計劃前10日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)）報告：①理財計劃的可行性評估報告；②內(nèi)部相關(guān)部門審核文件；③商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件；④商業(yè)銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件；⑤理財計劃的銷售文件；⑥理財計劃的宣傳材料；⑦報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑧中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。25．為了滿足風險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔上，約定由（）作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認繳的出資先承擔虧損。A、普通合伙人B、有限合伙人C、具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的有限合伙人D、保險機構(gòu)E、擔保機構(gòu)答案：AC解析：為了滿足風險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔上，約定由普通合伙人或者具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的有限合伙人作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認繳的出資先承擔虧損。26．按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有（）。A、按財富觀分類B、按資金保有量分類C、按風險態(tài)度分類D、按交際風格分類E、按消費行為分類答案：ACD解析：客戶分類按內(nèi)在屬性可分為按財富觀分類、按風險態(tài)度分類、按交際風格分類。27．理財師在當面給客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，要注意以下（）要求。A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議C、必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認D、應多注意客戶的反應和反饋．盡可能地鼓勵客戶多問問題E、同時對客戶的問題進行耐心地解釋．自始至終讓客戶參與其中答案：ABCDE解析：暫無解析28．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。A、記名B、金額較大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮動的E、可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓答案：BCD解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。29．理財產(chǎn)品的銷售管理包括（）。A、商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資隋形答案：AD解析：出現(xiàn)B選項的情況時，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要說明事項，雙方簽字認可。C選項，對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關(guān)經(jīng)驗的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。E選項，商業(yè)銀行應當說明最不利的投資情形和結(jié)果，以使客戶對該投資的風險有一個清楚的認識。30．貴金屬產(chǎn)品的風險主要有（）。A、政策風險B、價格波動的風險C、技術(shù)風險D、交易風險E、信用風險答案：ABCD解析：貴金屬產(chǎn)品的風險主要有政策風險、價格波動的風險、技術(shù)風險和交易風險。31．下列屬于資本市場特點的有（）。A、期限長B、流動性較差C、風險大D、收益較大E、變現(xiàn)性強答案：ABCD解析：資本市場特征：(1)期限長、流動性較差?；I集的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現(xiàn)性相對較弱。(2)風險大、收益較高。融資期限長。市場價格易波動，風險大。32．基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括（）。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、主動投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E、通道業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：基金子公司業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù)；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)；③主動投資類業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；⑤通道業(yè)務(wù)。33．應當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行()。A、經(jīng)營狀況嚴重惡化B、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽D、因故延遲了債務(wù)的歸還E、有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形答案：ABCE解析：不安抗辯權(quán):應當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行:①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。34．古玩的特點包括（）。A、交易成本高B、流動性低C、投資者要有鑒別能力D、平民化E、投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力答案：ABCE解析：D項屬于郵票的特點。35．董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達到預期目標。A、4．5％投資回報率，16年期限B、4％投資回報率，17年期限C、3％投資回報率，24年期限D(zhuǎn)、6％投資回報率，12年期限E、8％投資回報率，9年期限答案：ACDE解析：金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。選項A，以4．5％的投資回報率，需要72／4．5=16（年），資產(chǎn)可以翻番；選項B，以4％的投資回報率，需要72／4=18（年），資產(chǎn)可以翻番；選項C．以3％的投資回報率，需要72／3=24（年），資產(chǎn)可以翻番；選項D，以6％的投資回報率，需要72／6=12（年），資產(chǎn)可以翻番；選項E。以8％的投資回報率，需要72／8=9（年），資產(chǎn)可以翻番。36．基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情