2022年甘肅省酒泉市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年甘肅省酒泉市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B、第三人和行為人負連帶責任C、被代理人和行為人負連帶責任D、被代理人和第三人負連帶責任答案：B解析：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為，應當承擔相應的民事責任，第三人如果是善意的，則不承擔責任，但本題中，第三人存在惡意，因此應當與行為人負連帶責任。2．投資連結保險銷售人員應至少有（）以上的保險銷售經驗，接受過不少于（）的專項培訓，無不良記錄。A、1年；40小時B、半年；40小時C、1年；30小時D、2年；60小時答案：A解析：投資連結保險銷售人員應至少有l(wèi)年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，無不良記錄。3．（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證。4．調節(jié)功能是指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）功能和引導資本合理配置的機制．對微觀經濟部門產生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險功能D、財富投資答案：A解析：本題考查金融市場的調節(jié)功能，即對宏觀經濟的調節(jié)作用。金融市場通過其特有的功能和機制，對微觀經濟部門產生影響。根據題干中的提示，我們可以排除選項B、C、D，因為它們并不是金融市場的調節(jié)功能。而資本積聚是金融市場的重要功能之一，它可以引導資本合理配置，從而對宏觀經濟產生調節(jié)作用。因此，本題的正確答案是A。5．趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計息一次C、丙：年利率14．3%，每月計息一次D、丁：年利率14%，連續(xù)復利答案：B解析：當復利期間查得無限小的時候，相當于連續(xù)計算復利，被稱為連續(xù)復利計算．在連續(xù)復利的情況下，計算終值的—股公式是：6．下列關于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系B、授權委托書授權不明的，由代理人負民事責任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外，故D項錯誤。7．若某項目的凈現值小于零，那么其折現率一般()。A、小于該項目的內含報酬率B、大于該項目的內含報酬率C、等于該項目的內含報酬率D、無法確定與內含報酬率的關系答案：B解析：一般情況下，項目的折現率越大，凈現值越小，若凈現值小于零，則其折現率一定大于內含報酬率。8．下列關于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。9．同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗，符合（）要求。A、團結合作B、尊重同事C、相互監(jiān)督D、同業(yè)競爭答案：A解析：同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗，符合團結合作要求。10．為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款一律采用擔保貸款的形式。在關系人財務、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關系人范圍答案：B解析：向關系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。11．（）是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。A、債券市場B、貨幣市場C、開放式基金市場D、股票市場答案：B解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。12．下列關于中小企業(yè)私募債的說法，錯誤的是（）。A、每期私募債券的投資者合計不得超過200人B、為保證私募債安全性．私募債須強制擔保C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產的40％的限制D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產企業(yè)和金融企業(yè)答案：B解析：鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保。13．不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財、專業(yè)管理C、利益共享、風險自擔D、獨立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全14．個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理；（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理；（3）境內個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理。第二十九條本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。第三十條個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》為個人辦理提取外幣現鈔手續(xù)。第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。銀行應在相關單據上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。15．目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。16．2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產，希望小王能為他設計一個外幣理財產品的投資組合。小王感到自身的經驗和能力均有所不足，未經張先生同意．即將張先生的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（）。A、符合理財師職業(yè)道德準則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則答案：D解析：根據保守秘密原則，理財師未經客戶同意，不得向第三方透露任何有關客戶的個人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字．更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。17．基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。A、分配基金單位B、分配票據C、分配債券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配現金（現金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。18．代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔（）責任。A、行政B、部分C、民事D、刑事答案：C解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理。19．下列關于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要經常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應給予提示，指出其可能產生的后果D、客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，只要出現對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應積極負責賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務委托應及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓；二是在訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方時，應積極負責賠償客戶因此受到的損失。可見，賠償損失是以訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方為前提。20．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況D、客戶的期望和目標答案：A解析：定性信息則包含的內容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯系方式、住址、家庭主要成員結構等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展狀況：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。（4）客戶的期望和目標：客戶的生活品質要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標。21．()一般不用來表示資金的時間價值。A、國債收益率B、商業(yè)銀行存款利率C、商業(yè)銀行貸款利率D、超額存款準備金利率答案：D解析：貨幣時間價值原則是指在進行財務計算時要考慮貨幣時間價值因素。貨幣的時間價值是指貨幣在經過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有時間價值的依據是貨幣投入市場后其數額會隨著時間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時間價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準備金利率表示。22．根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據客戶的需求，風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。23．客戶家庭的收支與資產負債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財務信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。24．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品C、區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D、商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應當是提供合適的投資產品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產品。25．商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的（）。A、需求方B、供給方C、中介方D、監(jiān)管方答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。26．李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復利率為12%，此人現在應存入銀行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知復利終值，求本金。復利終值的計算公式為：FV=PV*(1+r)^n，根據公式變形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。27．理財規(guī)劃師的社會責任是（）。A、引導客戶樹立長期投資的觀念B、引導客戶樹立短期投資的觀念C、確?？蛻糌敭a的安全性D、以產品的收益性為唯一關注點答案：A解析：理財師的社會責任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者；②是正確的投資理念的重要宣導者；③是理財風險的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導客戶設立切實可行的理財目標，不應只關注產品的收益性，而忽視投資的風險性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。28．投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、儲蓄式國債C、實物式國債D、記賬式國債答案：D解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬戶。29．“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。A、產品銷售的推動者B、投資理念的傳導者C、金融政策的執(zhí)行者D、客戶利益的代表者答案：D解析：對于客戶的建議和意見要認真聽取，逐級報告，始終忠實地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。30．下列不屬于違約責任承擔的形式是（）。A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：D解析：違約責任的承擔形式主要有違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任和采取補救措施。31．按金融工具的基本性質分類，資本市場不包括（）。A、股票市場B、債券市場C、證券投資基金市場D、票據市場答案：D解析：按金融工具的基本性質分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。32．（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。A、中國銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、財政部D、國務院答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第三十三條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。33．以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無論是“優(yōu)先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進行交易D、有限合伙制私募股權基金的合伙事務一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務委托第三方機構執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達到控制投資風險的目的。34．市場交易活動的集中性體現在()。A、同種商品在不同市場將遵循一價原則B、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現的D、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場交易活動的集中性體現在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。35．面額為100元，期限為10年的零息債券，當市場利率為6％時，其目前的價格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相當于求復利現值問題，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。36．債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A、提前贖回風險B、價格風險C、信用風險D、通貨膨脹風險答案：B解析：價格風險和再投資風險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險，所以屬于利率風險。37．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。38．2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的（）。A、行政因素B、社會因素C、經濟因素D、自然因素答案：A解析：行政因素指影響房地產價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，故正確答案為A。39．小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A、學校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應由小李自己承擔償還貸款責任。40．按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A、開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、成長型基金、收入型基金和平衡型基金C、主動型基金和被動型基金D、公司型基金和契約型基金答案：B解析：根據投資目標的不同?；鹂煞譃槌砷L型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。41．下列選項中，不屬于風險厭惡型客戶特征的是（）：A、對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險B、非常注重資金安全，極力回避風險C、投資工具以儲蓄、國債、保險等為主D、擔心財富不夠用，致力于積累財富答案：D解析：風險厭惡型客戶，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是按財富觀分類的積累者的特點。42．通過交易功能能夠實現市場的價格發(fā)現功能，體現市場的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性答案：B解析：通過交易功能能夠實現市場的價格發(fā)現功能，體現市場的效率性。43．一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。44．()以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、技術環(huán)境C、商品市場D、金融市場答案：D解析：金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經營、經濟運行的效率等。45．貨幣具有時間價值的原因不包括（）。A、在持有的貨幣可以用作投資．從而獲得投資回報B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來的投資收入預期具有不確定性D、人們偏好在未來消費答案：D解析：貨幣具有時間價值的原因：①現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預期具有不確定性。46．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析：計算多期中現值的公式為：PV=FV／（1+r）t。故該投資者現在需要投資的金額（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。47．下列不屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險答案：D解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。48．下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行答案：B解析：理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師—般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。49．個人理財業(yè)務的成熟時期（）。A、20世紀90年代中后期B、20世紀80年代后期C、20世紀90年代后期D、20世紀80年代中期答案：A解析：20世紀90年代中后期，經濟回暖，個人理財業(yè)務日趨成熟。50．客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現了()。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：B解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。51．在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。A、籌備結婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D、為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務答案：B解析：在個人規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。52．銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，并將辦理個人業(yè)務的相關資料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查。53．商業(yè)銀行應將合作機構名單于業(yè)務開辦()日前報告監(jiān)管部門。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》六、商業(yè)銀行應加強理財投資合作機構名單制管理，明確合作機構準入標準和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務及退出機制。商業(yè)銀行應將合作機構名單于業(yè)務開辦10日前報告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機構名單應于2013年4月底前報告監(jiān)管部門。54．趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅費為6萬元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。55．現金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定．是針對家庭財務流動性的管理。A、準備金B(yǎng)、交易基金C、應急基金D、預防基金答案：C解析：現金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。56．客戶轉移人身風險的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財師C、購買保險D、分散投資答案：C解析：客戶通過購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移。57．房地產的投資方式不包括（）。A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產信托D、房地產抵押答案：D解析：房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。58．商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，應建立必要的（）制度。A、業(yè)務授權B、業(yè)務審批C、業(yè)務隔離D、崗位分離答案：C解析：商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易，應建立必要的業(yè)務隔離制度。59．政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。60．小王現在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。61．金融市場的主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：C解析：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當事人。金融市場的客體是金融交易的對象，即金融工具。62．上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。A、積聚資本B、轉讓資本C、轉化資本D、給股票定價答案：A解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。63．理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）等級，并可根據實際情況進一步細分。A、三個B、四個C、五個D、六個答案：C解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括五個等級．并可根據實際情況進一步細分。64．假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為（）元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本題相當于已知永續(xù)年金求現值，股票現值=年金÷年利率=8÷0.10=80（元）；而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為：80-65=15（元）。65．下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。A、理財產品賬單B、其他理財產品的市場表現C、市場表現情況報告D、收益情況報告答案：B解析：根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財產品賬單、市場表現情況報告、收益情況報告．66．下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握C、理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。67．票據承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括（）。A、客戶的資信情況B、客戶的家庭情況C、交易背景情況D、擔保情況答案：B解析：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。68．金融衍生工具按照基礎工具的種類劃分，不包括（）。A、股權衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權衍生工具答案：D解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。69．按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)是（）。A、考試B、教育C、工作經驗D、職業(yè)道德答案：B解析：國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業(yè)道德（Ethics)四部分組成。按照4E標準要求，教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。70．商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。A、綜合理財服務B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。71．商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。A、投資規(guī)劃業(yè)務B、理財顧問服務C、理財咨詢業(yè)務D、個人理財業(yè)務答案：D解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。72．關于關注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯誤的是（）A、商務禮儀是在商務活動中體現相互尊重的行為準則B、專業(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用C、理財師應更多地關心客戶的需求D、告知客戶理財師是以客戶為中心的答案：D解析：一名專業(yè)理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過程中自然流露出來的。73．下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務B、理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財C、綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：A解析：銀行往往根據客戶類型進行理財業(yè)務的分類，分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務。74．下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。A、基金中的基金B(yǎng)、交易型開放式的指數基金C、上市開放式基金D、認股權證基金答案：D解析：特殊類型基金包括：基金中的基金、交易型開放式指數基金、上市開放式基金、QDII基金和基金“一對多”專戶理財等。75．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是（）。A、遠期合約B、期貨合約C、期權合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。76．小趙現投資200萬元購買理財產品，投資期為3年，年收益率為12%，現用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現值，為-200。77．設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。A、1個B、2個C、3個D、4個答案：B解析：設立合伙企業(yè)，應當具備下列條件：①有2個以上合伙人，合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力；②有書面合伙協議；③有合伙人認繳或者實際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和生產經營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。78．處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（）。A、家庭形成期的資產不多，但流動性需求大，應以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產信托為主D、家庭衰老期的核心資產配置以股票為主答案：B解析：形成期，家庭有一定風險承受能力，不應以存款為主要配置，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產，故A項錯誤。成熟期，應以資產安全為重點，而信托是高風險產品，故C項錯誤。衰老期，應進一步提升資產安全性，而股票是高風險產品，故D項錯誤。79．下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A、市場交易價格的一致性B、交易主體角色的可變性C、市場交易活動的分散性D、市場商品的特殊性答案：C解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。80．境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。81．股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A、收益權憑證B、所有權憑證C、處置權憑證D、占有權憑證答案：B解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。82．（）是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A、適合的財富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財目標D、優(yōu)質的財產傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。83．國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。84．假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數值）A、目前領取并進行投資更有利B、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別C、無法比較何時領取更有利D、3年后領取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前領取并進行投資更有利。85．金融期權的要素不包括（）。A、標的資產B、執(zhí)行價格C、利率D、期權費答案：C解析：利率不屬于金融期權的要素。86．下列關于遠期利率協議的說法，正確的是（）。A、利率按差額結算B、資金流動量大C、需要交付本金D、不存在信用風險答案：A解析：遠期利率協議不交付本金，利率按差額結算，資金流動量較小，故正確答案為A。87．股票市場在市場經濟中發(fā)揮著經濟狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計”D、“靈敏計”答案：A解析：股票市場的變化與整個市場經濟的發(fā)展是密切相關的．股票市場在市場經濟中發(fā)揮著經濟狀況“晴雨表”的作用。88．某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是（）合約。A、互換B、遠期C、期貨D、期權答案：B解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產周期比較長的現貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。因此，題干中的協議屬于遠期合約。89．()是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場答案：B解析：無形市場是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。90．下列關于無權代理行為的說法，正確的是（）。A、無權代理行為因為沒有代理權而當然無效B、無權代理行為經被代理人追認即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果C、為了保護善意第三方的利益，無權代理行為應有效，除非被代理人明確表示該行為無效D、無權代理的民事責任由無權代理人和被代理人共同承擔答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任?！币虼?，無權代理并非當然無效，經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。二、多選題1．以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。A、格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的B、格式條款是雙方協商的條款C、對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋D、格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款E、提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效答案：ACE解析：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。2．以下代理的法律責任的說法，正確的有（）。A、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，由被代理人承擔民事責任B、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任D、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任E、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任答案：BCDE解析：沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。3．宏觀經濟政策、法規(guī)發(fā)生重大變化包括（）。A、養(yǎng)老金政策變化B、公積金政策變化C、利率政策調整D、匯率政策調整E、新的投資機會答案：ABCD解析：E選項屬于金融市場的重大變化。4．基金招募書的內容有（）。A、基金管理人的基本情況B、基金合同的內容摘要C、基金份額的發(fā)售日期、價格、費用、期限D、基金份額的發(fā)售方式E、出具法律意見的律師事務所名稱及住所答案：ABCDE解析：基金招募書的內容有：基金管理人的基本情況，基金合同的內容摘要，基金份額的發(fā)售方式，基金份額的發(fā)售日期、價格、費用、期限，出具法律意見的律師事務所名稱及住所等。5．合格理財師的標準可以概括為（）。A、品德B、服務C、專業(yè)能力D、遵紀守法E、廉潔從業(yè)答案：ABC解析：合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和專業(yè)能力。6．貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具，包括（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、債券回購答案：ABCDE解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。7．基金應該公開披露的信息包括（）。A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟答案：ABCDE解析：公開披露的基金信息包括：①基金招募說明書、基金合同、基金托管協議；②基金募集情況；③基金份額上市交易公告書；④基金資產凈值、基金份額凈值；⑤基金份額申購、贖回價格；⑥基金財產的資產組合季度報告、財務會計報告及中期和年度基金報告；⑦，臨時報告；⑧基金份額持有人大會決議；⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動；⑩涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟；依照法律、行政法規(guī)有關規(guī)定，由國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定應予披露的其他信息。8．下列關于收藏品市場的說法，正確的有（）。A、藝術品投資的收益率較高．但具有階段性B、郵票收藏特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資C、郵票投資風險性大于盈利性D、藝術品投資具有較大的風險性，主要因為流通性差，保管難．價格波動大E、紀念幣的價格構成除了貨幣的各項要素之外．還具有一定的收藏價值答案：ABDE解析：郵票投資的盈利性大于其風險性，且其風險低于股票等證券產品。9．董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產品，可大致達到預期目標。A、4．5％投資回報率，16年期限B、4％投資回報率，17年期限C、3％投資回報率，24年期限D、6％投資回報率，12年期限E、8％投資回報率，9年期限答案：ACDE解析：金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。選項A，以4．5％的投資回報率，需要72／4．5=16（年），資產可以翻番；選項B，以4％的投資回報率，需要72／4=18（年），資產可以翻番；選項C．以3％的投資回報率，需要72／3=24（年），資產可以翻番；選項D，以6％的投資回報率，需要72／6=12（年），資產可以翻番；選項E。以8％的投資回報率，需要72／8=9（年），資產可以翻番。10．根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有()。A、誠實守信B、勤勉盡責C、如實告知D、風險匹配E、滿足客戶需求答案：ABCD解析：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。同時遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險。還應遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。11．基金管理人、代銷機構從事基金銷售活動，不得有下列（）情形。A、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng)、以排擠競爭對手為目的．壓低基金的收費水平C、挪用基金銷售結算資金D、承諾利用基金資產進行利益輸送E、以低于成本的銷售費用銷售基金答案：ABCDE解析：基金管理人、代銷機構及其工作人員在從事基金銷售活動時，不得有下列情形：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；③以低于成本的銷售費用銷售基金；④承諾利用基金資產進行利益輸送；⑤進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；⑥挪用基金銷售結算資金；⑦基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定的情形：⑧中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。12．關于期貨合約和遠期合約，以下說法正確的是（）。A、期貨合約是標準化的遠期和約B、期貨合約的流動性要比遠期合約的高C、期貨合約不具有遠期合約的套期保值功能D、絕大多數期貨合約會通過對沖方式履約E、金融遠期合約可以規(guī)避價格風險答案：ABDE解析：期貨合約是標準化的遠期合約，在期貨交易所內交易。由于其標準性，期貨合約流動性較高，不需等待到期就可轉手以實現損益。期貨合約具有遠期合約的各種性質，也具有相應的套期保值功能。13．處于家庭成熟期的理財客戶的特征有（）。A、主要目標是籌措養(yǎng)老金B(yǎng)、增加固定收益類資產的比重C、購房、購車貸款保持較高需求D、配置高收益類金融資產E、收入處于巔峰，支出降低答案：ABE解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產安全為重點，保持資產穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產。14．金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。A、金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能B、金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易C、金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行D、金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割E、金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍答案：BC解析：金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結算制度，盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。15．債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有（）。A、交通運輸工具B、正在建造的建筑物C、建設用地使用權D、生產設備E、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權答案：ABCDE解析：債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。16．下列符合我國銀行理財產品第三階段發(fā)展特點的有（）。A、發(fā)行數量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級數增長B、投資方向不斷豐富C、結構類型日益精細化D、合作模式不斷拓展E、對產品的風險控制減弱答案：ABCD解析：我國銀行理財產品的風險控制措施正在不斷優(yōu)化，對風險的控制能力增強。17．下列關于法律的說法正確的有（）。A、法律將人們按照一定依據劃分為具有特定屬性的主體B、法律規(guī)定人們對物的財產權利C、法律規(guī)范人們處理物權的行為D、法律使人們的社會關系上升為道德關系E、法律約束人們的行為答案：ABCE解析：第一，法律將人們按照一定依據劃分為具有特定屬性的主體；第二，法律規(guī)定人們對物的財產權利；第三，法律規(guī)范人們處理物權的行為；第四，法律使人們的社會關系上升為法律關系；第五，法律約束人們的行為；第六，法律規(guī)范有國家強制力保證實施。18．另類理財產品主要涉及的投資領域有（）。A、藝術品B、酒C、大宗商品D、巨災債券E、私募股權基金答案：ABCDE解析：另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。19．最常見的銀行理財產品風險包括（）。A、政策風險B、違約風險C、市場風險D、利率風險E、提前終止風險答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等。20．證券類理財產品包括（）。A、債券B、股票C、外匯期權D、證券投資基金E、權證答案：ABDE解析：外匯期權屬于外匯理財產品。21．下列關于內含報酬率的說法，正確的有()。A、是能夠使未來現金流入現值等于未來現金流出現值的折現率B、是該項目本身的收益率C、是使項目凈現值等于零的折現率D、是使項目現值指數等于0的折現率E、忽略了項目的貨幣時間價值答案：ABC解析：內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率。內含報酬率是使現值指數等于1的折現率，考慮了項目的貨幣時間價值。22．債券的風險來自于（）因素。A、股票價格指數的波動率上漲B、消費者物價指數的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發(fā)行公司的財務和經營狀況變化而發(fā)生變化答案：BCDE解析：A項股指波動會使股票投資需求下降，不會影響到債券的風險；B項CPI上漲表明經濟有通貨膨脹危險，可能導致債券的通貨膨脹風險(價格和實際收益率下降)；發(fā)行者信用等級決定債券的信用風險；市場利率波動可能帶來利率風險；流動性變化可能導致流動性風險(出現資不抵債)。23．下列屬于資本市場特點的有（）。A、期限長B、流動性較差C、風險大D、收益較大E、變現性強答案：ABCD解析：資本市場特征：(1)期限長、流動性較差?；I集的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現性相對較弱。(2)風險大、收益較高。融資期限長。市場價格易波動，風險大。24．理財師與客戶進行面對面溝通時，應注意的事項包括（）。A、理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等B、理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候C、在面談中，理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然D、理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用E、理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務答案：ABCD解析：理財師在與客戶面談溝通的過程中應注意的事項包括：(1)理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。(2)在面談中理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。(3)理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用，譬如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。(4)要做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約；關懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，如小孩病愈情況、與家人休假旅游玩得如何；還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復。25．共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）A、《公司法》B、《物權法》C、《民法通則》D、《擔保法》司法解釋E、《治安管理處罰條例》答案：BCD解析：選項A是公司法，選項E是刑事法律范圍。26．下列屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有（）。A、居民財富積累B、居民理財需求上升C、居民理財技能提高D、投資理財工具日趨豐富E、金融機構轉型的客觀需要答案：ABDE解析：個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：①居民財富積累；②居民理財需求上升；③居民理財技能欠缺；④投資理財工具日趨豐富；⑤金融機構轉型的客觀需要。27．了解客戶主要有()等渠道和方法。A、開戶資料B、調查問卷C、面談溝通D、客戶面談E、電話溝通答案：ABCE解析：了解客戶主要有開戶資料、調查問卷、面談溝通、電話溝通等渠道和方法。28．大額可轉讓定期存單有如下特點：（）。A、利率有固定的，也有浮動的B、不能提前支取C、不記名，可以在二級市場上流通轉讓D、金額較大E、收益率相對較低答案：ABCD解析：大額可轉讓定期存單有如下特點：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。29．按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構有（）。A、獨立基金銷售機構B、證券投資咨詢機構C、商業(yè)銀行D、信托公司E、證券公司答案：ABCE解析：《證券投資基金銷售管理辦法》（2013年版）規(guī)定對基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構。30．根據《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有的行為包括（）。A、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率B、利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單C、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D換保險人D、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人E、對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳答案：ABCDE解析：根據《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有的行為包括：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；②利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買制定的保單；③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D換保險人；④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機構、保險代理機構做出不正確的或誤導性的宣傳；⑥代理再保險業(yè)務；⑦挪用或侵占保險費；⑧兼做保險經紀人業(yè)務等。31．關于利率和年金現值與終值的關系，下列說法不正確的有（）。A、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值同方向變化C、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值反方向變化D、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E、利率是影響年金現值和年金終值的重要因素答案：AB解析：32．下列屬于直接融資的有()。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、企業(yè)之間直接借貸E、個人之間直接借貸答案：ABCDE解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個人之間的直接借貸，均屬于直接融資。33．與有形市場相比，無形市場具有以下（）典型特征。A、交易場所不固定B、交易范圍比較廣C、交易時間相對較短D、交易的種類多E、分散交易答案：ABDE解析：與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特征：(1)交易場所不固定，分散交易。無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別．(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。34．混合類理財產品的主要特點有（）。A、通過組合投資，可以進一步分散投資風險B、避免某一大類資產配置過于集中的單一市場風險C、賦予產品發(fā)行主體較大的主動投資管理權限D、資產管理團隊可以根據市場狀況，及時調整投資組合的構成E、在大類資產配置上可進可退，靈活度更大答案：ABCDE解析：混合類理財產品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點如下：一是通過組合投資，可以進一步分散投資風險，避免某一大類資產配置過于集中的單一市場風險，同時可享受跨市場的投資收益。二是賦予產品發(fā)行主體較大的主動投資管理權限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產管理及風險防控方面的優(yōu)勢，資產管理團隊可以根據市場狀況，及時調整投資組合的構成。三是混合類理財產品在大類資產配置上可進可退，靈活度更大。35．教育規(guī)劃包括（）。A、長期教育規(guī)劃B、短期教育規(guī)劃C、子女教育規(guī)劃D、客戶自身教育規(guī)劃E、高等教育規(guī)劃答案：CD解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。36．下列關于信托類產品的收益情況，說法正確的有（）。A、信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔C、信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損