2023年廣東省云浮市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年廣東省云浮市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、分配基金單位B、分配票據(jù)C、分配債券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。2．金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質(zhì)與其他機構不同，這一機構是（）。A、深圳證券交易所B、美國標準普爾公司C、普華永道會計師事務所D、天元律師事務所答案：A解析：A項屬于交易中介，其余各項屬于服務中介。3．下列關于貨幣型理財產(chǎn)品特點的說法中，正確的是（）。A、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高B、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低C、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高D、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品投資的方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以信用風險低，流動風險小。4．調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）功能和引導資本合理配置的機制．對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險功能D、財富投資答案：A解析：本題考查金融市場的調(diào)節(jié)功能，即對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。金融市場通過其特有的功能和機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。根據(jù)題干中的提示，我們可以排除選項B、C、D，因為它們并不是金融市場的調(diào)節(jié)功能。而資本積聚是金融市場的重要功能之一，它可以引導資本合理配置，從而對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生調(diào)節(jié)作用。因此，本題的正確答案是A。5．“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點。A、量力而行、合理選擇B、組合投資、集中投資C、定期評估、修正策略D、組合投資、分散投資答案：D解析：組合投資、分散投資，基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。6．下列關于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。7．不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財、專業(yè)管理C、利益共享、風險自擔D、獨立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全8．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。9．2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務。A、中國銀行B、中國建設銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國工商銀行答案：A解析：私人銀行業(yè)務在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內(nèi)銀行的個人理財業(yè)務也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務，門檻為100萬美元。10．下列關于黃金理財產(chǎn)品特點的說法中，錯誤的是（）。A、面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B、黃金抗系統(tǒng)風險的能力強，所以在任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產(chǎn)品C、影響黃金價格的因素有供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等D、黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案：B解析：對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險。11．甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，則兩者在第五年年末時的終值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能會出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種答案：B解析：期初付款的年金起息時間比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金終值更大。12．下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。13．下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨立承擔民事責任C、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費D、有自己的名稱、組織機構和場所答案：B解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。14．下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A、了解原則B、誠信原則C、實事求是D、連續(xù)性原則答案：C解析：理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。15．林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計算公式為16．如果你采用分期付款方式購車，期限36個月，每月底支付4000元，年利率為7％．那么你能購買一輛價值（）元的汽車。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：帶入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。17．下列關于黃金投資特點的說法中，錯誤的是（）。A、具有內(nèi)在價值和實用性B、國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險C、對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差D、其收益和股票市場的收益正相關答案：D解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。18．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務的規(guī)定是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。19．在理財方案執(zhí)行過程中，不屬于專業(yè)理財師應遵行的主要原則是()。A、了解原則B、及時原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則答案：B解析：在理財方案的執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循相應的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。20．下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債答案：D解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。21．按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（）。A、銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備C、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。22．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風險B、降低非系統(tǒng)風險C、降低系統(tǒng)風險D、降低市場風險答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。23．客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財務信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。24．()一般不用來表示資金的時間價值。A、國債收益率B、商業(yè)銀行存款利率C、商業(yè)銀行貸款利率D、超額存款準備金利率答案：D解析：貨幣時間價值原則是指在進行財務計算時要考慮貨幣時間價值因素。貨幣的時間價值是指貨幣在經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有時間價值的依據(jù)是貨幣投入市場后其數(shù)額會隨著時間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時間價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準備金利率表示。25．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應當是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。26．以下說法中正確的是（）。A、財富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區(qū)分開C、財富管理業(yè)務比個人理財業(yè)務范圍廣D、財富管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或對當前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程答案：A解析：B項，在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的；C項，個人理財業(yè)務范圍包含了財富管理業(yè)務甚至私人銀行業(yè)務；D項，投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或對當前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。27．個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、10000C、20000D、50000答案：B解析：暫無解析28．理財規(guī)劃師的社會責任是（）。A、引導客戶樹立長期投資的觀念B、引導客戶樹立短期投資的觀念C、確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關注點答案：A解析：理財師的社會責任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者；②是正確的投資理念的重要宣導者；③是理財風險的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導客戶設立切實可行的理財目標，不應只關注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風險性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。29．李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。30．下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標的分類的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、結構性理財產(chǎn)品C、另類理財產(chǎn)品D、開放式產(chǎn)品答案：D解析：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。31．理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。32．李先生想要4年分期付款購買；氣車．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA．=A．×(P/A．,r,t)=200000×(P/A．,6%,4)=200000×3.465=693000（元）。33．某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實際年收益率為2.62%。則理財收益約為（）元。A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)/365=5000×2.62×1/2=65.5元。34．下列各項中屬于理財師職業(yè)資格認證標準的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗D、溝通交流能力答案：C解析：國內(nèi)外各種專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。35．Excel表格的劣勢有()。A、不夠精準B、不易操作C、需要電腦D、缺乏彈性答案：C解析：36．下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利B、附有贖回權的債券的潛在資本增值有限C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權D、發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權利就可以按照較低的市場利率籌集資金。所以ABD正確。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權，C錯誤。37．（）規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。A、財產(chǎn)分配規(guī)劃B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、財產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財產(chǎn)處置規(guī)劃答案：A解析：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。38．下列關于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負責。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D、基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全答案：D解析：A項說法錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項說法錯誤：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。C項說法錯誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金?；鸬奶攸c：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全39．房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。A、物業(yè)經(jīng)營B、租賃、經(jīng)營C、租售D、管理、處分和收益答案：D解析：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司對該信托房地產(chǎn)進行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。40．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理。”A、外匯結算賬戶B、資本項目賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、現(xiàn)金賬戶答案：C解析：2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?1．下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A、國有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構間為滿足頭寸需要而進行的短期資金借貸活動，交易主體是金融機構。銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。42．下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）。A、在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣C、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應真實、準確，并注明出處D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預測作為業(yè)務宣傳的最重要內(nèi)容答案：D解析：過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應作為業(yè)務宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項錯誤。43．以下說法錯誤的是（）。A、藝術品是一種中長期投資．其價值隨時間而提升B、藝術品投資具有較大的風險。主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外．藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象答案：D解析：在國外，藝術品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。44．從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。45．格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A、非格式條款B、固有條款C、標準條款D、格式條款答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。46．某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（）為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于（）日起可贖回該部分基金份額。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：C解析：基金公司實行T+1確認原則，只有在T+3日以后(包括第3日)才可以贖回或轉換。47．將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復利方式下本利和的計算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬元）。48．一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A、現(xiàn)金B(yǎng)、固定收益產(chǎn)品C、黃金D、儲蓄答案：C解析：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。49．民事法律活動應當遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、等價有償、誠實信用原則D、自愿、公平、等價有償、誠實信用原則答案：D解析：平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。50．投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少()小時的專項培訓，并無不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。51．下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行答案：B解析：理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師—般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。52．王某比較擔心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。53．貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金，長期資金B(yǎng)、長期資金，短期資金C、長期資金，長期資金D、短期資金，短期資金答案：A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。54．貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風險,下列不屬于政策風險的是()。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關通訊服務及軟、硬件服務,可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風險答案：D解析：政策風險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔由此導致的損失。D項屬于技術風險。55．下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司答案：C解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。56．某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。57．下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。A、代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。58．下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A、可以在交易所掛牌買賣B、投資者可以現(xiàn)金申購贖回C、基本上是指數(shù)型基金D、本質(zhì)上是開放式基金答案：B解析：ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。故選項B錯誤。59．下列關于金融市場的分類錯誤的是（）。A、按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和貴金屬及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場答案：A解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。60．下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A、風險轉移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。61．按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉限額制度B、強行平倉制度C、全額交割制度D、每日結算制度答案：C解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結算制度、持倉限額制度、大戶報告制度和強行平倉制度。62．下列敘述錯誤的是()。A、十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B、無權代理人訂立的合同是效力待定的合同C、個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨立的企業(yè)財產(chǎn)D、合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對獨立性答案：A解析：A項，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認自己行為后果的精神病人是無民事行為能力人．考點：民事法律關系主體@##63．基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起應至少保存（）年。A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。64．一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。A、低收益、無風險B、期限不固定，收益波動較大C、高收益、高風險D、期限固定，收益穩(wěn)定答案：D解析：其中貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。這類產(chǎn)品大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。65．下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估B、家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應減少評估次數(shù)C、風險厭惡型的投資者比風險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風險高收益的投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。66．個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（）。A、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B、顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)C、顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)答案：B解析：個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。67．女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機械表C、時裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短??；(6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過3種。68．在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。69．下列關于銀行代理貴金屬業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A、金幣有純金幣和紀念金幣兩種B、黃金基金屬于風險較低的投資方式C、黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易D、紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權利答案：B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。70．2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了2000億元。71．黃金基金適合于（）投資者。A、積極型B、穩(wěn)健型C、逃避型D、風險中立型答案：A解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風險較大．適合喜歡冒險的積極型投資者。72．某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復利計算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查復利終值系數(shù)表，當r=6％，n=5時，復利終值系數(shù)為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬元)。73．下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。74．在（）業(yè)務中，基金子公司并不進行主動、系統(tǒng)的項目開發(fā)、產(chǎn)品設計、交易結構安排和風險控制措施。甚至不直接、親自參與資產(chǎn)管理的業(yè)務。A、類信托業(yè)務B、股權質(zhì)押業(yè)務C、主動投資類業(yè)務D、通道業(yè)務答案：D解析：本題考查的是基金子公司的業(yè)務范圍。正確答案為D，即通道業(yè)務。通道業(yè)務是指基金子公司作為基金銷售機構，通過自身的銷售渠道向投資者銷售基金產(chǎn)品，但并不直接參與資產(chǎn)管理的業(yè)務。因此，基金子公司并不進行主動、系統(tǒng)的項目開發(fā)、產(chǎn)品設計、交易結構安排和風險控制措施。選項A類信托業(yè)務是指信托公司作為信托財產(chǎn)的受托人，管理信托財產(chǎn)并為受益人提供信托服務的業(yè)務，與基金子公司的業(yè)務范圍不同。選項B股權質(zhì)押業(yè)務是指股東將其持有的股權進行質(zhì)押，融資或借款的業(yè)務，與基金子公司的業(yè)務范圍不同。選項C主動投資類業(yè)務是指基金子公司通過主動投資的方式，對股票、債券等資產(chǎn)進行投資管理的業(yè)務，與本題描述的基金子公司業(yè)務范圍不符。綜上所述，本題正確答案為D，即通道業(yè)務。75．（）是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。76．下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A、市場交易價格的一致性B、交易主體角色的可變性C、市場交易活動的分散性D、市場商品的特殊性答案：C解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。77．有限合伙制私募股權基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立（）機制，提高基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。A、有效的激勵及約束B、內(nèi)部治理C、委托管理D、次級合伙人首先承擔虧損機制答案：A解析：有限合伙制私募股權基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機制，提高基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。78．關于可轉換債券收益，下列表述有誤的是（）。A、可轉換債券轉換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B、可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間做出靈活選擇投資者答案：C解析：可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與股票類似。79．最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是3個月。80．甲、乙雙方互負債務，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時有權拒絕其相應的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辨權C、先履行抗辯權D、后履行抗辯權答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求。”此條是民法“同時履行抗辯權”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項B為正確答案。81．以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的是（）。A、物價上漲B、居民理財需求上升C、金融機構轉型的客觀需要D、投資理財工具日趨豐富答案：A解析：國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因：（一）經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累（二）理財需求上升（三）理財技能欠缺（四）投資理財工具日趨豐富（五）金融機構轉型的客觀需要82．客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是（）。A、理財師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財師的后續(xù)跟蹤服務答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源是客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎。83．同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C、金融機構之間的資金調(diào)劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。84．關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。A、保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務B、保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務C、保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔D、保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)費答案：C解析：保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務的同時，為保險人代辦保險業(yè)務的單位。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。C項的說法錯誤。85．下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。86．理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員責任。87．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。88．下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。A、年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B、向租房者每月固定領取的租金不屬于年金C、退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金D、年金可以分為期初年金和期末年金答案：B解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。89．()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。90．李先生擬投資一個期限為5年的項目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()元。A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，該投資可以盈利。二、多選題1．下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性E、長期性答案：ABCDE解析：題中五個選項均是理財顧問服務的特點。@##2．關于貨幣的時間價值，以下說法正確的是()。A、貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值B、計算終值時，單利算法的結果要大于復利算法的結果C、貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本D、同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的E、一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異為貨幣時間價值答案：ACDE解析：在計算復利時，不僅要計算本金的利息還有計算利息的利息，因此單利算法的結果要小于復利算法的結果。3．銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。A、開放式產(chǎn)品B、封閉式產(chǎn)品C、期次類D、滾動發(fā)行E、股票式產(chǎn)品答案：CD解析：銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。4．下列哪些屬于金融期權的要素?（）A、基礎資產(chǎn)B、期權的買方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權費答案：ABCDE解析：金融期權的要素主要包括基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)、期權的買方、期權的賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權費等。5．以下屬于基金的特點有（）。A、嚴格監(jiān)管、信息透明B、集合理財、專業(yè)管理C、組合投資、分散投資D、利益共享、風險共擔E、獨立托管、保障安全答案：ABCDE解析：本題選項均正確。6．根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）。A、外匯掛鉤類B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類答案：ABCD解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類，股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類。7．證券投資基金按照投資工具的品種，可以分為（）。A、股票基金B(yǎng)、成長型基金C、債券基金D、貨幣市場基金E、平衡型基金答案：ACD解析：證券投資基金依據(jù)投資目標的不同，可劃分為成長型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。此外，證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。本題通過分析即可得出正確答案。8．個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。A、非營利性外匯收支B、經(jīng)營性外匯收支C、營利性外匯收支D、非經(jīng)營性外匯收支E、營業(yè)性外匯收支答案：BD解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第八條規(guī)定：個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。@##9．貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A、短期政府債券B、銀行定期存單C、短期企業(yè)債券D、商業(yè)票據(jù)E、長期企業(yè)債券答案：ABCD解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。10．以下屬于證監(jiān)會監(jiān)管職責的有（）。A、批準企業(yè)債券的上市B、依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為C、管理信貸征信業(yè)D、統(tǒng)一管理證券期貨交易市場E、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理答案：AD解析：B選項屬于保監(jiān)會的職責；C選項屬于人民銀行的職責；E選項屬于銀監(jiān)會的職責。11．理財規(guī)劃服務是個過程，包括()。A、收集客戶信息B、制定理財方案C、實施理財方案D、客戶關系管理E、開發(fā)新客戶答案：ABCD解析：理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理。12．根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（）。A、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為E、代理人須以被代理人的名義實施代理行為答案：ABCDE解析：本題選項全部正確。13．下列屬于金融衍生工具的有（）。A、股票價格指數(shù)期貨B、銀行承兌匯票C、短期政府債券D、貨幣互換E、開放式基金答案：AD解析：金融衍生品主要包括遠期、期貨、期權、互換等。14．金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。A、復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用B、Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C、復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D、專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E、財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住答案：BCDE解析：復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準。因此A選項錯誤。財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住。Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦。專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。15．推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的（）理財目標。A、消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值答案：ABCD解析：保險產(chǎn)品不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。而且保險的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。16．以下關于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（）。A、動產(chǎn)物權的設立與轉讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅、未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權設立和轉讓前，權利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付E、動產(chǎn)物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權自交付時發(fā)生效力答案：BCD解析：本題考查動產(chǎn)的交付管理。動產(chǎn)物權的設立和轉讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動產(chǎn)物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權自該約定生效時發(fā)生效力。17．組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）。A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴重依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：BCD解析：選項AE屬于組合投資理財產(chǎn)品的缺點。18．個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括（）。A、金融機構轉型的主觀需要B、居民理財需求上升C、居民理財技能欠缺D、投資理財工具日趨豐富E、居民財富積累答案：BCDE解析：個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構轉型的客觀需要。19．客戶的理財目標內(nèi)容概括為（）。A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造答案：ABCD解析：客戶的理財目標內(nèi)容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。20．下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（）。A、記賬式國債以記賬形式記錄債權B、通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易C、投資者進行記賬式國債買賣．必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化．所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失．可以上市流通答案：ABCD解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。21．《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（）。A、股份有限公司B、國有獨資企業(yè)C、國有控股企業(yè)D、有限責任公司E、合伙企業(yè)答案：ABCD解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。22．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（）。A、發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員B、公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員C、證券監(jiān)管機構工作人員D、由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員E、發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員答案：ABCDE解析：內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；由于所任公司職務可以獲取公司有關內(nèi)幕信息的人員；證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員；國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他人。23．下列關于理財業(yè)務說法正確的有（）。A、不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務B、不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C、不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D、服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E、根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支答案：ABCDE解析：2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》①，明確了“理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務”。可以從以下三點進一步理解個人理財。第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務。不是客戶自己投資房產(chǎn)、金融產(chǎn)品及藝術品等，而是擁有豐富個人理財知識、理財技能、職業(yè)道德，了解相關法規(guī)的專業(yè)人士提供專業(yè)服務，該服務內(nèi)容包括分析評估客戶家庭和財務狀況，明確客戶的理財目標，進而幫助客戶制訂合理可行的理財方案或綜合解決方案，服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務。與以往局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品不同，個人理財服務是針對客戶的綜合需求提供有針對性的金融服務及非金融服務，是一種全方位、分層次、個性化的服務；根據(jù)不同目標客戶，提供個性化綜合金融服務和非金融服務。比如，對高凈值客戶可以提供零售銀行、券商財富管理、私募基金、信托業(yè)務等金融服務以及客戶健康管理等非金融服務。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。個人理財，不是僅僅針對客戶某個生命階段進行的財務安排，而是根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支。理財師可以通過來自客戶資產(chǎn)負債表的現(xiàn)值（PV）、來自客戶收入支出表的年金（PMT）、與客戶風險屬性相匹配的資產(chǎn)配置（RATE）、理財年限等，為客戶的購房規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等人生不同階段、不同視角的財務問題（即理財目標終值FV），能否實現(xiàn)和如何實現(xiàn)，進行專業(yè)判斷和提供專業(yè)咨詢。24．下列關于理財顧問服務的特點，說法正確的有（）。A、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行工作人員一律不得代客操作C、理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面D、商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任E、商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個暫時的關系，追求短期收益答案：ACD解析：理財顧問服務有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性等特點。ACD3項分別是顧問性、綜合性、制度性的特點。在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件，因此B項不準確商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益，因此E項錯誤。25．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在（）。A、公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B、公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的C、公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額D、公募基金投資的領域是國內(nèi)，私募基金投資的領域是國外E、公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息答案：BCE解析：公募基金和私募基金的區(qū)別如下：①公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的。②公募基金的最小金額要求較低，且投資者眾多；私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數(shù)不多。③公募基金的運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管，一般只投資于中低風險的產(chǎn)品；私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會投向衍生金融工具等高風險產(chǎn)品。26．下列關于基金子公司的說法中,正確的有()。A、業(yè)務種類多,業(yè)務靈活B、沒有資本金限制C、成本較低D、產(chǎn)品收益率相對較低E、可以依靠母公司,開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力答案：ABCE解析：基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，具有一定的比較優(yōu)勢。與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢。另外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力?；鹱庸镜漠a(chǎn)品特點包括產(chǎn)品收益率相對較高。27．以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是（）。A、開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng)、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C、投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大E、開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告答案：BCD解析：28．風險管理的方法即風險管理的技術，可分為（）。A、控制型B、經(jīng)濟型C、轉移型D、財務型E、預防型答案：AD解析：本題考查風險管理的方法。風險管理的方法即風險管理的技術，可分為控制型和財務型兩大類。29．在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。A、會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足B、持倉量超出其限倉規(guī)定C、因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰D、根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉E、會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題答案：ABCD解析：當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉。強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。30．計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。A、終值B、內(nèi)部報酬率C、利率D、年金E、期數(shù)答案：BDE解析：年金，r是內(nèi)部報酬率，n代表折現(xiàn)期數(shù)，因此計算期末普通年金現(xiàn)值的要素就包括內(nèi)部報酬率、年金、期數(shù)。31．國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括（）。A、自住B、合理避稅C、對外出租獲得租金D、投機獲得資本利得E、保值增值答案：ABCDE解析：五個選項均是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因。32．與有形市場相比，無形市場具有以下（）典型特征。A、交易場所不固定B、交易范圍比較廣C、交易時間相對較短D、交易的種類多E、分散交易答案：ABDE解析：與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特征：(1)交易場所不固定，分散交易。無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別．(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。33．投資規(guī)劃的主要步驟有（）。A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃E、監(jiān)控投資計劃答案：ABCDE解析：投資規(guī)劃的主要步驟：(1)確定客戶的投資目標；(2)讓客戶認識自己的風險承受能力；(3)根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃；(4)實施投資計劃；(5)監(jiān)控投資計劃。34．銀行代理貴金屬業(yè)務種類有（）。A、金飾品B、條塊現(xiàn)貨C、黃金基金D、紙黃金E、金幣答案：BCDE解析：銀行代理貴金屬業(yè)務種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。35．保險產(chǎn)品的功能包括（）。A、轉移風險B、分攤損失C、補償損失D、融通資金E、套期保值答案：ABCD解析：套期保值是金融衍生品的功能。36．下列關于人身保險敘述正確的有（）。A、人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險B、人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費C、當被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故．由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任D、人身保險新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能E、人身保險新型產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金．另一部分是投資收益答案：ABCDE解析：A.人身保險的保險標的是以人的身體和壽命為基礎的，因此該選項正確。B.投保人按照保單約定向保險人繳納保險費，這是人身保險的基本原則之一，因此該選項正確。C.當被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任，這也是人身保險的基本原則之一，因此該選項正確。D.人身保險新型產(chǎn)品通常具有保障功能和投資功能，但并不是所有的人身保險產(chǎn)品都具備投資功能，因此該選項不完全正確。E.人身保險新型產(chǎn)品的給付保險金通常由兩部分組成：一部分是風險保障金，另一部分是投資收益，這是人身保險新型產(chǎn)品的一種特點，因此該選項正確。綜上所述，選項ABCDE均為正確的敘述。37．下列關于年金的說法正確的有（）。A、普