2022年陜西省咸陽市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年陜西省咸陽市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比，其特點不包括（）。A、位置固定性B、使用長期性C、同質(zhì)性D、保值增值性答案：C解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。2．下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A、債券B、銀行存款C、股票D、商業(yè)票據(jù)答案：B解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構(gòu)發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構(gòu)，然后再由這些金融機構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。3．面額為100元，期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6％時，其目前的價格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相當(dāng)于求復(fù)利現(xiàn)值問題，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。4．下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的．因未成年．所以只具有限制民事行為能力D、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力答案：C解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。5．投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）的專項培訓(xùn)，無不良記錄。A、1年；40小時B、半年；40小時C、1年；30小時D、2年；60小時答案：A解析：投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有l(wèi)年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，無不良記錄。6．2007年，上證綜合指數(shù)升5000點時，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認(rèn)知度C、風(fēng)險承受能力D、風(fēng)險承受態(tài)度答案：B解析：上述投資者不能正確評估市場的風(fēng)險，這反映了投資者的風(fēng)險認(rèn)知度。7．在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為80%，因此個人非貸款出資與房價款的比例不應(yīng)低于20%(1－80%)。8．對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無相關(guān)交易經(jīng)驗C、可購買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。9．調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）功能和引導(dǎo)資本合理配置的機制．對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險功能D、財富投資答案：A解析：本題考查金融市場的調(diào)節(jié)功能，即對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。金融市場通過其特有的功能和機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。根據(jù)題干中的提示，我們可以排除選項B、C、D，因為它們并不是金融市場的調(diào)節(jié)功能。而資本積聚是金融市場的重要功能之一，它可以引導(dǎo)資本合理配置，從而對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生調(diào)節(jié)作用。因此，本題的正確答案是A。10．下列不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C、分散理財、綜合管理D、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)答案：C解析：基金具有以下幾個特點：(1)集合理財、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處?；鹩蓪I(yè)人員管理。他們—股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗，對宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有深入的了解，并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機會，提高收益率。(2)組合投資、分散投資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。(3)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配．風(fēng)險共擔(dān)是指基金管理人—般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明：為切實保護投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)均對基金業(yè)實行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時的信息披露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務(wù)數(shù)據(jù)披露。(5)獨立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。11．中長期資金市場又稱為（）。A、初級市場B、貨幣市場C、資本市場D、次級市場答案：C解析：資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場．包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。資本市場也稱為中長期資金市場。12．假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。13．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）。A、理財計劃服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)答案：B解析：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的塔尖，是向高凈值客戶提供的全方位服務(wù)。14．任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（）。A、深入了解客戶B、理財師的專業(yè)能力C、理財師的溝通能力D、完善的理財制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。15．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任答案：B解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，第三人如果是善意的，則不承擔(dān)責(zé)任，但本題中，第三人存在惡意，因此應(yīng)當(dāng)與行為人負(fù)連帶責(zé)任。16．下列選項中影響不定期評估的宏觀經(jīng)濟政策是（）。①稅務(wù)政策變化②法律法規(guī)的修訂③經(jīng)濟形勢變動④利率政策的調(diào)整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影響不定期評估的宏觀經(jīng)濟政策包括：政府對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等。17．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。18．現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）19．2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A、中國銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國工商銀行答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內(nèi)銀行的個人理財業(yè)務(wù)也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務(wù)的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為100萬美元。20．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險C、降低系統(tǒng)風(fēng)險D、降低市場風(fēng)險答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。21．()一般不用來表示資金的時間價值。A、國債收益率B、商業(yè)銀行存款利率C、商業(yè)銀行貸款利率D、超額存款準(zhǔn)備金利率答案：D解析：貨幣時間價值原則是指在進(jìn)行財務(wù)計算時要考慮貨幣時間價值因素。貨幣的時間價值是指貨幣在經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有時間價值的依據(jù)是貨幣投入市場后其數(shù)額會隨著時間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時間價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。22．理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、客戶的基本情況C、詳細(xì)的理財產(chǎn)品清單D、安排好自己的工作計劃答案：C解析：理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。23．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A、應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品考點：理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求24．下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中錯誤的是()。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)B、存在收益損失風(fēng)險C、不存在本金損失風(fēng)險D、保本基金可以在保本期間開放申購答案：C解析：C項，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險。25．國內(nèi)理財顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。A、實施計劃B、基礎(chǔ)規(guī)劃C、建立投資組合D、績效評估答案：D解析：國內(nèi)理財顧問服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財務(wù)規(guī)劃，投資組合、實施計劃、績效評估。26．資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。A、財務(wù)信息B、非財務(wù)信息C、客戶基本信息D、定性信息答案：A解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。27．外資獨資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局答案：B解析：外資獨資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報中國銀監(jiān)會審批。28．證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)濟業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一．有效地推動了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。29．一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A、通貨緊縮B、心理認(rèn)知C、通貨膨脹D、經(jīng)濟增長答案：A解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。通貨膨脹：未來的1元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢30．在金融市場上，（）是最大的資金供給者。A、居民B、企業(yè)C、國外投資者D、政府機構(gòu)答案：A解析：在金融市場上，居民是最大的資金供給者。31．（）是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施D、了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。32．理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。33．下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。34．以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A、目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算D、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見的是90天答案：D解析：目前，即期外匯市場是最主要的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場供求關(guān)系決定，政府不再有任何控制。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。35．境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、外匯局答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。36．金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的()職能A、優(yōu)化資源配置功能B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能C、反映經(jīng)濟運行的功能D、交易功能答案：C解析：金融市場反映經(jīng)濟運行的功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。37．（）是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員C、投資顧問D、服務(wù)人員答案：B解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。38．市場交易活動的集中性體現(xiàn)在()。A、同種商品在不同市場將遵循一價原則B、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的D、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場交易活動的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。39．下列關(guān)于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。A、收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C、收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D、收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入答案：A解析：收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。40．風(fēng)險厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲蓄B、國債C、保險D、基金答案：D解析：風(fēng)險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主?；鹗秋L(fēng)險偏好型投資者偏好的投資工具。41．個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。42．下列不屬于債券市場的功能是（）。A、債券市場具備融資功能B、債券市場是分散資金的場所C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所答案：B解析：債券市場的功能包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調(diào)控功能。43．理財師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。44．下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)C、客戶自行管理和運用資金D、商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)答案：B解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。故選項B錯誤。45．()是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。A、時間管理B、工作計劃C、生活計劃D、日常管理答案：A解析：所謂時間管理，是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。美國著名管理學(xué)大師史蒂芬?柯維認(rèn)為，猶如人類社會從農(nóng)業(yè)革命演進(jìn)到工業(yè)革命，再到資訊革命，對時間管理的認(rèn)識、實踐也可分為四個階段。46．下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A、貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B、相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征C、貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”D、相對于居民與中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大答案：A解析：A選項錯誤，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。47．《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人答案：D解析：D項的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。48．下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。49．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：同時抗辯權(quán)，指應(yīng)當(dāng)同時履行的合同一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行方．在先履行方未履行時有權(quán)拒絕其履行要求：不安抗辯權(quán)。指合同一方有確切證據(jù)證明對方經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金、以逃避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽、有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形可以中止履行合同。50．理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。51．商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國務(wù)院B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險，監(jiān)督金融機構(gòu)的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機構(gòu)自愿結(jié)成的社會團體，沒有權(quán)力規(guī)定利率上下限。52．甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辨權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。”此條是民法“同時履行抗辯權(quán)”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項B為正確答案。53．（）的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學(xué)員C、財富管理師協(xié)會D、財務(wù)顧問師協(xié)會答案：A解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。54．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。55．大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資（）萬元。(通過系數(shù)表計算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬元。56．作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案即（），并當(dāng)面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹．A、理財計劃書B、投資計劃書C、理財規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C解析：暫無解析57．金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A、合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧C、沒有履約保證D、主要在柜臺交易答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格；③沒有履約保證，當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風(fēng)險較高。58．個人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩(wěn)定期D、高原期答案：B解析：維持期是個人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。59．客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財師C、購買保險D、分散投資答案：C解析：客戶通過購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移。60．小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險且性格外向，那他在交際風(fēng)格類型中屬于（）A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：D解析：老鷹型，優(yōu)點：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。61．下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A、可以在交易所掛牌買賣B、投資者可以現(xiàn)金申購贖回C、基本上是指數(shù)型基金D、本質(zhì)上是開放式基金答案：B解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。故選項B錯誤。62．下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險的是（）。A、技術(shù)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、交易風(fēng)險D、政策風(fēng)險答案：B解析：貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險包括政策風(fēng)險、價格波動的風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和交易風(fēng)險。63．下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補償功能；③資金融通功能。64．下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。65．下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。66．我國的國債指____代表____發(fā)行的國家公債。（）A、財政部；國務(wù)院B、財政部；中央政府C、中國人民銀行；國務(wù)院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔(dān)保，信譽度非常高，其收益率—般被看做是無風(fēng)險收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。67．下列不屬于退休養(yǎng)老收人來源的是（）。A、子女贍養(yǎng)費用B、企業(yè)年金C、社會養(yǎng)老保險D、個人儲蓄投資答案：A解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。68．理財師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案答案：A解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。69．林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計算公式為70．債券價格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關(guān)系D、無法判斷答案：A解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。71．（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、開戶B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時機。故本題答案選A。72．為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式。在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。73．與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。A、期限長、流動性較差B、風(fēng)險小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風(fēng)險大、收益較高。74．下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C、不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)D、八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人答案：D解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。75．最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是（）。A、到期收益率B、債券價格波動率C、信用評級D、資產(chǎn)負(fù)債率答案：C解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債券的市場風(fēng)險,資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險的高低。76．下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對象B、發(fā)行人C、托管機構(gòu)D、投資顧問答案：A解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。77．金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A、證券評級機構(gòu)B、證券交易所C、會計師事務(wù)所D、律師事務(wù)所答案：B解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。78．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C、無法比較何時領(lǐng)取更有利D、3年后領(lǐng)取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。79．（）是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。A、保險價值B、保險金額C、實際價值D、市場價值答案：B解析：本題考查保險中的基本概念——保險金額。保險金額是指保險合同中規(guī)定的，保險人在保險期間內(nèi)承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。因此，本題的正確答案為B。其他選項的解釋如下：A.保險價值：指被保險財產(chǎn)在保險合同成立時的價值，通常用于計算保險費和保險賠償。C.實際價值：指被保險財產(chǎn)在保險事故發(fā)生時的實際價值，通常用于計算保險賠償。D.市場價值：指被保險財產(chǎn)在保險事故發(fā)生時的市場價值，通常用于計算保險賠償。80．客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A、理財師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源是客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。81．投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。A、風(fēng)險最小化B、風(fēng)險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標(biāo)和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇。82．對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)答案：D解析：非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。83．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是（）。A、遠(yuǎn)期合約B、期貨合約C、期權(quán)合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。84．下列選項中，不屬于按照財富觀進(jìn)行客戶分類的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D解析：本題考查的是客戶分類中的財富觀，根據(jù)題干中的選項，可以發(fā)現(xiàn)修道士、逃避者、積累者都與財富有關(guān)，而苦行僧則與財富無關(guān)，因此答案為D。85．在（）業(yè)務(wù)中，基金子公司并不進(jìn)行主動、系統(tǒng)的項目開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險控制措施。甚至不直接、親自參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、主動投資類業(yè)務(wù)D、通道業(yè)務(wù)答案：D解析：本題考查的是基金子公司的業(yè)務(wù)范圍。正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。通道業(yè)務(wù)是指基金子公司作為基金銷售機構(gòu)，通過自身的銷售渠道向投資者銷售基金產(chǎn)品，但并不直接參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。因此，基金子公司并不進(jìn)行主動、系統(tǒng)的項目開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險控制措施。選項A類信托業(yè)務(wù)是指信托公司作為信托財產(chǎn)的受托人，管理信托財產(chǎn)并為受益人提供信托服務(wù)的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項B股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)是指股東將其持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，融資或借款的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項C主動投資類業(yè)務(wù)是指基金子公司通過主動投資的方式，對股票、債券等資產(chǎn)進(jìn)行投資管理的業(yè)務(wù)，與本題描述的基金子公司業(yè)務(wù)范圍不符。綜上所述，本題正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。86．()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、住房消費計劃B、債務(wù)管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理答案：B解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。87．張先生是興亞銀行的金融理財師,在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān),平時工作井井有條,但往往聽不進(jìn)同事的不同意見,固執(zhí)已見,經(jīng)常會對下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險,常做一些風(fēng)險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()A、孔雀型B、老鷹型C、貓頭鷹型D、鴿子型答案：B解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點又有缺點。優(yōu)點:有遠(yuǎn)大的目標(biāo),是一個不安分、不怕冒險的行動者,性格外向,意志堅強,說話辦事井井有條,果斷務(wù)實,從不繞彎子;缺點:固執(zhí)己見,獨斷專行,缺乏耐心,感覺遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。88．下列關(guān)于債券價格，說法錯誤的是（）。A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B、債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低C、債券交易價格與市場利率無關(guān)D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反；債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。89．世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。90．商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。A、投資規(guī)劃業(yè)務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、理財咨詢業(yè)務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。二、多選題1．理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（）。A、明確自身定位，樹立專業(yè)形象B、關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C、關(guān)注自身禮儀D、注意自己的工作狀態(tài)E、強調(diào)銀行等金融機構(gòu)的服務(wù)理念答案：ACD解析：理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。2．自然人按民事行為能力可以分為（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無民事行為能力人D、正常人E、非正常人答案：ABC解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力依據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了如下分類：第一，完全民事行為能力人；第二，限制民事行為能力人；第三，無民事行為能力人。3．下列關(guān)于財務(wù)自由說法錯誤的有（）。A、個人和家庭的收入主要來源于主動投資B、薪金工資類收入的增長最后能達(dá)到財務(wù)安全的程度C、養(yǎng)老金和年金屬于個人或家庭進(jìn)行金融投資所得的一部分D、投資收入具有主動爭取更高收益的性質(zhì)E、工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會很大答案：BC解析：工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大，所以通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財務(wù)安全的程度。B項錯誤。個人或家庭的收入來自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等：一部分是個人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。C選項錯誤。4．下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有（）。A、離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費和教育費的一部或全部B、離婚時．夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C、夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等．應(yīng)當(dāng)依法予以保護D、關(guān)于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決．子女不能向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的要求E、離婚時．原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)．應(yīng)當(dāng)共同償還答案：ABCE解析：關(guān)于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決，不妨礙子女在必要時向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的合理要求。選項D錯誤。5．理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)（）的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。A、受托人B、委托人C、中介人D、管理人E、受益人答案：AC解析：理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”和“中介人”的角色。其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。6．信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點主要包括（）。A、信托財產(chǎn)具有統(tǒng)一性B、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離C、信托具有融通資金的功能D、受托人承擔(dān)無過錯的損失風(fēng)險E、信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度答案：BCE解析：信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強。(4)信托財產(chǎn)具有獨立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。7．在理財規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟目標(biāo)的有（）。A、投資規(guī)劃B、稅務(wù)規(guī)劃C、家庭財務(wù)保障D、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃E、養(yǎng)老投資規(guī)劃答案：ABCDE解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標(biāo)概括為以下幾個方面：現(xiàn)金與債務(wù)管理、家庭財務(wù)保障、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。8．下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是（）。A、在溝通之前制定幾個不同的溝通方案B、拜訪之前先用電話預(yù)約C、只有初次拜訪要有明確目的D、對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書E、突擊拜訪，以獲得客戶的真實反映資料答案：ABD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的。突擊拜訪，有可能會給客戶帶來不便，影響在客戶心中的形象。9．銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括（）。A、市場風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、提前終止風(fēng)險D、政策風(fēng)險E、流動性風(fēng)險答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。本題選項A、B、C、D、E所列的風(fēng)險均屬于銀行理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險。10．了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()A、開戶資料B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通E、網(wǎng)絡(luò)溝通答案：ABCD解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通。11．設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括（）。A、信托目的B、信托關(guān)系人C、信托財產(chǎn)的范圍D、受益人取得信托利益的金額E、受益人取得信托利益的形式答案：ABCDE解析：設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括：信托目的、信托關(guān)系人、信托財產(chǎn)的范圍、受益人取得信托利益的金額、受益人取得信托利益的形式。12．從交易對象的角度看，貨幣市場主要由()等子市場組成。A、證券投資基金市場B、同業(yè)拆借市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、國庫券市場E、回購協(xié)議市場答案：BCDE解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場、回購市場、政府短期債券市場和貨幣市場基金市場等。證券投資基金市場屬于資本市場的子市場，A項不符合題意。13．我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項目分別采用（）兩種形式。A、超額累退稅率B、超額累進(jìn)稅率C、比例稅率D、定額稅率E、超率累進(jìn)稅率答案：BC解析：超額累進(jìn)稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。14．金融衍生品市場功能包括（）。A、提高交易效率B、價格發(fā)現(xiàn)C、消除風(fēng)險D、優(yōu)化資源配置E、平攤成本答案：ABD解析：金融衍生品市場功能：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。15．客戶的經(jīng)濟目標(biāo)包括以下（）等方面。A、現(xiàn)金和債務(wù)管理B、家庭財務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、投資規(guī)劃E、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃答案：ABCDE解析：選項中所給出的都是客戶的經(jīng)濟目標(biāo)。16．李小姐在某項目上的初始投資為20萬元。在5年當(dāng)中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請問李小姐投資該項目內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資（）A、IRR=15．17％B、該項目可以投資C、該項目不可以投資D、NPV=4．18萬元E、IRR=16．77％答案：AB解析：內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值的計算過程如下圖所示：在計算凈現(xiàn)值的時候．第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價值之和。另外，此處由于本題目發(fā)生的初期投資在期初，所以要先算1-5期的現(xiàn)值之和，然后再減去初始投資，即24．62-20=4．62。與教材不同。凈現(xiàn)值大于0，該項目可以投資。17．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A、定期存款記名，不可流通B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額D、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動的E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取答案：ABCDE解析：可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場是銀行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單發(fā)行和買賣的場所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。其特點主要有：①不記名；②金額較大；③利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。18．按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時期理財要點有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、做好保險保障規(guī)劃C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產(chǎn)，積累財富，未雨綢繆答案：ABCE解析：穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富、未雨綢繆，因此在個人生命周期的穩(wěn)定期，我們需要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，可以考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。19．社會保險的特點包括（）。A、非盈利性B、自愿性C、社會公平性D、商業(yè)性E、強制性答案：ACE解析：社會保瞼是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)摹N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。B．D．兩項屬于商業(yè)保險性質(zhì)。20．在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有()。A、理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備B、在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然C、理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用D、在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝E、在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)答案：ABCDE解析：在面對面接觸中,理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要:①見面前的準(zhǔn)備工作,包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;②在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然;③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用;④做好會面后的后續(xù)跟蹤工作,譬如電話或郵件致謝,關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題,還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題,要及時給予客戶回復(fù)。21．保險產(chǎn)品的功能包括（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、分?jǐn)倱p失C、補償損失D、融通資金E、套期保值答案：ABCD解析：套期保值是金融衍生品的功能。22．下列屬于資本市場特點的有（）。A、期限長B、流動性較差C、風(fēng)險大D、收益較大E、變現(xiàn)性強答案：ABCD解析：資本市場特征：(1)期限長、流動性較差?；I集的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現(xiàn)性相對較弱。(2)風(fēng)險大、收益較高。融資期限長。市場價格易波動，風(fēng)險大。23．以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的有（）。A、個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構(gòu)也為個人客戶提供理財服務(wù)E、非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)答案：ACD解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，也是個人理財業(yè)務(wù)的提供商之一；非銀行金機構(gòu)既可以通過自身渠道也可以通過商業(yè)銀行渠道向客戶提供個人理財服務(wù)。24．理財師與客戶進(jìn)行面對面溝通時，應(yīng)注意的事項包括（）。A、理財師在面見客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等B、理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候C、在面談中，理財師的言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然D、理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用E、理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務(wù)答案：ABCD解析：理財師在與客戶面談溝通的過程中應(yīng)注意的事項包括：(1)理財師在面見客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。(2)在面談中理財師的言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。(3)理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用，譬如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。(4)要做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約；關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，如小孩病愈情況、與家人休假旅游玩得如何；還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復(fù)。25．凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。A、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的B、不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C、凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的D、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E、凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利答案：AE解析：凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的；相反地，如果NPV＜0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。26．債券的特征有（）。A、收益性B、安全性C、流動性D、償還性E、參與性答案：ABCD解析：股票才有參與性。27．下列選項中，會影響客戶風(fēng)險承受能力的有（）。A、客戶年齡B、財務(wù)狀況C、投資經(jīng)驗D、投資目的E、收益預(yù)期答案：ABCDE解析：第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識和風(fēng)險損失承受程度等。28．私人銀行服務(wù)涉及到的服務(wù)有（）。A、資產(chǎn)管理B、規(guī)劃投資C、信托D、基金E、稅務(wù)咨詢答案：ABCDE解析：對客戶而言，私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)。商業(yè)銀行也可通過設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為客戶節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。因此，私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。該種服務(wù)的年均利潤率要高于其他金融服務(wù)。29．金融市場的構(gòu)成要素主要包括（）。A、中央銀行B、企業(yè)C、債券D、監(jiān)管機構(gòu)E、居民個人答案：ABCDE解析：金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。其中金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。@##30．下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)．信用風(fēng)險較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)．流動性較高D、票據(jù)的承兌人是出票人．安全性較高E、銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人．出票人是第二債務(wù)人答案：ABCE解析：銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人。31．通過對家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析，理財師可以為客戶提供的分析內(nèi)容有（）。A、家庭流動性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支儲蓄現(xiàn)狀分析D、支出結(jié)構(gòu)分析E、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCE解析：綜合家庭財務(wù)狀況分析，主要是信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：家庭流動性現(xiàn)狀分析、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析、收支儲蓄現(xiàn)狀分析、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。32．一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。A、直接性B、分散性C、差異性較大D、部分不可逆性E、相對較強的自主性答案：ABCDE解析：與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對投資者來說收益較高，對融資方來說成本又比較低。但由于融資方資信程度不一樣，造成了債權(quán)人承擔(dān)的風(fēng)險程度不相同。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征。1．直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。2．分散性直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進(jìn)行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。3．差異性較大由于直接融資是在企業(yè)和企業(yè)之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進(jìn)行的，而不同的企業(yè)或者個人，其信譽好壞有較大的差異，債權(quán)人往往難以全面深入地了解債務(wù)人的信譽狀況，從而帶來融資信譽的較大差異和風(fēng)險性。4．部分不可逆性在直接融資中，通過發(fā)行股票所取得的資金是不需要返還的。投資者無權(quán)中途要求退回股金，而只能到市場上去出售股票，股票只能夠在不同的投資者之間互相轉(zhuǎn)讓。5．相對較強的自主性在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對象和數(shù)量。例如：在商業(yè)信用中，賒買和賒賣者可以在雙方自愿的前提下，決定賒買或者賒賣的品種、數(shù)量和對象；在股票融資中，股票投資者可以隨時決定買賣股票的品種和數(shù)量等。總體來看，直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具的流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地，直接融資的風(fēng)險也較大。33．金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。A、專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性B、Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)D、復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁雜，不便使用E、財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住答案：ABCE解析：各種金融理財工具的特點比較：34．另類理財產(chǎn)品投資的優(yōu)點包括（）。A、另類投資多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域B、具有潛在高收益的可能C、與傳統(tǒng)產(chǎn)品及經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低D、有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性E、與宏觀經(jīng)濟周期相關(guān)性較高答案：ABCD解析：另類投資的優(yōu)點包括：另類投資多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，具有潛在高收益的可能：與傳統(tǒng)產(chǎn)品及經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低，有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性：而與傳統(tǒng)資產(chǎn)或宏觀經(jīng)濟的相關(guān)性較低。35．根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)