2022年遼寧省初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年遼寧省初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。A、剩余價(jià)值B、資本C、使用價(jià)值D、商品答案：A解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。2．銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利．以下沒有違反這一原則的行為是（）。A、為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通訊工具B、為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具C、為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用D、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項(xiàng)均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。3．在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A、法定活期存款準(zhǔn)備金率B、法定定期存款準(zhǔn)備金率C、超額準(zhǔn)備金率D、現(xiàn)金漏損率答案：C解析：實(shí)際上，銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會(huì)多于法定準(zhǔn)備金。因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。4．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段不包括（）。A、限額管理B、融資管理C、現(xiàn)金流量管理D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。5．目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計(jì)息法B、逐筆計(jì)息法C、復(fù)利計(jì)息法D、單利計(jì)息法答案：B解析：目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用逐筆計(jì)算法計(jì)算整存整取定期存款利息?？键c(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)6．擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會(huì)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得（）罰款A(yù)、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、五十萬元以上二百萬元以下D、五十萬元以上一百萬元以下答案：B解析：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會(huì)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款7．甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A、甲企業(yè)履行債務(wù)B、乙企業(yè)履行債務(wù)C、甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)D、甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)答案：A解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)。8．不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A、現(xiàn)金支票B、普通支票C、劃線支票D、記名支票答案：C解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。9．（）用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)。導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。A、遠(yuǎn)期B、久期C、收益率曲線D、負(fù)債答案：B解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。10．商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實(shí)交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到期的匯票轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為成為（）。A、票據(jù)承兌B、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、票據(jù)托收D、票據(jù)貼現(xiàn)答案：D解析：考察票據(jù)貼現(xiàn)的定義。11．持有、使用假幣罪是指（）。A、出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為B、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為C、違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為D、違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為答案：D解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。12．（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，同時(shí)也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。13．下列合同屬于無效合同的是（）。A、損害社會(huì)公共利益的合同B、因誤解訂立的合同C、乘人之危的合同D、顯失公平的合同答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。（2）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社會(huì)公共利益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。14．商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。A、資產(chǎn)管理和負(fù)債管理B、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績(jī)效考核C、資本金管理和負(fù)債管理D、流動(dòng)性管理和績(jī)效考核答案：B解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。15．留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。A、兩個(gè)月B、兩個(gè)月以上C、三個(gè)月D、三個(gè)月以上答案：B解析：留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。16．集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。A、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的B、集資總量大C、用高端金融工具D、集資人不具資格答案：A解析：是指以非法占有為目的是集資詐騙和非法集資的區(qū)別。17．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期B、中期C、長(zhǎng)期D、中長(zhǎng)期答案：B解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。18．一般來說，在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D、失業(yè)率答案：A解析：在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍19．“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。A、居民身份識(shí)別B、客戶身份識(shí)別C、公民身份識(shí)別D、法人身份識(shí)別答案：B解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。20．銀行屬于我國(guó)的第（）產(chǎn)業(yè)。A、第一產(chǎn)業(yè)B、第二產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)D、綜合產(chǎn)業(yè)答案：C解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。21．商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。A、單一法人制組織架構(gòu)B、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C、特殊法人制組織架構(gòu)D、一般法人制組織架構(gòu)答案：B解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。22．我國(guó)利息率的種類不包括（）。A、固定利率與浮動(dòng)利率B、存款利率與貸款利率C、基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率D、短期利率與長(zhǎng)期利率答案：D解析：利息率的種類是不包括短期利率與長(zhǎng)期利率的。23．下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B、非法吸收公眾存款罪C、吸收資金不入賬罪D、高利轉(zhuǎn)貸罪答案：C解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位；非法吸收公眾存款罪主體是一般主體，包括自然人和單位；高利轉(zhuǎn)貸罪主體是一般主體，包括自然人和單位；吸收資金不入賬罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。24．合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D、合同訂立過程的結(jié)束答案：C解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。25．依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A、當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利．不問占有原因和資金關(guān)系C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D、取得票據(jù)無需合法原因答案：B解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因．只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。26．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A、愛崗敬業(yè)B、公平競(jìng)爭(zhēng)C、誠(chéng)信D、熟知業(yè)務(wù)答案：C解析：銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財(cái)富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財(cái)產(chǎn)．讓客戶放心是最大的原則，因此誠(chéng)信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則．27．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。A、服從所在機(jī)構(gòu)管理B、在公共場(chǎng)合對(duì)損害本機(jī)構(gòu)的言論不予理睬C、堅(jiān)決不換崗位D、將原單位的專有技術(shù)透漏給他人答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。28．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。29．某銀行從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。該行業(yè)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡職C、誠(chéng)實(shí)信用D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私答案：C解析：誠(chéng)實(shí)信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用。30．現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)拆借B、信托或者股票業(yè)務(wù)C、購置非自用不動(dòng)產(chǎn)D、向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資答案：A解析：現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。31．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A、刑事制裁B、行政處分C、行政處罰D、追究民事責(zé)任答案：C解析：此題中，刑事制裁和追究民事責(zé)任顯然被排除。行政處分指對(duì)個(gè)人，包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。行政處罰針對(duì)個(gè)人或組織。它是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的法律制裁。具體措施包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。32．下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A、內(nèi)部控制成本可以不考慮B、原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范圍C、行長(zhǎng)可以不受內(nèi)部控制的約束D、商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：(1)全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。(3)有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。(4)獨(dú)立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。33．當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。A、項(xiàng)目貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、流動(dòng)資金貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：C解析：流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。34．資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行（）管理。A、消極的B、積極的C、被動(dòng)的D、免疫的答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。35．當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。A、對(duì)本國(guó)貨幣需求增大B、外匯升值，本幣貶值C、對(duì)外匯需求增大D、資本流出答案：A解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。36．國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。A、無巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余B、可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余C、無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余D、有巨額的國(guó)際收支赤字，無巨額的國(guó)際收支盈余答案：C解析：此題考查的是國(guó)際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應(yīng)該是相當(dāng)?shù)?，收入遠(yuǎn)大于支出和支出遠(yuǎn)大于收入都不能構(gòu)成平衡。在國(guó)際貿(mào)易中，這就要求在收支表中既無數(shù)額巨大的赤字，也無數(shù)額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現(xiàn)。國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余。37．下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A、中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金B(yǎng)、中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。D、中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)答案：C解析：中間業(yè)務(wù)以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益，故C錯(cuò)誤。ABD都是正確的。38．存款保險(xiǎn)制度的目的是為了保護(hù)（）的利益。A、銀行B、國(guó)家C、存款人D、投資者答案：C解析：存款保險(xiǎn)制度的目的是建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。39．在交易結(jié)構(gòu)上，理財(cái)業(yè)務(wù)具有（）的特點(diǎn)。A、定型化B、定制化C、簡(jiǎn)單化D、復(fù)雜化答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對(duì)接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。40．下列選項(xiàng)中不能提起行政復(fù)議的行為是（）。A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定．并據(jù)此對(duì)吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導(dǎo)農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為C、城建部門將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級(jí)變更為二級(jí)的行為D、民政部門對(duì)王某成立社團(tuán)的申請(qǐng)不予批準(zhǔn)的行為答案：B解析：根據(jù)行政復(fù)議法關(guān)于行政復(fù)議范圍的規(guī)定，選項(xiàng)ACD是可以提出行政復(fù)議的，而B是一種行政指導(dǎo)。不屬于提起行政復(fù)議的范圍，所以選擇B。41．商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A、再貸款B、購買央行票據(jù)C、外匯抵押貸款D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)答案：A解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。42．定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A、客戶類型不同B、存款幣種不同C、賬戶種類不同D、存款期限不同答案：D解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)都可按存款期限分為活期存款和定期存款。43．商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。A、在中央銀行存款B、庫存現(xiàn)金C、債券投資D、貸款答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。44．根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。A、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備答案：B解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。45．出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行本票C、支票D、匯款答案：C解析：支票是由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。商業(yè)匯票是由銀行以外的付款人承兌；銀行本票是由銀行簽發(fā)的。46．證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過（）日。A、三十B、四十五C、六十D、九十答案：D47．每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格，他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒有任何控制的力量的市場(chǎng)是（）市場(chǎng)。A、寡頭壟斷B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)C、完全競(jìng)爭(zhēng)D、不完全競(jìng)爭(zhēng)答案：C解析：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場(chǎng)價(jià)格。48．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A、債券投資B、貿(mào)易融資C、銀行保函D、債券回購答案：C解析：考查銀行的中間業(yè)務(wù)。49．商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A、充當(dāng)信用中介B、充當(dāng)支付中介C、信用創(chuàng)造D、金融服務(wù)答案：A解析：充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。50．經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本C、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域D、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。51．銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠（）。A、法律制度B、道德水平C、社會(huì)進(jìn)步D、經(jīng)濟(jì)秩序答案：A解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。52．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是（）。A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾B、信用證處理的是單據(jù)．而不是相關(guān)貨物C、信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D、信用證依附于貿(mào)易合同答案：B解析：信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。53．商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A、賣出B、買進(jìn)C、貸出D、借入答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。54．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A、中國(guó)工商銀行B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。55．根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。A、需求拉上型通貨膨脹；B、成本推進(jìn)型通貨膨脹；C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；D、以上劃分均正確。答案：D解析：略56．以下關(guān)于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的說法錯(cuò)誤的是（）。A、變?cè)靺R票B、偽造收款憑證C、變?cè)煨庞米CD、變?cè)煨庞每ù鸢福篋解析：應(yīng)為偽造信用卡。57．不在商業(yè)銀行承擔(dān)除董事以外的職務(wù)，并且與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系的董事是（）。A、董事會(huì)秘書B、董事會(huì)C、獨(dú)立董事D、非執(zhí)行董事答案：C解析：獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。58．目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、存款B、現(xiàn)金C、貸款D、債券答案：C解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。59．以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有（）。A、王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表B、王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元C、王某主動(dòng)為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價(jià)值100萬元的房子D、王某主動(dòng)為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)答案：D解析：禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。60．在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。A、預(yù)期損失B、非預(yù)期損失C、極端損失D、平均損失答案：B解析：非預(yù)期損失是指在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。61．哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響()A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度B、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差答案：D解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的間接影響通過國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性等方面。62．李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會(huì)他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。63．根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于（）。A、6％B、3％C、4．5％D、2％答案：A解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于6％。64．下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對(duì)象的是（）。A、毒品犯罪所得B、破壞金融管理秩序犯罪所得C、金融詐騙犯罪所得D、職務(wù)侵占罪所得答案：D解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象．也就不能構(gòu)成洗錢罪。65．商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A、資本管理B、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C、資產(chǎn)負(fù)債組合管理D、定價(jià)管理答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。66．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A、要求保證人歸還貸款本金B(yǎng)、要求保證人歸還貸款利息C、拍賣該擔(dān)保物D、該擔(dān)保物優(yōu)先受償答案：C解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。67．()負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、國(guó)務(wù)院D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。68．商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則是（）。A、簡(jiǎn)單化與主觀性原則B、簡(jiǎn)單化與客觀性原則C、科學(xué)化與復(fù)雜化原則D、全面性和前瞻性原則答案：D解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更重要的是要前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)。統(tǒng)計(jì)69．下列各項(xiàng)罪責(zé)中，本罪主體與其他三項(xiàng)不同的是（）。A、金融憑證詐騙罪B、保險(xiǎn)詐騙罪C、集資詐騙罪D、有價(jià)證券詐騙罪答案：B解析：金融憑證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位；保險(xiǎn)詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。70．下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述，正確的是（）。A、只能是金融企業(yè)B、只能是法人C、可以是金融工具D、只能是自然人答案：C解析：金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。71．中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。A、限制存款增減額B、限制貸款增減額C、限制存貸款增加額D、限制貸款增加額答案：B解析：暫無解析72．單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A、期貨交易保證金B(yǎng)、信托基金C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D、注冊(cè)驗(yàn)資答案：D解析：臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金．收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。73．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。A、應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。74．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。A、降低、化解、對(duì)沖B、分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C、分散、消除和補(bǔ)償D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。75．關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C、當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率答案：D解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。76．公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載答案：D解析：D選項(xiàng)是股票上市的條件之一。77．商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資B、非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資C、組合投資D、單一投資答案：B解析：非標(biāo)準(zhǔn)化投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。78．銀團(tuán)貸款的主要成員中，（）經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D、代理行答案：B解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故選項(xiàng)A、C、D錯(cuò)誤。79．將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩類，兩種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、金融交易的對(duì)象B、金融交易成交時(shí)約定的付款時(shí)間C、金融交易對(duì)象的期限D(zhuǎn)、金融交易的層次答案：C解析：金融市場(chǎng)按金融工具的期限可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。80．行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。A、持有、使用假幣罪B、購買假幣罪C、運(yùn)輸假幣罪D、出售假幣罪答案：B解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。@##81．（）是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。A、合法監(jiān)管B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C、合規(guī)監(jiān)管D、利益監(jiān)管答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。82．下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A、票據(jù)是流通證券B、票據(jù)是要式證券C、票據(jù)是有因證券D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案：C解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。83．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心．專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B、一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求．自覺踐行C、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)．并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D、對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利答案：D解析：D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。84．以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證D、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證答案：B解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。85．在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時(shí)間內(nèi)交換的是（）。A、利息B、負(fù)債C、本金D、利率答案：A解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。因此，在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時(shí)間內(nèi)交換的是利息。86．整存零取的起存金額為（）元。A、5B、50C、1000D、5000答案：C解析：整存零取的起存金額是1000元。87．監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、中國(guó)保監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)答案：A解析：由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。88．下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、住房接揭B、個(gè)人貸款C、信用卡D、評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款答案：D解析：對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)。平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對(duì)公司類貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品．且要保證抵質(zhì)押品足值等。89．民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)（）的責(zé)任。A、相同B、相等C、共同D、相應(yīng)答案：D解析：《民法總則》第157條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)為無效或者被撤銷后，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。90．以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃的是（）A、資本計(jì)劃B、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃C、信貸計(jì)劃D、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃答案：D解析：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃。二、多選題1．《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、定金E、留置答案：ABCDE解析：《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置。2．貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）。A、表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度B、為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)C、傳導(dǎo)橋梁D、中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量E、便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用答案：ABE解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。CD兩項(xiàng)，貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。3．根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A、危害貨幣管理制度的犯罪B、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D、詐騙型金融犯罪E、針對(duì)銀行的犯罪答案：ABC解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。4．個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。A、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C、現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的D、現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的E、一般情況下．現(xiàn)鈔買入價(jià)比現(xiàn)匯買入價(jià)要低答案：ACD解析：選項(xiàng)A現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯；選項(xiàng)C現(xiàn)匯買入價(jià)一般高于現(xiàn)鈔買入價(jià)；選項(xiàng)D有些銀行的賣出價(jià)只有一個(gè)，即不分鈔賣價(jià)和匯賣價(jià)。5．根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。A、應(yīng)當(dāng)予以返還B、不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償C、當(dāng)事人惡意串通，損害國(guó)家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有D、雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任E、有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任答案：ABCD解析：根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定，當(dāng)事人惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng)，違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。6．政策性銀行包括（）A、國(guó)家開發(fā)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)銀行E、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案：ABE解析：政策性銀行包括國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。7．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)有（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求B、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用C、通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序D、所采取的措施應(yīng)在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性E、所采取的措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求答案：ACDE解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：①風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求；②所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益基礎(chǔ)上保持有效性；③通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。8．目前,我國(guó)商業(yè)銀行開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)有（）。A、國(guó)內(nèi)信用證B、發(fā)票融資C、項(xiàng)目貸款D、國(guó)內(nèi)保理E、銀團(tuán)貸款答案：ABD解析：目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。9．我國(guó)的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。A、H股B、N股C、A股D、B股E、C股答案：AB解析：H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。10．銀行的效率指標(biāo)包括（）。A、人均凈利潤(rùn)B、市盈率C、成本收入比D、市凈率E、不良貸款率答案：AC解析：銀行效率就其具體含義而言是銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對(duì)比關(guān)系，從本質(zhì)上講，它是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。(一)成本收入比(二)人均凈利潤(rùn)BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場(chǎng)指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。11．票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。A、默認(rèn)失效B、掛失止付C、仿真制造D、提起訴訟E、公示催告答案：BDE解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。12．銀行資本的作用主要表現(xiàn)在（）。A、滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要B、吸收損失和維持市場(chǎng)信心C、為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力D、限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)E、只有A和B答案：ABCE解析：暫無解析13．下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D、只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)E、任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)答案：ACE解析：中人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作；D項(xiàng)的說法有誤，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。14．按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。A、關(guān)注類貸款B、次級(jí)類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款E、正常類貸款答案：ABCDE解析：按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。15．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（）。A、匯票B、本票C、支票D、提單E、債券答案：ABC解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。16．收益率曲線主要具有（）方面的用途。A、用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率B、用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)C、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益D、用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值E、用于利率衍生工具的定價(jià)答案：ABCDE解析：具體而言，收益率曲線主要具有以下五個(gè)方面的用途：用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值；用于利率衍生工具的定價(jià)。17．寡頭壟斷市場(chǎng)的主要特征包括（）。A、在一個(gè)行業(yè)中．只有很少幾個(gè)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)B、只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品．市場(chǎng)集中度高C、它們對(duì)價(jià)格有較大程度的控制D、企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)E、進(jìn)入這一行業(yè)比較困難答案：ABCE解析：寡頭壟斷市場(chǎng)上，企業(yè)并不能自由進(jìn)出市場(chǎng)，進(jìn)入這一行業(yè)比較困難。18．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的有（）。A、票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)B、追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利。是第二順序請(qǐng)求權(quán)C、從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看．分為善意取得和惡意取得D、以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的．或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利E、以無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)。取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利答案：DE解析：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。以無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。19．與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有（）。A、是一種能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率B、是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率C、不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定D、是在未來一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率E、買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割答案：BD解析：遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。AC兩項(xiàng)屬于浮動(dòng)匯率的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于即期匯率的特點(diǎn)。20．我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括（）。A、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)D、銀行間債券回購市場(chǎng)E、黃金市場(chǎng)答案：ABD解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。21．按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。A、分類監(jiān)管B、協(xié)同監(jiān)管C、創(chuàng)新監(jiān)管D、充分監(jiān)管E、依法監(jiān)管答案：ABCE解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。22．商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A、代理財(cái)政性貸款B、代理專項(xiàng)資金管理C、代理貸款項(xiàng)目管理D、代理銀行匯票E、代理資金結(jié)算答案：BCE解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。23．監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，主要包括（）。A、銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況的信息收集B、市場(chǎng)體系的構(gòu)建C、市場(chǎng)規(guī)則的制定D、對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰E、對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的督促答案：BCD解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理（包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等），對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等?？键c(diǎn)銀行監(jiān)管起源與演變24．自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有（）。A、對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查B、對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查C、對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管D、對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管E、對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制答案：BC解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。25．傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。A、匯票B、本票C、支票D、匯款E、信用證答案：ABCD解析：傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。26．下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成B、監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層是否盡職履職．并對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)C、董事會(huì)的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石D、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”E、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”答案：ABE解析：高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”。27．銀行金融創(chuàng)新四個(gè)認(rèn)識(shí)原則包括（）。A、認(rèn)識(shí)你的客戶B、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手D、認(rèn)識(shí)你的收益E、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCE解析：銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則；信息充分披露原則；維護(hù)客戶利益原則；風(fēng)險(xiǎn)可控原則；知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；成本可算原則；公平競(jìng)爭(zhēng)原則；四個(gè)認(rèn)識(shí)原則，即認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。28．金融犯罪的特殊主體包括（）。A、自然人B、單位C、銀行D、銀行工作人員E、其他金融機(jī)構(gòu)答案：CDE解析：特殊主體主要包括銀行或金融機(jī)構(gòu)(單位)以及在這些機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員。29．對(duì)公客戶購買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來源包括（）。A、企業(yè)年金B(yǎng)、養(yǎng)老金C、周轉(zhuǎn)閑置資金D、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金E、固定資產(chǎn)貸款資金答案：BCD解析：對(duì)公客戶購買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。30．我國(guó)銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。A、銀行自我監(jiān)管B、外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場(chǎng)約束E、法律制裁答案：ABCD解析：我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場(chǎng)約束。31．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。32．質(zhì)押可分為（）。A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C、權(quán)利質(zhì)押D、無形資產(chǎn)質(zhì)押E、其他形式的質(zhì)押答案：AC解析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。33．下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。A、企業(yè)的半成品B、學(xué)校的教育設(shè)施C、正在建造的輪船D、宅基地土地使用權(quán)E、企業(yè)擁有的原材料答案：ACE解析：荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、正在建造的不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器都可作為抵押物。以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。因此BD屬于不可抵押范圍。34．經(jīng)濟(jì)周期一般分為幾個(gè)階段（）。A、繁榮B、衰退C、蕭條D、復(fù)蘇E、盤整答案：ABCD解析：考核經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇。35．下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。A、背書B、繼承C、稅收D、交付E、因公司合并而取得答案：ABCE解析：繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。36．我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，可以分為（）A、國(guó)家股B、集體股C、公司股D、法人股E、社會(huì)公眾股答案：ADE解析：我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同，還可以分為國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股。37．個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。A、教育儲(chǔ)蓄存款B、定期存款C、個(gè)人通知存款D、活期存款E、定活兩便存款答案：ABCDE解析：個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括教育儲(chǔ)蓄存款、定期存款、個(gè)人通知存款、活期