2023年河北省邯鄲市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年河北省邯鄲市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．證券發(fā)行管理制度不包括（）。A、核準制B、審批制C、審核制D、注冊制答案：C解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展狀況。2．企業(yè)風險管理是由（）實施。A、董事會、監(jiān)事會、管理當局B、管理當局、董事會、其他人員C、管理層、董事會、其他人員D、監(jiān)事會、管理層、其他人員答案：B解析：企業(yè)風險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿與企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在主體的風險容量之內(nèi)，并為主體目標的實現(xiàn)提供合理保證。3．關(guān)于我國公司資本制度特點的描述不正確的是()。A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認足，繳足(或募足)B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與資本總額相維持D、《公司法》強調(diào)公司資本不得隨意變更答案：B解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。4．風險識別應(yīng)具有（）。A、全面性、及時性B、全面性、前瞻性C、準確性、前瞻性D、及時性、準確性答案：B解析：良好的風險識別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識別銀行所面臨的風險，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險，又能夠前瞻性考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的風險種類和性質(zhì)。5．（）是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。A、法律風險B、操作風險C、信用風險D、市場風險答案：C解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。6．銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)匯賣出價C、現(xiàn)匯買入價D、現(xiàn)鈔買入價答案：D解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。7．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、承諾業(yè)務(wù)C、擔保業(yè)務(wù)D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。8．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。A、股東B、董事、高級管理人員C、普通工作人員D、客戶答案：B解析：暫無解析9．目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計息法B、逐筆計息法C、復利計息法D、單利計息法答案：B解析：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息?？键c個人存款業(yè)務(wù)10．以合法形式掩蓋非法目的的合同，（）時起無效。A、履行B、訂立C、被撤銷D、發(fā)生糾紛答案：B解析：以合法形式掩蓋非法目的的合同，屬于無效合同，無效合同自始無效。11．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國保險監(jiān)督委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行答案：D解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。12．中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A、保證金制度B、最后貸款人制度C、公司治理D、合規(guī)管理答案：B解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。13．下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。A、沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B、當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C、實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D、仲裁實行的是一裁終局制度答案：C解析：實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。14．《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當至少保存（）年。A、7B、2C、5D、1答案：C解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當至少保存5年。15．關(guān)于代理活動包含的內(nèi)容，不正確的是（）。A、被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系B、代理人與第三人所為的民事法律行為C、代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D、被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系答案：C解析：代理活動的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應(yīng)該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。16．專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A、貨幣經(jīng)紀公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行答案：A解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。17．（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A、市場流動性風險B、融資流動性風險C、商品價格風險D、市場風險答案：A解析：市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。18．銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當?shù)氖牵ǎ、不向不應(yīng)該知道的人透露有關(guān)信息B、按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認查詢?nèi)松矸荩徍藖砗姆ǘㄒ﨏、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行答案：D解析：應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)．在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)．19．為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達標過渡期。A、3B、4C、5D、6答案：D解析：為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期。20．風險管理的基本流程是（）。A、風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制B、風險識別—風險監(jiān)測一風險控制—風險計量C、風險監(jiān)測—風險識別—風險控制—風險計量D、風險監(jiān)測—風險識別—風險計量—風險控制答案：A解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。21．在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、狹義貨幣C、廣義貨幣D、準貨幣答案：B解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。22．在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于（）。A、25％B、50％C、75％D、100％答案：D解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。23．下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開儲備B、實收資本C、重估儲備D、混合資本工具答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。24．目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是元。25．某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負債表中，總資產(chǎn)為2億元、負債為1．6億元，則會計資本為（）。A、8000萬元B、1．4億元C、4000萬元D、2億元答案：C解析：會計資本為銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減負債后的余額。26．合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、合同雙方當事人按照約定履行義務(wù)C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D、合同訂立過程的結(jié)束答案：C解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。27．（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：B解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人28．商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于（）。A、貸款業(yè)務(wù)B、負債業(yè)務(wù)C、存款業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：B解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負債業(yè)務(wù)。29．票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)答案：D解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。30．現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)拆借B、信托或者股票業(yè)務(wù)C、購置非自用不動產(chǎn)D、向非金融機構(gòu)和企業(yè)投資答案：A解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。31．下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A、內(nèi)部控制成本可以不考慮B、原有業(yè)務(wù)和機構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范圍C、行長可以不受內(nèi)部控制的約束D、商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：(1)全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當有案可查。(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。(3)有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當能夠得到及時反饋和糾正。(4)獨立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。32．下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性的指標是（）。A、不良貸款率B、資本充足率C、凈穩(wěn)定資金比率D、撥貸比答案：C解析：經(jīng)營安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩(wěn)定資金比率屬于流動性指標。33．由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（）。A、高B、低C、相等D、不確定答案：B解析：外匯交易中的買賣價格通常包括鈔買價、匯買價、鈔賣價和匯賣價四個方面。其中，鈔買價指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，也就是用本幣購買外幣現(xiàn)鈔的價格；匯買價指銀行買入外匯匯票或電匯的價格，也就是用本幣購買外幣匯票或者通過電子方式購買外匯的價格。由于不同的外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，如在管理、運輸、保管等方面，導致鈔買價與匯買價有所區(qū)別。在一般情況下，銀行需要支付更多的成本來處理現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，因此相對于匯買價而言，鈔買價會相應(yīng)地偏高一些，但是這種差異并不是很大。因此，結(jié)合上述分析可知，鈔買價與匯買價要低，故本題的正確答案為B。34．下列關(guān)于抵銷的敘述中，有誤的一項是（）。A、當事人互負到期債務(wù)，該債務(wù)的標的物種類、品質(zhì)相同的。任何一方可以將自己的債務(wù)與對方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外B、當事人主張抵銷的，應(yīng)當通知對方，通知自發(fā)出時就已生效C、抵銷不得附條件或者附期限D(zhuǎn)、當事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致．也可以抵銷答案：B解析：當事人主張抵銷的，應(yīng)當通知對方。通知自到達對方時生效。35．根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、5%B、15%C、20%D、10%答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"36．下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。A、掛失止付B、提起訴訟C、登報聲明作廢D、公示催告答案：C解析：票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。37．資產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行（）管理。A、消極的B、積極的C、被動的D、免疫的答案：B解析：資產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。38．國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即（）。A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余答案：C解析：此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應(yīng)該是相當?shù)?，收入遠大于支出和支出遠大于收入都不能構(gòu)成平衡。在國際貿(mào)易中，這就要求在收支表中既無數(shù)額巨大的赤字，也無數(shù)額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現(xiàn)。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。39．從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。A、票據(jù)發(fā)行便利B、貨幣互換C、利率互換D、長期貸款的證券化答案：A解析：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利等。40．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：C解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對41．銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。A、信用風險B、操作風險C、流動性風險D、合規(guī)風險答案：B解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。42．（）是風險管理的最基本要求。A、風險識別B、風險計量C、風險檢測D、風險控制答案：A解析：風險識別是風險管理的最基本要求。43．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、銀行承兌匯票B、銀行本票C、商業(yè)承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā)．出票人一般是單位或個人。44．下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。A、無擔保B、期限長C、金額大D、風險低答案：B解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點。45．商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。A、間接融資市場B、直接融資市場C、有形市場D、無形市場答案：B解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。46．集中存儲清算賬戶,處理支付業(yè)務(wù)的資金清算,并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)是（）。

A、A.清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPB、支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)C、小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)D、大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)答案：A解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理。47．下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬答案：C解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。48．行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。A、持有、使用假幣罪B、購買假幣罪C、運輸假幣罪D、出售假幣罪答案：B解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。@##49．根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項后的一級資本為120億元人民幣,二級資本為50億元人民幣,風險加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達到資本充足率10．5%的要求,則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。A、8．5B、10．5C、50D、0．5答案：A解析：資本充足率的計算公式為：資本充足率=(資本-扣除項)／(風險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．550．有關(guān)《物權(quán)法》的規(guī)定中，以下說法不正確的是()。A、債權(quán)人在借貸、買賣民事活動中，需要擔保的可以依本法設(shè)立擔保物權(quán)B、擔保合同無效，主債權(quán)債務(wù)合同無效，法律另有規(guī)定的除外C、擔保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，依法享有就擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利D、同一債券既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔保人承擔保證責任答案：B解析：擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。51．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式不包括（）。A、接管B、拍賣C、重組D、撤銷答案：B解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。52．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是（）。A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾B、信用證處理的是單據(jù)．而不是相關(guān)貨物C、信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔首要付款責任D、信用證依附于貿(mào)易合同答案：B解析：信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。選項B正確。選項D錯誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。選項C錯誤。53．修改后的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從（）開始實施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日答案：D解析：修改后《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日開始實施。54．中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A、法定存款準備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)政策C、公開市場業(yè)務(wù)D、窗口指導答案：C55．在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應(yīng)當統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。A、刑法面前人人平等B、罪刑法定C、罪責刑相適應(yīng)D、保護答案：C解析：罪責刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應(yīng)當統(tǒng)一的原則。56．下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A、商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B、銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C、匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D、商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行答案：B解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。57．現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個層次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次。@##58．下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A、會計資本也就是賬面資本B、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求C、經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量D、監(jiān)管資本又稱為風險資本答案：D解析：D項，經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。59．下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對象的是（）。A、毒品犯罪所得B、破壞金融管理秩序犯罪所得C、金融詐騙犯罪所得D、職務(wù)侵占罪所得答案：D解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象．也就不能構(gòu)成洗錢罪。60．內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。61．關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。A、無權(quán)代理行為人的行為是違法的B、在任何情況之下．無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔C、無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認．即直接對被代理人D、發(fā)生法律效力．產(chǎn)生與代理相同的法律后果E、

第三人主觀為故意．這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件答案：C解析：無權(quán)代理的構(gòu)成要件：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力，所以A選項錯誤；無權(quán)代理人的行為屬于效力待定的行為，選項B錯誤；無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果，其后果由被代理人承擔，所以D選項正確而C選項錯誤。62．中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A、自律B、維權(quán)C、監(jiān)管D、服務(wù)答案：C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。63．下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、對客戶財務(wù)狀況進行詳細了解B、建議客戶購買銀行推出的理財產(chǎn)品以降低風險C、建議客戶購買國債以減少利息稅D、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查答案：D解析：D選項違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。64．同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A、負債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)答案：A解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，屬機構(gòu)存款，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。65．“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、財富管理業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、金融市場業(yè)務(wù)答案：C解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負責，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。66．外匯是以（）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。A、外幣B、本幣C、黃金D、外國匯票答案：A解析：外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。67．國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A、風險提示B、協(xié)助執(zhí)行C、授信盡職D、信息披露答案：B解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。68．《中華人民共和國反洗錢法》于（）年1月1日起施行。A、2005B、2006C、2007D、2008答案：C解析：《中華人民共和國反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。69．金融工具的特點不包括（）。A、流動性B、收益性C、風險性D、返還性答案：D解析：金融工具具有流動性、收益性和風險性的特點。70．銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。A、第一產(chǎn)業(yè)B、第二產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)D、綜合產(chǎn)業(yè)答案：C解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。71．在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力（）的職能。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力流通手段的職能。72．當商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構(gòu)是（）。A、銀監(jiān)會B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國人民銀行D、其他商業(yè)銀行答案：A解析：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。73．按照（）分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。A、經(jīng)營方式B、經(jīng)營產(chǎn)品C、出資人D、經(jīng)營規(guī)模答案：A解析：按照經(jīng)營方式分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。按照出資人分類．可以分為中資保險公司和中外合資保險公司。74．人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A、實實在在和足值得B、實實在在的和不足值得C、觀念的和足值的D、鑄幣形式的和不足值的答案：A解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時退出流通而處于靜止狀態(tài)被當作獨立的價值形式和社會財富而保存起來，要求貨幣必須是可實現(xiàn)的、足值的貨幣，故選A75．以下選項中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。A、總部設(shè)在華盛頓B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)答案：D解析：美國銀行家協(xié)會（ABA），成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強合作，共謀發(fā)展。76．董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A、三分之一以上B、過半數(shù)C、三分之二以上D、全數(shù)答案：B解析：董事會會議應(yīng)當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。77．（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。A、情景分析B、久期分析C、敏感性分析D、缺口分析答案：C解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。78．商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡成為（）。A、借記卡B、商務(wù)卡C、儲蓄卡D、貸記卡答案：D解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款的信用卡。79．下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B、銀行貸款C、商業(yè)票據(jù)D、銀行債券答案：C解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。80．計算信用風險預(yù)期損失時，不涉及的參數(shù)是（）。A、違約概率B、違約損失率C、有效期限D(zhuǎn)、違約損失暴露答案：C解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。81．公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財務(wù)會計報告無虛假記載答案：D解析：D選項是股票上市的條件之一。82．各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（）。A、匯率貨幣B、關(guān)鍵貨幣C、國際硬通貨D、國際貨幣答案：B解析：各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。83．金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A、低價銷售B、豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C、貶低對手D、夸張宣傳答案：B解析：豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是不符合的。84．隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A、穩(wěn)增長、促發(fā)展B、“表內(nèi)外、本外幣、集團化”C、向資本節(jié)約型成長模式邁進D、國際化步伐加快答案：B解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。85．下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是（）。A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取答案：C解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。86．（）是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進l21項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A、進口押匯B、出口押匯C、保理D、福費廷答案：A解析：進口、單據(jù)及貨物的所有權(quán)。進口押匯是指銀行應(yīng)進口人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)的對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。87．持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（）。A、貸記卡B、準貸記卡C、借記卡D、儲值卡答案：B解析：準貸記卡的定義。88．下列不屬于風險權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、住房接揭B、個人貸款C、信用卡D、評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款答案：D解析：對銀行不同的風險暴露，其風險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)。平均的風險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應(yīng)主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品．且要保證抵質(zhì)押品足值等。89．一物一權(quán)原則的含義是（）。A、一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B、物權(quán)受法律保護C、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當依照法律法規(guī)登記D、物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定答案：A解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。90．下列各項罪責中，本罪主體與其他三項不同的是（）。A、金融憑證詐騙罪B、保險詐騙罪C、集資詐騙罪D、有價證券詐騙罪答案：B解析：金融憑證詐騙罪、有價證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位；保險詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險人、受益人。二、多選題1．政策性銀行包括（）A、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國人民銀行D、中國銀行E、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案：ABE解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。2．我國金融行業(yè)自律組織包括（）。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券業(yè)協(xié)會D、中國證券監(jiān)督管理委員會E、中國銀行間市場交易商協(xié)會答案：ACE解析：我國金融行業(yè)自律組織包括中國銀行業(yè)協(xié)會、中國證券業(yè)協(xié)會、中國銀行間市場交易商協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會、中國保險業(yè)協(xié)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會屬于金融監(jiān)督管理機構(gòu)。3．久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價B、負債久期C、資產(chǎn)久期D、收益率曲線E、經(jīng)濟資本答案：BC解析：久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負債久期分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。4．根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。A、商業(yè)承兌B、政府承兌C、銀行承兌D、交易商承兌E、市場承兌答案：AC解析：承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。5．我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。A、具有良好的公司治理機制B、最近五年連續(xù)盈利C、核心資本充足率不低于8％D、貸款損失準備計提充足E、最近三年無重大違法、違規(guī)行為答案：ADE解析：根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。6．中央銀行最后貸款人的操作方式主要有（）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、法定存款準備金率C、再貼現(xiàn)窗口D、中央銀行貸款E、匯率制度的選擇答案：AC解析：中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款。7．行業(yè)的生命周期主要分為（）。A、萌芽期B、政府政策C、成長期D、成熟期E、衰退期答案：CDE解析：行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。8．保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與（）之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。A、保險公司B、投保人C、被保險人D、受益人E、保險代理人答案：BCD解析：保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。9．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。A、辦理個人耐用消費品貸款B、辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C、與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D、與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E、境內(nèi)同業(yè)拆借答案：ABCDE解析：經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)。10．合同的解除分為（）。A、協(xié)議解除B、法定解除C、約定解除權(quán)D、自然解除E、強制解除答案：ABC解析：合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當事人協(xié)商一致而解除合同；②約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權(quán)；③法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。11．以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。A、匯票B、支票C、匯款憑證D、本票E、資信證明答案：ABD解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。12．下列行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪的有（）。A、使用偽造、變造的委托收款憑證B、使用偽造、變造的銀行存單C、使用偽造、變造的銀行本票D、使用偽造、變造的匯款憑證E、使用偽造、變造的銀行支票答案：ABD解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。選項C和E屬于票據(jù)詐騙罪。13．區(qū)域發(fā)展的分析包括以下（）方面。A、經(jīng)濟B、社會C、生態(tài)環(huán)境D、人口E、科學技術(shù)答案：ABC解析：區(qū)域發(fā)展是一個綜合性的問題，它不僅涉及經(jīng)濟發(fā)展，而且還涉及社會發(fā)展和生態(tài)保護。區(qū)域發(fā)展的分析應(yīng)包括經(jīng)濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。14．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來源于（）。A、銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性B、國家政局變動和政策變動C、為實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略D、戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量E、為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標和經(jīng)營目標而動用的資源答案：ACDE解析：戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。15．下列選項中屬于資本項目的有（）。A、貿(mào)易收支B、直接投資C、勞務(wù)支出D、政府和銀行的借款E、企業(yè)信貸答案：BDE解析：貿(mào)易收支和勞務(wù)支出屬于經(jīng)常項目。16．中國人民銀行的職責有（）。A、管理地方財政局工作B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、防范和化解金融風險D、監(jiān)督管理金融市場E、維護金融穩(wěn)定答案：BCDE解析：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下履行職責，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。同時中國人民銀行擔負有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機構(gòu)。考點貨幣當局17．商業(yè)銀行在中央銀行存款由（）構(gòu)成。A、存款準備金B(yǎng)、法定存款準備金C、超額準備金D、庫存現(xiàn)金E、交易準備金答案：BC解析：商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準備金和超額準備金構(gòu)成。18．對于利率互換和貨幣互換的異同，下列說法不正確的有（）。A、它們都涉及兩種貨幣B、它們都是銀行常用的金融衍生品C、利率互換不進行本金的交換．貨幣互換一般要進行本金的交換D、利率互換可以對沖利率風險．貨幣互換可以對沖匯率風險E、利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換答案：AE解析：選項A利率互換只涉及一種貨幣；選項E利率互換不進行本金的交換。19．以下屬于壟斷競爭行業(yè)的行業(yè)特征的選項為（）。A、市場上的廠商數(shù)量眾多B、擁有較少的價格控制權(quán)C、生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)D、行業(yè)進出障礙很小，幾乎無障礙E、生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)答案：ABDE解析：壟斷競爭行業(yè)特點：生產(chǎn)者眾多，生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，生產(chǎn)者對自己經(jīng)營的產(chǎn)品價格有一定的控制力。20．商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。A、貿(mào)易結(jié)算B、信用風險擔保C、應(yīng)收賬款管理D、商業(yè)資信調(diào)查E、貿(mào)易融資答案：BCDE解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務(wù)。21．刑事訴訟的強制措施包括（）。A、拘傳B、取保候?qū)廋、監(jiān)視居住D、拘留E、逮捕答案：ABCDE22．我國刑法規(guī)定的基本原則包括（）。A、罪刑法定原則B、刑法面前人人平等原則C、以事實為根據(jù)．以法律為準繩原則D、罪責刑相適應(yīng)原則E、強制原則答案：ABD解析：我國刑法總則明確規(guī)定的原則只有三個，即罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責刑相適應(yīng)原則。以事實為根據(jù)，以法律為準繩原則是刑事訴訟法的一項基本原則。23．下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。A、對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B、零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C、整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D、零存整取的起存金額為50元E、對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次答案：AE解析：B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的存取金額為5元。24．銀行金融創(chuàng)新四個認識原則包括（）。A、認識你的客戶B、認識你的業(yè)務(wù)C、認識你的交易對手D、認識你的收益E、認識你的風險答案：ABCE解析：銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則；信息充分披露原則；維護客戶利益原則；風險可控原則；知識產(chǎn)權(quán)保護原則；成本可算原則；公平競爭原則；四個認識原則，即認識你的客戶、認識你的業(yè)務(wù)、認識你的風險、認識你的交易對手。25．下列選項中，可以用外匯結(jié)算的有（）。A、政府債券B、公司債券C、股票D、銀行存款憑證E、票據(jù)答案：ABCDE解析：外匯，是指以外國貨幣表示的，用于國際結(jié)算的多種支付憑證，它包括外國貨幣(鈔票、鑄幣)、外國有價證券(政府公債、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)以及其他可以在外國兌現(xiàn)的憑證。26．我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)，主要表現(xiàn)在（）。A、監(jiān)管手段進一步豐富B、增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用C、各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況發(fā)生了改變D、“部門執(zhí)法”的局面凸顯E、制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容答案：ABDE解析：我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；二是各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部門涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。27．通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響包括以下哪些方面（）。A、對生產(chǎn)和流通的影響B(tài)、對分配和消費的影響C、對金融秩序的影響D、對社會穩(wěn)定的影響E、導致社會總投資減少答案：ABCD解析：E選項屬于通貨緊縮的影響。28．一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機構(gòu)有（）。A、學術(shù)團體B、銀行業(yè)協(xié)會C、慈善基金會D、借款企業(yè)E、外資企業(yè)答案：ABC解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如金融學會、法學會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。29．下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。A、履約保函B、借款保函C、有價證券保付保函D、投標保函E、授信額度保函答案：AD解析：30．在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A、貨幣政策B、財政政策C、匯率政策D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E、產(chǎn)業(yè)組織政策答案：DE解析：政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。31．按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。A、一級市場和二級市場B、現(xiàn)貨市場和期貨市場C、發(fā)行市場和流通市場D、場內(nèi)交易市場和場外交易市場E、貨幣市場和資本市場答案：AC解析：按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，又被稱為發(fā)行市場和流通市場。32．我國證券交易所的職能包括（）。A、提供證券交易的場所和設(shè)施B、制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則C、接受上市申請．安排證券上市D、組織、監(jiān)督證券交易E、證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理答案：ABCD解析：證券交易所主要提供證券交易的場所和設(shè)施；制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則；接受上市申請，安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對會員、上市公司進行監(jiān)管；管理和公布市場信息等。選項E屬于中國證券登記結(jié)算有限責任公司主要負責的內(nèi)容。33．當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的是（）。A、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難B、企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大C、商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減D、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴大E、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小答案：BD解析：本題只要通過簡單的邏輯，復蘇階段經(jīng)濟必然是需求擴張的，而且DE中必然有一項為錯誤的。當銀行處于復蘇階段，意味著生產(chǎn)規(guī)模逐步增加，而由于之前的蕭條境況，企業(yè)會有擴大投資的要求，即向外借貸資金。相應(yīng)的，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模也明顯擴大。AC都是衰退時的表現(xiàn)。故選BD。34．以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。A、本國公司B、外國公司C、總公司D、分公司E、子公司答案：AB解析：以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。35．按照理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。A、開放式凈值型產(chǎn)品B、封閉式凈值型產(chǎn)品C、開放式交易型產(chǎn)品D、開放式非凈值型產(chǎn)品E、封閉式非凈值型產(chǎn)品答案：ABDE解析：按照理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為開放式凈值型產(chǎn)品，封閉式凈值型產(chǎn)品，開放式非凈值型產(chǎn)品，封閉式非凈值型產(chǎn)品。36．《婚姻法》確立的原則是（）A、計劃生育原則B、保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則C、男女平等原則D、一夫一妻原則E、婚姻自由原則答案：ABCDE解析：《婚姻法》確立的五項原則是：（1）婚姻自由原則（2）一夫一妻原則（3）男女平等原則（4）保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則（5）計劃生育原則37．以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的主要特點是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責的部門，行使相應(yīng)的（）；以分行為利潤中心，總行下達各項業(yè)務(wù)指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。A、資產(chǎn)分配權(quán)B、經(jīng)營決策權(quán)C、業(yè)務(wù)管理權(quán)D、資源調(diào)度權(quán)E、績效考核權(quán)答案：BCDE解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織