銀行員工違規(guī)行為積分標(biāo)準(zhǔn)

附件1：,,

**銀行**省分行員工違規(guī)行為積分標(biāo)準(zhǔn),,

序號,違規(guī)行為,分值

一、一般違規(guī)行為的積分標(biāo)準(zhǔn),,

（一）會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù),,

1,同一營業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個基本賬戶；同時開立基本帳戶和一般帳戶。,1

2,同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶。,1

3,在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立單位銀行結(jié)算賬戶。,1

4,未經(jīng)授權(quán)，將單位存款或個人存款轉(zhuǎn)入長期不動戶。,2

5,以個人姓名為單位簽發(fā)單位定期存款證實(shí)書。,3

6,新開賬戶未執(zhí)行“自正式開立日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定，注冊驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)。,2

7,柜員不按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)。,3

8,無變更申請書和單位主管部門的證明文件為存款人辦理變更賬戶名稱、法定代表人。,3

9,未經(jīng)會計(jì)主管審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶。,2

10,"辦理銷戶手續(xù)時，未對收回的重要空白憑證當(dāng)面切角作廢或加蓋“作廢”戳記，并作為

記賬憑證附件。",2

11,存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時，未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保證書。,2

12,注冊驗(yàn)資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，而將其資金轉(zhuǎn)入他人賬戶。,3

13,未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”管理。,1

14,未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。,1

15,無支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)。,3

16,違規(guī)為后臺柜員設(shè)立現(xiàn)金箱。,1

17,離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管，未造成后果的。,1

18,未按規(guī)定辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取。,2

19,柜員離柜（崗）時，柜員操作卡不入箱加鎖保管，未造成后果的。,1

20,營業(yè)終了柜員卡未按規(guī)定妥善保管，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏給他人。,3

21,柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。,2

22,授權(quán)密碼泄露或借給他人使用。,3

23,不按柜員配置安全認(rèn)證卡，一人多卡、一卡多人。,3

24,柜員離崗時，安全認(rèn)證卡未能及時上繳或做相關(guān)處理。,1

25,會計(jì)主管違規(guī)保管柜員操作卡。,2

26,柜員調(diào)離本工作崗位時，未將柜員卡實(shí)物上繳制卡行，進(jìn)行“作廢”處理。,1

27,未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼。,2

28,未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)。,1

29,設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約。,2

30,憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證漏記賬，未造成后果的。,1

31,"柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證,代理內(nèi)部人員辦理存取款業(yè)務(wù),未造成后果的。",1

32,不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜。,3

33,對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀，造成流失、被盜。,3

34,撤并網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜。,3

35,未按重要空白憑證種類開設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號的憑證未納入表外核算；系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號制度，跳號使用。,2

36,柜員臨時離崗，印章未入箱加鎖，操作系統(tǒng)未退出，或營業(yè)終了未入庫保管，未造成后果的。,1

37,在空白有價單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章，未造成后果的。,1

38,柜員離崗時將印章由他人代為保管，未造成后果的。,1

39,超、越權(quán)限對外使用業(yè)務(wù)印章，未造成后果的。,3

40,印、押（壓數(shù)機(jī)）、證不分管分用。,3

41,已停用、作廢的印章沒有封存上繳或及時銷毀。,1

42,柜員未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留銀行印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)；柜員違反規(guī)定向他人提供預(yù)留銀行印鑒復(fù)印件，未造成后果的。,3

43,營業(yè)期間，柜員對客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒未按規(guī)定保管被調(diào)換；營業(yè)終了，柜員對客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒未按規(guī)定妥善保管。,2

44,柜員臨時離職、離崗或輪休未按規(guī)定辦理交接手續(xù)。,1

45,已調(diào)離柜員的操作卡及柜員號未及時上交或注銷。,1

46,換人核對現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱包交接手續(xù)。,1

47,庫房、ATM密碼不及時更換。,1

48,ATM鑰匙、保險柜和ATM副鑰匙未按規(guī)定在《登記簿》上登記。,1

49,未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度。,3

50,管庫員單人出入庫房。,3

51,重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記，賬實(shí)不符。,2

52,柜員間現(xiàn)金調(diào)撥時，未經(jīng)主管審核，調(diào)出、調(diào)入柜員未在記賬憑證上簽字確認(rèn)。,2

53,沒收的假幣，未按規(guī)定納入表外科目核算。,1

54,現(xiàn)金箱限額設(shè)置過大。,1

55,柜員休假，現(xiàn)金箱未及時清零。,1

56,柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫，未造成后果的。,2

57,未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入庫、向上級行調(diào)繳款，未造成后果的。,2

58,上下級調(diào)撥款項(xiàng)時，繳領(lǐng)手續(xù)不全。,1

59,空庫虛增存款。,3

60,庫存現(xiàn)金過大、長期超庫存限額。,2

61,未堅(jiān)持“一日三碰庫（箱）”制度。,1

62,查庫內(nèi)容不完整，如假幣等未納入查庫范圍。,1

63,查庫人員未履行職責(zé)，代查代登。,3

64,營業(yè)終了，未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點(diǎn)核查制度。,2

65,柜員、管庫員不堅(jiān)持每日平賬核對，未在相關(guān)賬、簿上簽章。,2

66,對應(yīng)該逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)不進(jìn)行逐筆勾對。,2

67,對質(zhì)押的存單、保險單、國債等質(zhì)押憑證不按規(guī)定核對，賬實(shí)不符。,2

68,對賬、記賬崗位不分離，收回的對賬單不換人復(fù)核。,2

69,賬務(wù)核對不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務(wù)長期無人核對。,2

70,銀企對賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符未發(fā)現(xiàn)或未及時妥善處理。,2

71,銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進(jìn)行處理。,2

72,系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)核對不及時，與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對流于形式。,2

73,柜員對當(dāng)日存取款抹賬交易不按操作規(guī)程辦理。,2

74,柜員未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)。,2

75,柜員未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)辦理掛賬業(yè)務(wù)。,2

76,未用退回、有多余款的銀行匯票實(shí)際結(jié)算金額與多余款金額欄未按規(guī)定進(jìn)行結(jié)計(jì)，匯票多余款入賬不及時。,1

77,銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶。,3

78,持票人向銀行提示付款時未對背書進(jìn)行驗(yàn)印。,3

79,解付超過有效期限的、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、第一背書人與收款人不符的票據(jù)。,3

80,銀行承兌匯票保證金賬戶管理不規(guī)范，辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的客戶未在銀行開立結(jié)算賬戶。,3

81,用于質(zhì)押的單位定期存單未及時辦理凍結(jié)手續(xù)。,3

82,銀行承兌匯票會計(jì)核算不規(guī)范，銷賬不及時，未按月打印銀行匯票未結(jié)清登記簿。,1

83,辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未按有關(guān)規(guī)定向承兌銀行進(jìn)行查詢、核實(shí)匯票的真實(shí)性。,3

84,對銀行承兌匯票審核不嚴(yán)，背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期。,2

85,貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款，未及時向客戶部門提供拒付理由書。,3

86,違規(guī)受理、使用支票，現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易。,3

87,支票審核不嚴(yán)，背書不連續(xù)；個人支票背面未注明證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，出票日期、出票金額、收款人名稱；賬號填寫錯誤或有涂改痕跡；印鑒與預(yù)留印鑒不符；收款人名稱與簽章不符，賬號、戶名不符，大小寫金額不符，收款人與第一背書人不符；未對支票進(jìn)行驗(yàn)印。,3

88,超過掛失止付時效的票據(jù)未進(jìn)行相關(guān)處理。,2

89,無書面掛失申請書辦理掛失手續(xù)。,3

90,代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)。,3

91,受理密碼掛失未到規(guī)定期限進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理。,3

92,提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬。,3

93,提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名。,1

94,同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對，交換提入清單與匯總表不符。,1

95,柜員辦理規(guī)定的銀行帳戶、支付結(jié)算業(yè)務(wù)未對公民身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的。,3

96,柜員未堅(jiān)持崗位制約和復(fù)核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)“一手清”。,3

97,柜員未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)巍?3

98,未及時核對網(wǎng)內(nèi)往來賬務(wù)。,2

99,會計(jì)主管未按規(guī)定審核聯(lián)行業(yè)務(wù)。,2

100,聯(lián)行來賬報單核銷不及時，對差錯、異常來賬報單，未經(jīng)查詢直接入賬。,3

101,聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認(rèn)往賬信息。,3

102,發(fā)出查詢隔日無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日，最遲次日上午處理完畢；未按查復(fù)書要求退匯，直接劃入客戶賬戶。,3

103,會計(jì)主管未履行監(jiān)督、監(jiān)管及授權(quán)職責(zé)。,3

104,三級會計(jì)主管辦理柜臺業(yè)務(wù)。,3

105,營業(yè)期間，會計(jì)主管不坐班，未能進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督。,3

106,會計(jì)主管兼職對外辦理業(yè)務(wù)。,3

107,會計(jì)主管離職、離崗不按規(guī)定辦理交接。,3

108,會計(jì)主管（或九級主管)不按規(guī)定設(shè)置柜員的交易掩碼和應(yīng)用掩碼。,2

109,九級主管擅自更改柜員的屬性。,3

（二）法人信貸業(yè)務(wù),,

110,未按規(guī)定操作CMS系統(tǒng)。,1

111,未按規(guī)定進(jìn)行信用等級評定，對出現(xiàn)重大不利因素的客戶未及時下調(diào)信用等級的。,2

112,未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不實(shí)或嚴(yán)重失實(shí)，對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，影響或誤導(dǎo)信貸決策的。,3

113,未按規(guī)定進(jìn)行盡職審查，或未審查出調(diào)查報告或評估報告中足以影響信貸決策的紕漏。,3

114,未按規(guī)定辦理信貸業(yè)務(wù)（如未按規(guī)定撰寫調(diào)查報告、評估報告；未按規(guī)定填寫各項(xiàng)信貸合同；未按規(guī)定簽定借款合同或借款合同、借據(jù)填寫要素不全，影響到合同、借據(jù)法律效力；未按規(guī)定監(jiān)控信貸資金用途；對出現(xiàn)重大不利因素的客戶未及時終止授信額度等）。,3

115,未按規(guī)定進(jìn)行貸后管理（如貸后檢查未按頻次檢查，貸后檢查流于形式，未填寫相關(guān)表格或撰寫檢查報告；對明顯暴露的問題和風(fēng)險預(yù)警信號未及時發(fā)現(xiàn)并報告反饋；未按上級行指示及時處理和化解風(fēng)險，形成資金風(fēng)險；未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良等）。,3

116,未按規(guī)定建立統(tǒng)一信貸檔案庫，未按規(guī)定落實(shí)信貸檔案管理。,2

117,未按規(guī)定進(jìn)行貸款風(fēng)險形態(tài)認(rèn)定，或未如實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。,3

118,缺程序、逆程序或越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)。,4

119,違規(guī)發(fā)放或辦理信貸業(yè)務(wù)，未按審批內(nèi)容發(fā)放或辦理信貸業(yè)務(wù)。,4

120,未按規(guī)定辦理抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保手續(xù)，未按規(guī)定對擔(dān)保人及擔(dān)保物進(jìn)行監(jiān)管。,3

121,貸款出現(xiàn)不良后，未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效的。,4

122,對企業(yè)間無貿(mào)易背景的交易辦理承兌匯票，或?yàn)榧瘓F(tuán)客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)之間非正常的關(guān)聯(lián)交易辦理承兌匯票業(yè)務(wù)。,4

123,承兌保證金未專戶管理被挪作他用。,4

124,對不符合規(guī)定貼現(xiàn)條件的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，或違規(guī)辦理票據(jù)承兌。,4

125,"信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)辦事不力造成客戶流失,影響重大的。",4

126,未按規(guī)定登記各類手工/電子臺賬的。,1

127,未按規(guī)定辦理信貸崗位交接手續(xù)的。,3

（三）個人信貸業(yè)務(wù),,

128,對客戶化整為零取得個人消費(fèi)貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報告的。,2

129,對客戶挪用個人消費(fèi)貸款，導(dǎo)致貸款形成不良未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報告的。,3

130,未核實(shí)第一還款來源真實(shí)性或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放第一套住房消費(fèi)貸款。,2

131,以個人住房貸款名義發(fā)放個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、其他個人消費(fèi)貸款或法人類貸款。,3

132,樓盤竣工后，未及時辦理抵押登記手續(xù)，開發(fā)商將抵押物重復(fù)抵押或重復(fù)銷售，造成貸款擔(dān)保落空。,4

133,對客戶以套取銀行信用為目的，一人辦理多筆汽車消費(fèi)貸款未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報告的。,3

134,"對汽車經(jīng)銷商與客戶相互串通，利用虛假資料,騙取汽車消費(fèi)貸款,未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報告的。",3

135,抵押物未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押登記手續(xù)，形成無效抵押。,4

136,重復(fù)抵（質(zhì)）押或抵（質(zhì)）押品價值高估，或用不易變現(xiàn)的抵押物抵押，形成抵押風(fēng)險。,3

137,未執(zhí)行貸款調(diào)查、審查、審批、檢查的審貸崗位分離制度，自批自貸、超權(quán)限和逆程序發(fā)放貸款。,4

138,質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字形成無效質(zhì)押。,4

139,未對保單、存單等質(zhì)押物進(jìn)行真實(shí)性驗(yàn)證，辦理質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)。,3

140,保單、存單等質(zhì)押物保管不善，被私自、抽走或更換，形成無效質(zhì)押。,3

（四）國際業(yè)務(wù),,

141,信用證的保證金不能一一對應(yīng)。,3

142,開證呈批表上的保證金與存入保證金賬戶的數(shù)額不相符。,3

143,信用證項(xiàng)下質(zhì)押存單到期后，款項(xiàng)未進(jìn)入保證金賬戶。,4

144,辦理寄單索匯后，在未背書的情況下，將正本信用證退給受益人，未辦理簽收手續(xù)。,4

145,辦理立即貸記光票托收業(yè)務(wù)背書不完整、辦理最終貸記光票托收業(yè)務(wù)背書不完整、辦理標(biāo)準(zhǔn)托收光票托收業(yè)務(wù)背書不完整。,2-4

146,付款金額大于報關(guān)單金額辦理付款業(yè)務(wù)。,2

147,未經(jīng)外匯管理部門核準(zhǔn)超權(quán)限辦理非貿(mào)易項(xiàng)下付匯。,4

148,未按憑證要素和會計(jì)規(guī)范填寫支取憑條。,1-4

149,貨到付款業(yè)務(wù)報關(guān)單，未及時進(jìn)行核注而辦理付款業(yè)務(wù)。,3

150,收匯單上用中文填寫收、付款人名稱，收款人姓名、簽名與身份證件上的姓名不符。,2

151,辦理匯款業(yè)務(wù)超過規(guī)定金額無外匯管理部門要求的相關(guān)證明材料。,2

152,西聯(lián)收匯單與發(fā)匯單混用，要素填寫不完整。,1

153,西聯(lián)匯款解付時如提示須進(jìn)行“驗(yàn)證身份問題”答復(fù)，經(jīng)辦人未答復(fù)“驗(yàn)證身份問題”辦理匯入?yún)R款的解付。,4

154,未按規(guī)定建立收發(fā)匯登記簿，代領(lǐng)未提供雙方身份證明、委托書等資料。,1

155,旅行支票未視同現(xiàn)金管理，出入庫未通過“未發(fā)行有價證券-03007”科目核算。,4

156,銷售旅行支票未留存購買合約，未留存客戶有效身份證件的復(fù)印件。,4

157,對無法解付的匯入款項(xiàng)，未及時查詢或辦理退匯業(yè)務(wù)。,1

158,大額外幣票據(jù)托收未收妥入賬，造成退票后無法追索。,4

159,未按外匯管理政策規(guī)定為資本項(xiàng)目的外匯收入辦理結(jié)匯。,4

160,無外匯管理部門核準(zhǔn)件超規(guī)定金額取現(xiàn)。,4

161,出口收匯款結(jié)匯后未入企業(yè)賬戶而直接提現(xiàn)。,4

162,超外方投資比例匯出利潤。,4

163,超進(jìn)口付匯備案表有效期付匯。,4

164,售付匯金額與報關(guān)單核注金額不符。,4

165,企業(yè)購匯時，資金直接從個人賬戶扣收。,4

166,未向境外查詢確認(rèn)，憑客戶書面申請，將根據(jù)境外匯款指示已進(jìn)入企業(yè)資本金賬戶的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入企業(yè)的結(jié)算戶。,4

167,無外匯管理部門的核準(zhǔn)件，憑非居民身份證明將非居民個人收到的國外匯款轉(zhuǎn)入企業(yè)的資本金賬戶并辦理結(jié)匯。,4

（五）抵債資產(chǎn)業(yè)務(wù),,

168,未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序收取抵債資產(chǎn)。,4

169,收取抵債資產(chǎn)未按規(guī)定上報備案。,4

170,禁止收取的財產(chǎn)，作為抵債資產(chǎn)。,4

171,惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價格。,4

172,擅自動用抵債資產(chǎn)、自用或無償外借。,4

173,未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)，造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失。,4

174,抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險、賬實(shí)不符，未按有關(guān)規(guī)定及時報告。,4

175,截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入或未按規(guī)定列賬。,4

176,未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序處置抵債資產(chǎn)。,4

177,在抵債資產(chǎn)處置過程中，對抵債資產(chǎn)的價值有重大影響的事項(xiàng)弄虛作假，隱瞞不報。,4

178,未按規(guī)定以公開拍賣或其它競價方式處置，或者利用內(nèi)幕信息，與中介機(jī)構(gòu)串通、勾結(jié)搞假招標(biāo)、假拍賣。,4

179,未經(jīng)招標(biāo)，外聘拍賣機(jī)構(gòu)。,4

180,故意低估價格處置抵債資產(chǎn)。,4

181,出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損。,4

（六）銀行卡業(yè)務(wù),,

182,未對銀行卡真?zhèn)芜M(jìn)行審核。在辦理需提供身份證件的銀行卡業(yè)務(wù)時，不嚴(yán)格審核系統(tǒng)顯示客戶信息、銀行卡卡面姓名與客戶身份證件姓名是否相符等。,4

183,違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。,1

184,辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)。,1

185,作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管，定期上交銷毀。,2

186,空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善。,4

187,制成卡未按有價單證管理。,4

188,空白或制成的測試卡不進(jìn)行登記管理。,4

189,對上繳作廢的銀行卡不及時處置。,1

190,制卡文件、信息保管不善。,4

191,對吞卡不及時處理。,2

192,空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離制度。,4

193,授權(quán)與記賬，系統(tǒng)管理員與業(yè)務(wù)處理混崗操作。,4

194,對申請人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性審核不嚴(yán)或調(diào)查失實(shí)。,4

195,違反規(guī)定流程，人為提高申請人信用等級，擅自擴(kuò)大授信額度。,4

196,向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性。,1

197,違反規(guī)定辦理銀行卡密碼重置。,4

198,對透支行為未進(jìn)行有效監(jiān)測。,4

199,未按規(guī)定上報或接收止付名單，應(yīng)止付的銀行卡未及時止付。,4

200,自助設(shè)備錢箱加鈔、取鈔單人操作。,4

201,自助設(shè)備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度。,4

（七）電子銀行業(yè)務(wù),,

202,辦理電子銀行個人客戶注冊業(yè)務(wù)和企業(yè)客戶注冊業(yè)務(wù)，未能對客戶提供的電子銀行客戶申請表及申請材料進(jìn)行審核，接收的資料內(nèi)容模糊不清。對申請材料未能妥善保管。,2

203,開戶行和注冊行之間的業(yè)務(wù)資料傳遞方式隨意，未履行交接、登記、保管手續(xù)。傳遞資料時間過長。,1

204,發(fā)展網(wǎng)上特約商戶時，未審核商戶資質(zhì)，或商戶的申請資料不完整。,1

205,對客戶資料的保管，未采取保密和管理措施。,4

206,證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度；證書制作與證書保管混崗操作；客戶證書介質(zhì)與證書密碼信封混崗管理；向客戶發(fā)放證書手續(xù)不完備。,3

207,網(wǎng)上銀行主管人員、操作員，未妥善保管本人的銀行證書及密碼，隨意使用他人的銀行證書或密碼進(jìn)行操作。,4

208,"座席代表未確認(rèn)客戶身份,對注冊客戶提供人工協(xié)同服務(wù)，或根據(jù)客戶要求人工改變客戶賬戶狀態(tài)。",4

209,辦理客戶電子銀行注冊，經(jīng)辦人員未驗(yàn)證注冊賬戶和注冊客戶身份的真實(shí)性。,4

210,為客戶提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)服務(wù)，柜面人員和系統(tǒng)技術(shù)人員隨意復(fù)制和留存客戶資料的電子信息和紙質(zhì)信息。,4

211,對網(wǎng)上特約商戶的注冊開通，未實(shí)行雙人復(fù)核；未及時關(guān)閉涉及經(jīng)營非法交易活動商戶的電子銀行業(yè)務(wù)。,4

212,未及時處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的錯賬和異常交易情況；服務(wù)中心座席人員向客戶索要賬戶密碼。,2

213,客戶服務(wù)中心人員處理業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險問題和安全隱患，未立即向主管領(lǐng)導(dǎo)報告。,3

（八）中間業(yè)務(wù),,

214,超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)。,4

215,代理手續(xù)費(fèi)不按規(guī)定入賬的。,4

216,發(fā)現(xiàn)錯賬不按規(guī)定處理的。,4

217,未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)。,4

218,通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個人結(jié)算賬戶作過渡。,4

219,上門服務(wù)人員單人上門收款、收票據(jù)。,4

220,上門服務(wù)人員代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)。,4

221,上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定。,4

（九）安全保衛(wèi),,

222,未成立本單位“安全保衛(wèi)暨反洗錢”組織機(jī)構(gòu)的。,4

223,不重視安全保衛(wèi)工作，致使本單位的安全保衛(wèi)工作難以開展和落實(shí)的。,4

224,未按規(guī)定對本單位或下屬單位的安全保衛(wèi)或反洗錢工作進(jìn)行檢查的。,2

225,對保衛(wèi)部門或其它職能部門提出的或單位內(nèi)部員工舉報的安全隱患因素或建議，不重視、不采取有效措施、聽之任之的。,4

226,為逃避責(zé)任或掩蓋問題指示經(jīng)辦人員提供虛假信息，欺騙或誤導(dǎo)上級機(jī)構(gòu)的。,4

227,對有違紀(jì)違法行為的人員未及時處置或進(jìn)人把關(guān)不嚴(yán)，管理、教育和考核措施不落實(shí)，發(fā)生內(nèi)部人員犯罪的。,4

228,對有關(guān)部門提出的不適合從事要害崗位人員建議不采納或調(diào)整不及時的。,4

229,營業(yè)室安全設(shè)施未達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，安全設(shè)施損壞或失效未及時更換、維修，不能正常使用，不及時上報的。,3

230,營業(yè)前、營業(yè)終了未對本網(wǎng)點(diǎn)的安全情況進(jìn)行檢查。,2

231,網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控報警設(shè)備每日三查登記制度不落實(shí)或檢查登記不及時。,3

232,監(jiān)控報警設(shè)備發(fā)生故障，報修不及時造成錄像資料丟失無法或報警設(shè)備無法正常使用。,4

233,未經(jīng)相關(guān)部門及領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，讓外部或其他無權(quán)查看和調(diào)閱錄像資料的人員，查看和調(diào)閱資料的。,2

234,未經(jīng)保衛(wèi)部門批準(zhǔn)，擅自挪用、更換監(jiān)控報警設(shè)施或利用監(jiān)控設(shè)施玩游戲和娛樂活動。,4

235,負(fù)責(zé)布撤防的人員將操作密碼泄露給其他無關(guān)人員或讓其代為進(jìn)行操作的。,2

236,設(shè)備操作不當(dāng)造成人為誤報或柜臺緊急報警按鈕報警的。,2

237,下班后未進(jìn)行布防操作，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)整夜失控的。,4

238,發(fā)生人為誤報后或因加班需延時布防的，未及時打電話告知分行監(jiān)控中心說明原因的。,1

239,營業(yè)期間單人臨柜(非綜合柜員制)。,4

240,網(wǎng)點(diǎn)接受相關(guān)部門檢查，未查驗(yàn)證件的。,4

241,營業(yè)期間非營業(yè)人員進(jìn)入柜臺。,4

242,營業(yè)期間，未按規(guī)定出入鎖閉通勤門。,4

243,營業(yè)期間接受他人饋贈物品（易隱藏爆炸物或揮發(fā)物質(zhì)）、食品、飲料（易含有致幻劑成分）。,1

244,在未確認(rèn)檢查人員的有效證件及未有本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同情況下接受檢查。,4

245,未將現(xiàn)金、重要憑證、印章等清查入庫。,4

246,未按規(guī)定接款箱（包），營業(yè)終了在柜臺外攜款箱（包）候車。,4

247,在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接送款時，運(yùn)鈔或接送款人員精力不集中，動作不迅速，接送款時間過長。,1

248,庫房安全設(shè)施未達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。,4

249,對進(jìn)入金庫的非管庫人員未進(jìn)行驗(yàn)證登記或驗(yàn)證不嚴(yán)。,4

250,"未經(jīng)庫房主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn),非開庫期間進(jìn)入庫房。",4

251,守庫人員未按規(guī)定對庫房的技物防設(shè)施進(jìn)行安全檢查并登記的。,2

252,管庫員、ATM機(jī)管理人員未按規(guī)定使用密碼的。,3

253,庫房、自助銀行裝鈔室存放危險物品。,4

254,庫房、自助銀行裝鈔室存放私人物品或物品堆放雜亂。,3

255,ATM機(jī)加鈔、維護(hù)未執(zhí)行雙人操作的。,2

256,柜員機(jī)維護(hù)人員未在監(jiān)控錄像范圍內(nèi)開機(jī)操作的。,2

257,不熟透各類應(yīng)急預(yù)案、不會使用防衛(wèi)器具、報警設(shè)備和消防器材。,2

258,發(fā)現(xiàn)同崗位員工發(fā)生違規(guī)行為不制止、不報告的。,2

259,配備的防衛(wèi)器械放置不當(dāng)或因保管不善導(dǎo)致丟失及營業(yè)期間未反鎖柜臺外營業(yè)廳卷簾門控制盒的。,2

260,對營業(yè)廳大門及柜臺邊門鑰匙變更使用人員或丟失未進(jìn)行登記可及時更換的。,3

261,未經(jīng)批準(zhǔn)擅自啟用金庫和自助機(jī)具備用鑰匙的。,4

262,重點(diǎn)防火區(qū)域、營業(yè)辦公場所存放易燃易爆物品。,2

263,重點(diǎn)防火區(qū)域或禁止使用明火的地方使用明火的。,2

264,違章拉接電線或違章使用大功率電器設(shè)備。,2

265,將安全出口上鎖、遮擋、占用或堆放物品影疏散通道暢通的。,3

266,對可疑交易未及時報送的。,2

（十）計(jì)算機(jī)安全,,

267,未執(zhí)行計(jì)算機(jī)機(jī)房出入制度，導(dǎo)致非授權(quán)人員進(jìn)入機(jī)房。,4

268,系統(tǒng)管理人員因崗位調(diào)整，生產(chǎn)用戶未及時進(jìn)行權(quán)限調(diào)整。,4

269,對臨時用戶未及時回收。,1

270,未經(jīng)許可，私自復(fù)制系統(tǒng)日志及系統(tǒng)配置文件。,4

271,私自變更網(wǎng)絡(luò)配置。,4

272,未及時處理網(wǎng)絡(luò)相關(guān)故障，造成業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)中斷的。,4

273,未按規(guī)定啟動和關(guān)閉聯(lián)機(jī)系統(tǒng)，在非營業(yè)時間進(jìn)入系統(tǒng)。,4

274,應(yīng)用系統(tǒng)管理崗位、運(yùn)行操作崗位之間交叉兼職。,4

275,未經(jīng)審批，修改系統(tǒng)參數(shù)。,4

276,未及時按要求對業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行版本維護(hù)管理。,4

277,未按規(guī)定定期更換密碼并封存。,4

（十一）業(yè)務(wù)監(jiān)督,,

278,未按規(guī)定履行自律監(jiān)管職責(zé)，未達(dá)到規(guī)定的范圍和頻次，檢查的內(nèi)容不全面。,4

279,未按照自律監(jiān)管相關(guān)制度要求進(jìn)行自律監(jiān)管的。,1

280,檢查中發(fā)現(xiàn)的問題未記錄、未報告、未深查。,4

281,檢查中應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)，應(yīng)該處理的問題未處理或處理不到位，應(yīng)該移送有關(guān)部門處理未移送的。,4

282,業(yè)務(wù)管理中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，未提出或制定整改措施；對整改措施未落實(shí)或未跟蹤檢查。,3

283,對新推出的金融產(chǎn)品未落實(shí)相關(guān)配套風(fēng)險防范措施。,4

284,審計(jì)部門對審計(jì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，未及時報告和移送。,3

285,違反審計(jì)紀(jì)律，尚未造成嚴(yán)重后果的。,3

286,違反紀(jì)檢監(jiān)察保密工作紀(jì)律的。,4

287,案件問責(zé)制度不落實(shí)的。,2

288,對應(yīng)當(dāng)立案的案件，未按規(guī)定及時立案的。,2

289,未按規(guī)定及時上報案件的。,2

290,紀(jì)律處分執(zhí)行不到位。,3

291,未經(jīng)批準(zhǔn)，對外提供案件、信訪情況。,3

292,在案件調(diào)查中，未及時采取措施或措施不當(dāng)，造成損失擴(kuò)大或其他不良后果的。,3

（十二）員工管理,,

293,不注重員工思想政治教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，對機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。,2

294,對員工的不良、異常行為失察，對機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人積分。,4

295,對員工參與“黃、賭、毒”，“經(jīng)商辦企業(yè)”，大額購買彩票等活動未及時發(fā)現(xiàn)、制止，對機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。,4

296,工作時間未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)擅自外出的。,1

297,對重要崗位人員未執(zhí)行輪崗制度。,2

298,越權(quán)批準(zhǔn)員工請銷假。,2

299,經(jīng)商辦企業(yè)、參與經(jīng)商或在企業(yè)兼職。,4

300,不按時完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作，造成工作延誤的。,1

301,工作時間串崗，影響工作的。,1

302,無故遲到、早退，當(dāng)月累計(jì)達(dá)到3次以上的。,1

303,每曠工半天的。,1

304,未健全學(xué)習(xí)制度，或?qū)W習(xí)時間少于規(guī)定次數(shù)的，對機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。,1

305,未按規(guī)定對員工進(jìn)行行為排查的，對機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。,1

306,不按要求著裝上崗的。,1

（十三）綜合管理,,

307,檔案管理混亂，未能及時向各級檢查部門提供檢查材料的，對機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。,1

308,不按規(guī)定使用工會經(jīng)費(fèi)的，對機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。,4

309,無故不參加本單位和上級行組織的各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)或召開的各種會議的。,1

310,工作不認(rèn)真負(fù)責(zé)被媒體曝光，或被作反面材料介紹的。,2

311,不服從組織人事調(diào)動，無故不按時到新崗位報到上班的。,2

312,未在規(guī)定時間內(nèi)驗(yàn)審工商營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證、