2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財易錯題庫練習試卷B卷附答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財易錯題庫練習試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現保險合同中所載明的風險一般是在（）的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。A.大數法則B.高等數學C.利息理論和數理統計D.概率論和利息理論【答案】A2、家庭收支管理以()作為管理對象，運用財務管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。A.資產負債B.流動負債C.現金流D.自有結余【答案】C3、理財規(guī)劃師的社會責任是（）。A.引導客戶樹立長期投資的觀念B.引導客戶樹立短期投資的觀念C.確?？蛻糌敭a的安全性D.以產品的收益性為唯一關注點【答案】A4、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】D5、商業(yè)銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D6、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是（）。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B7、（）承擔各種專業(yè)技術人員由于工作上的疏忽或過失，致使他人遭受損害的經濟賠償責任。A.職業(yè)責任保險B.產品責任保險C.公眾責任保險D.雇主責任保險【答案】A8、下列選項中，屬于員工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】D9、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D10、標準差（），數據就（），其波動也就（）。A.越大；分散；越大B.越大；分散；越小C.越??；聚合；越大D.越大；聚合；越小【答案】A11、投資性資產是實現未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資產比率較低，其他類資產比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現；同時投資資產比率低也意味著理財收入較少，會影響未來的財務目標的實現。因此投資資產比率應保持在()以上，以保證已有的財務資源能有較為適當的增長率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B12、下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行【答案】B13、人身保險合同中，關于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。?A.被保險人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.受益人如未指定，被保險人的法定繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權向受益人追索保險費【答案】B14、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A15、以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹慎性原則D.平衡原則【答案】A16、金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現方式的是（）。A.保險機構出售保險單B.金融市場的自發(fā)調節(jié)C.政府實施的主動調節(jié)D.引導資金合理流動【答案】A17、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B18、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失B.自然災害導致的損失C.意外事故導致的損失D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用【答案】A19、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.資產組合基金B(yǎng).交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金【答案】B20、孫娟預計其兒子5年后上大學，屆時需學費30萬元，為籌措學費孫娟每年年末投資三萬元到年投資回報率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近似值）A.無需再額外支付學費B.會獲得30萬元的本息C.需要額外支付12.75萬元D.需要額外支付17.25萬元【答案】C21、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】D22、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B23、委托人根據理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人，受托人按照信托協議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B24、下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內容的是()。A.家庭消費支出B.債務規(guī)劃C.現金管理D.投資規(guī)劃【答案】D25、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A.客戶的健康狀況B.客戶的財產狀況C.生命周期D.理財能力【答案】C26、關于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。A.具備相應的學歷水平和工作經驗B.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識C.理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則【答案】C27、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發(fā)現姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財產給小姜B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額C.有效，姜先生有權處理自己的財產D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費【答案】B28、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D29、按照風險可否分散，證券投資風險可分為系統性風險和非系統性風險，以下選項屬于系統性風險的是()。A.操作性風險B.市場風險C.券商選擇不當的風險D.不合規(guī)的證券咨詢風險【答案】B30、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應作為遺產由甲妻一人繼承C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承D.應全部支付給甲妻【答案】D31、在制定退休規(guī)劃時，（）會直接導致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點的差異。A.退休年齡B.壽命延長C.性別差異D.預期生活方式【答案】C32、從本質上說，回購協議是一種（）。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生品【答案】A33、李某取得稿酬10000元，業(yè)余時間為外單位講課取得講課費4000元，李某應繳納個人所得稅稅額為()元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】A34、家庭財富保障規(guī)劃應以()優(yōu)先為原則來制定。A.保障B.分紅C.盈利D.風險【答案】A35、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.失業(yè)保險B.基本醫(yī)療保險C.重大疾病保險D.機動車交通事故責任強制保險【答案】C36、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨立享有B.由何先生的父母享有C.應當作為何先生的遺產處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A37、老年人在總人口中的相對比例上升，按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過（），即可看作是達到了人口老齡化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】C38、從施工組織的角度看，（）是組成施工過程的基本單元。A.工序過程B.工作過程C.工序過程和工作過程D.綜合工作過程【答案】B39、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A40、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C41、專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息是指（）。A.客戶關系管理B.接觸管理C.客戶關系價值D.CRM【答案】B42、在保險產品的配置問題上，以下說法錯誤的是（）。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D.保費預算不充足時，盡量不要減少客戶所需的保險額度【答案】B43、()的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。A.藝術品B.古玩C.文物珠寶D.郵票【答案】D44、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會計師事務所B.投資顧問資詢公司C.律師事務所D.有價證券承銷人【答案】D45、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D46、市場交易活動的集中性體現在（）。A.同種商品在不同市場將遵循一價原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C47、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數賠付后，依法對保險標的所取得的權利屬于()。A.保管權B.使用權C.所有權D.占有權【答案】C48、_______是稅收這種特殊分配手段本質的體現，_______是實現稅收無償征收的保證，_______是無償性和強制性的必然要求。()A.強制性；無償性；靈活性B.無償性；強制性；靈活性C.強制性；無償性；固定性D.無償性；強制性；固定性【答案】D49、夫妻之間的權利義務關系不包括（）。A.相互扶養(yǎng)B.相互繼承C.相互撫養(yǎng)D.平等處理共有財產【答案】C50、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D51、周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為()。A.補償大病醫(yī)療保險B.重大疾病保險C.一般疾病保險D.綜合醫(yī)療保險【答案】B52、關于勞務管理計劃的目標的確定，說法正確的是：（）。A.勞務管理的目標只確定總目標B.勞務管理的目標不應將總目標和分目標分別設置C.勞務管理的目標應分為總目標和分目標D.勞務管理的目標只設置分目標【答案】C53、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全【答案】C54、下列國內機構中，無法提供理財服務的是（）。A.基金公司B.保險公司C.信托公司D.律師事務所【答案】D多選題（共14題）1、教育保險是為子女準備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值【答案】ABC2、符合()條件的留學生可免稅購買經海關批準的國內定點轎車生產企業(yè)生產的車型。A.完成學業(yè)后三年內回國B.畢業(yè)后首次入境未超過兩年C.在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員完成學業(yè)后一年內返回內地D.購買免稅車計一件免稅指標E.以學習和進修為目的，在國外正規(guī)大學求學一學年以上【答案】CD3、下列選項中應計入個人工資、薪金所得的有（）。A.津貼B.年終加薪C.獎金D.勞務報酬E.勞動分紅【答案】ABC4、下列屬于非系統風險的是（）。A.市場風險B.經營風險C.財務風險D.信用風險E.偶然事件風險【答案】BCD5、根據理財規(guī)劃服務包含的內容范圍劃分，理財規(guī)劃服務可以分為（）。A.一般理財規(guī)劃B.綜合理財規(guī)劃C.專業(yè)理財規(guī)劃D.家庭稅務規(guī)劃E.單項理財規(guī)劃【答案】B6、農民工合法權益可以界定為（）。A.平等性權益B.政治性權益C.經濟性權益D.社會性權益E.發(fā)展性權益【答案】BCD7、個人應綜合考慮()來決定目前的消費和儲蓄。A.即期收入B.未來收入C.工作時間D.退休時間E.可預期的開支【答案】ABCD8、按照承保方式劃分，保險可以分為()。A.直接保險B.人身保險C.財產保險D.再保險E.商業(yè)保險【答案】AD9、在我國國民經濟中，中小企業(yè)發(fā)揮的作用主要包括（?）A.促進市場競爭B.增加財政收入C.增加就業(yè)機會D.分享社會資源E.保持社會穩(wěn)定【答案】ABC10、家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有()。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來的還貸能力為出發(fā)點C.對客戶家庭財務進行全面評估D.為杠桿投資設計止損機制E.定期分析債務的量化管理【答案】ABCD11、下列關于市凈率的說法，正確的有（）。A.市凈率通常用于考察股票的內在價值，多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價格收益比或本益比，是每股價格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價處于較高水平，市凈率越小，則說明股價處于較低水平D.相對凈資產，市凈率反映的是股票當前市場價格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低【答案】ACD12、下列關于現代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產組合的基本模型B