2023年財會金融-中級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題甄選版帶答案-1

2023年財會金融-中級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題甄選版帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作,說法正確的是()。

A、堅持以人為本,堅持服務(wù)至上,堅持規(guī)范行為

B、遵守公開交易的原則

C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任

D、踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

答案：D

解析：解析:銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本,堅持服務(wù)至上,堅持社會責(zé)任,踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù),履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任,遵從公平交易的原則,依法維護銀行消費者的合法權(quán)益。2.李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo),家庭年總收入在25萬元以上,他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?經(jīng)過一段時間的投資摸索,目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元,股票型基金15萬元,企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn),李先生更加意識到專業(yè)性的重要,但苦于沒有時間和精力來進行深入研究,于是邀請了理財師為其進行科學(xué)的投資計劃。在過去的一年里,李先生所投資的股票收益率為-15%,股票型基金凈值增長率平均為-8%,企業(yè)債券與國債的平均收益率為10%,則他前一年的總體收益率為()。

A、0.0456

B、0.0237

C、-0.0431

D、-0.0565

答案：C

解析：解析:總體收益率=(-15%)X35/80+(-8%)X15/80+10%X30/80=-4.31%。3.該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年,負債平均加權(quán)久期為3.7年,若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%,則:根據(jù)以上材料,回答下列問題。根據(jù)上述材料,計算得出的久期缺口為()

A、-0.0111

B、0.77

C、-0.856

D、0.01

答案：B

解析：解析:久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負債/總資產(chǎn))*負債加權(quán)平均久期=4.1-(9000/10000)*3.7=0.774.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是()。

A、執(zhí)行董事

B、董事會秘書

C、獨立董事

D、董事長

答案：C

解析：解析:獨立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù),并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。商業(yè)銀行董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)。5.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法,錯誤的是()。

A、各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B、各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作,做好催收記錄,確認借款人已收到催收信息

C、各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校,學(xué)校負責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款

D、各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長,家長對未還清貸款負有連帶保證責(zé)任

答案：D

解析：解析:國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式,家長并不對貸款提供連帶保證責(zé)任。6.()是指在評估銀行貸款質(zhì)量時,把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。

A、不良貸款

B、次級貸款

C、壞賬準(zhǔn)備

D、貸款損失

答案：A

解析：解析:不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時,把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類,后三類合稱為不良貸款。7.《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定,()在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時,應(yīng)當(dāng)依法對直接負責(zé)的董(理)事,高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任,區(qū)別不同情形給予行政處罰。

A、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)

B、證監(jiān)會及其派出機構(gòu)

C、中國人民銀行

D、銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：解析:《處罰辦法》第七條規(guī)定,銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在處罰銀行金融機構(gòu)時,應(yīng)當(dāng)依法對直接負責(zé)的董(理)事,高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任,區(qū)別不同情形給予行政處罰。8.風(fēng)險事件:為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性,推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力,原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》,要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架。相關(guān)背景:近年來,隨著金融市場的發(fā)展,我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性,推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力,根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)方法》,原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)?！兑?guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際,提高衍生工具資本計量的風(fēng)險敏感性?！兑?guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟,明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法,分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險暴露的計量公式。《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條,要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架,建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險治理的政策流程,強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施,提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力,確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險暴露的計算方法及流程,并明確了違約風(fēng)險暴露的加總方式。關(guān)于交易對手信用風(fēng)險,下列說法中錯誤的是()。

A、交易對手信用風(fēng)險是指由于交易對手在交易最終結(jié)算前違約而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險

B、交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對手信用風(fēng)險

C、場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進行的金融衍生品交易

D、計量交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)前,需要先獲得交易對手信用風(fēng)險暴露數(shù)據(jù)

答案：B

解析：解析:B項,由于交易所保證了交易雙方未來的權(quán)益,所以可以認為交易所交易的衍生產(chǎn)品不存在交易對手信用風(fēng)險。9.下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是()。

A、甲為乙的親生女兒,但從小失散

B、甲為乙丙非法同居所生

C、甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)

D、甲為乙的繼子,但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：解析:根據(jù)我國《繼承法》規(guī)定,該法所說的子女,包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女。D項,甲雖為乙的繼子,但并未形成撫養(yǎng)關(guān)系,不屬于《繼承法》意義上的子女。10.某項頭寸的累計損失達到或接近()限額時,就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。

A、止損

B、頭寸

C、風(fēng)險

D、交易

答案：A

解析：解析:止損限額是指所允許的最大損失額。通常,當(dāng)某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時,就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。11.在個人住房抵押貸款中,合同有效性風(fēng)險不包括()。

A、格式條款無效

B、格式條款解釋風(fēng)險

C、格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險

D、抵押物重復(fù)抵押

答案：D

解析：解析:合同有效性風(fēng)險包括:①格式條款無效;②未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險;③格式條款解釋風(fēng)險;④格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險。抵押物重復(fù)抵押屬于擔(dān)保風(fēng)險。12.在法定繼承中,繼承人只能依法定的順序依次參加繼承,前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承,這屬于繼承順序的()。

A、法定性

B、排他性

C、強行性

D、限定性

答案：B

解析：解析:法定繼承人的繼承順序具有以下特征:①法定性;②強行性;③排他性;④限定性。其中,排他性是指繼承人只能依法定的順序依次參加繼承,前--N序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承。13.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號()

A、存貨周轉(zhuǎn)率變小

B、出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C、總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D、公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：解析:法人客戶風(fēng)險預(yù)警可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警兩大類。風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)和非財務(wù)警示信號,對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項,業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測。14.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為()。

A、個人理財業(yè)務(wù)

B、理財顧問服務(wù)

C、理財計劃

D、綜合理財服務(wù)

答案：B

解析：解析:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。15.()是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。

A、資產(chǎn)利潤率

B、凈息差

C、成本收入比率

D、風(fēng)險資產(chǎn)利潤率

答案：C

解析：解析:成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。16.以下關(guān)于個人住房組合貸款的表述,正確的是()。

A、商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B、公積金貸款與個人委托貸款的組合

C、房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D、一手房貸款與二手房貸款的組合

答案：A

解析：解析:個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,從而形成特定的個人住房貸款組合。@##17.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括()。

A、性質(zhì)不同

B、法律效力不同

C、主體不同

D、適用范圍不同

答案：B

解析：解析:轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別包括:①性質(zhì)不同;②發(fā)生的時問和條件不同;③主體不同;④適用的范圍不同。18.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后,根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給()。

A、借款人指定的收款人

B、符合合同約定用途的借款人交易對象

C、保證人

D、借款人

答案：B

解析：解析:受托支付是貸款資金的一種支付方式,指貸款人(依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu))根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。19.辦理個人住房貸款時,借款人需向銀行提供購房首付款證明文件,以下不屬于首付款證明材料的是()。

A、借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B、借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C、借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D、借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：解析:個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等。20.董事會對()負責(zé)。

A、監(jiān)事會

B、股東大會

C、高級管理層

D、合規(guī)部門

答案：B

解析：解析:董事會對股東大會負責(zé),對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。21.超額備付金率計算公式中的各項存款不包括下列哪項?()

A、財政性存款

B、保證金

C、活期存款

D、應(yīng)解匯款

答案：A

解析：解析:根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》,人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/人民幣各項存款期末余額×100%。公式中各項存款包括人民幣的活期存款、定期存款、應(yīng)解匯款、保證金,不含財政性存款和委托存款。22.APT理論的創(chuàng)始人是()。

A、馬柯威茨

B、威廉

C、林特

D、史蒂芬·羅斯

答案：D

解析：解析:1976年,針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷,斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型,即套利定價理論模型(APT模型)。23.在中國境內(nèi)無住所,居住超過5年的個人,從第6年起,就其來源于()征稅。

A、中國境內(nèi)的全部所得

B、中國境外的全部所得

C、中國境外但匯回中國的所得

D、中國境內(nèi)、境外的全部所得

答案：D

解析：解析:暫無解析24.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上,會面臨()。

A、虛假質(zhì)押風(fēng)險

B、司法風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

答案：B

解析：解析:銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上,是有司法風(fēng)險的。25.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解,保險公司在解釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束()。

A、投保人

B、被保險人

C、保險人

D、受益人

答案：C

解析：解析:禁止反言也稱“禁止抗辯”,是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利,將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實上,無論是保險人還是投保人,如果棄權(quán),將來均不得重新主張。但在保險實踐中,它主要用于約束保險人。26.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法,不正確的是()。

A、合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D、商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

答案：D

解析：解析:合規(guī)風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。27.財產(chǎn)的種類不包括()。

A、動產(chǎn)

B、不動產(chǎn)

C、知識產(chǎn)權(quán)

D、經(jīng)營使用權(quán)

答案：D

解析：解析:財產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財富:國家財產(chǎn)、私人財產(chǎn),具有金錢價值、并受到法律保護的權(quán)利的總稱。大體上,財產(chǎn)有三種,即動產(chǎn)、不動產(chǎn)和知識財產(chǎn)(即知識產(chǎn)權(quán))。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中,正確的是()。

A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C、我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：解析:A項,我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款,也可發(fā)放擔(dān)保貸款;B項,我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款),該貸款以企事業(yè)單位為對象;D項,根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。29.金融創(chuàng)新理論是由()于20世紀上半葉提出的,當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。

A、凱恩斯

B、哈耶克

C、熊彼特

D、薩繆爾森

答案：C

解析：解析:金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的,當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。30.區(qū)域風(fēng)險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號的是()。

A、地方政府為吸引企業(yè)投資,不惜一切代價,提供優(yōu)惠條件

B、區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高,區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C、區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高,而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D、區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

答案：B

解析：解析:B項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關(guān)警示信號。二.多選題(共30題)1.上市公司有下列情形之一的,由證券交易所暫停其股票上市交易()。

A、公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B、公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況

C、公司有重大違法行為

D、公司最近三年連續(xù)虧損

E、公司高級管理人員發(fā)生重要變動

答案：ABCD

解析：解析:上市公司有下列情形之一的,由證券交易所決定暫停其股票上市交易:(一)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;(二)公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況,或者對財務(wù)會計報告作虛假記載,可能誤導(dǎo)投資者;(三)公司有重大違法行為;(四)公司最近三年連續(xù)虧損;(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。2.風(fēng)險評估體系要符合銀行內(nèi)部()的需要。

A、資本管理

B、利潤管理

C、財務(wù)管理

D、風(fēng)險管理

E、運營管理

答案：AD

解析：解析:風(fēng)險評估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險管理和資本管理的需要,充分考慮銀行風(fēng)險管理的組織分工和管理流程,結(jié)合銀行的風(fēng)險文化確定相應(yīng)的評估內(nèi)容。3.我國現(xiàn)行稅制中,計入產(chǎn)品成本的有()。

A、增值稅

B、房產(chǎn)稅

C、土地使用稅

D、車船牌照使用稅

E、設(shè)備進口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

答案：BCD

解析：解析:根據(jù)我國現(xiàn)行稅制,進入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅。設(shè)備進口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計人項目總投資,增值稅要從銷售收入中扣除。4.2014年4月3日,經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn),中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行,工行積極實施資本管理高級方法,學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗,用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,不斷提高風(fēng)險管理能力,把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。相關(guān)背景:股改上市以來,面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn),工行積極探索,在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時,控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略,實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好,正確處理長、短期利益關(guān)系,形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理,使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法,利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段,實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細化管理。經(jīng)濟進入新常態(tài)后,銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力,工行通過實施內(nèi)部評級法,抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用,不斷完善風(fēng)險管理的精細化、前瞻性手段,積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗,于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體,以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段,確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程,實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控,并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行,有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性,促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面,工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上,分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律,研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型,構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系,有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況,及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時,加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判,針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理,為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心,以便更好地對信用風(fēng)險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括()。

A、識別貸款組合的信用風(fēng)險

B、監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C、識別借款人違約情況,并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類

D、評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E、對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目,可迅速進入補救和管理程序

答案：BCDE

解析：解析:A項,識別信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作,不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo),除BCDE四項外還包括:確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。5.家庭債務(wù)管理中,關(guān)于借貸活動的決策,說法正確的有()。

A、需了解客戶的借貸目的

B、以未來的還貸能力為出發(fā)點

C、對客戶家庭財務(wù)進行全面評估

D、為杠桿投資設(shè)計止損機制

E、定期分析債務(wù)的量化管理

答案：ABCD

解析：解析:家庭債務(wù)管理包括借貸活動的決策、債務(wù)的量化管理這兩個方面的內(nèi)容。E項屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。6.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)()

A、匯票

B、債權(quán)

C、提單

D、應(yīng)收賬款

E、存款

答案：ABCDE

解析：解析:《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定。7.一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃,而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶:他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì),其中應(yīng)該包括()。

A、對子女的支持程度如何

B、他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

C、每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

D、每年可以支付的贍養(yǎng)費用是多少

E、評估客戶的其他理財目標(biāo)對退休后的生活品質(zhì)的影響

答案：ABCDE

解析：解析:而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時需要多少錢、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備,而是能夠告訴該客戶:他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì);其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源(投資性資產(chǎn))和未來的資源(未來來自社會福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險等方面的收入),他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少,每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少,可以支付的贍養(yǎng)費用是多少,對子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容,并且還要評估客戶的其他理財目標(biāo)對退休后的生活品質(zhì)的影響,比如客戶希望退休后能去環(huán)球旅行,那么這項目標(biāo)對其他的財務(wù)支出計劃(比如準(zhǔn)備為女兒操辦一次奢華婚禮)的影響如何。8.一般情況下,房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全,下列證件中屬于“五證”的有()。[2015年5月真題]

A、商品房預(yù)售許可證

B、建筑工程施工許可證

C、房屋竣工驗收合格證

D、建設(shè)用地規(guī)劃許可證

E、國有土地使用證

答案：ABDE

解析：解析:房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)項目的“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系,相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括()。

A、支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險計量和全行風(fēng)險加總

B、識別全行范圍的集中度風(fēng)險,以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險

C、分析各類風(fēng)險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

D、支持全行層面的壓力測試工作,評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響

E、具有適當(dāng)靈活性,及時反映風(fēng)險假設(shè)變化對風(fēng)險評估和資本評估的影響

答案：ABCDE

解析：解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系,相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能:支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險計量和全行風(fēng)險加總;識別全行范圍的集中度風(fēng)險,以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險;分析各類風(fēng)險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果;支持全行層面的壓力測試工作,評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響;具有適當(dāng)靈活性,及時反映風(fēng)險假設(shè)變化對風(fēng)險評估和資本評估的影響”。10.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A、使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

B、簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財物

C、使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D、明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E、冒用他人的匯票、本票、支票

答案：ABE

解析：解析:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。11.對商用房貸款的還款方式,表述正確的有()。

A、比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,借款人可采取到期一次還本法

C、貸款期限在1年以上的,可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D、借款人可根據(jù)需要選擇還款方式,但一筆貸款只能選擇一種還款方式,合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E、借款人如想提前償還全部或部分貸款本息.應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請,經(jīng)貸款銀行同意后.可以提前歸還貸款本息

答案：ABCDE

解析：解析:此題暫無解析12.國外的征信機構(gòu)更新個人信息的頻率有()。

A、實時更新

B、次日更新

C、次月更新

D、次季更新

E、次年更新

答案：ABC

解析：解析:國外征信機構(gòu)更新個人信息的頻率大致包括三類:實時、次日、次月。13.風(fēng)險事件:2014年4月3日,經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn),中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行,工行積極實施資本管理高級方法,學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗,用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,不斷提高風(fēng)險管理能力,把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。相關(guān)背景:股改上市以來,面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn),工行積極探索,在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時,控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略,實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好,正確處理長、短期利益關(guān)系,形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理,使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法,利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段,實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細化管理。經(jīng)濟進入新常態(tài)后,銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力,工行通過實施內(nèi)部評級法,抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用,不斷完善風(fēng)險管理的精細化、前瞻性手段,積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗,于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體,以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段,確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程,實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控,并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行,有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性,促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面,工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上,分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律,研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型,構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系,有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況,及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時,加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判,針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理,為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心,以便更好地對信用風(fēng)險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括()。查看材料

A、識別貸款組合的信用風(fēng)險

B、監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C、識別借款人違約情況,并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類

D、評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E、對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目,可迅速進入補救和管理程序

答案：BCDE

解析：解析:A項,識別信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作,不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo),除BCDE四項外還包括:確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。14.公積金貸款的優(yōu)點有()。

A、利率較低

B、不受二套房貸的限制

C、還款方式靈活

D、審批手續(xù)收費低廉

E、無普通住宅與非普通住宅之分

答案：ABCE

解析：解析:選擇房貸時,首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括:①利率較低,且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求;②不受二套房貸的限制,無普通住宅與非普通住宅之分;③還款方式靈活等。15.實施雙頭監(jiān)管改革后,英格蘭銀行集()等職能于一身,有利于其更準(zhǔn)確地了解金融體系運行狀況,及時防范系統(tǒng)性風(fēng)險。

A、貨幣政策監(jiān)管

B、宏觀審慎監(jiān)管

C、微觀審慎監(jiān)管

D、財政政策監(jiān)管

E、貨幣政策監(jiān)管

答案：ABC

解析：解析:實施雙頭監(jiān)管改革后,英格蘭銀行集貨幣政策、宏觀審慎、微觀審慎監(jiān)管等職能于一身,有利于其更準(zhǔn)確地了解金融體系運動狀況。及時防范系統(tǒng)性風(fēng)險。16.下列關(guān)于保險合同法律特征的說法,不正確的是()。

A、保險合同是單務(wù)合同

B、保險合同是非標(biāo)準(zhǔn)合同

C、保險合同是要式合同

D、保險合同是最大誠信合同

E、人身保險合同是補償性合同

答案：ABE

解析：解析:A項,保險合同是雙務(wù)合同,雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利,又相互負有義務(wù);B項,保險合同是附和合同,這種合同在訂立時,由保險人提出合同的內(nèi)容,投保人只能作出同意或者不同意的選擇,因此也稱為格式合同或標(biāo)準(zhǔn)合同;E項,人身保險合同是給付性合同,即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額,當(dāng)危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時,由保險人按照事先約定的保險金額承擔(dān)給付保險金責(zé)任,財產(chǎn)和責(zé)任保險合同是補償性合同。17.項目融資是指符合()特征的貸款。

A、貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目,包括對在建或已建項目的再融資

B、借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C、還款資金來源主要依賴該項目生產(chǎn)的銷售收入、補貼收入或其他收入

D、是貸款人向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款

E、貸款用途可以用于股權(quán)投資

答案：ABC

解析：解析:項目融資是指符合以下特征的貸款:(1)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目,包括對在建或已建項目的再融資rn(2)借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人rn(3)還款資金來源主要依賴該項目生產(chǎn)的銷售收入、補貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來源。18.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有()。

A、中國銀行天津分行

B、中國工商銀行股份有限公司

C、花旗銀行(中國)有限公司

D、蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E、中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：BC

解析：解析:中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行,均為企業(yè)法人。ADE三項,銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu),分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格,經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。19.流動資金的估算方法有()。

A、加權(quán)平均估算法

B、資產(chǎn)負債表法

C、比例系數(shù)法

D、分項詳細估算法

E、回歸分析法

答案：BCD

解析：解析:流動資金的估算方法有比例系數(shù)法、資產(chǎn)負債表法、分項詳細估算法等。20.個人保證貸款整個過程涉及()。

A、銀行

B、借款人

C、擔(dān)保人

D、第三方

E、公證人

答案：ABC

解析：解析:個人保證貸款手續(xù)簡便,整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方。21.關(guān)于項目現(xiàn)金流量分析,下列說法正確的有()。[2015年10月真題]

A、全部投資現(xiàn)金流量表中,借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B、全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內(nèi)部收益率等評價指標(biāo)

C、凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

D、自有資金現(xiàn)金流量表中,借款利息作為現(xiàn)金流入,借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E、內(nèi)部收益率可以作為惟一指標(biāo)來判斷項目能否按時還款

答案：ABC

解析：解析:D項,自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎(chǔ),借款作為現(xiàn)金流入,借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出,可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo);E項,由于同一項目不同的現(xiàn)金流量分布可以得出相同的內(nèi)部收益率,因此不能簡單以內(nèi)部收益率來判斷項目能否按時還款,但可以借助凈現(xiàn)金流量分析,把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進行對比,就可以判斷項目在還款期內(nèi)能否按時還款。22.下列對常用技術(shù)分析方法的說法,正確的有()。

A、移動平均可撫平短期波動,反映出長期趨勢或周期

B、一般來說,股票價格在從下向上抬升的過程中,一觸及支撐線,甚至遠未觸及到支撐線,就會掉頭向下

C、波浪理論認為股價的變動軌跡以波浪的形式展開,每一個完整的上升或下降周期由4浪構(gòu)成

D、技術(shù)指標(biāo)法中的指標(biāo)包括相對強弱指標(biāo)、隨機指標(biāo)、趨向指標(biāo)、心理線等

E、移動平均是技術(shù)分析中一種分析時間序列數(shù)據(jù)的工具

答案：ADE

解析：解析:B項,一般來說,股票價格在從下向上抬升的過程中,一觸及壓力線,甚至遠未觸及到壓力線,就會掉頭向下;同樣,股票從上向下跌的過程中,在支撐線附近就會轉(zhuǎn)頭向上。C項,波浪理論認為股價的變動軌跡以波浪的形式展開,每一個完整的上升或下降周期構(gòu)成。23.下列屬于個人住房貸款貸后管理風(fēng)險的有()。

A、逾期貸款催收不及時,不良貸款處置不力,造成貸款損失

B、房屋他項權(quán)證辦理不及時

C、只關(guān)注借款人按月還款情況,在正常還款的情況下,未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

D、未建立貸后監(jiān)控檢查制度,未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E、按照規(guī)定保管借款合同,擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：ABCD

解析：解析:除ABCD四項外,個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險還包括:未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀,他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管,造成他項權(quán)證遺失,他項權(quán)利滅失。24.與大企業(yè)相比,中小企業(yè)的特點有()。

A、由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立

B、一般情況下業(yè)主直接管理

C、經(jīng)營效益較差

D、企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營

E、核心技術(shù)缺乏

答案：ABD

解析：解析:與大企業(yè)相比,中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立,人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小,在經(jīng)營上多半是由業(yè)主直接管理,因此企業(yè)主與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度極高。企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營,同時企業(yè)的經(jīng)營情況也會直接關(guān)系到企業(yè)主的生活。25.以下哪些方法屬于財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險()

A、采取控制技術(shù)

B、保證互助

C、銷售合同的免責(zé)規(guī)定

D、基金制度

E、運輸合同的賠償條款

答案：BCDE

解析：解析:財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過經(jīng)濟合同,將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果,轉(zhuǎn)移給另一些單位或個人去承擔(dān),如保證互助、基金制度等;或人們可以利用合同的方式,將可能發(fā)生的、不定事件的任何損失責(zé)任,從合同一方當(dāng)事人轉(zhuǎn)移給另一方,如銷售、建筑、運輸合同和其他類似合同的免責(zé)規(guī)定和賠償條款等。A項屬于控制型風(fēng)險管理技術(shù)方法。26.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元,B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證,但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元,A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保,因丙公司法人代表常駐香港,保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍,但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后,A公司沒有償還銀行的借款本息。根據(jù)上述材料,B銀行貸款管理存在以下問題()。

A、要求法人代表常駐香港的丙公司提供保證

B、保證合同約定不明確,致使無法要求丙公司承擔(dān)保證責(zé)任

C、沒有辦理抵押登記

D、保證合同未經(jīng)法人簽字,也沒有授權(quán)

E、與A公司簽署抵押合同時辦理了強制執(zhí)行公證

答案：CD

解析：解析:C項,《擔(dān)保法》規(guī)定,在法律規(guī)定一定范圍內(nèi)的財產(chǎn)抵押時,雙方當(dāng)事人不但要簽訂抵押合同,而且要辦理抵押物登記,否則抵押合同無效;D項,辦理一筆保證貸款通常需要保證人出具保證函,與貸款銀行簽訂保證合同,這些法律性文件都必須有法定代表人簽字并加蓋公章才能生效,銀行方面需要核對簽字與印章。27.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展說法正確的是()。

A、在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下,征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求,需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性,以適應(yīng)未來的發(fā)展需要

B、互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段,從更開放的角度調(diào)整征信系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃與布局,探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息,以提供更加便捷的征信服務(wù)

C、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息,擴充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件

D、互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)

E、借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫,并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享

答案：ABCDE

解析：解析:在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下,征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求,需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性,以適應(yīng)未來的發(fā)展需要。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段,從更開放的角度調(diào)整征信系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃與布局,探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息,以提供更加便捷的征信服務(wù)。rn互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息,擴充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件。借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫,并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享。rn互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)。28.對國別風(fēng)險應(yīng)實行限額管理,應(yīng)按()等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風(fēng)險限額。

A、區(qū)域

B、風(fēng)險程度

C、國別

D、風(fēng)險類別

E、自身風(fēng)險偏好

答案：ACD

解析：解析:對國別風(fēng)險應(yīng)實行限額管理,在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風(fēng)險評級和自身風(fēng)險偏好等因素的基礎(chǔ)上,按區(qū)域、風(fēng)險類別、國別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風(fēng)險限額。29.商業(yè)銀行的職能有()。

A、充當(dāng)信用中介

B、充當(dāng)支付中介

C、信用創(chuàng)造

D、經(jīng)濟調(diào)控

E、金融服務(wù)

答案：ABCE

解析：解析:D項,經(jīng)濟調(diào)控屬于政策性銀行的職能。30.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法計算監(jiān)管資本時,將所有業(yè)務(wù)分為八個業(yè)務(wù)線,操作風(fēng)險對應(yīng)的資本要求系數(shù)(以β表示)不同,監(jiān)管規(guī)定的β值包括()。

A、0.2

B、0.15

C、0.18

D、0.1

E、0.12

答案：BCE

解析：解析:各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)如下:①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為12%;②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為15%;③公司金融、支付和清算、交易和銷售業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為18%。三.判斷題(共20題)1.同一動產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時,抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時,抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。2.風(fēng)險信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險預(yù)警的基礎(chǔ)和起點,只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性,才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:風(fēng)險信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險預(yù)警的基礎(chǔ)和起點,只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性,才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。3.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán),不得作為呆賬核銷。()[2010年5月真題]

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷的情況包括:①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟償還能力,銀行未按規(guī)定履行所有可能的措施和實施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán);②違反法律法規(guī)的規(guī)定,以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán);③因行政干預(yù)造成逃廢或者懸空的銀行債權(quán);④銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán);⑤其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。4.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司,成立于1979年。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司,成立于1979年。5.銀監(jiān)會于2016年9月發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》,對銀行業(yè)金融機構(gòu)建立全面風(fēng)險管理體系提出了系統(tǒng)要求,形成了我國銀行業(yè)全面風(fēng)險管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:銀監(jiān)會于2016年9月發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》,對銀行業(yè)金融機構(gòu)建立全面風(fēng)險管理體系提出了系統(tǒng)要求,形成了我國銀行業(yè)全面風(fēng)險管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則。6.商業(yè)銀行通常采用定期(每日或每周)自我評估的方法,來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)自我評估的方法,來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。7.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風(fēng)險的關(guān)鍵。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:科學(xué)的風(fēng)險預(yù)警機制是防范信用風(fēng)險的關(guān)鍵。加強對借款人的貸前審查有助于