第二章保險(xiǎn)合同的訂立

第二章保險(xiǎn)合同的訂立2023/5/27第二章保險(xiǎn)合同的訂立第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念和性質(zhì)一、保險(xiǎn)合同的概念二、保險(xiǎn)合同的性質(zhì)三、案例分析第二章保險(xiǎn)合同的訂立一、保險(xiǎn)合同的概念保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。第一：投保人義務(wù)：支付保費(fèi)；保險(xiǎn)人義務(wù)：危險(xiǎn)保障第二：投保人權(quán)利：索賠；保險(xiǎn)人權(quán)利：賠償和給付保險(xiǎn)金。第二章保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)合同的性質(zhì)（一）有名合同規(guī)定有名稱的合同。由《保險(xiǎn)法》規(guī)定的有名合同第十條保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

第二章保險(xiǎn)合同的訂立（二）雙務(wù)性保險(xiǎn)合同中的投保人與保險(xiǎn)人互相負(fù)有義務(wù)。第十條保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

第二章保險(xiǎn)合同的訂立（三）有償性保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)，即保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任。第十四條保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

第二章保險(xiǎn)合同的訂立（四）非要式性合同產(chǎn)生效力，不以一定形式的存在為生效前提。為什么要對其進(jìn)行區(qū)分，因?yàn)槿绻且胶贤?，保險(xiǎn)合同的成立就必須經(jīng)過保險(xiǎn)人的核保，保單的制作和生效，在此之前保險(xiǎn)合同不成立。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。第二章保險(xiǎn)合同的訂立（五）諾成性當(dāng)事人一方的意思表示一旦為對方同意，即產(chǎn)生法律效力的合同。第十三條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。

第二章保險(xiǎn)合同的訂立（六）附和性附合合同是與商議合同相對的一種合同即，不是由締約雙方充分協(xié)商而訂立的，而是由一方提出合同的主要內(nèi)容，而另一方只能做“取與舍”的決定.

第十七條訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。第十九條采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效：

（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；

（二）排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。

第二章保險(xiǎn)合同的訂立（七）射幸性射幸合同是合同的效果在訂約時(shí)不能確定的合同，即合同當(dāng)事人一方并不必然履行給付義務(wù)，而只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時(shí)才履行。保險(xiǎn)合同是一種典型的射幸合同，保險(xiǎn)合同的射幸性是就單個保險(xiǎn)合同而言的，而且也是僅就有形保障而言的。即保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在雙方約定的事故發(fā)生時(shí)才能履行。第二十四條保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。第二章保險(xiǎn)合同的訂立三、典型案例案情：投保人（原告）：孟某，1996年11月13日購買三者險(xiǎn)，保費(fèi)為欠條，保險(xiǎn)人出具保單。1996年11月25日保險(xiǎn)人（被告）宣布保單作廢，并要求退回保單。1997年3月21日，事故發(fā)生。第二章保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同是否成立？？保險(xiǎn)合同是否生效？保險(xiǎn)合同條款中有無保費(fèi)繳納等事項(xiàng)？機(jī)動車三者條款第二章保險(xiǎn)合同的訂立補(bǔ)充案例（一）某保險(xiǎn)公司于1999年6月3日承保了甲的機(jī)動車輛保險(xiǎn)，在甲尚未交付保費(fèi)的前提下，業(yè)務(wù)員將保單正本和保費(fèi)發(fā)票一并交給了被保險(xiǎn)人，此后多次催甲支付保費(fèi)，甲均以資金不足為由拖延，同年10月10日，甲的車輛肇事，發(fā)生損毀，11日甲向保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金方式補(bǔ)交了全年保費(fèi)，為了核銷掛賬的該筆應(yīng)收保費(fèi)，保險(xiǎn)公司接受了此保費(fèi)。隨后向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司以其在發(fā)生事故前未及時(shí)交付費(fèi)為由予以拒賠，甲不服，以保險(xiǎn)公司已接受了其保費(fèi)而未履行賠償義務(wù)為由，欲向法院提起訴訟。

第二章保險(xiǎn)合同的訂立補(bǔ)充案例（二）1995年10月8日，某夜總會與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司簽訂財(cái)險(xiǎn)合同，期限為一年。一年后，該夜總會沒有續(xù)保。保險(xiǎn)公司多次找到經(jīng)理曾某洽談續(xù)保事宜，仍無結(jié)果。直至1996年11月15日晚，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員楊某再次拜訪曾某，終于說服曾某填了投保單，但因夜總會手頭無現(xiàn)金暫不能交納10萬保費(fèi)。在未實(shí)際收到保費(fèi)的情況下，楊某當(dāng)場開了10萬元的收據(jù)并蓋章簽字，以表示信任。16號清晨，夜總會因電路走火引發(fā)火災(zāi)，但保險(xiǎn)公司沒有人員前來勘查。曾某聞悉后，迅速到銀行將10萬元劃撥到保險(xiǎn)公司賬上，然后向保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二章保險(xiǎn)合同的訂立第二節(jié)投保一、投保的概念二、投保的方式三、對投保行為的限制四、典型案例第二章保險(xiǎn)合同的訂立一、投保又稱：要保。投保人以訂立保險(xiǎn)合同為目的，向保險(xiǎn)人作出請求訂立保險(xiǎn)合同的意思表示。投保時(shí)：投保人依法承擔(dān)如實(shí)告知義務(wù)！第二章保險(xiǎn)合同的訂立二、投保的方式投保單口頭電子數(shù)據(jù)（傳真、email等）注：投保人的真實(shí)意思表示?。。∮H筆簽字?。〉诙卤ｋU(xiǎn)合同的訂立三、對投保行為的限制一、投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的人身保險(xiǎn)。父母為未成年子女投保除外二、父母為其未成年子女投保以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)，死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過保監(jiān)會規(guī)定的限額。三、以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。保險(xiǎn)利益原則?。?！第二章保險(xiǎn)合同的訂立四、典型案例案情：矛盾焦點(diǎn)：航行區(qū)域要約與反要約1、保險(xiǎn)公司是否明確提示航行區(qū)域的修改？2、投保單作為船舶保險(xiǎn)單的組成部分！第二章保險(xiǎn)合同的訂立補(bǔ)充案例2002年3月12日，黎明化學(xué)工業(yè)有限責(zé)任公司到順安保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，按照投保單格式填寫了投保申請書：保險(xiǎn)期限為2002年3月13日零時(shí)至2003年3月12日24時(shí)。2002年3月13日凌晨4時(shí)，發(fā)生泥石流，損失500萬元。2002年3月13日上午，順安保險(xiǎn)公司將其簽發(fā)的保險(xiǎn)單送至黎明化學(xué)工業(yè)有限責(zé)任公司保險(xiǎn)單約定：保險(xiǎn)期限自2002年3月14日零時(shí)至2003年3月13日24時(shí)。保險(xiǎn)單還約定了責(zé)任范圍、免責(zé)條款等其他事項(xiàng)。遲至2002年3月20日，黎明化學(xué)工業(yè)有限責(zé)任公司才將保險(xiǎn)費(fèi)繳到保險(xiǎn)公司。黎明化學(xué)工業(yè)有限責(zé)任公司要求順安保險(xiǎn)公司勘察事故現(xiàn)場，提出索賠。順安保險(xiǎn)公司聲稱：事故發(fā)生在約定期限之外，拒絕賠償。黎明化學(xué)工業(yè)有限責(zé)任公司認(rèn)為：順安保險(xiǎn)公司擅自修改保險(xiǎn)合同，起訴于法院。第二章保險(xiǎn)合同的訂立第三節(jié)承保一、承保的概念二、承保的方式三、典型案例第二章保險(xiǎn)合同的訂立一、承保的概念保險(xiǎn)人對投保人的投保請求表示接受的行為。雙方對合同條款無異議，合同才成立。第二章保險(xiǎn)合同的訂立二、承保的方式口頭、書面或其他明示方式。有條件承保。（核保）第二章保險(xiǎn)合同的訂立三、典型案例案情：保費(fèi)已交，投保單只有公司公章！矛盾：是否承保？第二章保險(xiǎn)合同的訂立第四節(jié)保險(xiǎn)合同的對價(jià)一、保險(xiǎn)合同對價(jià)與我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定二、投保人（被保險(xiǎn)人）的支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)三、保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)保障義務(wù)四、典型案例第二章保險(xiǎn)合同的訂立一、保險(xiǎn)合同對價(jià)與我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定對價(jià)：合同一方當(dāng)事人作為交換給予另一方當(dāng)事人的有價(jià)值商品、服務(wù)或承諾?！侗ｋU(xiǎn)法》第十四條保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同為雙務(wù)有償合同第二章保險(xiǎn)合同的訂立二、投保人（被保險(xiǎn)人）的支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)一次支付支付保險(xiǎn)費(fèi)分期支付繳清保費(fèi)前發(fā)生事故是否賠償，取決于是否有合同約束（例：是否約定保費(fèi)繳納方式，是否允許欠繳）退費(fèi)問題：特殊的是人身保險(xiǎn)，是否繳足兩年保費(fèi)。第二章保險(xiǎn)合同的訂立三、保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)保障義務(wù)賠償提供保險(xiǎn)保障，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)給付第二章保險(xiǎn)合同的訂立四、典型案例（一）案情贈與合同思考：是否損害其他投保人利益？是否有效？第二章保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)金運(yùn)作過程1、保險(xiǎn)費(fèi)收取2、資金的積累和運(yùn)用3、損失補(bǔ)償或給付第二章保險(xiǎn)合同的訂立補(bǔ)充案例（一）2005年9月17日（六）乙購買一輛轎車并向某保險(xiǎn)公司營業(yè)部甲投保，甲同意并收取了保費(fèi)，開具了保費(fèi)收據(jù)（記載9月17日為收費(fèi)日期）和保單（記載保險(xiǎn)期間自9月18日零時(shí)開始）。但因保單專用章在公司，要求乙自帶保單9月19日去公司蓋章。結(jié)果9月18日乙的車出險(xiǎn)全損。乙報(bào)案索賠，保險(xiǎn)公司以未簽發(fā)保單為由拒賠。乙遂將保險(xiǎn)公司訴至法院。問題：此案應(yīng)如何處理？第二章保險(xiǎn)合同的訂立《保險(xiǎn)法》第13條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。各國立法通例：英美德日等國如英國《1906年海上保險(xiǎn)法》第21條規(guī)定：“保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人的要保申請后，無論當(dāng)時(shí)是否出具保險(xiǎn)單，海上保險(xiǎn)合同即視為已經(jīng)成立?！睂?shí)踐意義：其一，利于商事交易迅捷，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。其二，防止保險(xiǎn)人道德風(fēng)險(xiǎn)，有利于保護(hù)投保方利益。第二章保險(xiǎn)合同的訂立補(bǔ)充案例（二）1996年7月31日，紀(jì)某在某保險(xiǎn)公司投保了人壽保險(xiǎn)，保額達(dá)100萬元，紀(jì)某當(dāng)時(shí)便填寫了投保單，并于同年8月2日向保險(xiǎn)公司交付“預(yù)收保費(fèi)”，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員開出了臨時(shí)收據(jù)，并告知體檢后才能決定是否承保。8月5日，保險(xiǎn)公司簽發(fā)了紀(jì)某的體檢通知書，紀(jì)某因臨時(shí)出差，當(dāng)日便離開了該市。8月10日，紀(jì)某在返回途中遇車禍死亡。其妻子在清理遺物時(shí)，發(fā)現(xiàn)了紀(jì)某購買保險(xiǎn)的“預(yù)收保費(fèi)”收據(jù)，于是便要求保險(xiǎn)公司給付100萬元的保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司則以紀(jì)某雖然交了保費(fèi)，但還沒有按保險(xiǎn)公司的規(guī)定進(jìn)行體檢，保險(xiǎn)合同尚未成立為由，拒絕支付該筆保險(xiǎn)金，但同意退還預(yù)收保費(fèi)。由于雙方分歧甚大，從而使該案訴請法院解決。第二章保險(xiǎn)合同的訂立補(bǔ)充案例（三）2001年10月5日，投保人謝先生在聽取某人壽保險(xiǎn)公司代理人黃女士對“[運(yùn)籌]智選投資連結(jié)保險(xiǎn)”及5個附加險(xiǎn)種的介紹后，產(chǎn)生了投保意向。在代理人的協(xié)助下，填寫了投保單和健康告知書，投保主險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)保額100萬元，附加險(xiǎn)長期意外傷害保險(xiǎn)保額200萬元。10月6日，保險(xiǎn)公司向謝先生提交了蓋有公司總經(jīng)理印章的投保建議書；同日，謝先生根據(jù)建議書的內(nèi)容，向保險(xiǎn)公司繳納了相當(dāng)于首期保險(xiǎn)費(fèi)的款項(xiàng)11944元。保險(xiǎn)公司向其出具了一份臨時(shí)收款憑證。

10月17日，保險(xiǎn)公司安排謝先生參加體檢。10月18日凌晨1時(shí)左右，謝在意外事故中遇害身亡。

11月8日，謝先生的母親以受益人身份向代理人黃女士告知保險(xiǎn)事故，并向保險(xiǎn)公司提出索賠申請。

第二章保險(xiǎn)合同的訂立作業(yè)一一、名詞解釋1、保險(xiǎn)（《保險(xiǎn)法》中）2、準(zhǔn)據(jù)法3、保險(xiǎn)合同二、簡答1、保險(xiǎn)的構(gòu)成要素有哪些？2、保險(xiǎn)合同的性質(zhì)有哪些？3、保險(xiǎn)基金的運(yùn)作過程有哪幾個階段？第二章保險(xiǎn)合同的訂立自測案例1999年12提出投保申請2000年1月26日簽發(fā)保單保險(xiǎn)期限：2000.1.1零時(shí)至2000.12.31二十四時(shí)附有條款：自保費(fèi)到賬起生效，比例承擔(dān)責(zé)任。2000年2月21日，業(yè)務(wù)員送交保單。2000年2月21日，交保費(fèi)20000元。2000年3月16日，交保費(fèi)23857元。第二章保險(xiǎn)合同的訂立第五節(jié)保險(xiǎn)人的行為能力一、保險(xiǎn)人的概念二、保險(xiǎn)人的營業(yè)形式與營業(yè)許可三、保險(xiǎn)營業(yè)的分業(yè)經(jīng)營四、典型案例第二章保險(xiǎn)合同的訂立一、保險(xiǎn)人的概念保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。-----《保險(xiǎn)法》第十條第三款第六十七條設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查保險(xiǎn)公司的設(shè)立申請時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和公平競爭的需要。第二章保險(xiǎn)合同的訂立第六十八條設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

（二）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（三）有符合本法規(guī)定的注冊資本；

（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（七）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。第二章保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)人的營業(yè)形式與營業(yè)許可第七十八條保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)自取得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證之日起六個月內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的，其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證失效。第七十九條保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境外設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。第八十條外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。代表機(jī)構(gòu)不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動。第二章保險(xiǎn)合同的訂立三、保險(xiǎn)營業(yè)的分業(yè)經(jīng)營第八條保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險(xiǎn)公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。第四十一條保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。-----《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第二章保險(xiǎn)合同的訂立

第九十五條保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：

（一）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（三）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)人不得兼營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動。

第二章保險(xiǎn)合同的訂立四、典型案例案情：未取得保險(xiǎn)經(jīng)營許可和未辦理工商行政登記的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)能否開展?fàn)I業(yè)？？第七十四條保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。第七十七條經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)，憑經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第二章保險(xiǎn)合同的訂立第六節(jié)投保人/被保險(xiǎn)人行為能力一、投保人的行為能力二、被保險(xiǎn)人的行為能力三、典型案例第二章保險(xiǎn)合同的訂立一、投保人的行為能力（一）投保人概念投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。----《保險(xiǎn)法》第十條第二款投保人既可以是被保險(xiǎn)人，也可以使受益人。第二章保險(xiǎn)合同的訂立（二）投保人的締約能力法人/法人的分支機(jī)構(gòu)/非法人組織完全行為能力人均有締約能力限制行為能力人無行為能力人由法定代理人或監(jiān)護(hù)人代為訂立保險(xiǎn)合同第二章保險(xiǎn)合同的訂立（三）投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)對保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益第十二條人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。第二章保險(xiǎn)合同的訂立二、被保險(xiǎn)人的行為能力（一）被保險(xiǎn)人的概念被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。----《保險(xiǎn)法》第十二條第五款被保險(xiǎn)人可以是自然人、法人和其他社會組織。第二章保險(xiǎn)合同的訂立（二）被保險(xiǎn)人的條件1、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的（財(cái)產(chǎn)或人身）有保險(xiǎn)利益的人。2、被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障3、被保險(xiǎn)人是享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。（無行為能力人和限制行為能力人除外，請求權(quán)由其監(jiān)護(hù)人或法定代理人行使）第二章保險(xiǎn)合同的訂立三、典型案例案情：2005年9月12日綠源公司在沒有營業(yè)執(zhí)照的情況下投保太平洋保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，并一次付清保險(xiǎn)費(fèi)。2005年10月10日綠源公司發(fā)生火災(zāi)。自燃火宅原因不明誰主張誰舉證第二章保險(xiǎn)合同的訂立責(zé)任免除

第八條

下列原因造成的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）投保人、被保險(xiǎn)人及其代表的故意或重大過失行為；（二）行政行為或司法行為；（三）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、政變、謀反、恐怖活動；（四）地震、海嘯及其次生災(zāi)害；（五）核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染；（六）大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險(xiǎn)事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉?fàn)€、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃、烘焙；（八）水箱、水管爆裂；（九）盜竊、搶劫。第二章保險(xiǎn)合同的訂立五、自測案例原車主：W女士；現(xiàn)車主：G先生。未過戶！被保險(xiǎn)人：不存在的某車隊(duì)（保險(xiǎn)公司選擇）2006年8月撞了，疲勞駕駛，一人死亡。司機(jī)：駕證身份證號錯誤，每年年檢。備注：06年7月1日起實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)第二章保險(xiǎn)合同的訂立第七節(jié)保險(xiǎn)合同的成立、生效和保險(xiǎn)責(zé)任的開始一、保險(xiǎn)合同的成立與生效二、保險(xiǎn)責(zé)任的開始三、典型案例四、自測案例第二章保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的程序1.投保人申請2.保險(xiǎn)當(dāng)事人商定保險(xiǎn)費(fèi)交付方法3.保險(xiǎn)人審核承保4.簽發(fā)保險(xiǎn)單第二章保險(xiǎn)合同的訂立一、保險(xiǎn)合同的成立與生效《保險(xiǎn)法》第十三條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。保險(xiǎn)合同的成立標(biāo)志著保險(xiǎn)合同訂立過程的完成！

第二章保險(xiǎn)合同的訂立成立與生效的關(guān)系成立≠生效生效要件可約定第二章保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)責(zé)任的開始

第十四條保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間在保險(xiǎn)合同成立和生效時(shí)間之后或同時(shí)。追溯保險(xiǎn)和臨時(shí)保險(xiǎn)第二章保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中需要注意的三個問題第一，不應(yīng)以保單的交付為保險(xiǎn)合同成立的要件——非要式性。第二，保險(xiǎn)費(fèi)的交付不一定產(chǎn)生保險(xiǎn)合同成立的必然結(jié)果——諾成性。第三，保險(xiǎn)合同的成立，并不意味著保險(xiǎn)責(zé)任同時(shí)開始。第二章保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)責(zé)任開始的約定方式附條件的合同：條件成就時(shí)開始附期限的合同：期限到來時(shí)開始航空意外險(xiǎn)：倉門條款第二章保險(xiǎn)合同的訂立三、典型案例2000年1月25日投保人、被保險(xiǎn)人均為韓某，實(shí)際購買者為梁某，填寫投保單，暫收款收據(jù)。一年后，韓某死亡。保險(xiǎn)公司在一年前已拒保，但梁某不知情，且未收到業(yè)務(wù)員退款。第二章保險(xiǎn)合同的訂立締約過失責(zé)任《合同法》合同訂立過程中，一方因違背其依據(jù)誠信原則所應(yīng)盡的義務(wù)而至另一方利益上的損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第二章保險(xiǎn)合同的訂立補(bǔ)充案例（一）2002年6月27日王某向某保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司向王某出具保險(xiǎn)單，根據(jù)保險(xiǎn)單的約定保險(xiǎn)期限為2002年6月30日至2004年6月29日，根據(jù)約定王某應(yīng)當(dāng)在2002年6月30日之前支付保險(xiǎn)費(fèi)。但是，雖然經(jīng)過保險(xiǎn)公司多次催促，王某也并沒有按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)。在2002年7月3日，王某外出發(fā)生交通意外，造成左腿殘疾。王某根據(jù)雙方的約定，向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司以王某沒有支付保險(xiǎn)費(fèi)拒絕賠付。王某遂向法院提出訴訟。第二章保險(xiǎn)合同的訂立補(bǔ)充案例（二）：2002年4月11日，黃某以妻子顏某為被保險(xiǎn)人向某保險(xiǎn)公司投?！捌桨缠櫴㈦U(xiǎn)”1萬元，同時(shí)交了首期保費(fèi)1181元，業(yè)務(wù)員開具了“人身保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)”。由于被保險(xiǎn)人超齡，保險(xiǎn)公司于4月25日向投保人發(fā)出要求被保險(xiǎn)人體檢的通知。4月26日，業(yè)務(wù)員帶顏某到醫(yī)院進(jìn)行體檢。體檢開始之前被保險(xiǎn)人疾病發(fā)作，當(dāng)即住院，經(jīng)診斷為肺部感染性休克、風(fēng)濕性心臟病、心衰，并于4月29日死亡。黃某于10月21日向法院起訴要求賠償。

第二章保險(xiǎn)合同的訂立投保人所提交的投保書是一份要約，保險(xiǎn)公司的體檢通知書未明確表示是否承保，而是要求體檢，因此不是承諾，而是新的要約。投保人若同意通知書的內(nèi)容，按要求進(jìn)行體檢并提供被保險(xiǎn)人身體健康的體檢報(bào)告給保險(xiǎn)公司