2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理過關(guān)檢測(cè)試卷A卷附答案

2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理過關(guān)檢測(cè)試卷A卷附答案

單選題（共54題）1、（2017年真題）商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”B.“認(rèn)識(shí)你的客戶”C.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”D.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”【答案】A2、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C3、大額存單的投資人不包括()。A.個(gè)人B.機(jī)關(guān)團(tuán)體C.社?；餌.商業(yè)銀行【答案】D4、（2019年真題）下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.不發(fā)放實(shí)體銀行卡B.沒有物理網(wǎng)點(diǎn)C.運(yùn)營(yíng)成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C5、貸款公司屬于()。A.大型商業(yè)銀行B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)C.城市商業(yè)銀行D.非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】B6、（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.財(cái)務(wù)公司B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.金融公司【答案】A7、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】C8、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D9、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時(shí)無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時(shí)符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％【答案】B10、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。A.間接融資租賃B.聯(lián)合租賃C.售后回租D.轉(zhuǎn)租賃【答案】A11、購車貸款屬于汽車金融公司的()業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.中間D.其他【答案】A12、下列選項(xiàng)中，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至多每年開展一次C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年6月30日前國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級(jí)機(jī)構(gòu)、各個(gè)產(chǎn)品、各個(gè)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系【答案】D13、全面審計(jì)一般以（）為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C14、()應(yīng)當(dāng)有助于財(cái)務(wù)報(bào)表使用者了解發(fā)行方對(duì)發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計(jì)量和列示，并就金融工具對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果影響的重要程度等作出合理評(píng)價(jià)。A.金融工具權(quán)益的列報(bào)B.金融工具風(fēng)險(xiǎn)的列報(bào)C.金融工具信息的列報(bào)D.金融工具收益的列報(bào)【答案】C15、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律是()。A.《擔(dān)保法》B.《物權(quán)法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D16、某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D17、法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展（）次績(jī)效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)。A.1B.2C.4D.12【答案】A18、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。A.三B.一C.二D.四【答案】C19、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的()原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B20、（2017年真題）在金融創(chuàng)新過程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.高級(jí)管理層C.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.董事會(huì)【答案】C21、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行資產(chǎn)的最高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是（）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】D22、下列不屬于證券市場(chǎng)的是（）。A.融資租賃市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)【答案】B23、中國(guó)正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營(yíng)的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司【答案】D24、（2020年真題）為避免外部審計(jì)師長(zhǎng)期審計(jì)同一家銀行造成的客觀性和獨(dú)立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C25、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，()應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計(jì)部門B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.外部審計(jì)部門【答案】C26、以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯(cuò)誤的是（）。A.可以背書轉(zhuǎn)讓B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用D.見票即付，無需提示【答案】C27、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。A.連帶責(zé)任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責(zé)任保證【答案】B28、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B29、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置C.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D.防止過度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置【答案】C30、()指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞?。A.破產(chǎn)清償B.債務(wù)重組C.債務(wù)重整D.重組清算【答案】A31、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.25％B.20％C.15％D.10％【答案】D32、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年()前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B33、金融會(huì)計(jì)作為我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的（）會(huì)計(jì)。A.特種B.基礎(chǔ)C.初級(jí)D.專業(yè)【答案】A34、大額存單自()起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。A.認(rèn)購之日B.交付之日C.贖回之日D.交割手續(xù)辦理完畢之日【答案】A35、（2019年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.發(fā)行金融債券B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)C.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】D36、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。A.開展宣傳營(yíng)銷B.抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示C.口述風(fēng)險(xiǎn)提示D.抄寫收益承諾【答案】B37、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是()。A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B.應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)?！敬鸢浮緿38、商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存()。A.5年B.8年C.10年D.15年6【答案】A39、銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A40、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則【答案】C41、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問，汽車的所有權(quán)歸()。A.汽車金融公司B.消費(fèi)者C.銷售商D.以上都不是【答案】A42、基準(zhǔn)利率必須是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，體現(xiàn)了基準(zhǔn)利率的()特征。A.基礎(chǔ)性B.傳遞性C.市場(chǎng)化D.政策性【答案】C43、商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業(yè)務(wù)【答案】A44、對(duì)商業(yè)銀行而言，風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要內(nèi)容就是對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()。A.合理定價(jià)B.正確計(jì)量C.提前防范D.事后補(bǔ)救【答案】A45、我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是()。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)D.信托不良資產(chǎn)【答案】A46、金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.高能貨幣C.存款準(zhǔn)備金D.超額準(zhǔn)備金【答案】C47、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。A.股票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.回購協(xié)議市場(chǎng)【答案】A48、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括()。A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為C.內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員【答案】B49、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)是（）。A.代理證券資金清算業(yè)務(wù)B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代銷開放式基金【答案】B50、非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)模式是()。A.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金B(yǎng).資產(chǎn)置換C.資產(chǎn)證券化D.重組型非金業(yè)務(wù)【答案】D51、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機(jī)構(gòu)客戶B.個(gè)人客戶、單位客戶C.個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶【答案】C52、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。A.客觀公正B.獨(dú)立客觀C.獨(dú)立垂直D.層級(jí)分明【答案】C53、合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助()有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.內(nèi)部審計(jì)人員【答案】C54、（）是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金項(xiàng)下委托貸款。A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B多選題（共14題）1、金融企業(yè)會(huì)計(jì)同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點(diǎn)表現(xiàn)為()。A.核算內(nèi)容的社會(huì)性B.核算方法的獨(dú)特性C.監(jiān)督的政策性D.核算的必要性E.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性【答案】ABC2、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)劃分，可分為()。A.外匯結(jié)算賬戶B.資本項(xiàng)目賬戶C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶D.境外個(gè)人外匯賬戶E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶【答案】AB3、具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括（）。A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響B(tài).金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響C.金融工具減值對(duì)銀行的影響D.金融工具增值對(duì)銀行的影響E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響【答案】ABC4、公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.并購貸款E.銀團(tuán)貸款【答案】ABCD5、消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。ǎ┓绞剑载泿判问较騻€(gè)人消費(fèi)者提供的貸款。A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.收購E.保證【答案】ABC6、有關(guān)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以下說法正確的是（）。A.在國(guó)際金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC7、以下屬于M1的有（）。A.M0B.企業(yè)單位活期存款C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D.農(nóng)村存款E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部