中國入世后銀行業(yè)收益成本分析

中國入世后銀行業(yè)收益成本分析1999年11月15日中美兩國簽署關(guān)于中國加入世界貿(mào)易組織的雙邊協(xié)議為中國加入WTO掃清了最大的障礙。加入WTO之后中國銀行業(yè)將得到眾多收益同時也將付出相當(dāng)成本。一、收益（一）引進競爭機制外資銀行具有充足的資金實力和先進管理經(jīng)驗和服務(wù)技術(shù)高水平的服務(wù)效率和卓越的商業(yè)信譽必然對中國銀行業(yè)產(chǎn)生強大的競爭壓力。外部競爭力量的引進有利于推動中國銀行業(yè)素質(zhì)和各方面水平的提高有利于推動中國銀行業(yè)改革和服務(wù)現(xiàn)代化的進程。（二）增加外部資金進入渠道外資銀行的進入增加了外部資金進入中國的渠道為中國境內(nèi)企業(yè)、特別是外商投資企業(yè)增加新的融資渠道。到1999年8月底中國批準的外商直接投資企業(yè)已達到33.55萬家已開業(yè)的外商投資企業(yè)超過20萬家。毫無疑問如此眾多的外商投資企業(yè)如果單靠幾家中國國有商業(yè)銀行很難滿足其數(shù)額巨大的金融需求。（三）有利于中資銀行擴展海外業(yè)務(wù)根據(jù)WTO互惠原則在允許大量外資銀行進入中國的同時中資銀行開展海外業(yè)務(wù)將會較少受到市場準入的限制這就為國內(nèi)經(jīng)營狀況良好的一些商業(yè)銀行在國際金融市場上爭取更廣泛的生存空間創(chuàng)造了條件。（四）改變中資銀行稅負不利地位目前外資銀行與內(nèi)資銀行之間的不平等競爭突出表現(xiàn)在稅收負擔(dān)水平相差過大。外資金融機構(gòu)在中國可享受免征或減征營業(yè)稅、所得稅等稅收優(yōu)惠。由于外資金融機構(gòu)享受著眾多的稅收優(yōu)惠因而極大地削弱了中資銀行的競爭力。中國加入WTO后內(nèi)外資銀行的稅負水平將會統(tǒng)一使內(nèi)資銀行能夠與外資銀行進行平等的業(yè)務(wù)競爭。（五）促進向國際慣例接軌加入亞丁。意味著中國銀行業(yè)將全面融入國際金融市場中國銀行業(yè)必須遵循國際銀行業(yè)經(jīng)營管理的“游戲規(guī)則”也就是要按照國際銀行業(yè)經(jīng)營管理的基本原則和慣例來運作特別是要根據(jù)以巴塞爾協(xié)議為準則的國際銀行業(yè)有效監(jiān)管原則及標(biāo)準和方法進行經(jīng)營管理。這必然迫使中國的銀行業(yè)加快實施全面的風(fēng)險管理、進一步完善內(nèi)部控制機制。同時促使中央銀行推進全方位和規(guī)范化的監(jiān)管、提高監(jiān)管的有效性。二、成本（一）銀行業(yè)市場份額的損失預(yù)計在中國加入亞丁。五年之后：外資銀行的外幣存款和人民幣存款的市場份額將分別上升到15％和10％左右；外資銀行的外幣貸款市場份額可超過1/3人民幣貸款市場份額將達到15％左右；外資銀行中間業(yè)務(wù)的市場份額很有可能超過50％；外資銀行將獲得絕大部分金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)以及投資銀行業(yè)務(wù)的市場份額。預(yù)計在中國加入WTO十年之后從整體上來看外資銀行將占有1/3左有的銀行業(yè)市場份額。>（二）削弱贏利能力伴隨著中資銀行市場份額的縮小和優(yōu)質(zhì)客戶的減少四大國有商業(yè)銀行將喪失很大部分的贏利業(yè)務(wù)和贏利區(qū)域極有可能進入虧損狀態(tài)。中資銀行特別是國有商業(yè)銀行不僅歷史包袱沉重而且在開展新業(yè)務(wù)時必須顧及國家利益因此不贏利業(yè)務(wù)在中資銀行中占有相當(dāng)比重。雖然目前外資銀行的許多銀行業(yè)務(wù)市場份額都還不占優(yōu)勢但其業(yè)務(wù)基本上都是贏利業(yè)務(wù)。這將導(dǎo)致中資銀行的不贏利業(yè)務(wù)比例上升使中資銀行處于十分危險的境地。（三）影響中資銀行的流動性中國加入WTO之后隨著外資銀行進入中國的銀行業(yè)市場外資銀行將逐漸分流中資銀行的資金來源從而影響中資銀行的流動性。在中資銀行存在流動性被大量不良資產(chǎn)侵蝕的情況下如果外資銀行大規(guī)模進入并且擴大吸收國內(nèi)居民與企業(yè)持有的外幣和人民幣存款必然對中資銀行的流動性產(chǎn)生非常嚴重的影響甚至?xí)绊懼匈Y銀行的生存。（四）金融風(fēng)險監(jiān)管面臨嚴峻考驗主要表現(xiàn)在三個方面：（1）由于中國金融監(jiān)管水平較低、監(jiān)管工作落后于形勢的發(fā)展如果對外資銀行在經(jīng)營活動中的違法違規(guī)行為監(jiān)管不力將在一定程度上加大金融體系風(fēng)險。目前在中國境內(nèi)的一些外資銀行存在的問題有：多存少貸將其在境內(nèi)吸收的外匯資金調(diào)往境外套匯和套利；轉(zhuǎn)移利潤逃避中國稅收；違規(guī)經(jīng)營少交存款準備金；利用非價格手段進行不公平競爭采用如回扣等手法與國有銀行爭攬業(yè)務(wù)和客戶、爭奪市場采用高薪等優(yōu)厚條件從國有銀行挖走人才等。（2）在追求高額利潤的動機驅(qū)動之下外資銀行將其業(yè)務(wù)的重點集中在成本低、風(fēng)險小、收益高的中間業(yè)務(wù)方面特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)在這些方面與國有銀行展開激烈競爭而對那些中國經(jīng)濟建設(shè)中急需資金支持的項目則不屑一顧。外資銀行的這種經(jīng)營活動將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給中資銀行在一定程度上增加了中國金融業(yè)