信用信息管理辦法

信用信息管理方法第一章總則第二章信用信息基礎數據庫第三章信用信息征集第四章信用信息披露和使用第五章異議信息處理第六章征信管理第七章法律責任第八章附則第一章總則第一條為了規(guī)范信用信息征集、披露、使用和管理行為，建立良好信用環(huán)境，依照自治區(qū)實際，制訂本方法。第二條凡在杏花嶺區(qū)以來立項、在建和完工建設項目標承接企業(yè)或個人信用信息機開展相關活動，適用本方法。第三條本方法所稱信用信息，是指用于識別企業(yè)、個人身份，反應企業(yè)、個人經濟情況、履約能力、商業(yè)信譽等信用統計和信用情況數據、資料。第四條征集、披露、使用信用信息及開展相關服務活動，應該遵照獨立、客觀、公正和審慎標準，確保信用信息真實完整；保護國家安全，尊重個人隱私，保守商業(yè)秘密。第二章信用信息基礎數據庫第六條杏花嶺區(qū)建立集中統一信用信息基礎數據庫。第七條杏花嶺區(qū)信用信息基礎數據庫能夠向關于行政機關、公用事業(yè)單位、金融機構、征信機構、行業(yè)組織以及其余企業(yè)、個人和其余組織提供信用信息查詢，不得從事其余信用信息服務活動。第八條關于行政機關、公用事業(yè)單位、金融機構和行業(yè)組織應該在企業(yè)或者個人信用信息生成之后，及時向杏花嶺區(qū)信用信息基礎數據庫提供。詳細提供企業(yè)或者個人信用信息單位、目錄和要求，由杏花嶺區(qū)人民政府另行要求。第九條行政機關在日常監(jiān)督管理、行政許可、資質等級評定、定時檢驗、表彰評優(yōu)以及政府采購、撥付財政性補助資金等工作中，應該查詢杏花嶺區(qū)信用信息基礎數據庫統計企業(yè)信用信息。第十條行政機關、公用事業(yè)單位從事與個人身份關于公務活動或者業(yè)務活動，應該查詢杏花嶺區(qū)信用信息基礎數據庫，核實當事人身份信息。第十一條信用信息基礎數據庫標準上實施有償查詢服務。但為行政機關、公用事業(yè)單位、金融機構和行業(yè)組織提供信用信息查詢服務除外。被征信人每年能夠從信用信息基礎數據庫無償查詢一次本身信用信息統計。第十二條信用信息監(jiān)督管理部門和信用信息基礎數據庫工作人員不得泄露其在工作中知悉信用信息。第三章信用信息征集第十三條征信機構能夠征集企業(yè)信用信息包含基礎信用信息、良好信用信息、提醒信用信息和警示信用信息。第十四條企業(yè)基礎信用信息包含：（一）注冊登記基本情況；（二）組織機構代碼；（三）在金融機構開立基本賬戶情況；（四）基本財務指標；（五）取得行政許可；（六）行政機關依法進行專題或者周期性檢驗結果；（七）行政機關依法登記其余關于企業(yè)身份情況。第十五條企業(yè)良好信用信息包含：（一）被市級以上行政機關、行業(yè)組織評定守信企業(yè)統計；（二）商標被認定為“中國馳名商標”或者“山西省著名商標”；（三）經過國際質量標準認證或者國家、省級行政機關、行業(yè)組織質量標準認證。（四）取得稅務部門納稅信用等級A級以上統計；（五）按期償還債務、推行協議情況；（六）法定代表人或者主要責任人受到區(qū)級以上行政機關、市級以上行業(yè)組織表彰統計；（七）參加社會公益活動情況；（八）法律、法規(guī)、規(guī)章要求能夠記入其余良好信用信息。第十六條企業(yè)提醒信用信息包含：（一）首次受到較大數額罰款、沒收違法所得、沒收非法財物或者責令停產停業(yè)等行政處罰統計；（二）拖欠債務、稅款統計；（三）拖欠工資、社會保險費統計；（四）法律、法規(guī)、規(guī)章要求能夠記入其余提醒信用信息。第十七條企業(yè)警示信用信息包含：（一）未經過行政機關依法進行專題或者定時檢驗統計；（二）因違法行為被行政機關撤消或者吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照統計；（三）因違反財經法律、法規(guī)、規(guī)章受到財政、審計機關處理并列入財政、審計公告統計；（四）3年內因同一類違法行為受到2次以上較大數額罰款、沒收違法所得、沒收非法財物或者責令停產停業(yè)等行政處罰統計；（五）因逃廢債務被銀行業(yè)協會聯合制裁統計，或者依法被認定騙稅或者偷逃稅費情況；（六）被依法認定違法開展關聯交易或者違規(guī)擔保統計；（七）拒不執(zhí)行司法機關關于債務等生效判決、裁定或者仲裁機構仲裁裁決情況；（八）被追究刑事責任統計；（九）法律、法規(guī)、規(guī)章要求能夠記入其余警示信用信息。第十八條企業(yè)法定代表人或者主要責任人、董事、主要股東或者其余高級管理人員以下信息，記入企業(yè)警示信用信息：（一）正在被執(zhí)行刑罰；（二）因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未滿5年；（三）擔任因經營不善破產清算企業(yè)法定代表人或者主要責任人，并對該企業(yè)破產負有個人責任，自該企業(yè)破產清算完結之日起未滿3年；（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照企業(yè)法定代表人或者主要責任人，并負有個人責任，自該企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未滿3年；（五）法律、法規(guī)、規(guī)章要求其余情形。第十九條征信機構能夠征集個人信用信息包含以下內容：（一）身份信息，包含姓名、公民身份證號碼、住址、就業(yè)情況、學歷、職稱、從業(yè)資格等；（二）交易信息，包含個人與金融機構發(fā)生信貸關系形成履約統計；個人與其余機構或者個人發(fā)生借貸關系形成履約統計；個人與商業(yè)機構、公用事業(yè)單位發(fā)生賒購關系形成履約統計；（三）公共信息，包含各種受表彰統計以及欠繳依法應繳稅費統計；（四）尤其信息，包含本方法第十八條所列信用信息以及其余有可能影響個人信用情況刑事處罰、行政處罰、行政處罰或者民事賠償統計；（五）法律、法規(guī)、規(guī)章要求能夠記入其余個人信用信息。第二十條以下個人信用信息不得征集，依法已經公開或者個人主動提供除外：（一）與個人信用無關信息；（二）民族、種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信個人受到歧視信息；（三）儲蓄存款、有價證券、納稅和社會保險費數額；（四）法律、法規(guī)、規(guī)章要求應該保密或者禁止征集個人信息。第二十一條征信機構征集個人信用信息應該征得被征信個人同意，但以下情形除外：（一）在信貸、借貸、賒購、繳費等活動中形成不良信用信息；（二）鑒證、評定、經紀、咨詢、代理等中介服務行業(yè)執(zhí)業(yè)人員，因違反老實信用標準受到行業(yè)組織懲戒信息；（三）行政機關、法律、法規(guī)授權具備管理公共事務職能組織在行使職權過程中形成能夠供公眾查閱公共信用信息；（四）已經公開個人信用信息。第二十二條征信機構應該經過正當路徑采集企業(yè)和個人信用信息。征信機構不得以欺詐、竊取、給予財物、利誘、脅迫、侵入計算機網絡等非法伎倆征集企業(yè)或者個人信用信息。第二十三條征信機構按照本方法要求征集信用信息，被征信人應該配合，并提供便利條件。第二十四條征信機構信用信息錄入、更改、增加，應該以已經具備法律效力文書或者其余有效證實文件為依據。征信機構不得與被征信人惡意串通，為其制作虛假信用信息。在征集之日已達成或者超出本方法第三十一條和第三十四條要求披露期限信用信息，征信機構不得征集。第二十五條信用信息提供人應該確保所提供信用信息真實、完整。第二十六條征信機構應該保留企業(yè)、個人信用信息被查詢統計。查詢統計應該包含查詢人、查詢時間以及累計查詢次數等內容。第二十七條征信機構傳輸企業(yè)或者個人信用信息，應該采取保密方法，并確保其所掌握信用信息安全。第四章信用信息披露和使用第二十八條征信機構能夠經過企業(yè)信用網、政務公開網和其余形式向社會公開披露以下企業(yè)信用信息：（一）企業(yè)名稱、住所、法定代表人或者主要責任人、組織機構代碼、企業(yè)類型、經營范圍、注冊資本（金）、成立時間等；（二）企業(yè)報請審批、核準、登記、認證、年檢結果；（三）企業(yè)良好信用信息；（四）企業(yè)違法用工，拖欠工資、社會保險費情況；（五）對企業(yè)發(fā)生法律效力民事、刑事、行政訴訟判決或者裁定、仲裁裁決統計；（六）對企業(yè)發(fā)生法律效力被責令停產停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、處以較大數額罰款、沒收違法所得、沒收非法財物等行政處罰統計；（七）依法被認定騙稅或者偷逃稅費情況。征信機構實施前款行為時，應該按照統一標準、實施平等標準。第二十九條征信機構能夠向關于行政機關披露本方法第二十八條以外企業(yè)信用信息。征信機構實施前款行為，應該依據行政機關依法推行職責需要，并經所在機關主要責任人同意。法律、法規(guī)、規(guī)章另有要求從其要求。行政機關及其工作人員不得將取得未向社會公開企業(yè)信用信息用于依法推行職責以外情形。第三十條征信機構向被征信企業(yè)以外企業(yè)或者個人披露本方法第二十八條以外信用信息，須經被征信企業(yè)書面授權。第三十一條企業(yè)提醒信用信息披露期限為3年。企業(yè)警示信用信息披露期限為7年。法律、法規(guī)、規(guī)章另有要求從其要求。企業(yè)提醒信用信息、企業(yè)警示信用信息披露期限，自該信用信息被首次披露之日起計算。第三十二條行政機關依法推行職責，并出示經所在機關主要責任人簽發(fā)正式函件，能夠向征信機構查詢以下個人信用信息，法律、法規(guī)、規(guī)章另有要求從其要求：（一）本方法第十九條第（一）項要求身份信息；（二）受表彰統計；（三）在信貸、保險、賒購、繳費等信用交易活動中形成不良履約統計；（四）因逃廢債務被銀行業(yè)協會聯合制裁統計；（五）社會中介服務機構執(zhí)業(yè)人員因違反老實信用標準而受懲戒統計；（六）本方法第十九條第（四）項要求尤其信息。第三十三條除本方法第三十二條要求和以下情形外，征信機構不得向任何單位或者個人披露個人信用信息：（一）具備向被征信個人提供信貸、賒銷、租賃、保險、擔保等意向或者其余正當理由；（二）具備對被征信個人進行商賬催收等業(yè)務意向，并提供具備法律效力相關證實材料；（三）被征信個人要求披露信用信息；（四）法律、法規(guī)、規(guī)章要求其余情形。第三十四條征信機構不得披露超出以下要求期限個人信用信息，法律、法規(guī)、規(guī)章另有要求從其要求：（一）本方法第三十二條第（三）、（四）、（五）項所列信用信息、行政處罰統計、行政處罰統計、民事賠償統計自生成之日計算起已超出7年；（二）自刑罰執(zhí)行完成之日起計算已超出7年犯罪統計。第三十五條任何單位或者個人認為征信機構披露企業(yè)或者個人信用信息存在虛假行為，能夠向信用信息監(jiān)督管理部門舉報，信用信息監(jiān)督管理部門應該及時調查處理。任何單位或者個人不得惡意舉報。經查實惡意舉報，依法追究法律責任，并記入信用統計。第三十六條征信機構使用信用信息，應該以信息原始記載為基礎，對所采集信息不得歪曲、篡改使用。征信機構應該對其管理信用信息及時進行更新和維護。第三十七條征信機構提供信用評定、信用擔保等服務收費項目和標準，由自治區(qū)價格行政管理部門同意。第五章異議信息處理第三十八條被征信人認為其在征信機構信用信息錯誤或者已經過時，能夠以書面形式向征信機構提出異議申請，并提交相關證據。第三十九條征信機構應該在接到異議信息處理申請5個工作日內進行核查。經核查，異議信息屬于信用信息系統信息處理過程中造成，應該立刻更正；屬于信用信息提供人引發(fā)，應該立刻通知信用信息提供人核查并作出解答。信用信息提供人應該在接到核查通知10個工作日內作出回復。第四十條征信機構應該依照信用信息提供人回復，在10個工作日內按以下情況作出處理：（一）異議信息經核實確有錯誤，應該及時給予更正，并在原披露范圍內給予公告；（二）異議信息經核實無誤，應該及時通知被征信人。被征信人仍持有異議，能夠在信用信息披露和使用時標明被征信人異議及理由；（三）異議信息無法核實真實性，無法按照被征信人提交資料進行修改，允許被征信人在其信用統計中對相關內容增加附注申明。征信機構應該對處于異議處理期信用信息給予標注。第四十一條征信機構在收到被征信人異議申請之日起30個工作日內不作回復或者與被征信人就異議內容不能達成一致意見，被征信人能夠申請信用信息監(jiān)督管理部門對異議信息直接做出審查和處理，信用信息監(jiān)督管理部門應該在接到申請之日起30個工作日內作出處理決定。第四十二條信用信息提供人發(fā)覺提供信用信息變更、失效或者錯誤，應該及時修改并在修改之日起7個工作日內向征信機構報送修改后信用信息，征信機構應該在接到通知后7個工作日內對相關信息給予更正或者刪除。第六章征信管理第四十三條信用信息監(jiān)督管理部門在征信管理工作中推行以下職責：（一）制訂關于信用信息征集、披露、使用監(jiān)督管理制度；（二）組織建立政府信用信息公開協調機制；（三）組織建立自治區(qū)信用信息基礎數據庫，并負責日常監(jiān)督管理；（四）監(jiān)督檢驗征信機構執(zhí)行信用信息法律、法規(guī)和規(guī)章情況；（五）監(jiān)督檢驗征信機構信用信息安全保密、數據維護等內部規(guī)章制度制訂和執(zhí)行情況；（六）監(jiān)督檢驗征信機構對被征信人異議信息處理申請?zhí)幚砗突貜颓闆r。征信機構應該接收信用信息監(jiān)督管理部門依法進行日常監(jiān)督檢驗，提供關于資料，如實反應情況，不得拒絕、隱瞞。第四十四條征信機構發(fā)生信用信息系統重大運行故障、信用信息嚴重泄露等情況，應該及時作出處理并向信用信息監(jiān)督管理部門匯報。第四十五條征信機構應該公開以下事項，接收社會監(jiān)督：（一）信用信息征集規(guī)范和披露期限；（二）提供信用信息服務方式；（三）提供信用信息服務收費標準；（四）異議信息處理程序；（五）信用信息監(jiān)督管理部門認為其余需要公開事項。第四十六條任何單位或者個人認為征信機構征信活動侵犯其正當權益，或者存在其余違法行為，能夠向信用信息監(jiān)督管理部門投訴和舉報。信用信息監(jiān)督管理部門應該于受理之日起30日內作出處理或者回復。第四十七條征信機構工作人員不得私自查詢或者越權查詢該機構擁有信用信息，不得泄露在業(yè)務工作中知悉信用信息。第四十八條征信機構發(fā)生解散、破產等終止事項時，其信用信息數據庫應該在信用信息監(jiān)督管理部門監(jiān)督下按照市場運作標準進行轉讓；如無其余征信機構接收其數據庫，能夠將其信用信息數據庫移交信用信息監(jiān)督管理部門，或者在信用信息監(jiān)督管理部門監(jiān)督下銷毀。第七章法律責任第四十九條征信機構有以下情形之一，由信用信息監(jiān)督管理部門責令限期改過，逾期不改，處以10000元以上3萬元以下罰款；造成損害，依法負擔民事責任；組成犯罪，依法追究刑事責任：（一）征集本方法禁止征集信用信息；（二）以欺詐