初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自測模擬預測題庫(考點)打印

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單選題（共50題）1、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低【答案】D2、對每一個營業(yè)機構來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B3、加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調，體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會的()職責。A.維權B.協(xié)調C.自律D.服務【答案】D4、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是()。A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據(jù)權利轉讓給他人或者將一定的票據(jù)權利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為【答案】B5、銀行損益是一種()指標，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。A.綜合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A6、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。A.中長期貸款B.長期貸款C.中期貸款D.短期貸款【答案】C7、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.兩家C.三家D.一家【答案】B8、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C9、商業(yè)銀行的（）負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。A.董事長B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D10、關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎的內(nèi)容，說法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】C11、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。A.市場風險B.流動風險C.操作風險D.信用風險【答案】D12、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括()。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國家環(huán)保局D.中國證監(jiān)會【答案】D13、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。A.擔保人B.委托人C.貸款人D.受托人【答案】C14、以下關于風險的定義，說法不正確的是（）A.風險是未來結果的不確定性B.風險是一種損失C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險本質是一種不確定性【答案】B15、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機構根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行業(yè)務講解【答案】A16、我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經(jīng)濟監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計D.政府審計【答案】B17、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B18、抵押權人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。A.3個月內(nèi)B.6個月內(nèi)C.1年內(nèi)D.2年內(nèi)【答案】C19、以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查D.銀行業(yè)金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】B20、（）是我國法律體系中用以調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關系和財產(chǎn)關系的一部法律。A.中華人民共和國民法典B.中華人民共和國刑法C.中華人民共和國商法通則D.全國法院民商事審判工作會議紀要【答案】A21、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B22、（2017年真題）現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）。A.貨幣供應量B.物價穩(wěn)定C.基礎貨幣D.經(jīng)濟增長【答案】A23、以下情況中，一方當事人有權要求違約方繼續(xù)履行債務的是（）。A.法律上或者事實上不能履行B.債務的標的不適于強制履行C.債權人在合理期限內(nèi)未要求履行D.債務的履行費用過低【答案】D24、Ⅱ類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】D25、時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風險管理C.信用管理D.績效管理【答案】B26、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B27、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優(yōu)先股D.其他一級資本【答案】B28、()是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務外，對信用風險、市場風險、操作風險等各種風險，對表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項業(yè)務，都要納入風險管理范圍。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】A29、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C30、《儲蓄管理條例》規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，結息日C.存款日，清戶日D.結息日，清戶日【答案】D31、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進【答案】C32、下列選項關于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求C.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求【答案】D33、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D34、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B35、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D36、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C37、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)部控制優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C38、代理業(yè)務存在的操作風險類別包括人員因素、()、系統(tǒng)缺陷和外部事件。A.風險因素B.社會因素C.市場管理D.內(nèi)部流程【答案】D39、王明需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)信用風險；(4)流動性風險B.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)流動性風險；(4)信用風險C.(1)操作風險；(2)信用風險；(3)市場風險；(4)流動性風險D.(1)法律風險；(2)信用風險；(3)流動性風險；(4)操作風險【答案】A40、巴塞爾委員會對違約概率設定()的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C41、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，()是合規(guī)管理的最終目標。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C42、（2020年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C43、下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法（）A.全程的風險管理過程B.全員的風險管理文化C.全新的風險管理體系D.全面的風險管理范圍【答案】C44、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C45、下列選項中。關于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是()。A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應當獨立于銀行的業(yè)務經(jīng)營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關鍵性原則B.獨立性原則是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能C.全面性原則是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價【答案】D46、（2018年真題）風險經(jīng)理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A47、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制C.財務控制與經(jīng)營控制D.整體控制與局部控制【答案】B48、下列關于我國普惠金融的說法當中正確的是()。A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C49、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，()應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A.內(nèi)部審計部門B.股東大會C.監(jiān)事會D.外部審計部門【答案】C50、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經(jīng)營模式B.貸款期限C.借款人性質D.貸款方式【答案】A多選題（共20題）1、內(nèi)部審計的主要工作方法包括（）。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.部門稽核E.自行查核【答案】ABC2、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B(yǎng).吸收股東1個月以上定期存款C.同業(yè)拆入D.向金融機構借款E.發(fā)行金融債券【答案】ACD3、商業(yè)銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD4、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。A.正常類B.關注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD5、擔保貸款包括（）。A.保證貸款B.抵押貸款C.質押貸款D.信用貸款E.貿(mào)易融資【答案】ABC6、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內(nèi)容（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警E.有明確記載的危機處理/決策流程【答案】ABCD7、下列關于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，說法正確的是（）。A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內(nèi)部控制評價B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制評價質量控制機制D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結果運用E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制頻率【答案】ABCD8、商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。A.存款B.應付賬款C.短期借款D.借款E.預收賬款【答案】AD9、下列關于財政支出的表述中，正確的有()。A.財政支出是社會總需求的直接構成因素B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求C.財政支出是社會總供給的直接構成因素D.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總供給E.減稅政策可以增加財政支出的規(guī)?！敬鸢浮緼B10、《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）。A.自主設立B.自負盈虧C.自擔風險D.自主經(jīng)營E.自我約束【答案】BCD11、人民幣存款分為（）。A.個人存款B.單位存款C.同業(yè)存款D.外幣存款E.應收賬款【答案】