初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分題庫(kù)(重點(diǎn)梳理)

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分題庫(kù)(重點(diǎn)梳理)

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理D.定價(jià)管理【答案】C2、銀行出具匯票的有效簽章是（）。A.該銀行財(cái)務(wù)專(zhuān)用章B.該銀行法定代表人的簽章C.該銀行匯票專(zhuān)用章及法定代表人的簽章D.該銀行結(jié)算專(zhuān)用章及法定代表人的簽章【答案】C3、司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。A.允許復(fù)制抄寫(xiě)資料B.允許借取資料C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”D.憑身份證查詢【答案】A4、根據(jù)票據(jù)背書(shū)的連續(xù)性要求，第一次背書(shū)的背書(shū)人應(yīng)當(dāng)是()。A.收款人B.出票人C.承兌人D.付款人【答案】A5、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于（）成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.2000年【答案】B6、關(guān)于公司型基金的申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.依據(jù)是《合伙企業(yè)法》和《合伙企業(yè)登記管理?xiàng)l例》B.有限責(zé)任公司型基金可以由全體股東指定的代表申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記C.股份公司型基金由董事會(huì)向公司登記管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記D.有限責(zé)任公司型基金可以由全體股東共同委托的代理人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記【答案】A7、下列合同不會(huì)產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。A.保管合同B.運(yùn)輸合同C.勞動(dòng)合同D.加工承攬合同【答案】C8、張某原是某公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，明知沒(méi)有還款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其個(gè)人持有的信用卡，透支50萬(wàn)元用于高消費(fèi)揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬(wàn)余元，尚差21萬(wàn)余元沒(méi)有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無(wú)法歸還透支款。下列關(guān)于張某行為的表述正確的是（）。A.不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛B.涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪C.涉嫌構(gòu)成惡意透支罪D.涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪【答案】B9、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。A.開(kāi)證行通常是第二付款人B.保函業(yè)務(wù)的替代品C.銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為D.由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利【答案】A10、我國(guó)《票據(jù)法》包括（）。A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B11、我國(guó)國(guó)家外匯管理局是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由()管理。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.全國(guó)人民代表大會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.國(guó)務(wù)院【答案】C12、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)C.公司治理基礎(chǔ)D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)【答案】C13、我國(guó)《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B14、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保A.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬【答案】A15、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國(guó)債D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃【答案】B16、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D17、按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A.已到期的未承兌票據(jù)B.未到期的未承兌票據(jù)C.已到期的已承兌票據(jù)D.未到期的已承兌票據(jù)【答案】D18、下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是()。A.支票B.匯款C.托收D.備用信用證【答案】D19、在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。A.清戶日B.開(kāi)戶日C.結(jié)息日D.支取日【答案】B20、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）。A.高級(jí)管理層B.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)【答案】A21、債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率是()。A.名義收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率【答案】C22、小李在2010年3月3日存入一筆30000元．定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。A.307元B.306.7元C.414元D.413.34元【答案】B23、對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是()A.貸款B.債券投資C.信用擔(dān)保D.貸款承諾【答案】A24、行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以()從重處罰。A.購(gòu)買(mǎi)假幣罪B.使用假幣罪C.持有假幣罪D.購(gòu)買(mǎi)、使用假幣罪【答案】A25、下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。A.國(guó)家助學(xué)貸款B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款C.二手車(chē)消費(fèi)貸款D.自用車(chē)消費(fèi)貸款【答案】C26、小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該()。A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系C.公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系D.建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款【答案】B27、下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員B.挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員C.非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員【答案】A28、江某用自己仿制的信用卡在自動(dòng)取款機(jī)上提取了數(shù)額較大的現(xiàn)金，則下列關(guān)于江某行為的表述正確的是（）。A.江某構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B.江某構(gòu)成信用證詐騙罪C.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪D.江某不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美敬鸢浮緾29、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況C.調(diào)査客戶信用記錄D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況【答案】D30、當(dāng)事人訂立合同時(shí)，按照法定程序進(jìn)行，要采用（）的方式。A.第三方機(jī)構(gòu)代表雙方談判B.要約承諾C.第三方公正D.第三方強(qiáng)制【答案】B31、1983年年底，美國(guó)大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過(guò)易變現(xiàn)負(fù)債的融資來(lái)支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來(lái)源總額的25％，“游資”卻占到高達(dá)64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內(nèi)要對(duì)外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元，擠兌的浪潮也越來(lái)越難以控制，這個(gè)大銀行面臨倒閉的危機(jī)。該銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D32、在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)權(quán)完全由中央銀行掌握的是（）。A.再貼現(xiàn)率B.存款準(zhǔn)備金率C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.利率【答案】C33、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)（）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A.地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.省級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)【答案】C34、經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高（）的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。A.資源配置B.成本節(jié)約C.互利共贏D.服務(wù)社會(huì)【答案】A35、對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤(rùn)表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】A36、在托收業(yè)務(wù)中，根據(jù)所附單據(jù)的不同，僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，這屬于（）。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口托收【答案】A37、下面（）不是高凈值客戶。A.小王B.小牽C.小張D.小趙【答案】D38、我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過(guò)核資本的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A39、李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。A.知道其他部門(mén)的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財(cái)物報(bào)酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B40、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。A.交流客戶信息B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料【答案】C41、()，我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B42、中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率()。A.買(mǎi)入價(jià)B.中間價(jià)C.賣(mài)出價(jià)D.買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)【答案】B43、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)C.公司治理基礎(chǔ)D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)【答案】C44、在計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行往往從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，即資本扣除項(xiàng)，下列不屬于資本扣除項(xiàng)的是（）。A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.商譽(yù)C.土地使用權(quán)除外的其他無(wú)形資產(chǎn)D.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】A45、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款中，商用車(chē)和二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%【答案】A46、（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展【答案】B47、債券發(fā)行者自己組織銷(xiāo)售的證券發(fā)行方式是（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.代理發(fā)行D.公開(kāi)發(fā)行【答案】A48、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)、中間價(jià)中最高的是（）。A.中間價(jià)B.一樣高C.賣(mài)出價(jià)D.買(mǎi)入價(jià)【答案】C49、企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)【答案】D50、中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】B多選題（共20題）1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“信息保密”規(guī)定的有（）。A.把客戶的個(gè)人信息透露給與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人B.協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)辦理案件C.出于好奇向其他同事打聽(tīng)某客戶的個(gè)人信息D.把填有客戶信息的單據(jù)隨意扔在垃圾桶里E.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的【答案】ACD2、根據(jù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到（）。A.堅(jiān)持公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則B.不得惡意搶奪客戶C.不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)D.不得虛假陳述E.不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段【答案】ABCD3、西方國(guó)家的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)歷了一些變化，現(xiàn)行合格投資者標(biāo)準(zhǔn)通常具備一些特點(diǎn)。根據(jù)這些特點(diǎn)，下列不可以認(rèn)定為當(dāng)然合格投資者的是（）。A.商業(yè)銀行B.創(chuàng)業(yè)投資基金C.養(yǎng)老基金D.大型專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員【答案】B4、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.董事變更情況D.風(fēng)險(xiǎn)敝口E.其他重大事項(xiàng)【答案】ABC5、下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有()。A.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)C.妥善處理客戶投訴D.準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露E.做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)【答案】ABCD6、操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。A.應(yīng)急計(jì)劃B.交易限額C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.損失數(shù)據(jù)庫(kù)【答案】CD7、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法，正確的有（）。A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間【答案】ABCD8、下列（）可以開(kāi)設(shè)基本存款賬戶。A.個(gè)體工商戶B.居民委員會(huì)C.社區(qū)委員會(huì)D.社會(huì)團(tuán)體E.民辦非企業(yè)組織【答案】ABCD9、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作人員【答案】ACD10、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在()。A.一般來(lái)說(shuō).經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期.銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也會(huì)處于最高水平C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也下降D.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤(rùn)也明顯擴(kuò)大E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上升【答案】ABCD11、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定【答案】BCD12、下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.集資詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.非法出具金融票證罪E.票據(jù)詐騙罪【答案】BC13、在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收E.信用證【答案】CD14、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)E.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ABC15、下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國(guó)人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)